2015湖南农村信用社时事政治：发展依靠“三农” 服务为了“三农”

我省农村信用社改革发展又传捷报：截至 8 月末，全省农村信用社(含农村合作银行、 农村商业银行)各项贷款余额突破 3000 亿元大关，达到 3025 亿元。这是继今年 3 月末存款 突破 5000 亿元后，全省农信社业务发展的又一次历史性跨越。 发展依靠“三农”，服务为了“三农”。近日，湖南省农村信用社联合社(简称“省联 社”)党委书记、理事长张志军接受记者专访，分享我省农村信用社深耕“三农”的喜悦。 1、夯实“立社之本”，存款持续快速增长 截至 3 月末，湖南省农村信用社存款率先突破 5000 亿元，居全省金融机构之首 记者：截至 3 月末，湖南省农村信用社存款突破 5000 亿元，居全省金融机构之首。在 众多金融机构的激烈竞争中，湖南省农村信用社为何能够保持存款持续快速增长，率先达 到这一崭新的高度? 张志军：存款是立社、立行的根本，“手中有粮，心中不慌”。全省农信社存款从 1000 亿元到 3000 亿元，用了近 6 年时间;从 3000 亿元到 5000 亿元，仅用了 2 年多时间。 这既是湖南省经济社会持续较快发展的结果，更是与农信社广大客户的支持密不可分。 全省农信社牢固树立存款是“立社之本”的理念，明确专门领导、专门部门、专门人 员、专项考核，建立健全存款增长长效机制。具体操作中，各行社注重细分存款种类，按 照存款品种、期限以及地域归属科学配比业务发展费用，明确专人加大对重点客户及上下 游现金回流和贷款派生存款的监测。依据客户依存度、贡献度，灵活运用存款利率上浮 10%的 政策进行竞争性定价，使存款总量保持持续增长。 加大营销扩存款。全省农信社发挥点多面广、人熟地熟的优势，开展“金融服务 进村入社区”工程、旺季营销活动、存款组织竞赛活动，抓准大客户、抓实小客户、抓牢 好客户，深入园区、社区、校区、村组田头，组织财政性存款、系统性存款、重点项目存 款，组织新型农业经营主体、小微企业、农民工返乡存款，整体推进系统营销、网络营销、 产品营销。今年上半年，利用全省农信社存款率先突破 5000 亿元的契机，突出农信社业务 办理方便快捷、收费低廉、渠道多样、品种丰富的品牌形象，广泛开展存款宣传营销活动， 带动了各项存款业务的全面增长。 创新产品揽存款。依托基础存款业务，省联社加快银行卡业务发展步伐，成功推 出财政惠民补贴一卡通、金融社保 IC 卡、福祥便民卡等一系列综合金融服务卡种，基层行 社加大同高校、卫生、税务及通讯公司等单位、部门的合作，量身打造“校园一卡通”、 “银医一卡通”等电子银行新产品，推出存款保证金送话费等活动，增强了产品吸引力。 目前，全省农信社仅惠农资金代发摘要项目就达 160 余项，代理业务 300 余项，涉及全省 绝大部分农户。 创优服务引存款。立足传统柜面服务，我省农信社综合运用结算、咨询、网银、 手机银行等多种渠道，为客户开办代收代付、缴费支付、移动支付、POS 消费等多样化服 务，使资金进得来、用得活、稳得住，满足客户各类金融需求。加大自助银行网点布局， 今年来新增存取款一体机、补登折机、小面额 ATM 机、发卡机、查询机等自助便民服务终 端 868 台，自助设备总数达到 3442 台，新设立助农取款点 445 个达到 5103 个，方便客户 随时办理存取款、转账、补登折、缴费、信用卡还款等业务，打造安全高效的“24 小时” 银行，基本实现了“镇镇有自助银行、村村有 POS 机、户户有福祥卡”。优化网点布局， 按行政区域调整优化营业网点，打造建立规范化标杆营业网点。湘潭农商行首创夜间服务 网点，将营业时间延长到晚 8 点，为广大客户提供了舒适、快捷的金融服务，使存款总量 优势转化为品牌优势、服务优势、竞争优势，保持了存款稳定增长势头。 2、坚持“支农支小”，稳步扩大“三农”信贷 截至 8 月末，全省农村信用社贷款突破 3000 亿元大关，其中涉农贷款占比 85.7% 记者：“三农”是最需要信贷投放的领域，也是国家精准发力、定向支持的领域。请 问作为农村金融主力军的农信社，如何满足“三农”信贷需求? 张志军：农信社姓“农”。服务“三农”是农信社的宗旨，也是农信社赖以生存发展 的根本。 “三农”存款、贷款额度一般都不太大，但小额存款最稳定，小额贷款最安全。全省 农信社坚持“支农支小”，稳步扩大“三农”贷款，全力支持经济社会发展。为此，我们 确立了两个“不低于”的原则，即：“三农”贷款增速不低于贷款平均增速，“三农”贷 款增量不低于上年。截至 8 月末，全省农信社各项贷款余额突破 3000 亿元大关，达到 3025 亿元。其中，各项涉农贷款余额 2595 亿元，占各项贷款总额的 85.7%，稳居全省各金 融机构之首。 培育农民信用意识。全省农信社坚持推进信用工程建设，扎实开展信用户集中评 定。目前，共评定信用户 618.48 万户，占全省农户总数的 45.77%。全省所有县级行社都 开展了小额信用贷款业务，形成了评定农户信用等级、依据信用等级授信、发放贷款证 和发放小额信用贷款的支农信用模式，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、 按期归还”的办法。 促进贷款便利化。推进金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农创新“三大工 程”。对符合贷款条件的农户审查、核定授信额度，发放贷款证，农户凭贷款证可直接到 农信社办理贷款。充分发挥 4042 家营业机构对城乡金融服务全覆盖的网点优势，加强信贷 窗口服务。截至 8 月末，全省农信社在信用社、支行层面共设立信贷专柜 2089 个，在分社 层面设立金融服务“便利店”1906 个。 缓解农户“贷款难”。创新贷款抵(质)押担保方式，开发“量体裁衣”式的支农 信贷产品，整合了“信用贷、抵押贷、质押贷、保证贷、组合贷、创业贷、循环贷、按揭 贷、票据贷、银行卡贷”等 10 个拳头产品，“小额农户信用贷款、商户联保贷款、设备抵 押、股权质押”等 20 个常规产品，“农房抵押、贵金属质押、存货融资、动产质押、仓单 质押”等 30 个特色产品，破解了农户抵(质)押物不足的瓶颈。土地经营权、集体林权、农 房、宅基地等抵押贷款和农机具等质押贷款业务，都深深打上了农信社的烙印。 3、继续扩大有效投放，强化农村金融主力军地位 拓展新领域，做好小市场，适应大需求，服务特色县 记者：我省农信社在存、贷款分别突破 5000 亿元、3000 亿元大关的基础上，将如何 继续扩大有效投放，服务全省经济社会发展大局? 张志军：全省农信社将以创新农业经营体系为导向，继续扩大有效投放，拓宽、拓深 服务领域和范围，强化农村金融主力军的地位和作用。要主动适应国家货币政策调控要求， 积极争取有利于扩大信贷投放的支持政策和有利条件，确保全年新增贷款突破 500 亿元， 全力以赴支持稳增长。 一是拓展新领域。继续实施“百千万”工程，加大对新型农业经营主体的支持力度。 全系统重点扶持 100 家家庭农场、1000 家农业龙头企业和农民合作社、1 万户种养大户发 展，进而带动农业基地、农业园区、农产品批发市场发展。截至 8 月末，支持农民合作社 1781 个，支持家庭农场和种养大户 2200 个，支持龙头企业 540 个，累放贷款 648.7 亿元。 积极支持新型城镇化，把信贷业务向城镇市场广泛渗透。重点扶持个体工商户、各类经济 组织发展，支持中小企业、工业园区、城镇基础设施建设，促进城镇居民消费，努力满足 社区居民多元化需求。 二是做好小市场。破解小微企业融资难题，探索建立适合小微企业业务特点的专业化 金融服务网点，重点支持酿造、食品、特产、物流、仓储等小微企业发展。长株潭等城乡 一体化程度较高的地区，要着力培育有市场、有优势、有效益的小微企业群体。要坚持 “小额、分散、零售”的原则，继续满足传统农户、商户的有效需求，做实“三大工程”， 进一步提高贷款覆盖面。 三是适应大需求。要对科技含量高、资金需求旺、发展潜力大的涉农企业和重点项目， 积极推广社团贷款，尝试银团贷款，努力适应推进农业现代化、新型城镇化的大额资金需 求。 四是服务特色县。把支持特色县域经济重点县作为支持县域经济发展的新尝试，实行 专门方案、专营机构、专业人员、专门产品、专门流程、专项考核。对第一轮、第二轮共 19 个特色县域经济重点县的行社实行信贷规模按存贷比例考核，并要求各行社借鉴宁乡农 商行设立“农副产品加工特色支行”的做法，加快设立支持特色产业的专营机构。 4、加快改革和科技发展步伐，不断增强经营发展活力 积极稳妥推进产权制度改革，加快经营管理机制转换，着力提升科技信息支撑能力 记者：改革是最大的红利。我省农信社如何进一步深化改革，不断增强经营发展活力? 张志军：要以全面深化改革的精神推进农信社改革，强化科技信息支撑，突破薄弱环 节和关键领域，夯实发展基础，提升发展活力。 积极稳妥推进产权制度改革。到 8 月末，全省已组建 33 家农商行、4 家农合行， 预计年内还会有江永、祁阳、攸县、醴陵、南岳、怀化等 20 余家农商行年内筹建或开业。 在推进改革问题上，要切实把握好时机和节奏，做到思路要新，步子要稳。思路要新，就 是要开阔思路、创新方法。要积极创造条件，在保持体系框架完整、有效实施行业管理的 前提下，通过让渡部分股权等方式，充分调动政府有关部门、民间资本的积极性。高风险 机构改革可以尝试引入外部战略投资者参股甚至控股，或者推动省内农商行对高风险机构 实施控股或并购重组。省联社已牵头组织 2 家省属背景战略投资者和 3 家省内农商行与 6 家高风险机构对接，争取年内取得实质性突破。步子要稳，就是要始终坚持以服务“三农” 为根本方向推进产权制度改革，进一步提高工作质量，做到目标方向坚定不移，步骤方法 积极稳妥，“成熟一家、改制一家”。 加快经营管理机制转换。要引导各行社改进和加强经营管理，加快机制转换步伐。 重点是强化分类管理与绩效考核。省联社已制定出台行社等级评定办法、绩效考核管理办 法，即将出台挂钩考核办法。下一步，将依据评定结果和绩效等级，对行社实施分类管理， 引导、推动行社转换经营机制，提高风险管控能力和经营管理水平。强化全面风险管理机 制建设，指导、推动农商行、农合行开展全面风险管理机制建设，逐步建立健全规模、速 度与质量、效益相统一的长效机制。鼓励农商行出省发起设立村镇银行，或者发起上市， 借力资本市场，走扩张经营之路。 着力提升科技信息支撑能力。信息科技对外是竞争力，对内是凝聚力。要推行 “科技强社”战略，加大科技投入力度，加快科技人才培养，逐步提高自主创新能力。要 完善支付清算体系，确保人民银行和农信银二代支付系统稳定运行，推广财政惠农补贴代 发业务。要高效开展“三新”建设，即推进新一代核心业务系统开发和新数据中心建设， 制定 IT 战略规划。要持续拓展管理平台，研发、应用财务管理、信用风险管理等 6 项管理 系统，支持行社开发、应用个性化产品，大力提高电子化、信息化水平。要有效防范科技 信息风险，确保科技信息系统安全。 发挥办事处平台作用。加强办事处的职能，有效发挥办事处的平台作用，是当前 条件下履行好省联社职能的现实需要。要按照权责对等的原则，界定办事处的职责边界， 充分发挥办事处在稽核查处、风险防控、信贷咨询、财务管理、班子日常管理、年度绩效 考核等方面的作用。 5、拓展新业务和转型业务，促进转型升级发展 加快电子银行业务发展，大力拓展中间业务，推进信贷服务创新 记 者：面对互联网金融冲击和激烈的金融业竞争，我省农信社如何转型升级? 张志军：推进转型发展势在必行。要把发展新业务和转型业务提上重要议事日程，摆 到更加突出位置，进一步加大力度，创新方法，为推进转型发展提供新的支撑点。 加快电子银行业务发展。争取通过 2-3 年的追赶式发展，基本形成湖南农信电子 银行的产品体系、制度体系和营销体系，实现人无我有、人有我优的目标。省联社把今年 作为电子银行业务推广年，加强对新产品推广、应用的任务考核，重点发展手机银行、电 话银行，积极推广便民卡、贷记卡、公务卡、网上银行、农信通等新产品。持续开发新产 品，推出惠民卡，启动微信银行、家庭银行和移动支付建设。目前，惠民卡已成功试点， 微信银行将在年内推出。同时，拓展电子银行业务功能，优化收费项目和标准，试点电子 银行标杆网点，着力改善用卡环境。 大力拓展中间业务。今年争取中间业务收入达到 6.8 亿元，占比达到 2%。一是积 极拓展代收代付业务。要充分利用覆盖全省、直通乡镇的网点网络优势，代收农村电费、 水费、学费、电话费、燃气费、有线电视费，代发工资、涉农补贴、各种财政补贴。二是 进一步扩大代理保险业务。目前，绝大部分行社和 3000 余家网点取得了代理保险业务资格， 与 20 余家保险机构开展了业务合作。要高度重视、认真组织开展代理保险业务工作，推动 代理保险业务快速增长。三是拓宽合作领域。要与政策性银行、商业银行、基金公司等机 构加强同业合作，拓展银银转账、第三方存管、理财等新业务。与社保等部门继续加强合 作，扩大新农保、城镇医疗保险业务。与医院、学校、移动、烟草、电力等部门积极开展 合作，进一步拓展中间业务领域和范围。 推进信贷服务创新。一是要创新信贷产品。要开办信用联合体、“公司+合作社+ 基地+农户”等订单农业贷款。扩大贷款抵押物范围，探索知识产权、采矿权、土地经营权、 农村房屋等抵质押贷款。进一步扩大城镇住房及农民住房按揭贷款业务，开发新型农村消 费信贷产品。二是要创新定价机制。要适应利率市场化的需要，建立以成本效益为基础、 以市场价格为主导的贷款利率定价体系，对不同行业、不同对象、不同期限、不同信用评 级的客户实行差别定价。