2018年电大货币银行小抄

小炒1 我们平时提到的“信用缺失” 、 “消费信用”,所指的”信用”含义是否相同?若不同, 如何理解这些含义之间的关系?答:二者所指的” 信用”含义不同.”信用缺失”中的” 信用 ”指 的是道德范畴,即诚信,是经济主体通过诚实履行自已承诺而取得他人的信任.”消费信用 ”中的”信用”指的是经济范畴 ,即一种借贷行为,表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系.这两个范畴的信用密切相关.诚信是交易支付和借贷活动进行的基础.如果没能当事人之间的最基本的信任,就不会发生借贷活动.诚信是借贷活动的期础.2.信用的基本特征是什么?信用是怎样产生和发展起来的?答:信用是在私有制基础上产生的,社会分工的发展和商品交换的扩大,加速了私有制的产生,出现了贫富差别和分化.一部份家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借,信用随之而产生.最原始的信用是高利贷,它在奴隶社会和封建社会中占主导地信.随着商品经济的发展,高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。货币和信用相互渗透并由此形成新范畴- 金融。 3.为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物？答:从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和交换，就不可能有货币，因为商品是用于交换的劳动产品，而货币主要是媒介商品交换的，是商品价值的外在表现。所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。从历史的角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程：从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物。从根本上说，货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。4.商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？答:商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性 原则。 (1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。5.优先股与普通股的主要区别是什么?答:按股票所代表的股东权种划分:股票可分为普通股股票和优先股股票.普通股股票是最普通也最重要的股票种类,优先股股票则是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票.二者的区别主要是:1 风险不同.普通股股票的股息随公司盈利多少而增减,还可以在公司盈利较多时分享红利,因此收益较高,风险也较大.优先股股票根据事先确定的股息率优先取得股息,股息与公司的盈利状况无关,公司解散时股东可优先得到分配的剩余资产.因此优先股风险低,收入稳定.2.权利不同.普通股享有广泛的经营管理决策权,而优先股权利范围小,无选举权和被选举权 6 政策性银行有哪些特征?答(1).不以盈利为经营目标.由于政策性银行是建立的初衷是实现政府的政策目标,所以政策性银行业务的出发点是实现社会整体效益,而不是微观效益.(2).资金运用有特定的业务领域和对象.这些领域或对国民经济发展有较大现实意义,或者国民经济薄弱环节,或对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用。因此，政策性银行一般不同商业银行竟争，只是补充后者信贷的不足.(3)不以吸收存款作为资金来源,资金来源主要是国家预算拨款.发行债券集资或中央银行再贷款.(4).资金运用以发放长期贷款为主,贷款利率比同期商业银行贷款利率低(5)不设立分支机构.政策性银行的具体业务操作通常由商业银行代理,目的是降低营运成本 7.银行信用是如何克服商业信用的局限性的?答:银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,属于间接信用 .它克服了商业信用的局限性,广泛存在于各个经济领域.(1).银行通过存款活动,把社会上闲散的货币资金集中起来,汇集成大额货币资金,能够满足小额资金.大额信用资金的需要,克服了商业信用在信用规模上的局限性.是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式.(2) 银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用,克服了商业信用在方向上的局限性,使社会资金得到灵活使用(3).银行吸收的资金有长期闲置,也有短期闲置的,在调剂资金期限上具有灵活性,可以满足存款人各种不同的需求.克服了商业信用在期限上的局限性.8.1998 年以来,人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展.为何我国要大力发展消费信用形式?答:消费信用是企业.银行和其他金融机构向消费个人提供的.直接用于生活消费的信用.在现代经济生活中,消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售,并从而促进经济的增长.一方面,企业通过以赊销等方式对顾客提供信用,可以扩大即期需求,促进商品销售,提高总供求均衡水平.同时对于促进新技术的应用.新产品的推销以及产品的更新换代,也有不可低估的作用.另一方面,消费信用通过”花明天的钱享受今天的生活” 可以提高消费者的总效用水平.因此,我国要大力发展消费信用形式以此促进经济的增长.但是,若消费需求过高,生产扩张能力有限,消费信用则会加剧市场供求紧张状态,促使物价上涨,促成虚假繁荣等消极影响.因此,消费信贷应控制在适度范围内 9.出口信贷有何特征?答:出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口,提高产品的国际竟争能力,通过提供利息补贴和信贷担保的方式,鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷.特点:(1)附有采购限制 ,只用于购买贷款国的产品,而且都同具体的出口项目相联系,(2)贷款利率低于国际资本市场利率,利差由贷款国政府补贴.(3)属于中长期信贷,期限一般为 5-8.5 年,最长不超过 10 年.10中央银行参与货币市场的哪些交易活动?答:中央银行在现代金融体系当中处于核心地位.中央银行货币政策的三大传统工具都是通过货币市场实施的,它是全面参与货币市场的各个子市场的活动,而中央银行的性质与职能又决定了其活动的特殊性:(1)在同业拆借市场上,中央银行虽然不直接参加资金拆借活动,但它在同业拆借市场却起着举足轻重的作用,集中管理商业银行的存款准备金,制定利率,而同业拆借市场利率常被当做基准利率.(2)在票据市场上 ,进行再贴现政策的操作,也可以利用票据融资.发行央行票据以提高公开市场业务操作的灵活性和效率.央行票据可以在银行间市场上交易,也可以作为回购交易的工具.(3)在国库券市场上 ,代理发行政府债券,购买国库券以解决政府对资金的临时需要.参与国库券的买卖来影响商业银行的头寸,达到调控制市场货币供应量的目的,并且可以较好实现财政政策和货币政策的协调和配合.(4)在回购协议市场上,是参与回购协议市场操作的主要机构,既可以是资金的供应者,又可以是资金的需求者,利用国债回购进行公开市场操作,以调节货币供应量,实现货币政策.11. 国际储备有哪能些作用?答:(1)在一国发生国际收支困难时起缓冲作用.(2) 用于干预外汇市场,稳定本币汇率.(3)可作为外债还本付息的最后信用保证,并有助于提高国际资信.(4) 一国持有的国际储备数量,是其国家信用的充分体现,可以作为该国政府对外借款的保证,同时,国际储备为本国货币价值的稳定性提供了信心支持.因此,特充足的国际储备反映出一国具有良好的国际资信.12 什么是离岸金融市场?离岸金融市场具有那些特征?答:离岸金融市场也叫新型国际金融市场,是指同市场所在国的国内金融体系相分离,既不受所使用货币发行政府法令管制,又不受市场所在国政府法令管制的金融市场.特点:(1)业务活动很少受法规管制,手续简便,低税或免税,效率较高(2) 离岸金融市场由经营境外货币业务的全球性国际银行网络构成,这些银行被称为”境外银行”(3)离岸金融市场借贷货币是境外货币,借款人可以自由挑选货币种类.该市场上的借贷关系是外国放款人与外国借款人的产系,这种借贷关系几乎涉及世界上所有国家.(4)离岸金融市场利率以伦敦银行同业拆借利率为标准.一般来说,其存款利率略高于国内金融市场,而放款利率又略低国内金融市,小炒利差很小,更富有吸引力和竟争性.13.为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同?答:在现代市场经济中,金融机构作为一种特殊的企业,与一般经济单位相比,其经营风险及影响程度有相当的特殊性.通常可理解为,一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产.流通过程,集中表现为商品是否产销对路.这种风险所带来的至多是因商品滞销.资不低债而宣布破产.单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小,冲击力不大,一般属小范围.个体的,而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务,故风险主要表现为信用风险.挤兑风险.利率风险.汇率风险等.这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响.金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。而一旦发生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机. 15、金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象? 厂画俞国际资本流动发展迅速的主要原因是什么?国际资本流动具有哪些有利和不利的影响?答：劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价.一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离，由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市瑞价格偏低的货币(劣币)所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。16、长期资本流动与短期资本流动有何区别?答：长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有：（1）投资目的不同。长期资本流动是为了达到获利的控制的目的进行投资的;短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。 （2）投资的期限与稳定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定:一短期资本流动投资期限较短，具有不稳定性。 （3）对一国货币供应量影响不同。长期资本流动向般不影响一国的货币供应量，短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量，(4)对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率由重要影响。17.汇率的标价方法有哪几种？汇率有哪些种类？答：汇率的标价方法有三种：直接标价法，间接标价法和美元标价法。汇率可以从不同的分析角度进行分类和划分：按外汇管制的宽严程度不同，划分为官方汇率和市场汇率；按外汇买卖交割的期限不同，划分为即期汇率和远期汇率；按外汇交易的支付工具不同，划分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；按汇率制度不同，划分为固定汇率和浮动汇率；按汇率是否统一，划分为单一汇率和复汇率：从银行买卖外汇的角度，划分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。18.中央银行选择性货币政策工具有哪些？答：选择性货币政策工具是指中央银行针对个别部门或行业、企业或特殊对象而采取的货币政策措施。它对信贷资金配置侧重的是结构性、数量性调节，具有影响面小、范围窄、手段具体明确、行政性与强制性集于一身，缺乏弹性等特点。常用的选择性工具有：优惠利率，是指中央银行对国家产业政策要求重点发展的经济部门，如农业、出口工业等，制定较低的贴现率或放款利率，以鼓励其发展。一般在发展中国家运用较多。消费者信用控制，是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。其主要内容有：规定首次付款的最低金额和分期付款的最长期限、规定用分期付款方式购买耐用消费品的种类等。证券市场信用控制，是指中央银行可直接对证券交易的各种贷款作各种规定，以控制证券市场的放款规模。其主要内容就是规定贷款额与证券交易额的百分比。不动产信用控制，是指中央银行对商业银行及其他金融机构的房地产贷款的管制。其主要内容包括：规定商业银行对不动产放款的最高限额、每笔放款的最长期限，以及第一次付款的最低限额等。其目的在于控制不动产市场的信贷规模，抑制过度投机，减轻经济波动。预缴进口保证金，是指中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑制进口的过快增长。19.论述形成通货紧缩的主要原因。答：在引起通货紧缩的原因中，既有货币因素，也有非货币因素；既有生产性、技术性因素，也有结构性因素，还有体制和制度性因素；既有国内的原因，也有国外的原因。归纳起来，造成通货紧缩的原因有：(1)货币性因素。货币性因素是指一国采取紧缩性的货币政策和财政政策，大量减少货币发行或削减政府开支以减少赤字，会直接导致货币供应总量不足，使商品和劳务市场的供求失衡，使“太多的商品追逐太少的货币” ，引发政策紧缩型的通货紧缩。典型的例子是19201921 年和大萧条时期在美国出现的严重通货紧缩，是货币紧缩的直接后果。(2)生产性、技术性因素。经济体系呈周期性变化的特点，也使得在繁荣的高峰阶段，生产能力大量过剩引发供大于求，从而物价下跌，出现经济周期型的通货紧缩；同时，日益激烈的市场竞争和降低成本的科技创新，会引发技术进步和生产力水平的提高，在放松管制和改进管理的呼应下，会促使劳动生产率的进一步提高和价格的下降，从而出现成本降低型的通货紧缩。(3)结构性因素。供给和需求的不相吻合，也是造成通货紧缩的重要原因。从供给方面看，由于盲目扩张和过度投资会形成供给结构不合理和过多的无效供给，积累到一定程度必然会加剧供求之间的矛盾；从需求方面看，在经济周期的下降阶段，当经济主体对经济前景比较悲观时，会出现消费和投资需求不足，导致物价下跌。两方面因素共同作用的结果是形成结构性的通货紧缩。(4)体制和制度性因素。体制和制度也是引起通货紧缩的重要原因。如我国的“赢了归自己，输了归银行（财政） ”的投资制度，尤其是国有企业的长期低效是导致我国 90 年代末通货紧缩的主要原因。此外，住房、养老、医疗、保险、教育等方面的制度变迁和转型，都可能会影响到经济主体的消费和投资行为，引发有效需求不足、物价下跌现象，形成体制转轨型的通货紧缩。(5)外部性因素。在开放经济条件下，一国实行钉住强势货币的汇率制度时，本币汇率高估，会减少出口，扩大进口，加剧国内企业经营困难，使有效需求受到抑制，导致物价走低。或者，国际金融市场上的动荡也会引起一国国际收支逆差或资本外流，形成外部冲击型的通货紧缩。20 要使利率充分发挥作用，需具备一下条件（1）市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况， （2）灵活的利率联动机制即在利率体系中，一种利率发生白变动，其它利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动：（3）适当的利率水平，即利率真是反映社会资金的供求状况，并是资金借贷双方都有利可图， （4）合理的利率结构，包括期限结构，行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期，区域，产业及风险差别。我国要充分发挥利率作用需要创造条件：第一，需要改善利率发挥作用的环境，真正建立起强有力的利益约束和诱导机制，只有当每一个经济主体都追求利益最大化，他们才能对利率的变动作出灵敏的反映，利率的杠杆性作用才能充分发挥。第二，应逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受制于经济内在规律的支配，还应努力发展金融市场，扩大利率的作用范围和影响，第三，应改革现行的利率机制，逐步实现利率决定的市场化，近年来我们在利率市场化方面已经迈出了重大步伐，但利率市场化改革尚未真正完成，第四，在各种利率之间建立起灵活的联动机制，例如中央银行的基准利率变动后，银行利率随之变动，银行利率变动后金融市场的利率也随之变动，在放松对现行利率的直接管制以后，中央银行应通过对基准利率小炒和货币供应量的调节来保持利率水平和结构的合理性。22 资本市场与货币市场有哪些不同？（1）特点不同，资本市场是指限期一年以上的金融工具为媒介进行长期性总奖金交易活动的市场，其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目地主要是为解决长期投资性资金的供求需要，资金借贷量大，市场交易工具有一定的风险性与投机性，货币市场是指以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金金融通的市场，从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库劵以及回购协议等子市场组成，其特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。（2）功能不同，资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，嫩牛狗狗促进产业结构向高级化方向发展，货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要，它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控提供条件和场所。 （3）子市场不同，广义的资本包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证劵市场，包括债券市场和股票市场，狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证劵的市场，统称证卷市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等市场组成。23 对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？答：各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用”四结合“并用的全方位监管方法。 （1）依法实施金融监管，金融机构必须接受国家唉金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点，要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性，而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。 （2）运用金融稽核手段实施金融监管，金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监管和检查，金融稽核，检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性，资本金的充足性，资产质量，负债的清偿能力、盈利情况，经营管理状况等， （3） “四结合”的监管方法，现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。21 金融创新的含义、表现形式及推动金融创新的主要原因是什么？答：金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，当代金融创新的主要表现（1）金融制度创新，国际货币制度的创新，国际金融监管制度的创新（2）金融业务创新，新技术的在金融业的广泛应用，金融工具不断创新，新型金融市场不断形成，新业务和新交易大量涌现， （3）金融组织结构创新，创设新型金融机构，各类金融机构的业务逐渐趋同，金融机构的组织形式不断创新，金融机构的经营管理频繁创新，金融创新的主要特涨，新型化、电子化、多样化、持续化；推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁需求刺激与供给推动，对不合理金融管制的回避，新科技革命的推动。22 什么是货币政策传导的时滞记对货币政策效果有何影响？答：任何政策从制定到取得主要的或全部的效果，必须经过一段时间，这段时间被称为时滞，货币政策时滞是指东货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策又可以分为:内部时滞跟外部时滞，内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。内部时滞可以分为两个阶段：认识时滞 ，从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。行动时滞从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。 外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。货币政策时滞是影响货币正常效应的重要因素，如果货币政策可能产生的大部分影响较快的有所表现，那么货币当局就可以根据起期初的预测值来考察正常生效的状况，并对政策的取向和力度做必要的调整，从而使正常能够更好的实现预期的目标，在考察货币正常效应时，货币当局还必须考虑货币流通速度的变化，此外，非金融部门微观主体的预期对货币正常效果也有抵消作用，其它外来因素，体制因素，政治因素等也对货币政策效应有一定的影响，中央银行在政策制定的操作过程中应予统一考虑。23、简述入世后我国银行业对外开放的主要承诺。答：根据加入世贸组织有关协议，银行业对外开放的具体承诺主要有：（1）扩大外资银行外汇业务范围。正式加入时，取消外资银行办理外汇业务在客户对象方面的限制，外资银行可以立即向中资银行和中国居民全面提供外汇服务，且不需要进行个案审批；允许外资银行在现有业务范围基础上增加外币兑换、同业拆借、外汇信用卡的发行、代理国外信用卡的发行等业务。 （2）逐步扩大外资银行人民币业务范围。允许外资银行在现有业务范围基础上增加数据贴现、代理收费款项、提供保管箱业务；逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。放宽对异地业务的限制。允许在一个城市获准经营人民币的外资银行向其他开放人民币业务城市的客户提供服务。逐步取消人民币业务客户对象限制。加入后 2 年内，允许外资银行向中国企业办理人民币业务；加入后 5 年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。这意味着加入后 5 年内外资银行将享受国民待遇。 （3）允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。 （4）坚持审慎原则发放营业许可。中国金融监管部门发放经营许可证坚持审慎原则，即在营业许可上没有经济需求测试或者说数量限制。加入后 5 年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。24、简述货币乘数和存款扩张倍数的联系与区别。答：（1）货币乘数是指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数；存款货币扩张倍数又称存款乘数，是指总存款（或银行资产总额）与原始存款之间的比率。 （2）货币乘数和存款货币扩张倍数的相同点为：二者都是用以阐明现代信用货币具有扩张性的特点。 （3）二者的区别主要有两点：一是货币乘数和存款货币扩张倍数的分子分母构成不同，货币乘数是以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值；存款货币扩张倍数是以总存款为分子、以原始存款为分母的比值。二是分析的角度和着力说明的问题不同，货币乘数是从中央银行的角度进行的分析，关注的是中央银行提供的基础货币与全社会货币供应量之间的倍数关系；而存款货币扩张倍数是从商业银行的角度进行的分析，主要揭示了银行体系是如何通过吸收原始存款、发放贷款和办理转帐结算等信用活动创造出数倍存款货币的。25、判定通货膨胀的指标有哪些？答：判断经济生活中是否发生了通货膨胀以及通货膨胀的程度如何，需要借助一系列指标对通货膨胀进行度量。常用的指标有：1、居民消费价格指数。居民消费价格指数是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品