2020年优秀调研报告精选（村镇银行方面）

1、优秀调研报告精选（村镇银行方面） 本页是最新发布的优秀调研报告精选（村镇银行方面）的详细范文参考文章，觉得应该跟大家分享，重新了一下发到。 三类新型机构中，发展最为瞩目，对当前金融支农的主力军农村信用社的影响也最大，因此，本文拟对村镇银行的影响以及农村信用社的应对之策作一探讨，以供各方参考。 二、村镇银行试点及其发展前景 （一）村镇银行的概念。 按照银监会的有关文件，村镇银行是主要为当地农户提供金融服务的社区性金融机构，具有完全银行牌照，可以经批准开展各类商业银行业务。根据规定，在县级成立的村镇银行最低注册资金为300万元，乡级最低注册资金为100万元。同时，开办村镇银行需要至少一家银行业金融

2、机构为主发起人，持股不低于20%。 （二）村镇银行试点进展。 据统计，目前已批准成立的53家村镇银行共分布在湖北等22个省（市、区），试点呈现出以下几个特点：一是外资银行、中小商业银行及国家开发银行行动积极。迄今汇丰控股已分别在湖北随州曾都和重庆大足开了两家村镇银行，计划未来两、三年内大约设30家。汇丰并于xx年专门成立村镇银行部，更从xx年已开始三年出资1000万元资助清华大学经管学院专门研究中国农村金融发展。国家开发银行开了5家。宁波鄞州农合行则开了4家。大部分村镇银行为城商行、农商行乃至农合行、农信联社发起组建，值得注意的是农业银行、民生银行也行动起来，最近分别组建了2家村镇银行（见表1

3、）。二是资本金普遍大大增加。53家村镇银行的资本金普遍超过1000万元，其中有5 家更是多达1-2亿元。这样的村镇银行已不是我们当初印象中的“小不点”了。三是大多数采取了几家股东联合发起的形式。四是筹建批准时间较短，设立较快。五是当地政府态度积极，跨地域设立现象普遍。当前金融资源仍是稀缺资源，地方政府对于有新的金融机构入驻普遍持欢迎态度，故有相当多的村镇银行是由大股东跨市甚至跨省设立。 （三）村镇银行发展前景分析。 总体而言，村镇银行具有制度优势、后发优势和政策优势，前景可期。主要在于：一是村镇银行产权较明晰，治理较完善。村镇银行为股份制有限责任公司或股份有限公司，产权清晰，股东的权利义务清楚

4、，股东质量总体上明显高于农信社，公司治理结构相对较为完善和有效。二是村镇银行具有“银行”的金字招牌。作为完全意义上的商业银行，村镇银行业务种类齐全，相对于农信社具有制度优越性。三是村镇银行的商业化经营目标明确。村镇银行虽为解决农村金融服务空白和服务不充分而生，但其化、商业化、可持续的目标明确，不存在须承担政策性业务的负担，是真正“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的市场主体。四是村镇银行具有政策扶持优势。作为银监会寄予希望的新生事物，即使其成立初期出现种种问题如发展的政策和环境障碍，银监会也会尽其职责予以解决。如对于试点以来所反映的村镇银行无联行行号、支付清算面临困难以及存款准备金政策、

5、存贷款利率政策不明确等问题，xx年5月人总行、银监会联合发文进行了明确；xx年9月25日，第一张村镇银行银联卡也在湖北仙桃诞生。五是村镇银行背靠商业银行大股东，能够复制大股东的部分制度、管理、科技等优势。六是村镇银行轻装上阵，无历史包袱。 总之，村镇银行的发展值得期待。当然，村镇银行也还存在着实力、品牌等短期难以完全到位的问题，更面临着在农村开展金融活动可持续性的挑战。然而，既然中国的“三农”问题一定要解决，农村金融市场也存在着巨大的发展潜力，那么，村镇银行成长为优质的地区性（至少为县域）商业银行就是完全可能的。 三、村镇银行对农村信用社的影响分析 村镇银行的出现，是农村金融改革的重大突破，标

6、志着农村金融进入了增量改革的新阶段。作为竞争对手，村镇银行对农信社的理念、文化、经营机制、业务发展等形成了全面冲击；而作为服务“三农”的新伙伴，村镇银行又为双方携手进一步改善农村金融生态环境、完善农村金融服务创造了新机遇。 （一）对农信社形成全面冲击，长期影响不可忽视。 一是“一社独大”的市场地位出现动摇，产生心理冲击。国有银行撤出农村地区后，农信社已经多年一社独大，无竞争对手，形成了“舍我其谁”的思维定势。村镇银行的产生可谓横空出世，农信社从此不得不面临一个和自己使命、定位、业务和客户对象几乎完全重合的竞争对手。二是强化了农信社的危机感。具有制度优势、机制优势，轻装上阵的村镇银行，犹如一面镜

7、子、一座标杆，让农信社更清楚地看到了自身的痼疾，如产权不清晰，治理不完善，业务受限制，历史包袱重等等，从而增强农信社加快改革的紧迫感，坚定走市场化、商业化、可持续的现代金融企业之路的方向。三是可能直接造成农信社客户、人才的流失。村镇银行作为新进入者，吸纳部分本地优秀人才、挖掘农信社的部分优质客户，是很自然的策略，而村镇银行背靠商业银行大股东，起点高，机制灵活，注重服务和金融创新，将对农信社留住优质客户和优秀人才产生现实的压力。 （二）改变了市场竞争结构。 在这里我们用两个图例来说明市场结构（本文主要分析贷款市场）的变化。由于金融企业提供的产品主要是资金和服务，我们假设P为产品价格（包括资金价格

8、和服务价值，资金价格主要指贷款利率；服务质量提升可视为客户福利的增加或产品价格的下降），Q为产量，代表被服务的客户数量。则市场需求曲线可设为D=f（P,Q） 1.村镇银行进入前的市场结构完全垄断市场。 目前村镇银行主要成立在欠发达的农村地区，这些地方的正规金融机构尤其是能提供贷款服务的往往只有农信社一家，因此可假设此时的市场属于完全垄断市场。设农信社供给曲线为SA。如果市场不存在价格管制且农信社供给能力足够大，则如图1所示，SA将与D在q0处相交，实现供需平衡；由于现实中存在价格管制，且农信社供给能力有极限，设管制后的最高价格为p1，则此时SA只能达到q1处，而需求量在q2，这说明市场存在供需缺口q2 q1，农信社服务不能覆盖所有有效的需求（存在贷款难问题）。 2.村镇银行进入后的市场结构寡头垄断市场。 村镇银行进入后，市场成为有两个寡头的垄断市场。假定此时市场实现了一定水平上的供需平衡，贷款难问题基本得到解决（这也是银监会推动成立新型机构的目的之一）。村镇银行作为新进入者，预料将实行差异化战略，以更低的价格、更优质的服务展开竞争，假设其供