信贷决策不规范的主要表现

信贷决策不规范的主要表现篇一：银行信贷管理试卷 01XX 年上学期银行信贷管理期末试卷 学号：姓名： 专业班级：计分： 一、 判断题（1 分，共 10 分） 1、按贷款的保全方式可分为信用贷款和担保贷款（） 。2、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款（） 。 3、按农业银行的贷款管理制度规定，中期贷款期限为 1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含 3 年）的贷款（ ） 。 4、会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润（ ） 。 5、现金流量分析中的“现金”指的是现金及现金等价物（） 。 6、贷款风险的处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿（） 。 7、保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式，保证人承担连带保证责任（ ） 。 8、 担保法规定，质押合同自合同签订起生效（ ） 。9、无效借款合同自被确认为无效之起无效（ ） 。 10、因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继（ ） 。 二、单选题（1 分，共 10 分） 1、信贷决策不规范主要表现在道德风险和（ ） A.关系贷款风险 B反程序操作风险 C决策走过场风险 D能力风险 2、核定最高授信额度后，客户的资产负债率原则上不得超过（ ） % % % 3、按贷款的保全方式可将贷款分为（ ）和担保贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.信用贷款 D.封闭贷款 4、个人购（建）住房贷款属于（ ） A.专项贷款 B.固定资产贷款 C.消费信贷 D.封闭贷款 5、借款人还款的第二来源或在违约情况下的还款保证指的是（ ） A.抵押物与质押物 B.资本公积 C.诉讼 D.实收资本 6、某银行信贷员与借款人串通，损害贷款银行权益，依法应由（ ）承担民事责任。 A.信贷员 B.借款人 C.贷款银行 D.信贷员与借款人连带 7、国内金融机构发放贷款，依照担保法可由（ ）作为保证人。 A.国家机关 B.学校 C.幼儿园 D.国有商业银行 8、贷款期限根据借款人的（ ） 、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 A.信用程度 B.生产经营周期 C.资金周转状况 D.财务状况 9、红星工具厂向农行贷款 100 万元，期限 4 个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到 期前向该农行申请贷款展期。该贷款展期最长期限是（ ） 。个月个月个月 个月 10、借款申请受理前,应重点调查借款人成立的( )。 A.合法性 B.安全性 C.有效性 D.合规性 三、多选题（2 分，共 10 分） 1、客户授信管理应遵循（ ）的原则。 A.客观真实 B.区别对待 C.动态调整 D.相对稳定 2、贷审会对有权审批人起到 （ ） 。 A.智力支持作用 B.制约作用 C.咨询作用 D.决策作用 3、属于企业资产科目的有（） A.货币资金 B.应收票据 C.应付帐款 D.预付帐款 4、根据担保法规定，具备担保资格的单位有（ ） A.学校 B.医院 C.国有企业 D.私营企业 5、根据信贷管理基本制度，向农业银行申请信用贷款的企业法人，除对有关条款进行调查认定外，还应调查认定借款人是否具备贷款总额不超过借款人所有者权益总额和（ ）的条件。 A.是 AAA 级信用企业 B.资产负债在 50%以下 C.现金净流量和经营性现金净流量均大于零 D.无不良信用记录 三、名词解释（5 分，共 20 分） 审贷分离制度 自营贷款 担保贷款 信用风险 四、简答题（10 分，共 30 分） 1、在商业银行贷款业务中如何使贷款“三性”原则协调一致？ 2、试述贷款信用分析“6C”原则。 3、论述质押担保与抵押担保的异同。 五、分析题（20 分） 甲居于某市，因业务需要，以其坐落于在市中心的一处公寓（价值 210 万元）作抵押，分别从银行和丙银行各贷款 100w 元。甲与乙银行于 6 月 5 日签订了抵押合同，6月 10 日办理了抵押登记；与丙银行 6 月 8 日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力偿还，乙银行和丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款 150W 元。问：乙和丙银行对拍卖款应如何分配？ 篇二：第五章金融机构体系作业和答案第五章 金融机构体系 一、填空题 1、 凡专门从事各种金融活动的组织，均称（） 。 答案：金融机构 2、 （）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、我国四家国有商业银行是（） 、 （） 、 （） 、 （） 。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（） 。 答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（） 。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（ ）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、 （）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：商业银行 8、 （）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 答案：不动产抵押债券 10、 （）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案： 进出口银行 11、1988 年以前，我国的保险业由（）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70 年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、目前我国规模最大的商业银行是（） 。答案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 答案：B 2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（ ）问题上。答案：C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、分配职能 3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（） 。答案：A 、中国人民银行、国有专（商）业银行 、股份制银行 、非银行金融机构 4、我国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部 答案：D 5、下列不属于证券机构的是（ ） 答案：D A、证券交易所 B 证券公司 C 证券经纪人和证券商 D 证券监督委员会 6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（） A、中国工商银行 B、中国银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行 答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 答案：B 8、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。A、1983B、1984 C、1985D、1986 答案：B 9、我国城市信用社改组之初，采用了（）的过渡名称。A、城市商业银行 B、城市发展银行 C、城市投资银行 D、城市合作银行 答案：D 10、下列不属于我国商业银行业务范围的是（） 。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇答案：B 11、我国财务公司在行政上隶属于（） 。 A、政府部门 B、中国人民银行 C、各企业集团 D、商业银行 答案：C 12、中国中信集团公司公司是属于（）的信托类金融机构。答案：A A、国家开办 B、地方政府开办 C、银行系统开办 D、各主管部委开办 13、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（） 。答案：C A、原始存款 B、财政性存款 C、活期存款 D、储蓄存款 14、我国第一家主要有民间资本构成的民营银行是（ ）答案：C A、光大银行 B、中信银行 C、民生银行 D、招商银行 三、多选题。 1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（） A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、在华外资金融机构 答案：BCD 2、下列是政策性银行的是（） A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、城市商业银行 答案：ABC 3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（） 。 A、不与商业性金融机构竞争 B、自主经营 C、分业管理 D、保本微利答案：ABD 4、下列属于我国非银行金融机构的有（） 。 A、信托投资公司 B、证券公司 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 答案：ABCD 5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（） 。A、混业经营 B、分业经营 C、分业管理 D、混业管理答案：BC 6、投资基金的优势是（） 。 A、投资组合 B、分散风险 C、专家理财 D、规模经济答案：ABCD 7、下列属于财产保险业务的是（ ） 。 A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 答案：ABC 8、专业银行的主要种类包括（） 。 A、开发银行 B、储蓄银行 C、外汇银行 D、进出口银行 答案：ABCD9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（） 。 A、代理业务 B、委托业务 C、咨询业务 D、兼营业务答案：ABCD 10、20 世纪90 年代以来，国际银行业出现了（ ）趋势。 A、重组 B、兼并 C、分业 D、收购 答案：ABD 四、判断题 1、 政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。 （） 答案：正确。 2、 我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。 （） 答案：错误 3、 我国保险法规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。 （） 答案：正确。 4、 1998 年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。 （ ） 答案：错误 5、 我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。 （ ） 答案：错误 6、 外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。 （ ） 答案：正确 7、 农业银行的资金来源完全由政府拨款。 （ ） 答案：错误 8、 投资银行可以执行本国政府对外援助。 （ ） 答案：错误 9、 保险业的大量保费收入用于实业投资。 （ ） 答案：错误 10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。 （ ）答案：错误 五、简答题。 1、 直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、 列举五项中央银行的具体职能。 3、 简述一国金融机构体系的构成。 4、 保险公司的具体业务范围有那些？ 5、 简述投资基金的特点及功能。 参考答案 1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。 2、(1)依法制定和执行货币政策 (2)发行人民币，管理人民币流通 (3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 (4)经理国库 (5)按照规定审批、监督管理金融机构 (6)按照规定监督管理金融市场 (7)从事有关的国际金融活动。 3、(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行 (2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。 4、(1)财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 (2)人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。 5、(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 (2)功能：投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具， 同时也是一种追求高收益的手段。 六、论述题 1、 论述发展中国家金融机构体系的特点。 2、试论述如何完善我国的金融机构体系。 参考答案 1、经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在： (1)绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。 (2)现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一，在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。 (3)多数发展中国家为了支持经济较快的发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动，在取得一定成绩的同时，往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。2、(1)中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。首先，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。其次，中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。 (2)国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体：a完成国有企业的现代企业制度改造 b 进行银行自身经营机制的改造 c 解决历史遗留问题。(3)广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。(4)建立为直接金融服务的规范化机构。 篇三：继续教育试卷企业内部控制规范（试卷一） 姓名:邓婉珍 总分:100 得分 :87 开始时间：XX-11-29 14:17:45 用时：23 分钟 一 单项选择题(共 20 题 每题 2 分 共 40 分) 1下列哪项不属于内部控制应用指引（ ） 。 A 内部环境指引 B 控制活动指引 C 控制手段指引 D 控制目标指引 你的答案是：D 正确答案是：D 答案分析：内部控制应用指引可以划分为三类，即内部环境类指引、控制活动类指引、控制手段类指引，不包括控制目标指引。D 项错误。 2内部控制应当保证企业内部机构、岗位及其职责权限的合理设置和分工，坚持不相容职务相互分离，确保不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督是遵循以下哪项原则（ ） 。 A 全面性原则 B 重要性原则 C 制衡性原则 D 成本效益原则 你的答案是：C 正确答案是：C 答案分析：制衡性原则要求企业内部岗位设置合理，分工明确，不同职位之间相互制约、相互监督。应避免一个人对某一项业务可以单独处理，或有绝对控制权。 3企业应按照本指引的要求，参照国内、外同类企业的通行做法，结合本企业实际情况，建立规范的法人治理结构属于组织架构设计中的（ ）原则。 A 适用性原则 B 有效性原则 C 动态性原则 D 灵活性原则 你的答案是：A 正确答案是：A 答案分析：适用性原则要求企业参照国内、外同类企业的通行做法，结合本企业实际情况，建立规范的法人治理结构。 4下列关于国有独资企业治理结构设计的说法正确的是 ( )。 A 国有独资企业设立专门的股东（大）会 B 国有独资企业董事会成员中应当包括公司职工代表 C 国有独资企业实行监事会成员委派制度，监事会成员中的职工代表由国有资产监督管理机构委派 D 国有独资企业的外部董事由国有资产监督管理机构提名推荐，从公司内部产生你的答案是：B 正确答案是：B 答案分析：国有独资企业不设股东（大）会，由国有资产监督管理机构行使股东（大）会职权，项错误；国有独资企业监事会成员由国有资产监督管理机构委派，但是监事会成员中的职工代表由公司职工代表大会选举产生，项错误；外部董事由国有资产监督管理机构提名推荐，由任职公司以外的人员担任。外部董事在任期内，不得在任职企业担任其他职务，项错误。项的说法是正确的。5向员工发放的一些特殊津贴，如危险作业、有毒作业、高温高空、海上野外作业和重体力劳动等属于薪酬构成中的（ ） 。 A 基本薪酬 B 奖励薪酬 C 附加薪酬 D 福利 你的答案是：C 正确答案是：C 答案分析：附加薪酬即津贴，是企业对雇员在特殊劳动条件下所付出的额外劳动消耗和生活费开支的一种物质补偿形式。 6在内部控制发展的内部控制牵制阶段，内部控制的主要内容是（ ） 。 A 保证现金和其他资产安全 B 相互核对 C 组织结构的计划 D 组织机构的设计 你的答案是：B 正确答案是：B 答案分析：在内部控制发展的牵制阶段，相互核对是内部控制的主要内容，B 项正确；A、C、D 是内部控制制度阶段的相关内容。 7在内部控制发展的牵制阶段，内部控制的主要方式是（ ） 。 A 设定岗位分离 B 检查账本记录 C 全面风险管理 D 建立会计控制制度 你的答案是：A 正确答案是：A 答案分析：在内部控制发展的牵制阶段，设定岗位分离是内控的主要方式，这在漫长的几千年内被认为是一种最实用的控制方法。B、D 项属于内部控制制度阶段采用的方式，C 项属于全面风险控制阶段的主要方式。 8岗位说明书中不包括下列哪项内容（ ） 。 A 学历 B 家庭成员情况C 职位的权责关系 D 工作经验 你的答案是：B 正确答案是：B 答案分析：A、D 项属于岗位说明书中的任职资格，C也是岗位说明书的内容，家庭成员情况是个人入职登记的基本资料，不形成岗位说明书的内容。 9发现市场上已流通存在缺陷的产品时，企业最恰当的做法是( )。 A 召开新闻发布会，向广大消费者致歉 B 组织专家进行调查，等检验报告出炉后进行回应 C 坚信产品没有问题，诉诸法律解决产品质量争议 D 及时召回，实行“三包” ，赢得消费者信赖 你的答案是：D 正确答案是：D 答案分析：对有缺陷的产品，应当采取及时召回、实行“三包”等，赢得消费者对企业产品的信赖和支持，维护消费者合法权益。 10深圳发展银行一直倡导“绿色信贷” ，率先同业推出了深圳发展银行节能减排信贷政策指引 ，反映银行业积极鼓励企业履行哪项社会责任（ ） 。 A 产品质量 B 安全生产 C 环境保护和资源节约 D 促进就业与员工权益保护 你的答案是：C 正确答案是：C 答案分析：“绿色信贷”政策限制对“两高一低”企业的信贷授信，对节能减排企业提供信贷支持反映了银行业积极鼓励企业履行环境保护和资源节约的社会责任。 11忽视企业间的文化差异和理念冲突，可能会导致的风险是（ ） 。 A 员工丧失对企业的信心和认同感，缺乏凝聚力和竞争力 B 企业发展目标难以实现，影响可持续发展 C 舞弊事件的发生，造成企业损失，影响企业信誉 D 并购重组失败 你的答案是：D 正确答案是：D 答案分析：忽视企业间的文化差异和理念冲突，可能导致并购重组失败。 12正确计算投资收益的前提是正确计算投资的（ ） 。A 原始价值 B 账面价值 C 公允价值 D 市场价值 你的答案是：B 正确答案是：B 答案分析：计算投资处理时的投资收益时，应计算投资的账面价值和投资处置收入之差，也称资本利得。正确计算收益的前提是正确计算投资的账面价值。 13大宗原料、燃料和辅料的采购、基建或技改项目主要物资的采购以及其他金额较大的大宗物资的采购，宜采用的采购方式是（ ） 。 A 直接采购 B 订单或合同采购 C 比质比价采购 D 紧急采购 你的答案是：C 正确答案是：C 答案分析：大宗原料、燃料和辅料的采购、基建或技改项目主要物资的采购以及其他金额较大的大宗物资采购宜采用比质比价采购方式。 14当市场上某一物资短缺时，应采用( )方式获取采购价格。 A 招标采购 B 询价现购 C 议价采购 D 订价收购 你的答案是：D 正确答案是：D 答案分析：购买物资数量巨大，非几家厂商所能全部提供的，如纺织厂订购棉花、糖厂订购甘蔗等