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1、银行合规文化心得体会银行合规文化心得体会（共15篇）矩不正,不可为方,规不正,不可为圆,合规管理是金融业的生命保障线,学习合规文化是每一个银行人员的必备课，下面就是15篇学习合规文化的心得体会供您参考！（篇1）在学习了信誉社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深1层的认识。最近几年来，金融案件频发，发案率依然居高不下，情势非常严峻。纵观金融案件的产生，虽然情势各异，但追究缘由主要是由于各项内控制度未实行好、落实好酿成的。据统计，仅20*年全国银行机构共产生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量产生于柜面业务中,如再加上过失事故或其他涉讼事件，银行业

2、柜面操风格险损失远大于此。“合规”是是指企业及其员工的行动应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度和诚实取信的道德准则，以防范不合规行动引发的法律责任、行政处罚、财务损失或名誉损失。经过不断的发展，合规已成为国际金融行业普遍遵守的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，1些商业银行，特别是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却还没有得到普遍重视，合规风险问题仍然10分突出。因此，充分鉴戒合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信誉风险、市场风险、操风格险3大风险，合规风险是基于3大风险之上的更基本的风险。虽然我国商业银行

3、合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市获得初步成功并逐步与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加上监管部门高度重视合规风险管理，下发了商业银行合规风险管理指引，为合规管理工作提供了指点。近几年，我国银行业合规风险管理获得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。1、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引发足够重视。之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到1个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自商业银行合规风险管理指引发布以来，合规风险管理才遭到大多数人

4、的重视。2、控制风险的长效机制还没有完全构成，合规风险管理机制有待进1步完善。目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对全部风险管理工作缺少兼顾计划和战略斟酌，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最*的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全构成。1些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行兼顾管理,还没有构成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这类自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能

5、有效地独立于经营职能,同时由于缺少专门的管理部门进行统1组织调和,使得合规风险管理有的部门堆叠,构成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。3、 商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正展开，其真正兴起任重而道远。首先，合规还没有真正“从高层做起”；其次，还没有建立成熟有效的合规文化；第3，外部监管机构没有建立正向鼓励机制；第4，专业合规人材匮乏；第5，合规工作远未实现独立性。因此，如何鉴戒国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。1、制定统1的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“1

6、劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，延续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；辨认和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣扬和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准1个符合商业银行本身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出1条有效管理合规风险的运行机制和治理操风格险的治本良策。2、培养良好的合规文化，构建综合管理体系，建立主动合规的鼓励机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化

7、体系，通过加强全员合规培训，在银行内部建立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制3位1体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相干业务线条、运作单元和岗位职责构成映照关系,增进经营运作与管理。3、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险辨认和评估体系，认真鉴戒国际先进经验，积极应用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视初期预警，认真履行重大背约情况登记和风险提示制度，同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风

8、险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报背规、背法行动提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和鼓励机制。4、 加强员工培训和学习，建设高素质的员工队伍，奠定实行合规风险管理的人力资源基础。因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”，身为网点1线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，由于它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做1个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热情对待客户。在银行业竞

9、争日益剧烈的情势下，我们都很清楚地意想到：只有更耐心、周到、快捷的优良服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。（篇2）“细节决定成败，细节决定存亡”，这1点对高风险的金融行业尤其重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的1个基层交易员对1个帐户的管理失控，到1个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期，展开合规管理年活动对增强农发行业务合规经营管理意识，培养良好合规文化，增进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将

10、我个人的学习心得汇报以下：1、 认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝背规背章行动的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就可以认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第1位。每天从自己的岗位做起，自觉遵照各项规章制度，自觉抵制各种背纪、背规、背章行动。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠背章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的产生。2、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。捉住“防、查

11、、建、纠”4个关键点，建立4种机制，实现4个转变。1要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员气力，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强履行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循背规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。2要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化常常化转变。稽核等相干检查部门要重视实效，提高科技手段在检查中的应用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对背规问题查实、查清、查准，检查不能3天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。3要“建”。建立

12、制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前计划，及时查补，及时梗塞漏洞，制定相干制度时要由具有1定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度履行能够“1戳到底”。4要“纠”。实行属地、属下、属权管理。背规必纠，对发现问题，绝不弄“下不为例”，对直接收理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合应用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营建业务发展的良好内部环境。3、重视问题，构建金融会规管理体系。农发行成立已快已20年，已逐渐构成了自己的管理模式和特

13、点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。1是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取辨认、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。2是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。3是1、2级条线风险防范流于情势。检查走马观花，尽责不实。4是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应当采取积极的对策和措施。1是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示和对应的措施和方法。2是建立“3条5线”的合规防控体系。1条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系；第

14、2条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指点、帮促整改的体系；第3条是专职稽查检查部门履职体系的进1步完善；3是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在1起，实行业务线、管理线“双线”问责；4是银企密切配合。依照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承当起管理的责任，而不单单是某1方面的责任，不但不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐渐走上规范化的轨道。通过这次合规管理年学习，让我建立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规增进发展”的理念。作为1名普遍员工，我应当在平常工作中将合规管理真正落到实

15、处，自觉遵照合规经营，规范操作，踏踏实实地从每项具体业务做起，真正将合规作为1种意识来培养，终究养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天贡献我的1份气力！（篇3）将合规进行到底 俗语说无规矩不成方圆，强调的就是“规”的重要性。大到1个国家的治理，小到个人的言谈举止，不管做甚么事都得有个规章制度，这不是束缚，而是必须，按“规”行事，1切才有章可循，有据可依。只有按规操作，才能防范没必要要的风险，无形当中也创造了价值。 那末，作甚合规？ 合规不单单只是1种规定，也是1种理念，1种文化。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵照法律、法规、监管规则或标准。根据新巴赛尔协

16、议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵守法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已适用于银行本身业务活动的行动准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或名誉损失的风险。 从内涵上看，合规风险主要是强调银行由于各种本身缘由主导性地违背法律法规和监管规则等而遭受的经济或名誉的损失。这类风险性质更严重、酿成的损失也更大。合规风险管理本身其实不能直接为银行增加利润，对“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的延续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动遭到限制，为企业创造价值。 对合规，身为1线员工，我个人觉得我们主要从以下两方面做起。 首先，从思想上提升

17、，建立正确观念，增强合规意识。 加强合规操作意识，其实不仅仅只是1句话，终究是需要体现在行动上的，只有依照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和保护广大客户权益的能力，才能减少损失，实现价值最*。如果不按规定操作，哪怕有时候只是1点点的忽视都会造成不可估计的损失，正所谓“差之毫里，失之千里”。同时我们各项制度的保护和贯彻不是某1人来履行的，而是要1个集体相互制约、相互监督共同实行，相互配合共同进步，终究才会防患于未然。 由于我们的合规文化建设尚不健全，合规风险管理工作还相对薄弱，致使1些背规问题屡查屡犯，影响了农信社的发展质量，所以我们目前要做的是把这类理念这类文化深入到平时的言谈举止业务

18、操作和思想意识当中。 其次，从行动上做起，提高业务水平，下降操风格险。 身为网点1线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日益剧烈的情势下，我们都很清楚地意想到：只有更耐心、周到、快捷的优良服务才能争取到更多的客户，赢得更好的社会形象。作为临柜人员，我们跟顾客有着最直接的接触，所以我们的1言1行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此，在临柜工作中，我们要规范化，制度化，时刻注意自己的服务态度，谨纪要给客户提供优良文明的服务，同时也要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，合规操作，正确办理每笔业务，认真审核

19、每张票据，不徇私不越权，严格履行业务操作系统安全防范，抵制各种背规作业，严格按章操作，尽可能把风险降到最低。 任何1个岗位，或许有的看似平凡，实则不然，1个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，明白是非找准方向，提高思想意识规范言谈举止。从身旁的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己1份微薄的气力。我相信，平凡的1滴水也会折射出太阳的光辉，平常的1块砖也会垒起万丈高楼！ 如果我们每个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展得愈来

20、愈快愈来愈好。从今天起，从现在起， 我们1起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为1名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展！（篇4）银行是1种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要循序渐进地进行。在银行里只要是背规操作，即便是擦边球，也会逐步变成大风险。巴林银行倒闭就是1个很好的警示，所以银行的合规文化建设尤其重要。俗语说”没有规矩，不成方圆”。在银行里合规是1种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每一个成员都应遵照的用来束缚自己行动的规则、条文等。合规，它是银行内部1项核心的风险管理活动，即：确保银行的

21、活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，和适用于银行本身业务活动的规章制度和行动准则相1致。如何建设银行的合规文化呢？首先，我们要了解合规文化的内涵。”合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、背规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固建立合规操作是岗位工作的第1要义的理念，使其”合规”成为银行1切经营活动的自觉规范的行动。孔子云：”其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”银行由上到下地改革，高管要起带头作用，认真遵照银行里制定的各项规章制度，并将

22、其实行到各个部门，如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、利用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律3者有机的结合，尽可能减少各类不应有的合规风险和操风格险。第2，我们要从合规文化的特点动身。合规是1种文化，文化就具有大众性，特别在银行这1行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不单单是合规部门或合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每一个银行员工都息息相干。让合规意识观念渗透到每一个员工的血液中，在全行积极提倡合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每位员工在工作中就遭到合规文化的熏陶。只有这样才能到达全行员

23、工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在平常经营管理活动中应主动遵照上述规范，使自己的行动符合上述规范的要求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最*。第3，分析当前银行业合规文化的现状。最近几年来，银行里的金融案件频频产生，许多案件的构成主要缘由是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操风格险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设依然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们苛求规矩如何完善，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能禁止内幕交易，也不能让

24、金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。第4，要努力建设银行的合规文化。1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念从最近几年来分析全部银行业屡屡产生的1些案件得知，案发人大部份在基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这缘由是多方面的，但1些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得特别重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵照各项规章制度，自觉抵制各种背纪、背规、背章行动，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，

25、珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠背章如排雷，增强风险防范意识和自我2、合规文化建设必须以人为本中国银行的主要组成成份，就是员工。合规文化的构成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立”人人有责”的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相干。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每一个人都是风险的责任人，每一个部门或岗位都会有风险产生，作为银行的员工，每一个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与平常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。3、要创建科学的合规管理机制。要创建科学建立合规风险管理

26、机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告线路和问责制、举报制等，真正在银行平常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至全部银行管理工作中的核心肠位和作用4、将合规文化实行到各个方面。要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工当中去。加强合规文化的教育要从上至下建立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行动。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、利用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律3者有机的结合，尽可

27、能减少各类不应有的合规风险和操风格险。总之， “合规文化”的建设与实践绝非1朝1夕、1人1事便就能够完成，它需要我们共同恪守、长时间不懈的坚持，正所谓”循规蹈距1日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作风格，任什么时候候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全行积极提倡合规文化和合规理念，使其”合规”成为银行1切经营活动的自觉规范行动，也只有这样，银行才能将风险减到最低，良好的合规文化才能*成风气。（篇5）合规风险是信合信誉风险、道德风险、操风格险的重要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行动减少背规主要采取

28、了两个努力方向。1个是改造流程与强化管理的方向，另外一个是建立全员合规文化的方向，使合规行动成为全员的自觉行动1、合规文化是以“合规为荣、背规为耻”的1种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的赏赐情绪与惩罚情绪对合规行动的结合。即让合规与赏赐情绪绑定，这样，合规行动就会令人感到1种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让背规行动与惩罚情绪绑定，这样，背规行动会感令人到1种难受，人们称它为羞辱感。人们提倡甚么，唾弃甚么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的进程，这类自然的结合即为文化根源。情绪经过人为的干预重新与推重的事件相结合，即为文化建设。2、背规经营和背规操作屡禁不止的缘由与传统文化的影响有关。文化建设的优

29、点是文化1旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规赏赐情绪遭受亲情、友谊的赏赐情绪时，常常前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，背规也就悄但是至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭受战。在展开合规文化建设的时环境尤其重要。3。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督3.2监督者要遭到重托才能充当守望者。那末又怎样避免监督者本身去指使下层背规呢?监督者一样需要1种情绪支持，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每聘任级的聘任权才能建立重托，进而激起信任感、荣誉感，实现1个代表的职责。而相

30、互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是致使现实中不忠实的主要缘由。3.3环境能激起人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另外一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到1个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉保护，稳定扔垃圾的现象。这时候不是说1个人的素质马上得到了提高，而是环境激起的情感提高了人的精神境地。4、人之所以能够担当不同的角色，是由于不同情绪能够灵活转换。角色理论告知我们，1个人在同1个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暗昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来讲，就是要制造1个守望者的单1职能，接受上级领导的重

31、托，遭到高峰体验，这样才能够像救济队1样奋不顾身;对基层工作者来讲就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持终年的1定压力。只有规范的治理结构，才能抵抗传统文化的回潮，改良合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改进合规“土壤环境”。（篇6）在银行工作，时间不觉已过了两年多。通过两年的工作，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地展开。因此，合规是关乎银行发展进程中关健的1环。 合规，对业务操作岗位的我，尤其重要。最近，省银监会又举行了合规建设提升年活动的，我们之行通过组织展开“合规建设大讨论”。通过讨论，促使员工进1步深化对“合规建设提

32、升年”活动的认识，进1步牢固建立合规从业意识。不但使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行动。以下是我对合规教育活动的几点体会：1、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持1颗正直的心，不妄生杂念。在职业上，讲求道与德。俗语说：1失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。合规文化是以“合规为荣、背规为耻”的1种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的赏赐情绪与惩罚情绪对合规行动的结合。即让合规与赏赐情绪绑定，这 样，合规行动就会令人感到1种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让背规行动与惩罚情绪绑

33、定，这样，背规行动会感令人到1种难受，人们称它为羞辱感。人们提倡什 么，唾弃甚么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的进程，这类自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推重的事件相结合，即为文化建设。2、背规经营和背规操作屡禁不止的缘由与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化1旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规赏赐情绪遭受亲情、友谊的赏赐情绪时，常常前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，背规也就悄但是至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭受战。在展开合规文化建设的时环境尤其重要。3、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”监督者要给经营者制造压力

34、。压力的最好来源是机构内部的实时监督 。监督者要遭到重托才能充当守望者。那末又怎样避免监督者本身去指使下层背规呢？监督者一样需要1种情绪支持，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托 来建立。给予每聘任级的聘任权才能建立重托，进而激起信任感、荣誉感，实现1个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是 致现实中不忠实的主要缘由。环境能激起人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另外一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当 人们来到1个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉保护，稳定扔垃圾的现象。这时候不是说1个人的素质马上得到了提高，而是环境激起的情感提高 了人的精神

35、境地。人之所以能够担当不同的角色，是由于不同情绪能够灵活转换。角色理论告知我们，1个人在同1个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暗昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来讲，就是要制造1个守望者的单1职能，接受上级 领导的重托，遭到高峰体验，这样才能够像救济队1样奋不顾身；对基层工作者来讲就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持终年的1定压 力。只有规范的治理结构，才能抵抗传统文化的回潮，改良合规文化所需的生存条件。通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相干制度的

36、深入学习，对提高自己的业务素质和履行制度的自觉性有了更高的要求，为辨认和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行动和消除风险隐患，建立对建行改革的信心，增强保护建行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助（篇7）为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培养良好的合规文化，展开合规建设及风险防范推动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建设，势必为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。另外，供应链金融的管理也是1门需要进1步的加强学习。1、合规化文化建设及风险防范通过参加此次学习，使我对合规管理有了更加深入的

37、认识，合规管理工作的第1步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是1个很好的机会。通过学习使我进1步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧急性，深入认识到背规经营，案件多发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝背规背章行动的重要手段。加强对我

38、行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第1位。每天从自己的岗位做起，自觉遵照各项规章制度，自觉抵制各种背纪、背规、背章行动，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠背章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的产生。2、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统产生的经济案件来看，“10个案件9背章”有章不循，背规操作，检查不细，监督不力，实属重要本源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在1定的漏洞。正是制度的不完善，

39、才致使1些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管应当风格险防范的条件条件，要认真扎实地贯彻履行案件防范责任制的规定，增进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的条件下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的束缚以内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，1方面要根据我们1线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第1位的；其次可采取定期或不定期的自检自

40、查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。另外，我行还要求搜集、整理了1些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的1个很好的方法。3、增强规章制度的履行与监督防范案件意识。规章制度的履行与否，取决于广大员工对各项规章制度的苏醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对规章制度的履行，就1线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格履行业务操作系统安全防范，抵制各种背规作业等等，做好相互制约，相互监

41、督，不能碍于同事情面或片面寻求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实行，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的履行，那也将走向它的反面。最近几年来，金融系统产生的经济案件，不但干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地侵害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯法的1道重要防线。这几年银行职业犯法之所以呈上升趋势，其中重要1条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，使干部职工加固

42、思想防线，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯法打下良好的大众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。2、供应链金融的管理在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后，我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向愈来愈市场化,出于市场细分和安全性等斟酌,会有不同的融资方案被创新出来。我国参与供应链企业扩大业务的需要。会伴随着吞并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之1。因此,应进1步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。1、加强行业研究

43、,提高市场风险管理水平供应链融资中的市场风险是指大型国际企业购买中小企业商品后,由于市场价格剧烈波动,不能按计划销售货物后不能及时收回货款,致使的银行贷款没法及时收回或产生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、研究。要了解核心企业的资信能力、市场地位,履约情况和产业发展前景,同时也要仔细研究供应链上中小企业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对从事大宗商品贸易融资的银行必须对各大类商品市场进行深入研究,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要尽早参与供应商的谈判,了解买卖双方的有关情况。2、加强内部控制,提高操风格险管理水平，商业银行在供应链融资创新中可能存在

44、贷前、贷中和贷后的管理与契约设计存在漏洞和法律的真空,产生操风格险的几率增大。对从事供应链融资业务的银行来讲,加能人员的培训,提高员工供应链金融业务素质与能力燃眉之急,同时在现有操风格险的管理框架下,将供应链融资的操风格险管理嵌入其中并进行有关创新也势在必行。通过此次培训活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，进1步了解供应链金融的管理工作有着很好的帮助，也增强了保护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感，真心希望尔后还有更多这样的学习机会。（篇8）*年8月28日，我有幸招录进*省神农架林区农村信誉合作联社，成为1名新的信合人，从1名学生走向了社

45、会，开始我的追梦之旅。在全系统展开“我心中的合规银行”主题征文活动中，又对合规进行认识和感悟，4年来我又亲眼目击了农商行改制等发展，我认为：神农架农商行改制，担当支农支小主力银行责任，靠的是各项规章制度的建立，依照各项规章制度、法律、法规办事，合规经营和保护广大客户的权益能力，靠全部员工严格履行各项制度，保护和遵照法律、法规、监管规则获得的成效，在我的心中神农架农商行就是合规银行，我心中的合规银行。 神农架农商行在合规建设中，特别在重大问题上重视了引导和监管： 1是在处理意识形态工作与中心工作的关系中，充分发挥意识形态工作引领社会、凝聚人心、推动发展的强大支持作用，完善了意识形态工作管理体制，

46、严格了主体责任和责任追究，抓好了思想道德宣扬工作，发挥了群团组织的积极作用，全面推动了精神文明建设。 2是认真落实了”两个责任”和惩防体系责仼，把总行制定的党务、行务公然制度“3重1大”决策事项监督暂行办法及廉洁防控监督管理暂行办法等1系列管理制度落实到位，在不按规定标准、程序选人用人，公然招录员工或资源性人员程序不透明，或借机收受贿赂、利益输送，未履行交换、重要岗位轮岗，反应问题不认真调查核实等进行了风险防控 3是人事管理工作坚持党管干部、党管人材原则，做到制度先行，严格依照*省农村信誉社人事管理办法和有关规定办理。 4是根据*省农村信誉社加强优秀年轻干部和专业人材提拔培养实行意见培养后备干

47、部，加大了优秀的青年培养力度，重点培养综合素质高、发展潜力大、能当重担的中青年干部，不但要求政治素质过硬，还重视了有基层1线磨练经验、勇于担当的勇气，精力用在推开工作发展上的青年干部。 5是重视全面提升全行干部职工学习能力、创新能力、管理能力、营销能力和服务能力，切实增强了党员职工的政治意识、大局意识、核情意识和看齐意识，强化了学习提能活动领导，加强了学习提能活动管理，打造了学习型农商行，为合规建设奠定了基础。 农商行合规建设中对员工所要求的遵照法律、监管规定、规则，和本身业务活动的行动准则已成为员工行动中自觉和必定的行动准则，合规建设也推动了单位各项事业发展，这1事实有目共睹。 但合规不是1

48、时的，需要长时间遵照法律、法规、监管规则或标准，这不但需要单位本身强化法治管理，也需要员工自觉遵照，工作中时时合规操作，在平时的工作中坚守住责任底线;时时合规经营，时刻提示必须要遵照法律、法规;时时合规管理，防范操风格险，真正将合规作为1种意识来培养，有力地保障神农架农商银行各项业务的健康发展。（篇9）个行业的良好发展关键在于用人，如果用人不当，即便再制定多么周密的规定法规，履行不当，1切都等于零。所以这就要求我们广大金融机构所有的工作员工必须依法建立合规的意识。端正自己的思想。在工作中严格要求自己，1切按规定办事。纵观金融警示片中的所有案件的产生，不论是新乡农行的刘国俊携*万现金出走，还是浚

49、县农信社的会计刘仁云挪用千万巨款，再到中行某支行长马玉荣的团伙作案，这些全都反应了我们金融机构上的制度之殇，片中的同行业人员都是由于1念之差而走上了背法犯法的道路，到最后弄得家庭破裂，父母孩子都随着1起受罪，1失足成千古恨，他们都得到了法律的重办，落得声名狼藉，深陷囹圉的可悲下场，同时他们的所作所为还连累了自己的同事，也给他们自己及家人造成了无尽的伤痛。通过此片，我深入认识到了依法合规的重要性，也对全部银行业金融机构依法展开合规履行年有了1个全新的认识，片中的背法人员已给了我们深入的认识和反思，我们当引以为戒，从本身做起，1定要重视制度管理上的细节不能存在侥幸心理钻法律制度上的空子，正如片中说

50、的那样，莫伸手，伸手必被抓。银行风险是客观的、普遍存在的，完全没有风险是不可能的，关键是如何有效地防范控制和化解风险，将风险酿成的损失控制在最小的可预感、可接受的范围内，因此，我行1定要做好内部审计工作，作为我们前台员工也1定要建立高度的风险合规意识，减少操风格险的产生，勿以恶小而为之，重视本身工作中的细节，积极配合行里审计工作的展开。不断建立健全我行的内部风险丈量和预警机制，建立1套完善的、符合实际的银行审计制度，这样才能使我行的审计工作再上1个台阶。坚持合规经营，重视案件防控和减少风险的产生。在以后的银行工作中，我必须高度建立依法合规的意识，重视工作中的细节，勿以善小而不为，勿以恶小而为之

51、，做好自己的本质工作，积极进取，切实做到“依法合规从我做起”。 （篇10）“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则和适用于银行本身业务活动的规章制度和行动准则相1致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本条件，是每个员工必须实行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规触及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每个环节，渗透到银行每个员工。合规作为1项核心的风险管理活动，愈来愈遭到银行业的重视。为此，总行动增强我行员工的案件防控责任意识和合规遵法意识，在全行范围内组织展开了“7个1”合规与风险意识的宣扬教育活动，这项活

52、动在支行也遭到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了积极地学习和讨论，从中我遭到了很多启发和收获：【我眼中的合规】作为1名前台工作人员，合规就是平常工作中对每个细节都不能忽视，对自己而言要严格遵照离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密常常修改，不得经办本人的业务及给自己授权；对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。或许这只是合规建设中的冰山1角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节动身真逼真切地把合规落到实处才是最重要的。我眼中的合规就是1颗责任心

53、：对客户，对自己，对单位；我眼中的合规就是1种束缚力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是1份使命感：为进步，为发展，为提高。【合规隐患】案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有产生，已严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。隐患之1：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、来往、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部份犯法份子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育10分重要。由于部份

54、领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上情势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为1个极其薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了1些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易引发其犯法的动机，加大金融案件产生的风险可能。隐患之2：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人控制问题。商业银行内部控制制度指引中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强迫休假制度。实

55、行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题产生，减少案件苗头和隐患。但由于网点最近几年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人员非常紧张。致使只好放弃履行这两个制度，只有在上级催促下，或在检查发现问题后，或产生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和强迫休假制度，从而埋下案件隐患。隐患之3：只重视对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不完全。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘请临时员工从事1线或前台工作，以解决人员不足问题，下降经营本钱。银行与聘请人员之间实行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同；或是虽然签有用工协议，但其实不规范；要末则是大量使用银行职子女或关系

56、人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而致使临时用工人员素质良莠不齐。因临时用工人员素质良莠不齐，管理不利，重视不足，不但致使个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行对临时工作人员缺少有效的束缚力，从而埋下案件防范工作隐患。隐患之4：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，致使有章不循、背规操作的现象时有产生。银行机构网点若是人员少，活动性较差，1人多岗、相互替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：1是履行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，相互之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随便丢放，乃至在临时离柜时为“方

57、便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公然化等现象屡禁不止，给犯法份子留下了可乘之机。2是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，常常疲于应付上级行的各类大检查活动，导致检查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用；3是因怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中产生的过失及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任乃至隐瞒不上报，导致小缺口发展成大漏洞。4是银行的监督检查对象常常只是针对1线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围以外，乃至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的毛病指令也采取服从的态度，这成为引发案件产生的最大隐患。隐患之

58、5：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员8小时之外活动进行必要的监督。履行强迫休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的背规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员8小时之外的行动监督，也是10分必要的。目前银行虽然说从制度上讲已建立了重要岗位人员8小时之外行动监督制度，但具体如何监督、监督甚么没有具体规定和内容。同时对监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。【对策建议】1、强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行动和成绩。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每一个岗位、每一个业务操作环节中，促使所有员工在展开经营管理工作时能够遵守法律、规则和标准