数字银行的前景和挑战

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 数字银行的前景和挑战 【摘要】 建立数字银行的目的 是保证客户体验，给客户提供比传统银 行更加优质的服务。本文从数字银行的 发展前景和面临的挑战展开深入研究。 中国论文网 /1/view-12820162.htm 【关键词】 数字银行 发展前景 面临的挑战 引言：数字银行，是指一个构建 的高速分布式储存网络上的数据中心， 它将网络中大量不同类型的存储设备通 过应用软件结合起来协同工作，以此来 形成一个安全的数字存储和访问的系统。 在近来新的经济环境中，随着经济增长 速度的下降和银行部门的市场化发展， 中国数字化银行也必将面临着重大的挑 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 战与发展机遇。 一、数字银行的未来发展前景 1.1 实现渠道一体化，品牌差异 化的发展 从目前的数字银行的经营状况来 看，在未来，数字银行将在网上银行、 手机银行、微信银行以及客户服务中心、 直销银行等渠道实现一体化经营模式， 发展形成线上预约、线下扫码、虚拟柜 员机等服务，以此来整合所有渠道，完 成客户行为分析，继而应用在数字银行 的不同服务之中，从而实现客户、产品、 服务以及线上与线下之间的全面融合与 互补，为前来办理业务的客户提供更为 优质的服务，建立起全方位、一体化的 客户体验模式与综合服务解决方案1。 具体的做法有：首先，银行可以通过各 种渠道来了解客户的基本情况，比如登 录手机银行的次数、曾经来网点的次数、 配合银行参与市场活动次数等，通过系 统的掌握客户的喜好，利用客户画像技 术，为不同需求的客户推送其感兴趣的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 银行产品组合，进而做到精准营销。其 次，银行工作人员还可以采用银行内部 渠道进行数据的深入挖掘，从而得知该 客户是对公客户还是对私客户，如果是 对公客户，则可以借助外部渠道数据进 行详细的追踪调查，从而了解到该客户 供应链金融、贷款和担保关系、上下游 的合作伙伴，以此来总结出客户相应的 资金链流动图。目前，随着商业银行竞 争的日趋激烈和金融科技企业的不断崛 起，品牌差异化的发展也愈演愈烈。例 如微信、支付宝等都能实现在线缴费、 充值等多种服务，因此，数字银行要想 一直被客户列为常用工具之一，就要树 立品牌形象，方便使用，让客户在使用 的同时能够加深印象。 1.2 数字银行未来实现跨界合作 未来数字银行将不断的创新自身 的经营模式，通过积极的跨界合作，以 获得新的生存发展空间。数字银行在充 分利用社交网络设备、移动支付等功能 的基础上，拓宽金融服务入口。与此同 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 时，数字银行在与第三方支付合作的基 础上，整合各自的优势，以此来实现资 源最大化的利用2。例如：数字银行可 以在微信、微博、论坛、MSN 等网络 渠道上创建直面客户需求的共同平台， 并呈现出全新的服务功能，来获取丰富 的客户资源，创造出更多的效益；数字 银行可以借助支付宝来实现对一些无法 覆盖的众多持卡人和小商户的整合工作， 而支付宝也因此能够借助银行增加用户 的数量，以此来实现双赢；数字银行通 过与第三方支付平台的合作，借助第三 方支付平台推出的刷卡和直接付现金方 式为账户充值等服务，银行则可以在网 站上建立一个网上商城，客户可以通过 商城中的网上银行直接进行支付，方便 又安全。 二、数字银行面临的挑战 2.1 数字银行运营模式面临变革 随着移动互联网大规模的数据产 生，作为新兴产业的数字银行呈现出不 可阻挡迅猛发展之势。伴随着数字化和 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 网络化全面深入的发展，未来的数字银 行将更多的趋向于零售营销、科技创新 以及数据深层挖掘，整合银行业务流程 中上游资源与下游配置，贯通流程化的 业务链，为客户提供全场景金融解决方 案，以此来建立共生关系。同时，金融 服务虚拟化也将成为数字银行所面临的 挑战。具体的表现有：1.金融企业一旦 实现管理虚拟化，银行业务中的各种单 据、凭证等将会以数字文件的形式出现 电子化，因此，如果银行自身没有对其 经营管理模式进行创新改革，其数字化 的管理优势将会冲击着传统商业银行的 运营模式。2.一旦金融产品实现虚拟化， 相应的就会出现银行资金也将会作为各 种类型的数据信号被快速的替换掉，这 不仅使数字银行在业务交易上局限在实 物货币的交易框架中，电子货币的地位 也将会滑落到同实物货币一样的位置。 2.2 留住客户并实现单体利润的 增加 现如今，银行编辑大量的信息通 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 过短信、电子邮件等渠道发送过去，但 实际收到的效果甚微，客户很少去查看， 大量的客户仅仅使用一次数字银行服务 后便不再继续使用该行所推行的服务项 目。因此，当银行发现客户有这些前兆 时，应积极地采取主动的措施，推行一 些新颖的、特殊的产品来留住客户。 。 因此，银行留住客户是极为必要的，如 果一旦客户流失到竞争对手那里，诸如 支付公司，就会使数字银行获取的客户 数据减少，利润相应的也就会降低。 结论：综上所述，数字银行要想 在日益崛起的金融科技产业的市场竞争 中脱颖而出，保持优势地位，就需要其 充分运用新的前沿技术，如云计算、大 数据等，加快调整自身的经营模式、增 强服务创新、尊重客户体验，以吸引更 多的客户群体。 参 考 文 献 1