人民银行账户报备制度

人民银行账户报备制度篇一：中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知-国家规范性文件中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发 银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账 户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下： 一、落实个人银行账户实名制 银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申 请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身 份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。 （一）审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并 对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人 身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。 有效身份证件包括：1在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周 岁的，可以使用居民身份证或户口簿。2香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。3台 湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。4定居国外的中国公民为中国护照。5外国公民为护照或者外 国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理） 。6法律、行政法规规定的其他身份证明文 件。 辅助身份证明材料包括但不限于：1中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。2香港、澳门特别行政区居民为香港、澳 门特别行政区居民身份证。3台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。4定居国外的中国公民为定 居国外的证明文件。5外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照 片的身份证件。6完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或 所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。 （二）核验身份信息。银行可利用政府部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其他银行账户信 息等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制。 提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段 作为核验开户申请人身份信息的辅助手段。 （三）留存身份信息。成功开立个人银行账户的，银行应登记存款人的基本信息、与存款人身份信息 核验有关的身份证明文件信息、完整的身份信息核验记录，留存存款人身份证件、辅助身份证明文件的复 印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息，有条件的可留存开户过程的音频或视频等。 银行在确保分支机构能够及时获得相关存款人身份信息的前提下，可以将分支机构登记的存款人身份 信息集中管理。 （四）建立健全个人银行账户数据库。银行应建立健全以存款人为中心的个人银行账户管理系统，按 照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。对于存款人为非中国居民的，银行应 按照存款人国籍（地区）进行标识并实现对非中国居民银行账户的分类查询和管理。 （五）停用或注销银行账户。银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或 虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账 户资金列入久悬未取专户管理。 二、建立银行账户分类管理机制 银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份 信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 银行可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道为开户申请 人开立个人银行账户。银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居 民身份证办理。 在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为类银行账户、类银行账户 和类银行账户（以下分别简称类户、类户和类户） 。银行可通过类户为存款人提供存款、购买投 资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过类户为存款人提供存款、 购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过类户为存款人提供限定 金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务，不得为类户和 类户发放实体介质。 （一）柜面开户。通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立类户、类户或 类户。 （二）自助机具开户。通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工 作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身 份信息的，银行可为其开立类户或类户。 （三）电子渠道开户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户 申请人开立类户或类户。 1通过电子渠道开立类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名类户（以下简称绑定账户，信用 卡除外） ，作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户 的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人 协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累 计支付限额，但最高额度不超过 10000元。银行不得通过绑定类户、类户或支付机构的支付账户进行 开户申请人身份信息核验。 银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于类户。 银行可根据自身经营策略以及与其他银行协议，自主决定是否开通小额支付系统客户账户信息查询功能。 约定通过小额支付系统实现客户账户信息查询的，查询行通过“批量客户账户信息查询报文” （beps39400101，见附件 1）发起查询，被查询行通过批量客户账户查询应答报文（beps39500101， 见附件 2）进行回复，回复期限不超过 7天。当拟绑定账户状态正常时，被查询行应反馈“已开户为类 户” 、 “已开户为类户”或“已开户为类户” 。 人民银行将对小额支付系统“批量客户账户查询应答报文”中“账户状态”类型进行调整，删除“AS01 已开户” ，新增“AS07 已开户为类户” 、 “AS08已开户为类户” 、 “AS09已开户为类户” 、 “AS10无此户” 。 相关调整自 XX年 4月 1日起生效。开通小额支付系统客户账户信息查询功能的，银行应据此完成行内业 务系统相关信息的更新工作。 2通过电子渠道开立类户的，银行应通过开户申请人从同名类户向类户转入任意金额的方式激 活账户，并确认开户申请人是同名类户的所有人。类户账户余额不得超过 1000元，账户剩余资金应原 路返回同名 I类户。已开立类户再申请在同一银行开立类户的，银行可在类户实体介质上加载类 账户功能。 3银行应于 XX年 4月 1日在系统中实现对类户、类户和类户的有效区分、标识，并按规定 向人民币银行结算账户管理系统报备。同时，将银行账户区分方法和标识方法向人民银行备案。其中，国 家开发银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行向人民银行支付结算司备 案；城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行向所在地人民银行 省会（首府）城市中心支行以上分支机构或深圳市中心支行备案。 （四）账户功能升级。对于类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为 类户。对于类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为类户或类户。 对于已在本银行开户的存款人再次提出开立同一种类银行账户申请的，银行在有效核验存款人身份信 息的前提下，可自主确定简易开户流程。 三、规范个人银行账户代理事宜 开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办 理；符合条件的，可以由他人代理办理。银行可根据自身风险管理水平、存款人身份信息核验方式及风险 等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。 （一）身份信息核验。他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的有 效身份证件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。 银行应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申 请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。 （二）代理开户业务管理。如开户申请人确因行动不便等原因不能前往银行网点，银行可以采取上门 办理等方式办理开户。银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户 数量。 （三）身份信息留存。他人代理开立个人银行账户的，银行应当登记代理人和被代理人的身份信息， 留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息以及委托书原件等， 有条件的可留存开户过程的音频或视频等。 （四）特殊情形的处理。 1存款人开立代发工资、教育、社会保障（如社保、医保、军保） 、公共管理（如公共事业、拆迁、 捐助、助农扶农）等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。单位代理个人开立银行账户的， 应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。 单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码设（重） 置等激活手续前，该银行账户只收不付。 2无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指 定的人员代理办理。 3因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置、销户等业 务时，银行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人 的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证 明代理办理。 四、强化银行内部管理 （一）银行应针对不同的业务处理渠道制定业务操作规程和管理制度，细化个人银行账户开立处理流 程；加强对临柜人员、自助机具客服人员的培训和指导，要求客服人员通过询问开户申请人个人基本信息 等方式，严格核验开户申请人身份信息，保障开户申请人与身份证件的一致性，重点防范不法分子冒用他 人身份信息开立假名银行账户。 （二）银行应根据存款人风险等级、支付指令验证方式等因素，对存款人办理的非柜面业务进行限额 管理： 1按照与存款人的约定，设置存款人通过网上银行、手机银行等电子渠道办理的非同名银行账户转账、 消费和缴费支付业务的限额。 2对于存款人本人同名银行账户之间、存款人银行账户向本人同名支付账户的转账业务，存款人采用 数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式的，银行不得设置限额，存款人有设置限额意愿的除 外；存款人采用不包括数字证书、电子签名在内的其他要素验证支付指令的，银行应按照与存款人的约定 设置限额。 3银行应根据存款人风险等级、日常交易行为、资产状况等因素，在存款人设定的交易限额内确定交 易风险提示额度，并对交易风险提示额度进行动态管理。 对于超过交易风险提示额度的大额交易、短时高频和短时跨地区等疑似风险交易，银行应及时向存款 人提示交易风险。交易风险提示方式由银行与存款人协商确定，具体包括交易前电话确认、账户余额实时 提醒等。 （三）本通知发布前，按照人民币银行结算账户管理办法相关规定开立的个人银行账户，纳入 类户管理；试点开立的其他个人银行账户，纳入类户管理。银行应按本通知要求于 XX年 4月 1日前， 完成对通过自助机具、电子渠道开立的个人银行账户的核实。 （四）银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数量，避免无 序竞争和盲目开户，不得单纯以开户数量作为内部考核指标；建立健全投诉评估机制，防止因片面降低客 户投诉率而放松业务审核，切实保障银行账户实名制贯彻落实。 五、进一步改进银行账户服务 （一）银行应积极利用新技术创新支付服务产品，不断改进账户服务，满足存款人日益增长的、多样 化的支付服务需求。 （二）银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付 结算服务。银行可自行确定或调整免费转账限额，并向社会公告。 鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。实行部 分或全部免收费的银行须将具体方案报送人民银行。自 XX年 4月 1日起，对于未报告的银行和未实行免 收费的业务，人民银行将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。具体办法另行通知。 （三）鼓励银行探索建立风险补偿机制，通过计提支付风险基金、购买商业保险等方式，锁定存款人 支付风险，切实保护其合法权益。 请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用 社、村镇银行和外资银行。 附件：1小额支付系统批量客户账户信息查询报文 2小额支付系统批量客户账户查询应答报文 中国人民银行 XX 年 12月 25日 附件 1 小额支付系统批量客户账户信息查询报文（beps39400101） 附件 2 小额支付系统批量客户账户查询应答报文（） 加 序 号 报文要素 属性 类型 备注 签 要 素 1. Message root 2. GroupHeader 3. OriginalGroupHeader 原报文主键 业务头组件 原报文主键 4. 5. -AccountCount 查询账户数目 -AccountDetails 查询结果清单 -Identification 账户账号（卡号） -Name 账户名称 6. 允许中文 AS00：待开户；AS02：待销户；AS03：已销户；AS04：借记控制；AS05：贷记 9. -ResponseInformation 应答状态 业务应答信息 控制；AS06：冻结； AS07：已开户为类户；AS08：已开户 为类户；AS09： 已开户为类户； AS10：无此户。 -AccountStatus 账户状态 -AccountBank 开户行行号 篇二：金融统计事项报备制度附件 金融统计事项报备制度 一、报备单位 人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制银行，中国邮政储蓄银行，各资产管理公司（以下简称报备单位） 。 二、报备内容 （一）机构变动情况。 各报备单位所属分支机构和所辖地方中小金融机构发生的引起统计数据非常规变动的机构变动情况，包括机构新设、撤销、合并、更名、迁址、改制、隶属关系和相关业务范围变更等。 （二）金融统计制度落实和业务变动情况。 1.人民银行下发的金融统计制度落实情况 包括人民银行下发的金融统计制度的落实方案；会计制度、会计科目设置情况和会计科目及账户说明；人民银行“全科目”统计指标与会计科目、有关业务系统的对照关系等。 2.对金融统计数据具有较大影响的业务变动情况 会计、信贷及其他业务变动。包括会计制度改革、会计科目名称及核算内容变更；信贷业务调账及系统上线、升级、改造等和其他业务核算变动情况。 3 统计业务变动。包括会计账户或业务系统与统计指标的对照关系变更、统计系统改造升级、统计归属变更、统计数据清理、调整及其他统计业务变动情况。其他变动。包括通过核销、剥离、置换等方式集中处置不良贷款、开展金融创新业务或开办新业务品种、省际或地区间业务划转、应外部机构（如人民银行、银监会、财税、审计部门等）检查和要求而进行的全国性、区域性数据调整；其他引起统计数据较大变动的业务变动情况等。以上三项业务具体报备内容包括业务变动的原因、变动内容、对统计工作和数据的影响、采取的应对方案及与业务变动有关的文件及其他重要事项和资料等。 （三）统计人员及变动情况。 (转载于: 小 龙文档 网:人民银行账户报备制度) 各报备单位的统计人员基本情况及调动、离岗等变动情况。统计人员包括各报备单位的统计工作分管领导、统计部门负责人、统计负责人等人员。 三、报备具体要求 （一）所有报备情况均应填写金融统计事项报备表（附表 1） ，引起统计数据较大变动的重要情况应同时附报详细情况说明；统计人员及变动情况还应填写统计人员基本情况报备表 （附表 2） 。 （二）各报备单位应严格按照报备内容填写报备资料，采取电子文档与纸质资料相结合方式向人民银行总行报备。各报备单位在报送报备资料电子文档的同时，须将纸质资料经报备单位统计部门负责人签字并加盖部门公章后报备。对统计工作或统计数 4 据具有特别重大影响的事项应经报备单位负责人签字并加盖公章后报备。（三）所有纸质报备资料均要求一式两份，其中一份报备，另一份由报备单位留存，以备查阅。 （四）机构变动情况报备时，应提供有关的文件资料以及金融统计数据生产系统中必备的合法性关系、校验关系等参照信息情况。 （五）统计制度落实和业务变动情况报备时，应提供相关文件、会计或信贷业务对统计对照关系表、系统上线升级改造等业务变动有关资料；通过核销、剥离、置换等方式集中处置不良贷款，应提供有关文件资料；应外部要求进行数据调整时，应提供外部机构检查结果的相关文件资料。 四、报备方式及时间要求 （一）事前报备。 对于预期将对统计工作和统计数据造成重大影响的有关业务活动，应尽早进行事前报备，并提交相应解决预案。（二）定期报备。 对人民银行下发的金融统计制度落实情况，应在制度落实时限之前的至少 15个工作日内报备。 对统计数据出现的较大变动，应在有关统计数据上报时限内报备。 对各报备单位所属分支机构和所辖中小金融机构发生的机构变动，在有关统计数据上报时限内报备。 5 （三）实时报备。各报备单位的统计分管领导、统计部门负责人、统计负责人等发生调动、离岗等变动时，应在变动发生后 10个工作日内报备。 应人民银行总行要求报备的其他统计事项，应按照要求及时报备。 五、其他 （一）各单位报备情况将纳入金融统计工作考评，不按规定报备的，视为统计漏报，造成重大后果的，依法予以处理。 （二）各报备单位可根据本制度，对所管理及所属单位制订相关制度。 （三）本制度由中国人民银行总行负责解释。 （四）本制度自发布之日起执行。 6 附表 1金融统计事项报备表 7 篇三：银行账户管理办法银行帐户管理办法 一、为统一集团帐户日常管理，创造集团资金管理良好条件，加强集团财务管理的规范性，特制定本规定。 二、银行帐户开户 指新建公司为正常经营所需要开户的银行帐户，以及公司为某种用途而需要新增开户的银行帐户。 需要开设银行帐户的公司，必须先就开户的意向与总部财务管理中心资金管理专员（简称资金管理专员）进行沟通，在作出可以申请的答复后，按要求向资金管理专员报送“XX 集团银行帐户开户申请表” 。总部在收到申请后二天内，就批准开户与否作出答复。公司应将总部批准的“XX集团银行帐户开户申请表”与其他银行开户资料一并归档管理。 没有批准的开户申请，或在未批准前，公司严禁自行开设银行帐户。 三、印鉴管理 经批准后开设的帐户，公司必须在正式使用时，将印鉴复印件、银行开户申请表复印件、印鉴管理人签名原件一并以 EMS方式传达到资金管理专员，以便统一归档管理。印鉴管理人签名原件，必须按每个印章的具体管理人分开进行，在原件上加盖印章原印、管理人亲笔原始签名、开始使用管理日期。 四、停用 停用是指经批准停止使用，暂时保留的帐户。 总部资金管理专员以 XX工作通知单形式通知相关公司对指定帐户办理停用，在规定的时间起，公司严禁未经批准，重新使用已停用帐户。 停用的帐户，管理权在总部财务管理中心。开立帐户的公司行使印鉴管理权、相关票据管理权。 五、启用 启用是指原批准停用帐户的重新使用，不包括新开帐户的启用。 停用帐户的启用，必须以报告形式向总部资金管理专员提出申请，经批准后方可在规定时间启用。 六、消户 消户是指对原已开立帐户进行取消。消户在总部财务管理中心批准后方可进行。 在与银行办理完消户手续后，公司必须及时将消户情况及回执（包括票据清理情况等）向资金管理专员报送。 七、异动 异动是指银行帐户的管理变更，包括印鉴管理人的变更、使用状况的重大变化、停用、启用、消户等。 1、印鉴管理人的变更必须按印鉴管理办法进行管理；2、使用状况的重大变化是指： A、 帐户的封存（法院、工商、税务等职能部门的行为） ； B、 空头（包括任何原因或有无损失的空头） ； C、 其他异动。 3、停用、启用、消户均是指在总部批准下的行为。 4、发生以上异动后，必须按要求及时向资金管理专员报告。 八、报表及档案管理 各子公司必须按要求向资金管理专员报送“银行帐户季报表” 。 以上各种关于帐户的资料必须列入财务档案管理范围，总部财务管理中心将定期或不定期进行检查。 加强银行账户管理的有关规定 为加强对银行账户的管理，规范开户行为，防范和化解财务风险，提高财务管理水平，根据人民银行发布的人民币银行结算账户管理办法和境内外币支付系统代理结算银行管理规定等有关文件的规定，结合集团公司现有状况和未来发展需要，指定本规定： 第一条 总部财务资金部为集团银行开户管理工作的职能部门。凡需要开设银行账户的分子公司，必须事前将填写开立/关门银行账户申请 表，并将有关开户申请资料（法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证复印件各一份）报公司总部财务资金部，由总部财务资金部代理办理审核手续，经由财务总监及总经理批准后方可到银行办理开户手续