第07章+财产保险.ppt

1、第七章 财产保险,本章概要,本章概要,财产保险概述 企业财产险 家庭财产险 普通家财险、长效还本家财险、 家财综合险、投资型家财险 利润损失险,一、概述,1、概念：财产保险是指以财产及其有关利益 为保险标的的保险。,2、赔偿方式：,比例赔偿 第一损失赔偿 限额责任赔偿 共同保险条款 定值赔偿,标的物赔偿：,费用赔偿：,施救费用 救助费用,赔款公式： 赔款=（保险金额/保险价值）损失额,a、比例赔偿,适用于不足额保险 企业财产险,b、第一损失赔偿,适用于不足额保险 家庭财产险,赔款公式：赔款额=第一损失额（保额）,c、限额责任赔偿,适用于农业保险,赔款公式：赔款=额度-受益,d、共同保险条款,保

2、额 （保险价值共保比例）,损失额,赔款=,e、定值赔偿,赔款=保额,合理市价 - 残值 合理市价,f、重复保险下的赔偿,按比例分摊、限额分摊、顺序分摊进行赔偿,3、施救费用,a、概念：被保险人为防止损失的进一步扩大，采取积极的措施，进行了一些抢救、清理等工作，为此而支付的合理费用，称为施救费用。,施救费用： 救助费用： 另用一个保额赔偿 共用一个保额赔偿 费用补偿与施救效果无关 无效果、无报酬 保险人对被保险人补偿 保险人对救助方补偿,b、施救费用特征：,例：,a.保额100万 损失100万施救费用120万 b.保额100万 损失100万施救费用80万 c.保额100万 损失80万 施救费用1

3、20万,a.赔偿 200 万,b.赔偿 180 万,c.赔偿 180 万,例：某棉纺厂投保企业财产险，保额80万。保险期限内，一根水管爆裂，仓库进水，棉花受浸后造成直接经济损失1万元。企业工人立即把仓库内物品转移，支付施救费用300元。受损棉花经处理后还具残值500元。事故后保险公司进行理赔，保险人根据市价对保险财产估价100万元，问保险公司应赔偿多少？若该企业为一信誉良好保户，保险公司决定按第一损失赔偿，则又该赔偿多少？,答案一：（80万/100万）（10000-500+300）=7840元 答案二：10000-500+300=9800元,二、企业财产险,1、标的物范围（固定存放物） 可保财

4、产 特保财产 特点：市价波动大 不保财产 特点：无客观价值标准，难以确定事故损失率， 道德风险比较大,2、保险责任,标的损失：,费用损失：,直接、火灾责任为主,施救费用,保险责任采取列明风险方式。,英国：（1）点燃并有燃烧现象 （2）属于意外事故 （3）烧了不应烧的东西 美国：（1）有热有光，发出火焰； （2）必须是“敌意之火”造成友善之火的对立面 （3）必须属于保单的保险责任范围之内 中国：（1）有燃烧现象 （2）纯属意外，非人为所能控制 （3）有蔓延的趋势，超出正常范围,火灾责任：火灾、爆炸、雷电,火灾定义,固定资产： 保额 重置价 实际损失 流动资产： 保额 账面余额 实际损失 代保管资

5、产：保额 保险价值 实际损失,3、理赔：,保险价值：重置价或账面余额,min,注：企业财产险分两大类别，财产综合险适用于国内财产，财产一切险针对三资企业以及涉外人员的个人财产，是涉外财产险产品。赔款有差异。,（财产综合险）,保险价值：受损时的市价,（财产一切险）,普通家庭财产险 长效还本家庭财产险 家庭财产综合险 投资型家庭财产险,三、家庭财产险,四、利润损失险（营业中断险）,1、概念：财产因保险危险而受损，以致使该财产恢复至营业前的状况，需要一段时间，这段时间的业务经营损失称营业中断损失，为营业中断损失的保险称营业中断保险。,2、保险责任 间接损失、附加险,3、赔偿期限,4、赔款计算,习题,

6、1、某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿多少金额？2、某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿多少金额？,（1）25万 （2） 80万,习题,3、某企业投保财产综合险附加利润损失险，保险金额240000元，约定赔偿期为6个月。在保险期内发生火灾，营业额下降到300000元，标准营业额为500000元，上年毛利润为20%，在赔偿期内挽回的营业额为100000元，因租房增加40000元，固定费用节余3000元，全年毛利润为300000元。请计算实际支出多少赔款？假设该企业投保利润损失时，还根据通货膨胀率对营业额和毛利润指标作出调整。估计该年的营业额比上年增长10%，通货膨胀率为8%，保险人的赔款为多少？假设保单中约定免赔天数20天，则保险人的赔款为多少？,（1）4.56万 （2） 6万 （3）5.33万,习题,2000年4月26日，某市一大厦六楼的A服装厂向当地的保险公司投保了财产综合险，保险金额168万元，保费3362元一次缴清。6月10日下午，该大厦二楼的B公司