《家庭理财基础知识》PPT课件.ppt

1、2020/10/9,1,家庭投资理财知识,2020/10/9,2,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,客户最担心的问题,走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久,投资 子女教育 资产转移,人们所担心的问题财务问题,资产转移 遗产税合理分配 子女教育 教育基金 投 资 积累财富、改善生活 活得太久 养老费用 重大伤病费用 医疗费用、看护费用 残疾失能 康复费用、收入补偿 走得太早 生活费用、子女教育、 贷款债务、奉养父母,2020/10/9,5,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资

2、理财工具,投资与理财,现代家庭如何进行,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,家庭理财,我们为什么要投资理财？,购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划,遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用,22岁,60岁,收入曲线,支出曲线,年龄,理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识

3、不够充足 没有正确的理财方法,理财的目的,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加,2020/10/9,12,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,理 财 阶 段,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,投资理财三原则,资本原则 复利原则 时间原则,人

4、生不同阶段与理财目的,短期,应急的现金保障,中期,长期,子女教育、住房、赡养费用,高品质的退休生活,大众财务规划目标分解,客户形态,咨询型 授权型 自主型,专业致胜,2020/10/9,20,课程大纲,家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具,投资工具简介,国内常见投资理财工具,投资工具1-银行存款,定 义,特 征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀,投资工具2-债券,定

5、义,特 征,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀,影响债券投资价值的因素,内部因素,外部因素,债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级,基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险,债券的类型,债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳 20的所得税,投资工具3-股票,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、 并据此获得

6、股息和红利的有价证券。,收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高,定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与市场的噪声无关。,股市定理,投资工具4-基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人托管、基金管理人管理和运用 从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。,投资工具5房产,二手房： 商铺： 期房： 老洋房： 稀缺景观房：,稳定且高 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、 具备相当丰富的房地产投资知识， 敢于进行短线投资的人 优点：有自用及投资双重功能，可抵消通 货膨胀带来的贬值损失 缺点：