新常态下如何实现银行业合规经营和稳健发展的有机统一

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 新常态下如何实现银行业合规经营 和稳健发展的有机统一 摘 要：当前，我国经济形势整 体进入新常态。这种外界环境的变化， 对银行业的发展带来许多新的挑战。如 何在这种环境下实现银行业合规经营和 稳健发展的有机统一，对于银行业的长 远发展至关重要。 中国论文网 /7/view-12781198.htm 关键词：新常态；银行；合规经 营；统一 一、明确合规是一切工作的首要 前提 银行是经营货币的特殊企业，这 种性质上的特殊性注定了这个行业的发 展一定是伴随着风险的。实践证明，要 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 实现银行不出风险，就必须把依法合规 经营作为一切工作的前提。 （一）树立正确的发展业绩观 业绩观是创造工作业绩的价值判 断和取向，只有正确的业绩观才能带来 合规稳健的发展，合规稳健的发展也必 须由正确的业绩观来引领。在经营发展 中坚决不能为了短期效应、个人业绩去 做表面文章，去搞“ 政绩工程 ”，而是要 沉下心来，放眼长远，立足当下，围绕 发展战略，扎扎实实把各项业务发展与 内部管理工作的基础打牢、打实。 （二）突出抓好各类风险防控 从目前实际情况看，道德风险、 操作风险、信用风险是银行业依法合规 经营面临的主要风险，要实现依法合规 经营，就必须把严格控制三大风险作为 一项重要任务来抓。 第一，强化人员管理，严控道德 风险一是加强道德风险研究，前移风险 控制关口。要深化细化员工思想行为能 力分析，按照人员实际和主要业务岗位 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 分布情况，明确各岗位人员的职责及操 作规程，以明晰的岗位制约关系和内控 管理措施，前移风险控制关口，达到 “以控防患”的目的。二是加强政治思想 教育，提高员工道德水准。要有计划有 步骤地对员工进行思想政治、职业道德 和法律法规教育，使之牢固树立正确的 人生观、价值观，增强廉洁奉公、遵纪 守法的思想意识。三是加强案防警示管 理，控制员工道德风险。定期对全行员 工进行案防警示教育，让员工“珍惜职 业生涯，远离职业犯罪” ，做到 “警钟常 鸣，鸣而有效” 。 第二，规范流程管理，严控信贷 风险。要严格做好信贷过程管理，落实 好贷款调查、发放、管理责任制，真正 使每笔贷款、每个操作环节都合规办理、 有人负责。 第三，抓好运营管理，严控操作 风险。要切实加强对重点部位、重点业 务和重点环节的检查，全方位地从组织 建设、制度建设、系统建设和监督机制 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 等方面积极推进运营精细化管理，力争 实现“操作风险控制 ”和“运营效率提高” 两大目标。 （三）着力加强依法合规文化建 设 合规文化作为企业文化的一个重 要方面，在浓厚合规氛围、培育合规习 惯方面具有重要的正向引导作用。如何 加强合规文化建设？笔者认为要树立 “三种意识”，一是合规办事意识，要坚 决剔除凭感觉、凭经验、凭习惯办事的 陋习，坚持合规办事；二是责任意识， 要本着对事业、对自己负责的态度认真 执行规章制度；三是监督意识，要破除 员工之间建立在私交基础上的盲目信任 意识，信任必须建立在遵章守纪基础上， 要形成自觉监督的意识，养成相互监督 的习惯。 二、牢记发展是各项工作的第一 要务 发展是硬道理，是第一要务。业 务发展会有风险，但业务不发展、慢发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 展风险更大。笔者认为，实现稳健经营 的基本保障还是要抓住有效发展这个第 一要务，要以业务的有效发展带动银行 业各项工作向前推进。 第一，以扩户提质促均衡发展。 要通过抓好推进企业客户群体扩容、加 快实施网点客户分层管理等多种措施扩 充客户覆盖面，为各项业务的发展夯实 基础，充实源泉。 第二，以强化创新促跨越发展。 创新创造竞争力。当下同业竞争的同质 化决定了谁善于创新，谁就领跑行业。 一是创新服务。要树立起“大服务” 的观 念，把改进服务态度、改善服务环境、 延伸服务手段作为经营管理的大事来抓， 逐步突破柜台服务、信贷服务的狭隘范 围，把窗口营销、前台营销和全员营销 的理念贯彻到业务经营中，不断创新营 销方式，全面推行差别化服务，抓好优 质公司客户和高中端个人客户的服务。 二是创新内部权限管理机制。要继续开 展简政放权，通过权力的下放，改革现 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 有部分不合理的管理机制，主动激发基 层行经营活力，提高工作效率。 第三，以结构调整促可持续发展。 要按照有所为有所不为，量力而行尽力 而为的原则，突出特色服务和品牌优势， 正确处理好规模、质量和效益之间的关 系，统筹兼顾，调整结构，推动各项业 务的可持续发展。科学盘活存量信贷资 源，重点支持优质客户和综合回报率高 的客户，坚决退出低经济增加值的客户， 确保将有限的信贷资源投入到更高收益 率的项目上去。加快推进渠道建设，完 善中间业务营销网络体系。 三、正确处理好合规经营与发展 的关系 目前，有部分银行从业人员错误 认为依法合规就难发展，要发展就难免 违规，有的人甚至把合规与发展对立起 来。笔者认为，合规不是发展的垫脚石， 而是发展的铺路石。只有合规经营、强 化内控管理，业务才能得到健康协调发 展。违规经营、违规操作，即使业务发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 展了，那也是暂时的发展，存在很大的 风险发展。一定要正确认识合规经营与 业务发展的关系，做到围绕发展抓合规， 抓好合规促发展。 （一）依法合规是加快发展的前 提和保障 无论发展什么业务，首先要合规。 俗话讲“没有规矩不成方圆” ，在日常工 作中常常有人认为，一些规章制度在束 缚着业务的办理，在制约着工作的发展。 其实并非如此，因为银行业各项规章制 度的建立，不是凭空想象出来的，而是 在经历过许许多多实际工作经验教训总 结出来的，有些甚至是经过惨痛的教训 才总结出来的。我们要清楚认识到，合 规是发展的方向盘，如果没有合规，我 们的经营发展就失去了前提和保障，就 会偏离轨道，迷失方向，迷失自我，就 会付出沉重代价。只有建立严密的风险 管理和内控制度，才能保证各项业务持 续健康发展。 （二）加快发展是依法合规的基 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 础和目的 没有业务经营的发展，银行的一 切工作都将成为无水之源、无本之木， 合规工作也是如此，离开了业务的发展， 依