信用社十一五工作回顾和十二五工作规划.docx

信用社十一五工作回顾和十二五工作规划 XX 县农村信用合作联社关于 十一五工作回顾和十二五工作规划的报告 XX 县人民政府： 现将我县农村信用合作联社十一五期间工作回顾和十 二五工作规划报告如下： 一、十一五期间工作回顾 十一五期间，XX 县农村信用合作联社在上级主管部门 的正确领导下，在县委、县政府的关心支持下，全体信用 社干部职工认真贯彻落实科学发展观和党的金融工作方针 政策，充分发挥农村金融主力军作用，团结拼搏，努力奋 进，解放思想，开拓创新，各项工作取得了明显成效，为 支持 “三农”、促进地方经济又快又好发展作出了积极的 贡献。一是经营规模快速增长：预计 20XX 年末，我县农村 信用社各项存款余额 XX 亿元，各项贷款余额 XX 亿元，分 别比十一五前增长 XX 亿元和 XX 亿元，增幅分别为 179%和 128%。二是盈利水平大幅提升：预计 XX 年末，实现各项收 入 XX 万元，实现利润 XX 万元，分别比十一五前增长 7200 万元和 XX 万元，增幅为 XX%和 XX%。三是抗风险能力明显 增强：预计 XX 年末，我县农村信用社按五级分类口径的资 本充足率达 X%，拨备金额 XX 万元，比十一五前增长 XX 万 元，拨备覆盖率达 XX%，贷款损失准备充足率达 XX%。 取得上述成效，主要做了以下几个方面的工作： 稳步推进各项改革，建立完善体制机制 一是完成产权制度改革,建立完善法人治理结构。2XX 年 XX 月 XX 日，中国银行监督管理委员会 XX 监管局正式批 复，核准 XX 县农村信用合作联社开业，这标志着我县农村 信用合作联社统一法人产权制度改革的顺利完成。我县农 村信用社通过产权改革，明晰了产权关系，建立健全了 “三会一层”机构，合理行使职责，强化相互制约，按照 统一法人后新的管理关系建立健全内部授权授信及信贷、 财务管理等制度，切实强化了内部控制，增强了自我约束 和自我发展能力。 二是全面推进“三项制度”改革，着力建立行之有效 的激励约束机制。按照省联社XX 省农村信用社劳动用工 人事管理薪酬分配制度改革实施意见及XX 县农村信用 合作联社三项制度改革实施方案等文件精神，我县联社 于今年 XXX 月正式展开三项制度改革工作，通过三项制度 改革工作的顺利实施，进一步规范了劳动用工和收入分配， 优化了人力资源配置，引入了正向激励机制，强化了内部 竞争，全面调动了员工积极性，激发了经营活力。 三是积极争取和落实各项优惠扶持政策。XX 年 11 月， 县联社顺利完成了 XXX 万元央行票据兑付工作，大大增强 了我县联社的抗风险能力；得到财政部保值贴补息补助 13.7 万元；各项税收优惠政策得到了较好落实，XXX 年， 减免所得税和营业税合计 XXX 万元，用于补充一般准备和 贷款损失准备；县政府还组织开展了专项清收机关事业单 位和国家公职人员拖欠农村信用社贷款的工作，累计收回 XX 户欠贷本利 XXX 万元。这些优惠扶持政策，有力地支持 了我县农村信用社改革和发展，有效地改善了农村信用社 经营环境，增强了发展后劲。 认真加强制度建设，努力提高经营管理水平 县联社按照“规范管理、制度先行”的原则，着力在 制度体系建设上下功夫，围绕法人治理、转换机制和加强 内控管理的要求，突出信贷、财务、安全保卫、人力资源 和稽核审计等重点，结合省联社文件精神研究制定了 XX 多 项管理制度、办法和实施细则，涵盖业务经营和内部管理 各个领域、各个环节，并汇编成册。在全县开展以“制度、 规范、提高”为主题的“管理年”活动，通过培训、考试、 检查等方式狠抓制度的学习和落实，使管理者和员工逐步 树立了“靠制度管人、按制度办事”的理念，按章操作， 规范履职，提高了经营管理的科学化、规范化、制度化和 流程化水平。 注重网点合理布局，提升整体发展效率 我县联社始终坚持“实事求是，一切从实际出发”与 政策和监督管理工作统一要求的关系，坚持开拓市场与强 化风险意识的关系，着力优化网点结构，提升市场竞争力， 提升品牌形象，一是今年，我县联社购买了位于 XX 路上段 的一幢大楼作为我县联社的营业、办公综合楼，预计明年 将实现搬迁后，将有力提升我县农村信合品牌新形象。二 是 XX 年 XX 月，我县联社通过对网点布局的合理性,成本效 益的平衡点,金融服务的覆盖度等因素的深入分析，将五家 区位优势不足、竞争力低下的城区营业网点进行了合理整 合及搬迁，降低了经营成本，提高了抗风险能力，同时也 增强我县农村信用社的经营实力。总之，由于指导思想明 确，工作措施有力，我县农村信用社各项业务呈现了持续 快速健康发展的良好态势。 切实发挥优势作用，坚持面向“三农”服务 服务“三农”不但是农村信用社贯彻国家发展战略的 需要，也是发挥比较优势、促进自身发展的必需。为此， 县联社认真贯彻落实科学发展观的发展战略和业务目标， 坚持面向“三农”不动摇，跳出单纯的追求规模膨胀，实 现信贷合理均衡增长，增强贷款增长的可持续性，在有效 提升信贷资产质量的同时巩固和扩大农户小额信用贷款、 农户联保贷款等行之有效的信贷支农方式，扩大支农覆盖 面，进一步解决农民“贷款难”的问题，并适应我县农村 经济的发展变化，大力筹措资金，创新服务方式，加大支 农力度，支持发展规模化、产业化、市场化的农业生产经 营，发展涉农、惠农、利农的特色经济和支柱产业，促进 新农村建设，实现了农村经济与农村金融的互动发展。XX 年以来，累计发放农业贷款 XX 亿元，农户贷款 X 亿元，预 计 XX 年末，我县联社涉农贷款余额为 XX 万元。其中农户 贷款余额 XX 万元；农村工商业贷款余额 XX 万元；农业经 济组织贷款 XX 元；农业贷款余额和增量分别占全县金融机 构的 XX%。全县建立农户经济档案 XX0 户，占全县农户总数 的 XX%。在加大信贷支农投放的同时，以支付结算手段改善 为基础，有效发挥点多面广，联系城乡的优势，大力拓展 各类中间业务，为农户、城乡居民和中小企业提供了多元 化的金融服务，支持推动了新农村建设。特别是通过开办 “惠农一折通”业务，仅 XX 年，我县联社已向 XX 户农户 发放了包括油菜补贴、粮种补贴、综合直补等各类财政补 助款 XX 万元，充分体现了农村信用社以农为本、为农服务 的优良传统和作风。 加强风险防控管理，增强风险防控能力 一是加强合规文化建设。县联社从金融行业和农村信 用社的实际出发，高度重视风险防控工作，要求全县农村 信用社把工作重心从加快业务发展转移到加强管理，促进 依法合规经营上来。几年来，我县联社多次开展对干部职 工的法制教育、职业道德教育、警示教育，切实增强管理 者和员工的风险意识，树立审慎经营、内控优先的理念， 并使其贯穿于业务经营和内部管理全过程，筑牢思想防线， 自觉抵御违法违规和腐败行为。 二是加强内控监督检查。按照法人治理要求，重视和 加强了监事会建设，落实其职能作用，强化决策监督和执 行检查。几年来，县联社监事长多次带领审计监察部开展 相关稽核审计累计达到 XX 次。其中：离任专项稽核审计 XX 个营业网点，信贷专项稽核审计 XX 营业网点，计算机内控 制度稽核审计 XX 个营业网点。其中 XX 年审计监察部共组 织稽核员 XX 人次，累计工作日 XX 日次，在稽核过程发现 问题，加大责任追究和处罚力度，强化警戒效应，通过开 展“回头看”后续审计等有效方式，狠抓检查发现问题的 整改落实工作，切实提高了合规经营和规范管理水平。 三是加强党风廉政建设和反腐败工作。通过成立党委、 纪委，健全组织，落实责任，形成了“党委统一领导，纪 委组织协调，党组织和经营班子齐抓共管”的反腐败领导 体制和工作机制，每年年初联社与各基础社签订了党风 廉政建设责任书、案件防范责任书，把党风廉政建 设、案件防范工作一起部署，落实“一把手”负总责的要 求和有关方面的责任，形成了有布置、有检查、有落实、 有考核的良好工作格局，促进了全体员工廉洁自律和行业 作风的不断改善。 四是突出重点，加强风险管理。认真做好贷款五级分 类工作，提高对信贷风险的识别、分析和控制能力，进一 步强化审慎经营原则，合理优化了贷款审批和管理流程， 提高了信贷管理水平。加强了对宏观经济形势、产业结构 变迁、行业周期变化的分析和判断，做好信贷风险预警、 提示和控制工作，按照国家宏观调控政策把握正确的信贷 投向，防范了新增贷款风险。成立风险管理部、风险管理 委员会等组织机构，研究制定奖惩制度和办法，积极采取 经济、法律、行政等有效措施清收和化解不良贷款，逐步 消化了存量风险。按照“规范核算、做实利润”的要求狠 抓会计基础工作规范化建设，提高了财务管理水平和会计 核算的真实性。规范财务管理，加强财务检查，严格控制 不合理费用开支，财务管理进一步加强。 五是加强安全保卫工作。建立和完善安全保卫目标管 理责任制。加强日常安全保卫工作，层层签订目标责任书， 实行“一票否决制”。XX 年，营业网点实现社会化押运， 降低守库、押运和枪支管理的风险。同时积极推进“双基 本”工程，对基层社的电子机具设备和安防设施等进行了 全面更新和改造，并实现了监控联网及报警联网，对各网 点做到实时监控，及时排查和消除安全隐患，确保安全经 营。 切实加强自身建设，努力提高整体水平 一是加强领导班子建设。县联社四位领导班子成员来 自各方，但是都非常注重团结，政治上互相帮助，工作上 相互支持，生活上相互关心，真正做到了讲团结、干实事、 谋发展；注重学习，采取自我学习、中心组学习等有效方 式加强政治理论和业务学习，提高了思想理论素养和政策 业务水平；注重深入基层调查研究，了解实际情况，理清 工作思路，解决实际问题；坚持民主集中制原则，重大事 项经过集体讨论研究决定，充分发挥了班子成员主观能动 性和集体智慧，提高了决策水平，同时坚持合理的分工负 责制，在工作上形成合力；注重加强作风建设，工作上创 新开拓，求真务实，狠抓各项工作任务的落实，生活中能 做到以身作则、廉洁自律，形成了较强的班子战斗力和凝 聚力。 二是加强队伍建设，提高整体素质。主要完善了竞争 激励机制，20XX 年在全省内率先实行中层干部竞聘上岗制、 员工考核末位淘汰制。几年来，共提拔中层干部 13 人、免 职 XX 人。重视员工队伍建设，重点做好了员工教育培训和 新员工招录工作。通过公开、规范运作，20XX 年、20XX 年 共招收了 XX 名应届大专以上毕业生充实到队伍中，优化了 队伍结构，提高了整体素质，这些同志中的绝大部分已逐 步成为业务骨干，并将成为我县农村信用社未来发展中的 中坚力量。同时，采取多种措施，分层次、多形式加强了 对中层干部和业务人员的培训，加强了员工学历教育，提 高了员工业务素质和工作能力，我县联社统一法人以来每 年组织各类专业培训均不少 XX 次。在省联社的统筹下，规 范了劳动用工制度，妥善解决了我县联社历史遗留的临时 工问题。 三是加强“三会一层”建设。我县联社根据始终按照 法人治理的相关规定召开社员代表大会、理、监事会，三 年来，共计召开了 X 次社员代表大会 X 次理事会、X 次监事 会：一是依据章程，研究决定利润分配方案、 三项制度改革方案、工作思路、发展战略等重大事项； 二是根据工作需要，分别 XX 年、XX 年两次补选了理事会成 员及理事长，XX 年补选了监事会成员及监事长；三是重新 聘任了我县联社经营班子。“三会一层”的建设，对于推 动我县农村信用社的改革与发展，促进我县农村经济持续、 快速发展都具有极为重要的意义。 注重加强党建工作， 重视企业文化建设，着力提高党组织战斗力，切实增 强企业凝聚力。统一法人后，我县联社及时成立了党委、 纪委，全面加强了党的工作，突出加强了联社领导班子的 思想政治建设和作风建设，提高了班子政治、业务素质和 履职能力；建立健全党建工作责任制，加强了联社党的基 础层组织建设和党员队伍建设，发挥好战斗堡垒作用和先 锋模范作用，推动各项决策部署得到了较好落实。着眼于 增强企业核心竞争力和可持续发展能力，重视和加强了企 业文化建设。我县联社把党建工作的传统优势与企业文化 结合起来，多渠道、多形式开展了保持共产党员先进性、 践行社会主义荣辱观、科学发展观以及职业道德、企业精 神学习教育活动，培育党员干部积极、健康、向上的核心 价值观。发挥党支部和工青妇组织的作用，搭建企业文化 建设活动平台，开展了丰富多彩的精神文明创建活动和文 化、体育活动，营造了争先创优、团结干事的良好氛围。 回顾过去的五年，我县联社在上级主管部门和银监部 门的领导下，通过通过全系统干部职工的积极努力，各项 工作取得了明显的成效，信合部门市场竞争能力、经营管 理水平、企业形象和社会地位均有明显提高，得到了当地 党委、政府的充分肯定。但是，从当前我县农村信用社的 实际状况来看，也还存在一些不容忽视的困难和问题：一 是从我县联社的人数、机构数及所处的环境来看，与 XX 县 域内金融机构相比，我县联社仍处于存款份额少，人均存 量小，存款增幅度慢、不良贷款占比高的劣势。二是队伍 综合素质虽有所提升，但与当前业务发展的需要还存有差 距。三是抗风险管理还有待进一步加强。这些问题，需要 我们进一步采取有效措施，认真加以解决。 二、十二五工作规划 指导思想 十二五期间的五年，是我县农村信用社改革发展承前 启后的重要阶段和关键时期，为全面做好各项工作，努力 完成目标任务，切实壮大自身实力，稳步推进全县农村信 用合作社健康向前发展，其指导思想是：认真贯彻党的十 七大和十七届四中、五中全会精神，以邓小平理论和“三 个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，突 出又好又快发展的主题，紧紧围绕构建现代金融企业的目 标，扎扎实实打基础，深化改革建机制、加强管理保规范、 完善内控降风险、审慎经营提质量、创新开拓增效益、突 出重点抓支农、以人为本谋发展，推动农村信用社真正步 入全面协调可持续发展的轨道，为服务“三农”，支持全 县农村经济社会又好又快发展作出更大的贡献。 发展目标 1、经营规模较快增长。存、贷款规模年均增长 20%以 上，到 XX 年末实现存、贷款余额分别达到 40 亿元和 28 亿 元以上。 2、资产质量明显提升。不良贷款占比每年下降 2 个百 分点，到 XX 年末控制在 4%以下；信贷资产风险拨备率达 100%以上。 3、经营效益不断提高。利润总额年均增长 20%以上， 力争到 XX 年达 6000 万元。 4、经营实力和抗风险能力持续增强。到 XX 年投资股 占股本金比例达 100%，资充足率达 10%以上。 5、农村金融主力军地位进一步巩固和提升。涉农贷款 年均增长率达 20%以上，至 XX 年末，农户贷款面达 80%以 上。 6、科技信息水平明显增强，电子化银行业务得到较快 发展。到 XX 年建成自助银行 5 个。 工作措施 为全面实现未来五年的发展目标，全县信用系统，必 须遵循其指导思想，突出抓好三个方面的重点工作。 1、进一步加强风险管理，切实增强风险防控能力 一是把握新增贷款投向，切实防范信用风险。坚持审 慎原则，严格控制贷款投向，防止新的不良贷款产生。密 切关注宏观调控的要求和经济政策、产业政策变化，严格 控制高耗能、高污染和产能过剩行业贷款，严禁进入限制 类和淘汰类行业。从严控制房地产开发贷款和土地储备贷 款。 二是加强不良资产管理，消化存量风险。建立不良贷 款逐级监控制度，做好不良贷款的认定、划转、责任认定 和追究以及清收、处置、盘活等工作。对不良贷款逐笔分 析，提出处置化解方案，并协调相关部门和相关人员组织 清收。对大额不良贷款进行分级监控，加强清收和管理。 三是加大监督检查力度，防范操作风险。监督检查工 作重点应由事后监督向事前防范和事中控制拓展，内容由 单一的业务检查向合规性与风险性并重的稽核审计转变， 目标由发现问题进行查处向揭示问题督促整改、规范经营 管理行为转变。要抓典型，加大处罚力度，切实强化警戒 效应。坚持重在治本、重在整改，通过“回头看”后续审 计等有效方式狠抓检查发现问题的整改落实工作，健全制 度，堵塞漏洞，建立合规经营、规范管理长效机制。 四是抓好案件治理工作，防范案件风险。案件专项治 理工作要持久深入开展，保持查办案件以及惩治腐败的强 劲势头，通过不断地排查和整改问题，建立案件查防的长 效机制。切实加大对新发案件的问责，根据新发案件的金 额和责任，对各基层信用社严格追究责任，乃至引咎辞职。 排查工作要求抓好重点机构、重点业务、重点岗位和重点 人员，不留死角，消除盲区，排除各种风险隐患。 五是高度重视安全保卫工作，确保安全经营。牢固树 立安全保卫长抓不懈的思想，认真研究当前形势下犯罪分 子针对金融机构尤其是农村信用社犯罪猖獗、手段多样化 的情况和特点，进一步加强和改进安全保卫工作。认真开 展安全保卫预案的演练，培训提高保卫队伍素质。继续巩 固和完善“双基本”工程，改善安防设施，强化硬件基础。 切实加强自助设备的监控与防护工作。 六是认真贯彻执行监管政策和要求，防范化解“六大 风险”。认真贯彻落实好银监会提出的“三个办法一个指 引”，和省联社新出台的信贷管理基本制度。制定周密详 细的学习计划，组织好学习和培训工作，适应新形势的要 求，有效抓好信用风险、流动性风险、操作风险、市场风 险、声誉风险、法律风险“六大风险”的防范工作。 2、进一步完善“三会一层”建设，切实强化法人治理 机制 一是建立理事会理事履职情况考核报告制度。理事会 能否有效运作很大程度上取决于理事的履职情况，因此， 理事应具备以下三个方面的基本素质：一是专业性，即有 专业背景和相关从业经历，能针对信用社的实际情况提出 科学合理的意见和建议；二是独立性，即从维护存款人利 益和金融消费者权益的角度考虑问题，着眼于信用社的发 展，而不仅是社员利益的代言人；三是勤勉尽职，即能认 真研究信用社的管理信息，做好调查研究，按照要求参加 理事会、开好理事会。我县联社将于每年末对理事会运作 和理事履职情况的进行评估考核并报告监管部门。 二是合理界定“三会一层”的职责、权限和运行规则。 理事会的职责为把握方向、控制风险、制定长远战略和规 划，同时对我县信用社风险实施有效监控，建立和完善以 理事会对经营班子授权为重点的内部授权授信制度，建立 理事会向社员大会定期报告制度。经营班子负责日常经营 活动，严格执行理事会制定的发展战略和业务目标，并建 立经营班子向理事会定期报告制度。监事会负责对理事会 每一位理事年度履职做出评价并提交报告，同时还要对经 营班子在技能、处理复杂问题的经验以及长期的承诺和责 任心三个角度的表现来考核评价，并提交报告。监事会提 交的报告要报告给理事会、经营班子及监管部门共享。对 理事会、监事会、经营班子进行严格分工，并制定严格的 决策程序，完善议事程序，形成有效的制衡机制，杜绝违 法违规，确保程序清晰、责任明确。 三是完善激励约束机制，提高发展效率。结合“三项 制度”改革推进，进一步建立和完