风险部年度工作总结.doc

风险部年度工作总结xx 联社风险部在市联社和县联社的正确领导下，在各部门和基层社的密切配合下，按照市联社制定的 2014 年风险管理工作指导意见，落实风险管理、风险防控全过程，实现业务发展与防范风险的有机结合，以构建和完善风险合规管理工作机制和内控体系，实现风险合规工作的统一、规范，开展了各项工作，为我行各项业务的发展和各项工作的开展起到了保驾护航的作用。现将 2014 年的工作开展情况总结如下：一、授权执行情况根据省联社关于调整省联社审批事项的通知 （黑农信联发【2014】35 号）的精神，xx 联社重新对 xx 联社下发的2014 年授权书 相关权限进行了调整，xx 联社董事会重新实施 2014 年度按业务经营 、管理范围和权限对行长进行授权，行长对副行长 、部门总经理及各基层社的转授权，结合相关业务品种进行重新授权，单户贷款审批权限由原来的 300 万元（含），调整为 600 万元（含）。旨在对各基层社农户评级授信情况全面了解和掌握的情况下，有的放矢，区别对待，合理适度地对农户信贷业务授予审批权限，同时通过征求管理部门意见 ，对各基层社原有农贷、个贷、公司业务审批予以调整，对新开办的业务品种实施合理授权。二、授信审查审批制度的执行情况风险部根据总行出台的相关规定，严格执行审贷分离，明晰责任，明确授信审批委员会相关制度、议事程序、限时办结以及授信审批委员会办公室日常工作，明确审查工作质量和审查工作内容、标准以及明确“三长”制衡制度。截止 12 月末审查审批权限内贷款贷款 210 笔 金额 14,535万，超风险部审批权限共计召开贷审会 32 次，审议大额贷款 32 笔金额 8,119 万，楼房按揭准入 8 笔，审议了新兴2013 年度发放存量不良贷款到期解除联保体事宜；较好的发挥出了授信审批中心的职责，为信贷资产的优良化进行服务，避免信贷风险的产生。三 、风险指标实现情况截止 12 月末，xx 联社资本充足率（新口径）为 4.43%较年初增加了 1.47%；不良贷款率为 10.63%,较年初下降了1.6%；拨备覆盖率为 66.50%，较年初增加了 6.69%；贷款损失准备率为 129.16%，较年初增加了 15.14%；贷存比为59.61%，较年初减少了 8.6%；流动性比率为 77.37%，较年初增加了 36.24%。从各项指标完成的进度看，我县经营总体运行平稳，业务发展态势良好，存贷市场份额始终稳居全县银行业的首位，各家信用社存贷款份额也均有不同程度的增长，但完成的不平衡，尤其是不良贷款清收 ，新增不良贷款回收进度仍然缓慢。进入旺季以来 ，各科室都下派任务包社 ，风险部包新兴信用社，新兴信用社做为全省高风险社，历史遗留不良贷款较多，成因较复杂。四 、全面风险机制建设情况xx 联社全面风险管理机制推进工作，按照省联社全面风险工作实施方案和总行全面风险管理机制建设工作推进表的通知 ，结合 xx 联社实际情况，全面风险机制建设，并制定了全面风险管理机制规划和全面风险管理工作实施方案，确定全面风险管理工作实施方案任务分解表，明确工作目标和工作任务，以及明确牵头部门和责任部门的工作职责。为有效预防、及时控制和正确处置突发风险，提高处置突发风险的组织和实战能力，根据董事长工作部署，结合我联社实际情况，我县于 2014 年 9 月 26 日进行一次支付风险演练。董事长，监事长，行长，机关全体、营业部全体参加。此次演练的目的明确，演练角本设计准备充分，突出真实性和实用性，采用真人与电脑画面相结合的方式 ，多部门协同做战，得到了预期的效果。同时我部还制定各种突发事件的预案，做到遇事有方案，行动有计划。五、到期贷款监测情况根据黑龙江省农村信用社到期贷款监测管理办法结合黑河农商银行关于加强信贷管理的若干意见（试行 ）【2014】91 号文件要求，建立到期贷款监测联动机制，我县积极开展到期贷款的监测工作，对于即将到期贷款，对每个社下达到期贷款通知书 ，注明到期笔数、金额，落实到期贷款贷后管理责任。要求管户客户经理对借款人及保证人下达贷款到期通知书，将贷款即将到期的情况及时通知到客户本人。落实贷后管理工作并对贷后管理落实情况进行反馈。风险部对于逾期一个月的贷款上报主管领导，召开质询会，约见相关责任人谈话。对逾期三个的贷款移交稽核部，由稽核部进行认定，确定责任人，加强催收工作。xx 联社风险部除常规的对逾期贷款风险进行预警外，结合 xx 县实际情况，不断探索贷款风险监测的新手段，一是对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观 、动态地评价和反映，以便及时掌握贷款质量和贷款风险程度，督促营业单位对逾期贷款尽早采取化解措施，有助于增强客户经理的风险防范意识，提高贷款管理水平；二是从多角度、多方位跟踪监测各项业务品种、各个业务环节可能存在的操作风险隐患，及时预警提示，真正发挥全面风险管理的职能作用。加大大额贷款的跟踪力度，确保能及时发现风险并预警。三是及时监控贷款投放质量、投放面及社会环境等因素产生的隐含风险以“风险预警提示书”的形式下发到相关单位，做到风险有提示 、清收有措施、责任有落实、预警有督办、风险早化解。六、重点领域风险排查情况根据总行的要求，按照省里下发的关于进一步防范非正规金融活动风险传染的风险提示（银监合2014 20号）和关于加强当前重点领域风险防范的风险提示（银监合201430 号）相关要求，我县风险部组织各部门参加的对相关条线重点风险领域进行摸底排查，对存在突出问题及时提示并督促整改，排查的时间为 2014 年 11月 6 日至 11 月 20 日，排查的部门及范围是各个条线，主要范围是重点风险领域 ，方式为各条线自查，风险部汇总。xx 联社共有一个营业部八家信用社四个储蓄所。截止 12 月末 ，我行各项贷款余额 89926.01 万元，其中 ，涉农贷款77596.30 万元，非农贷款 12329.70 万元。按五级分类，正常贷款 80370.78 万元，五级不良贷款 9555.23，其中五级不良贷款占 10.63%，其中次级 2454.24 万元，占贷款总额的2.73%，可疑 贷款 7100.41 万元 ，可疑占贷款总额的 7.90%；从期限结构看，中长期贷款余额 8199 万元，占贷款总额的9.11%；短期贷款余额 80355.81 万元，占贷款总额的90.89%。通过此次风险排查，xx 联社在风险重点领域的各项制度执行情况较好 ，但也存在着一些问题，今后要加强重点领域的风险管控，及早发现问题。七、风险经理考核巡查及对风险条线人员的培训指导情况。xx 联社按季对风险经理进行考核，按月对履职情况进行巡查 。安排专人负责对风险经理履职情况进行经常性的监督检查，对存在履职不到位、流于形式的问题，及时纠正，并且将检查结果与风险经理考核挂钩，检查结果全辖通报；按照黑河农商行风险经理考核办法对风险经理定量指标、定性指标和加罚分项目三项指标履职进行综合测评。风险部按照省联社监管巡查的有关要求，对辖区内基层风险经理开展巡查工作。在巡查过程中各社风险经理能够领会政策精神，并按照职责要求完成各项本职工作，严格执行“一审三操作”和“二审五操作”，严格审查各项贷款，影像声系统的录制、登记、备份，发现问题能够及时和联社风险部沟通，保证了各项贷款发放的顺利进行。在巡查过程中，同时也发现风险经理在履职上也存在一定的问题，风险管理部对巡查出的问题，要求基层社落实整改，并以书面形式上报联社风险管理部。定期对风险经理进行下乡检查指导，每个月检查最少一次，每个季度对风险经理的履职进行考核一次，共计下乡检查 14 次 ，共计发现问题五大类，56 个具体问题，（含同类问题不同社出现），在检查中发现的问题及时监督整改，能现场整改的现场整改，无法现场整改的 ，下达定整期整改意见书 ，下次检查看整改情况。已整改 52 个问题，2 个问题无法整改，例如，客户评级不准确，导致贷款授信额度过高，借款申请审批表中申请人签字与面谈面签同在影像声下录制 。定期召开风险例会，旺季每半个月召开一次，淡季每个月召开一次。共计召开风险经例会 18 次，在例会中共同学习文件及各项制度，同时加强对风险条线人员的理论知识的学习指导，按省联社的要求，在 10 月 25 日对风险条线人员进行业务知识考试，xx 应参加考试人数 11 人，1 人休产假，实际参考人数为 10 人，xx 联社风险管理部人员提前到达 xx 考场联社六楼小会议室，进行考试桌椅的摆放和录像设备的调试，考生入场后，清理考生随身带的和考试相关的书籍和纸质文件等，上交考生手机。上午 9:00正式开始考试，考场纪律严肃，无一人抄袭。xx 联社考试成绩真实有效。平均成绩 127.4 分。（满分 150 分）。存在的问题和不足xx 联社风险部在这一年的工作中，虽然取得了一定的成绩，但有许多不足之处。一是对即将到期和逾期贷款的日常监测、预警提示工作有待进一步加强。从现在的结果看，不良贷款率 10.63%较去年下降了 1.6%，离达到优秀等级社的要求还有一定的差距。二是基层信用社风险管理工作不到位。表现在一是一些风险制度贯彻不到位，流于形式；二是信贷档案的管理不到位；三是由于信贷工作人员少，不良贷款贷后检查工作不到位，大部分贷款已过