电子银行知识培训.ppt

1、电子银行知识介绍,电子银行部,常排队、排长队！真烦！,你怎么不早点来办业务呢？,柜员繁忙伤胃肠,VIP导致怨言，高端客户易流失,我是农行VIP,大家都要排队,电子银行,电话银行,手机银行,手机信使,转帐电话,电视银行,电子商务,网上银行,自助设备,电子银行八大产品,1、电子银行能为客户带来哪些好处？ 2、电子银行能为银行带来哪些好处？,电子银行业务优势,随时随地 服务 功能丰富 操作简单 方便快捷 轻松理财 费用优惠 省钱实在 风险可控 安全高效 不跑腿 不排队 轻松办理银行业务 足不出户 轻松理财 省时省力 省心省钱 轻轻松松把银行搬回家(店堂),电子银行业务优势,分流柜台业务 缓解柜员压力

2、 提高服务效率 密切客户关系 营销更加快捷 降低经营成本 低成本开拓新市场 增加业务收入,电子渠道交易量占比,一个网点的变化,客户关心的问题？,是什么？ 有哪些优势？ 对我的好处(功能)？ 如何收费？ 安全吗？ 怎么办理？,电 子 银 行 产 品,目 录,一、网上银行 业务介绍 二、电话银行 业务介绍 三、转帐电话 业务介绍 四、手机信使 业务介绍 五、手机银行 业务介绍 六、电子商务 业务介绍,网 上 银 行,网 上 银 行,个人网上银行 随时随地 轻松拥有 企业网上银行,等我查 查工资发了没有！,大娘，我急着汇款进货，能先办业务吗？,李老板不再烦恼,对客户的好处？八大功能,快捷的 转账汇款

3、,周全的 信用卡服务,贴心的 客户服务,独特的 分行特色,全面的 账户管理,方便的 缴费支付,轻松的 循环贷款,便利的 投资理财,有适合网点播放的个人网银各项功能的宣传片,个人网银常用功能（单笔转账）,个人网银跨行实时转帐,落地,实时汇出,提醒:重新维护收款方信息,个人网银常用功能（快捷转账）,个人网银常用功能（批量转账）,个人自动转账,银行根据个人客户的约定，按一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。,签约费：20元(到2011年6月9日前网银免收)。交易费：1、本行同城免费。2、本行异地转账：0.4%，最低1元，最高20元。,基 金,银期转账,定活通,双利

4、丰,外汇宝,通知存款,第三方存管,个人网银常用功能（投资理财八大功能),记账式国债,个人网银常用功能（投资理财),营销案例,1、营销技能提升活动 四大流程（客户识别、引导分流、营销服务、关系管理） 招行重视大堂，分流、营销 2、有了不下班的银行，煤炭商一夜挣了8000元。 3、2009年初住房贷款利率调整，很多客户拥挤在网点打印还款计划表。营销时机,各项业务增长迅猛。个人自助循环贷款 4、基金、双利丰,证件有效身份证件 帐户卡、折。但缴费帐户需是借记卡,如何注册？,申请个人结算账户申请书 协议电子银行服务协议,注：1、个人网银、电话银行、手机银行注册手续相同。 个人产品开户签约0008电子渠道

5、签约 0008自助银行转帐签约维护，限额5万元 2、手机银行只能注册借记卡、准贷记卡,如何办理注册？,1、K宝：更方便、更安全 无驱型K宝（天地融、旋极、飞天诚信）随插随用，实现物理隔绝，无交易限额。省驱动程序下载和安装的繁琐步骤，不固定电脑，插上K宝，即可使用,自动登录农行网站。,如何办理？,个人网银证书客户,K宝客户,动态口令卡客户,按键确认，有效防止黑客远程绑架攻击 安全多一“点”，量变到质变,天地融K宝的“安全点通键”,2、动态口令卡（IE证书同时绑定动态口令卡） 固定电脑，有交易限额：,每帐户单笔1000元，每天3000元,口令卡使用次数：1000次 有效期：2年,如何办理？,K宝证

6、书如何下载？,无驱型K宝,有动画宣传片,网银注册客户证书下载,密码信封,网 银 常 见 问 题,1、客户升级为K宝客户、换新K宝、K宝丢失、K宝密码锁定，怎么办？ 本人带身份证到任意网点办理“证书补办”。 2、两年有效期的网银到期了，怎么办？ 客户在到期前15天（网站有提醒）自助办理“证书更新”（客户服务网银安全管理证书更新），已过期的要到任意网点办理“证书补办”。 3、新K宝不能自动安装驱动程序怎么办？ 一般来讲将K宝插入电脑，K宝管理程序将自动安装。若因杀毒软件禁止自动启动U盘安装，可以手工安装：进入“我的电脑”右键“打开”K宝盘符（农行行徽）双击setup.exe，即可完成安装。, K宝

7、物理隔绝，采取八大安全措施 数字证书 128位SSL数据加密传输 密码软键盘 图形验证码 关键交易二次密码保护,网上银行安全吗？,安全措施,前几年案件的特点：四种主要类型,安全用网银-八项注意,1、用宝物理隔绝，更安全，更方便 2、及时拔K宝用完即拔下 3、保管好不用易猜密码（如生日、电话）；保管好K宝、动态口令卡 4、核网址核实网址，不要链接进入（新K宝自动登录） 5、常查看登录网银后注意查看以前登录信息 6、安全退退出网银时，点击“安全退出” 7、勤杀毒安装杀毒软件 8、短信通建议办短信通，资金动帐就有通知，安全又方便,网上银行如何收费？,1、年费（目前免费） 2、K宝（标准收费50元，二

8、级分行有100%下浮权限） 动态口令卡工本费（2元） 3、交易费,个人网银交易费标准,本行同城转账交易费：暂不收取 本行异地转账交易费： （对比柜台） 交易金额的0.4%；最低1元，最高20元。 跨行同城、异地转账交易费： 0.5%；最低1元，最高35元。 （农行员工通过准贷记卡员工卡转帐汇款免费）,四大银行汇款手续费比较,银行异地本行汇款 异地跨行汇款 工行：09（0945元） 09（0945元） 建行：025（2元25元） 05（2元25元） 农行：04（1元20元） 05（1元35元）,网 上 银 行,个人网上银行 企业网上银行 财务管理 自在轻松,企业网银三种版本,标准版,中小企业版（

9、将推）,普及版（体验版）,企业 网上银行,LOGO,企业网银业务优势,便利的 代收代付,高效的 集团理财,轻松的 投资理财,快捷的 转帐汇款,灵活的 贷款融资,全面的 帐户管理,企业网银功能表,企业网银功能表,亮点功能转帐汇款,转账汇款 企业可通过网上银行从农行账户向全国各地任意一家银行的企业账户转账或汇款。 农行支票结算账户间转账汇款，全国实时到账，真正实现资金划拨“零在途”。 （注：跨行汇款目前仍需落地）,亮点功能集团理财,集团理财服务 集团客户可轻松实现财务统筹集中管理，全国范围内随时掌握、实时上划下拨子公司或分支机构资金，提高资金使用效率。,亮点功能集团理财,1、子公司账户余额查询 2

10、、子公司账户明细查询 3、子公司当日交易查询 4、上划资金金额查询 5、下拨资金金额查询 6、上划下拨明细查询,7、从子公司上划 8、向子公司下拨 9、子公司之间内部调拨 10、用子公司账户支付,重汽公司案例,亮点功能网上收款,企业客户可从订有协议的个人银行卡中批量扣划指定款项，可以满足代收水电费、通讯费、水费、税款、有线电视费、货款等业务需求，支持每批1000笔批量代收，不限批次。（烟草公司、大学）,将增加个人资金归集业务,亮点功能公务报销,1、通过付款财务支付进行报销（单位支票户 ） 无额度限制 2、公务卡财务报销（单位卡） 使财会人员摆脱现金报销的繁琐，轻松快捷。,亮点功能网上代付、代发

11、工资,企业直接在网上实现批量代发工资、奖金，保险理赔与退保、纳税退还、证券交易结算资金等结算需要，支持每批1000笔批量代付和逐笔代付两种方式。无次数限制,有代发工资、代付业务操作流程,亮点功能代发工资单,企业注册客户可以通过网银渠道发布工资清单及相关公告、通知的服务，免去客户另外发放工资单的麻烦。 员工可在网上查看工资明细信息（卡号、用户名、证书登录均可）。,电子工资单示例,理财功能单位通知存款,1、网银存取便捷 2、更多利息收入。 活期存款利率为0.36%，而1天通知存款为0.81%，7天通知为1.35%。如： 1000万存款，春节放假7天： 活期利息690.4元，7天通知利息2589元，

12、 多了1898.6元。,网银银企对帐：通过企业网银为客户提供账户余额对账单，客户使用企业网银与农行对账。 （标准版、普及版均可） 预计9月份随着集中对账系统的推广在全行上线,亮点功能网银银企对帐,对账方便。7*24小时,实时查询明细。按月、季对账,对账全面。一张对账单可包含客户在同一家二级分行开立的多个账户，且不要求都注册网银,特 点,亮点功能网银银企对帐,企业网银如何办理？（资料）,1、电子银行业务申请表（企业）。 2、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件。 3、法人代表、经办人、企业网上银行管理员、操作员身份证原件及复印件。 4、法人授权委托书。 5、签订电子银行服务协议。 风险点防范：有

13、关证件真实有效、折角核对预留印鉴、领取数字证书时本人签字。4月1日开始推广客户密码,有范本,企业网银如何收费？,交易费（同柜台）：1、本行同城转帐：免费 2、跨行同城、本行异地转账、跨行异地转账交易费 ： 1万元以下：5元+0.5元/笔1万元-10万元：10元+0.5元/笔10万元-50万元：15元+0.5元/笔50万元-100万元：20元+0.5元/笔100万元上：交易金额0.02（最高200元）+0.5元/笔 标准版年费：800元/年，至少200，对重点客户及竞争压力大的客户还可减免。普及版暂免费。,电 话 银 行,电话银行客户分类,查询功能,95599,个人签约客户功能,查询余额查询、交

14、易明细、贷款查询、银行卡消费积分、转帐电话明细查询及传真等 转帐本行转帐、银证转帐、银期转帐、第三方存管 缴费各通讯公司话费、福彩、体彩 投资理财基金、外汇宝、国债买卖、储蓄国债查询,个人签约客户功能,惠农卡帐户查询、农户小额贷款（借款、还款、贷款试算、贷款查询） 可为惠农卡批量开通电话银行业务： 柜台办理电话银行批量开通业务。惠农卡申请表中可直接申请开通。,企业签约客户功能概览,个人电话银行,签约客户,企业签约客户功能,账务查询查询账户余额、按日期查询账户明细、近期账户明细查询、签约账户信息、支票有效性。,电话银行免费推广期： 免年费、免交易费（省内省外） 注册手续同个人网银 ，但转帐汇款需

15、要到柜台指定收款方帐户，适合经常有资金往来关系的农行帐户。转帐限额每日5万元。,电话银行安全吗？,1、绑定并验证电话号码（最多3个） 2、收款方帐户要到柜台指定 3、交易限额5万元 提醒：请勿在公用电话、他人电话、他人手机上使用电话银行，在公话使用电话银行后注意清除拨打痕迹。,小小话机店中放， 又打电话又刷卡， 能收款来能汇款， 还款缴费贷款易， 又方便来又省钱， 银行轻松搬回家。 打一电子银行产品,转 帐 电 话,转帐电话是什么？,实时到账，不误商机,操作简单，使用方便,降低成本，减少风险,快,易,省,转账电话业务优势,转帐电话,还 款,转帐电话六大功能,理财卡,转 帐,查 询,惠 农,转帐

16、电话五大功能,转帐电话六大功能,惠农卡,贷款额度查询,贷款余额查询,自助借款,全额还款,部分还款,转账电话-实拍菜单演示,转帐电话如何收费？,同城转入、转出 暂不收取 本行省内异地转账支出暂不收取 单笔20万 本行跨省异地转账支出2.5，最低1元，最高25元。(单笔10万以下) 单笔10万以上，每笔30元(单笔限额20万),转帐电话目标客户群,批发市场,企业财务,高 端 个 人,服 务 三 农,电话刷卡转账,银行搬回店堂！,手 机 信 使,小产品 大市场 低成本 高收益,的动账通知,账户的安全卫士,及时,短信通产品优势？,帐户变动 立即发送,资金安全 及时提醒,如何收费？,好便宜，好方便！,个

17、人客户每个服务账户每月2.5元。 企业客户目前未推广。,手 机 银 行,客户关心的问题？,是什么？ 有哪些优势？ 对我的好处(功能)？ 如何收费？ 安全吗？ 怎么办理？,手 机 银 行,是什么？ 能上网的手机登录农行WAP网站办理银行业务。 优势？ 方便快捷，随时随地，省心（无需安装程序 ）、省时、省钱,手机银行（WAP）,手机银行七大功能,查询,转帐,漫游汇款,贷记卡,缴费,小额农户贷款,帐户管理,小额农户贷款,自助借款 自助还款 还款试算 贷款信息查询 还款明细查询 合约信息查询,不受交易限额限制,手机银行如何注册?,网点注册。身份证件+银行卡（借记卡、准贷记卡） 网银自助注册。 1.网银

18、K宝客户。若对外转帐要到网点绑定动态口令卡。 2.网银动态口令卡客户，通过网银注册时须自助绑定其口令卡并默认开通对外转账，视同为网点注册客户。,网银注册手机银行,农行收费最实惠!,同业手机银行费用对比,2.数据加密传输：,3.双重密码控制：电子银行密码、账户支付密码,4.绑定动态口令卡：安全防范，每卡单笔5万元限额,5.支付上限控制：5万元以下客户自行设置,6.操作超时保护：15分钟后系统自动关闭,7.手机银行挂失：多渠道挂失（柜台或网银）,手机银行安全吗?,1.绑定登录手机：验证手机号码，最多可绑定3个号,手机银行WAP版(演示）,手机银行营销,批发市场的上下游业主： 手机银行+电话银行+转

19、帐电话,中等学校和务工人员密集的企业： 手机银行+电话银行,电 子 商 务,二十一世纪： 要么电子商务 要么无商可务!,电子商务,B2B：商户企业,电子帐单,B2C：商户个人,电子商务是什么？,交易市场（信用支付平台）,网上支付是农行为商户及其客户的网上交易提供的资金结算服务。,四、发展电子商务的效益分析,电子商务对银行的好处？,电子商务对银行的好处?,对公业务,零售业务,整体收益,成为现代商业银行创收增效的新途径，其带来的优质客户资源以及日常交易衍生出的大量资金沉淀，为传统业务的营销创造了条件，促进了传统业务的发展。,为个人客户提供方便快捷的电子支付及一站式理财、缴费、购物等增值服务，增强个

20、人客户粘性,服务“三农”为电子商务的发展提供了广阔的前景，有利于缓解并最终解决涉农电子商务中的支付瓶颈问题。,深度参与企业购销供应链，密切银企关系，留住传统业务优质客户，帮助拓展新客户,电子商务对企业（商户）的好处?,快速的资金流处理，提高使用效率； 突破销售地域限制、时间限制； 扩大其客户的范围； 销售成本大幅度降低； 提供客户更方便的付款方式。 提升了商户的经营层次,电子商务商户营销,谁营销,省、市分行 电子银行部 牵头,分级营销,谁营销,注册行在市分行,搜集有需求的潜力商户信息，省、市分行电子银行产品经理将全力提供营销与技术支持。,计价,计价,B2C 1000元,交易市场 10000万元

21、,谁营销,营销谁,信息流,资金流,物流,电子商务“四流合一”,商流,网络交易行为,网络宣传营销,围绕“细分行业、分类指导、有效发展、精细管理”的指导原则，明确今年工作重点，实施重点行业分类拓展策略，推进电子商务发展。 12大重点行业：农林牧渔、能源矿产、生产制造、工程建筑、商贸批发、网购零售、交通运输、酒店旅游、IT电信、文体娱乐、公用事业等。,营销谁,发文：重点行业指导意见及成功案例,酒店旅游,生产制造,公用事业,重点行业,营销谁12大重点行业,商贸批发,九寨沟峨眉山景区B2C,山东金锣、山东六和 B2C、B2B,1、 山东格力 B2B、B2C 2、浙江钢铁网 信用支付平台 (交易市场),海

22、尔、茅台酒厂 B2C、B2B,1、海南物业、广东学校 电子帐单 2、石油大学、山师大 B2C 3、山东移动B2C,农林牧渔,收费种类包括： 日常生活类：固话手机费、宽带费、有线电视费、物业费、燃气费、电费、水费） 教育培训类：学杂费、考试费、培训费等 团体组织类：党费、团费、工会费等。,营销谁公用事业收费类商户,根据商户的不同情况和需求,电子账单,营销谁公用事业收费类商户,可为商户提供更为专业全面的支付服务。适用于有自身网站、需要进一步展示信息、或者与用户互动性较多的客户。如网上报名网上支付。 典型案例：石油大学。2006年至2009年期间，累计实现交易34952笔，缴纳学费8682.14万元

23、，实现利润17.36万元 。,营销谁公用事业收费类商户,一、普通B2C,1、商户准入门槛低。商户无需有自己的网站。 利用农行网站,手续费低廉。,1.2 PPT 的种类和用途,不需要技术开发或开发量小，系统上线较快，商户操作极其简便。,二、电子帐单,特点：,营销谁公用事业收费类商户,是农行推出的专为企事业单位通过互联网收缴费用的系统。,电子帐单适用于自身没有网站、账单要求比较简单、不需进行商品展示的商户。 静态账单适用于只能提前生成账单、收费完成时间要求不急的商户，如月、季度、学期、年。 动态账单适用于对时间要求紧，或允许客户缴费时自行填写账单金额的商户（需开发接口程序）。,电子帐单,动态（实时

24、）账单,静态账单,营销谁公用事业收费类商户,电子帐单典型案例,广东分行：天河区教育局：广东天河支行从天河区教育局为营销切入点，通过区教育局引导发动辖属公办和民办学校使用我行电子账单业务，做到突破一个，签约一批，逐步扩大了农行在该地区的缴费市场。,电子银行走进校园,海南分行：物业公司。挖掘缴费新亮点。 1、要有好的营销装备。在营销现场使用投影仪将电子账单的整个业务流程包括个人客户的缴费流程和商户的账单发布流程进行演示的效果非常好，能让商户财务人员直观地体验到电子账单系统的方便、简单、高效。,电子银行走进社区,电子帐单典型案例,2、向物业公司提交电子账单收缴物业费方案，方便物业公司向上级汇报； 3

25、、建议从高端楼盘的物业公司做起，因为这些公司的财务人员较年轻化，容易接受新事物，电脑的操作能力也较强，同时高端楼盘的业主大都容易接受网上银行。,电子帐单典型案例,有方案、营销PPT、海报、折页,青花瓷软件公司合作企业农业产业化国家重点龙头企业。如：凤祥集团 、山东亚太中慧集团、兖州市绿源食品公司、德州中澳控股集团、临沂市太合食品公司、山东民和牧业公司、山东春雪食品公司等。,营销谁农林牧渔类商户,典型案例：,山东金锣集团,山东六和集团：90多家B2B、B2C,问题：不能方便及时把众多经销商与其汇款信息相对应。 需求：希望我行能为其提供一种产品实现到账汇款与汇款经销商及时匹配对应。 措施：开发上线

26、“山东格力电器投款系统”并开通我行网上支付B2B、B2C。 效果：工作流程简化，效率大大提高，有效解决了信息匹配问题。该公司约有300家经销商注册了我行企业网银、个人网银，仅2010年第一季度便实现电子商务交易量2999笔，交易额2.9亿元，成为我省电子商务的又一大亮点。,营销谁商贸批发类商户,典型案例,山东格力销售公司,700多家经销商,（一）行业特点： 旅游业涉及到电子商务应用的企业主要可分为两大类，一类是直接经营旅游资源的企业，包括旅游景区、酒店旅馆和餐饮服务等。另一类是提供在线旅游服务的代理商，包括传统线下旅游服务商（即旅行社）和网上旅游平台等。旅游类的企业一般交易规模较大，内部管理具

27、有一定的信息化程度，交易量受季节影响较大。,营销谁酒店旅游类商户,（二）目标客户： 各旅游景区特别是国家3A级以上的重点景区。 自身经营网站且信誉良好的酒店。比如7天连锁酒店、汉庭连锁酒店等。 网络旅游代理商。比如携程旅行网、艺龙旅行网等。 （三）典型案例： 四川分行积极与省旅游局及重点景区沟通，已开通的景区商户有九寨沟、峨眉山、青城山、泸沽湖等几大景区，正在营销中的旅游景区有乐山大佛和海螺沟等。峨眉山公司每年电子商务金额达2300余万 ,手续费收入20多万元 。,营销谁酒店旅游类商户,如何营销,联动营销,名录营销,推介会营销,案例营销,体会一：,知己知彼,体会二：,需求是什么？,如何与商户进

28、行初步接洽？,了解客户情况，是否具备开办网上支付的条件： 1、现有的资金结算模式 2、是否存在结算的问题或新需求。 3、是否已在他行开办网上支付业务： 4、是否具有或将建设可进行网上交易的网站,网上支付业务的大体流程,1、营销达成意向。 2、双方洽谈，确定费率和收费方式等事宜，签定合作协议（有制式协议）； 3、客户按农行规定提供申请资料，开户行申请POS号；市行电子银行部办理商户注册，发放证书； 4、客户下载软件包，按说明开发接口程序，测试开通。 5、日常对帐,农行B2C的技术特点与业务优势,一、采用先进的点对点信息传递方式,1、提高交易安全性： 支付信息有消费者直接提交银行，商户无法取得消费

29、者的支付信息。 订单信息由商户直接提交银行，消费者无法伪冒交易及结果。 2、降低交易失败率： 信息传输路径单纯，点对点传输，不需经由第三方转送， 大大减少网络传输出错的机会。 3、有效的提升整体交易的速度。 4、商户技术实现简单。,他行模式,我行模式,技术优势对比图,二、采取了严密的安全防护措施 （一）用户身份鉴别：1、农行注册用户使用数字证书来鉴别持卡人身份 2、商户操作员：使用农行数字证书K宝 3、商户交易系统：使用数字证书来做为商户系统身份确认的方式 4、银行用户及系统管理者：采用数字证书来作为身份确认的方式 5、网上支付系统：采用数字证书作为身份认证的方式，提供商户确认平台信息的可靠性

30、。 （二）网络安全：1、浏览器采用 128 Bits SSL 协议 2、信息的传递采用点对点（商户交易平台与网上支付系统间），传输信息皆经过加密及签名 （三）交易安全：1、网上支付平台支付页面 2、图形验证码，多重的保护消费者的交易安全 3、商户交易平台与网上支付系统间的交易信息皆有双方的签名与加密,农行B2C的技术特点与业务优势,三、农行B2C网上支付业务优势,1、农行网点和发卡量优势 。一点接入，业务覆盖全国范围； 2、网上商户的服务功能全面完善，开发便捷 。 后发优势。很多商户反映，农行的商户管理功能比较完善简捷。 3、业务种类完善，支付方式灵活多样 。 提供网银证书（K宝、动态口令卡）、电子支付卡两种支付方式。 4、支持的卡种多。不仅支持金穗借记卡、准贷记卡、贷记卡，而且支持VISA、MasterCard、American Express、JCB国际卡支付并且国际卡支付采用3-D Secure的安全标准。,农行B2