【能力素质】银行理财专员的生态与理财基本观念.ppt

1、銀行理財專員的生態 理財基本觀念,天马行空官方博客： ；QQ:1318241189；QQ群：175569632,大 綱,台灣財富管理的興起和現況 理財的基本觀念和工具 如何進入財富管理的領域 淺談現今的投資市場,天马行空官方博客： ；QQ:1318241189；QQ群：175569632,台灣財富管理的興起和現況,微利時代 300萬的門檻？ 財富管理的迷思（投資） 業績導向（工作現況） 理財專員流動率高 客戶對理財專員失去信心 未來發展的方向（高資產的客戶）,台灣財富管理的興起和現況,理財,信託規劃,風險規劃,投資規劃,重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋,稅務規劃,財產移轉規劃,理財的基本觀

2、念,現在我們來算一算需要多少錢？,房子 500萬元,車子 200萬元,孩子 1000萬元,父母 120萬元,家用 800萬元,繳稅 60萬元,休閒 100萬元,退休金 1,000萬元,喪葬 50萬元,支出總計：3,830萬元,收入：每個月薪資60,00012個月30年2,160萬元,理財的基本觀念,單身,家庭,退休,置產,畢業,結婚,退休,子女誕生,經濟壓力 可支配所得,收入/經濟壓力,Age 20 30 40 50 55 60 65 70,理財的基本觀念,累積財富兩大支柱：_、 _,儲蓄 投資,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,一般人是 - =,專家是 - =,理財的基本觀念,重大支出規劃

3、 信用管理 風險管理 投資管理 退休規劃,重大支出規劃,汽車 房屋 結婚 小孩教育基金 出國旅遊 退休,輕重緩急、必要、非必要,重大支出規劃,假設5年後會有一筆支出50萬元 有規劃（每月存5000元，年報酬率3） 第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元 依貸款利率5，約需39個月即可結清貸款,未規劃 第5年時貸款500,000元，依貸款利率5，每月還5000元，約需130個月才可還完,如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3，屆時又存了510,202元,重大支出規劃,5年後想要買一部汽車(50萬元) ，10年後需要一筆購屋頭

4、期款(100萬元) 。假設投資報酬率5 目標達成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元 目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元 故前五年每月需存13,791元(7,2526,439) 但後五年只需存6,439元,目標達成法,目標並進法,第一年,第五年,第十年,每月需存7,352元,每月需存14,704元,每月需存13,791元,每月需存6,439元,購屋計畫,五年後要購屋 頭期款 每月存15,000元，報酬率3 5年後可存約97萬元 可貸款金額 預計每月可繳15,000元 貸款利率2.5，20年，可貸283萬元 購屋總價 97283

5、380萬,第一年利息支出69,395元,攤還表,信用管理,貸款的種類 擔保貸款 房貸（購屋計畫）、車貸 無擔保貸款 小額信貸、現金卡、信用卡,不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想,信用管理,負債100,000元，年利率18,保險需求,人身風險 死亡喪葬費用、遺族生活照顧、貸款 退休老年生活費用 醫療醫療、看護費用 殘廢 失能收入中斷,保險需求,財產風險 房屋火災、地震、天災 汽機車碰撞、失竊、天災 責任風險 專業風險 雇主 公共意外責任險 汽機車第三人責任險 火災責任險,投資管理,股票 債券 衍生性金融商品 基金 不動產 保本型商品,投資管理,-55,-38,-70,投資管理,若年報酬率為6%

6、，您需要20.66年的復原時間 若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間,投資管理,金 磚 四 國,投資管理,上海綜合指數,投資管理,BSE 30,投資管理,Bovespa Index,投資管理,Moscow Times,投資管理,善用資產配置 區域？ 幣別？ 類別？,時間？,投資管理,基金-定期定額(追高殺低的剋星),固定投入的本金，可降低平均成本 無期間限制，流動性高 適合各種重大支出規劃 可隨時變更扣款金額、日期或停扣,定期不定額,有效降低每單位的平均成本,不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存）,投資管理,定期定額 vs 定期不定額,投資管理,投資管理的小重點,市場沒有專

7、家，只有輸家和贏家 了解自己的風險承受度 紀律 持之以恆 時間衍生價值,退休規劃,社會福利 勞工保險、勞工退休金 自我規劃（範例） 小孩供給？（三明治的年代） 存款、投資、儲蓄險、年金,如何進入財富管理的領域,銀行存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯 結構式商品連動債、外幣組合式商品、CDO 信託指定用途信託基金、不動產信託、有價 證券信託等 衍生性金融商品FX Option、IRS、CCS 保險壽險、意外險、年金、投資型保單、產險,銀行的理財工具，多於其他金融業,如何進入財富管理的領域,證照,必備 信託業務專業測驗 人身保險業務員 投資型保險商品業務員 產物保險業務員,非必備 理財規劃人員 證券高級業務員 期貨商業務員 投信投顧業務員 銀行內部控制 授信人員專業測驗 外匯人員專業測驗,頂極證照 CFA(Chartered Financial Analyst) CFP(Certified Financial Planner) FRM(Financial Risk Manager),如何進入財富管理的領