银行卡盗刷 演讲.ppt

1、银行卡盗刷保卫战,组长：谢笑燕 演讲：徐城悦 制作：杨芳,Logo,新闻背景,CONTENTS,1,风险案例及防范措施（事前）,2,盗刷的应对措施（事后）,3,总结,4,Logo,新闻背景：,人在广州，8张银行卡均随身携带，密码各不相同，一个小时之内却在东莞相继被盗刷11万元。 近日，家住广州天河区的金先生遇到这样一件离奇事。8月26日中午11时30分左右，家住天河区的金先生正在吃午饭，手机突然收到一条短信，提示他的农业银行借记卡被取现3000元。还没等金先生反应过来，接着一条短信提示该卡又被取现3000元。这让金先生一下慌了神。不到一个小时，金先生接连收到短信称，他的银行卡取现和消费共计11

2、5700元。短信分别来自民生银行、中信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等8家银行。金先生当即拨打各家银行客服，证实银行卡确有被取款事实后立即报警,“克隆卡”引发的纠纷成为当前民商审判的新问题，并呈高发态势。南方日报记者调查发现，银行卡被盗刷原因多在于卡被复制，而一种被称为“银行卡复制器”的设备在网络上被公开叫卖。,Logo,银行卡风险案例及防范措施：,1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克隆卡盗刷两种） 2.账户接管盗刷 3.信息泄露，遭遇“克隆卡”,Logo,案例 从未在某银行申办过信用卡，广州的方女士却接到该银行催款人员的电话，称其名下信用卡有7000

3、多元欠款逾期未还。方女士到人民银行广州市分行营业部查询自己的征信记录，发现由于该卡存在逾期未还，已造成不良信用记录。 显然，有人在冒自己的名申办信用卡。方女士记起在2008年7月份自己遗失身份证和工作证。不过，公安部门表示如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。而银监会发布的“关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知”就特别指出，银行必须对信用卡申领人进行亲访亲核。经过一番交涉，银行向人民银行申请取消了方女士的不良信用记录，未给方女士造成损失。,防范措施： A.申请办卡时必须通过正规渠道自身亲自办理信用卡,不要将资料交给他人代为申请，更不要

4、到非正规渠道请人代办；B.办卡时要在身份证等材料复印件上写明用途及使用时间，笔迹需盖住复印件；C.妥善保管身份证、房产证、收入证明等资料；D.定期到人民银行当地分行查询信用记录。,Logo,案例 银行人士介绍称，在克隆卡和网上盗刷的案件基础上，近期银行还发现了个别极端的账户接管盗刷案件。账户接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名义向银行方面申请更改联系地址和电话号码，进行账户接管，然后进行盗刷。由于联系电话被更改，持卡人接收不到银行的提醒短信，被盗刷了也难以及时发现。,防范措施： 银行人士提醒称，持卡人不要随意把个人资料和卡片相关信息提供给陌生人。为了防止以往信息泄露带来的隐患，银

5、行人士建议持卡人应定期更换密码。,Logo,案例 广州市民林先生的银行卡从未离身，但却莫名其妙地在今年3月被盗刷了70万元；今年8月，广州的童先生发现自己近百万元存款不翼而飞。而根据消费记录显示，他的这张卡竟然在澳门一家黄金首饰店中被一次性消费了约83万元。这主要是因为不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现，或者直接在网上进行盗刷消费 。,防范措施： A.开通短信提醒业务，关注资金动向； B.增加密码保护，并保管好密码；C.刷卡消费时卡不离视线：商户POS机操作员有可能备份用户的信用卡资料，须格外谨慎。在刷卡过程中，持卡人应全程参与刷卡过程，不要将信用卡交

6、给服务员去代刷；D.不要将卡片交给他人使用； E.不要用信用卡套现；F.保管好网银用户名、密码等信息及其他敏感的个人信息。,Logo,银行卡信息泄露,途径二：趁事主在柜员机取款时盗取资料。,途径三：通过事主的银行回单盗取资料。,途径一：趁事主刷卡消费时盗取资料。,途径四：通过网上购物盗取资料。,Logo,银行卡盗刷，我们该如何应对？,Logo,政府的做法技术革新,从终端机具生产商方面来看，加紧防窥、防盗的技术更新已经被提上议事日程。 为了防止不法分子在设备上安装盗卡装置所带来的安全隐患，目前生产的ATM机具的插卡口为异形口，并且配备了防抖设计，因为盗卡装置如果要窃取银行卡密码的话，需要平稳地通

7、过它的设备，才能有效盗取 。 此外，随着央行“全面推进金融IC卡应用工作”的要求，目前各家银行对于传统磁条卡的更新换代工作也在逐步展开。根据央行的要求，在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、农、中、建、交和招商、邮储银行开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。,Logo,个人的做法发现被盗刷应及时，收集不在现场证据,及时联系银行客户服务中心，对卡片进行控管，并办理冻结、挂失或者换卡业务外，并且收集有关持卡人不在刷卡现场的证据，例如可以立即持真卡到就近银行反映或向110报案。 小窍门： 1.设置密码要动脑 2.刷卡交易要留心 3.输入密码要谨慎 4.交易凭条要粉碎 5.在线交易防“钓鱼” 6.遇盗刷尽快报案,Logo,总结,人在家中坐，祸从天上来！银行卡（包括借记卡、信用卡）在极大地方便了人们生活的同时，银行卡被盗刷也正给消费者带来越来越多的烦恼。见诸媒体的报道也显示，银行卡被盗刷的金额，少则几百元，多则几万十几万，有的甚至高达数百万。作为消费者的“金库”，银行卡越来越不安全，已经成为一个严