xx农村商业银行信贷管理部2011年度工作总结

XX 农村商业银行信贷管理部 2011 年度工作总结 2011 年，在总行党委的正确领导和科学决策下，XX 农 村商业银行信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济、金融政 策和银监会贷款新规，按照省联社及 XX 市办要求，以科学 发展为主题，以服务县域经济为主线，以提高资产质量为核 心，以完善信贷制度为基础，以加强信贷检查为重点，以“三 项整治”及 “信贷资产质 量专项整治”为契机，以扩增贷款规 模、实现安全效益为目标，取得了显著的工作成效。 一、资产业务运行情况 （一）各项贷款增量情况。各项贷款年末余额 310,716 万 元，较年初增加 64,100 万元，增速 25.99%，分别占凤城银行 业金融机构存量贷款的 43%和贷款增量的 47%，完成全年净 增计划的 100%。其中：1、农业贷款年末余额 123,554 万元， 占各项贷款总量的 39.76%，较年初增加 5,420 万元；2、农村 工商业贷款年末余额 126,516 万元，占各项贷款总量的 40.72%， 较年初增加 24,425 万元，其中：农副产品深加工企业增加 6,962 万元，制造及加工企业增加 9,165 万元，地下资源开发 企业增加 5,872 万元，其它企业增加 2,426 万元；3、其它贷款 年末余额 60,646 万元，占各项贷款总量的 19.52%，较年初增 加 34,255 万元。 （二）各项贷款累放情况。各项贷款累放额 635,299 万元， 较上年增加 287,696 万元。其中：1、农业贷款累放额 158,085 万元，较上年增加 9,950 万元；2、农村工商业贷款累放额 - 1 - 152,062 万元，较上年增加 17,092 万元；3、其它贷款累放额 325,152 万元，较上年增加 260,654 万元。 （三）各项贷款累收情况。各项贷款累收额 568,834 万元， 较上年增加 272,835 万元。其中：1、农业贷款累收额 150,308 万元，较上年增加 8,841 万元；2、农村工商业贷款累收额 127,629 万元，较上年增加 37,532 万元；3、其它贷款累收额 290,897 万元，较上年增加 226,462 万元 （四）到期贷款回收情况。全年累计到期贷款金额 570,211 万元，累计收回 568,834 万元，因天灾人祸等不可预 见原因，尚有 1,377 万元到期贷款未能及时收回，到期贷款 回收率 99.75%，较上年回收率上升 2.45 个百分点。 （五）小企业贷款情况。小企业贷款年内净增 58,680 万元， 增速 46.37%，同比多增 15,554 万元，实现了“两个不低于” 的 目标，即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增 速。 （六）贷款利息收入情况。全年贷款利息收入 26,034 万元， 完成全年收息计划的 120.13%，比上年多收息 5,995 万元。其 中：贴现收入 3,489 万元，比上年增收 2,755 万元。 （七）正常贷款中逾期贷款清收情况。正常贷款中逾期贷 款年末余额 796 万元，占各项贷款总量的 0.26%，较年初下 降 4,261 万元，较年初占比下降 1.79 个百分点。其中：正常贷 款中逾期 90 天以上贷款年末余额零。 （八）借名、假冒名贷款排查清收情况。全辖共查出借名 贷款 2,124 笔，金额 7,653 万元，尚未发现假冒名贷款，排查 率 100%；已清收转化 526 笔，金额 1,783 万元；年末剩余 - 2 - 1,598 笔，余额 5,870 万元,占各项贷款总量的 1.89%。 二、工作措施及成效 （一）完善制度，做到有章可循。 为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务 的客观需求，我部对照银监会和省联社贷款新规的要求，以 “三 项 整治 ”、“信贷资产质量专项整治”工作 为契机，结合全行 信贷工作实际，先后出台了信贷档案操作规程及管理办法、 农村工商业抵押（质押）和保证担保贷款操作规程及处罚规 定、 农户和自然人保证担保贷款操作规程及处罚规定、 农 户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及处罚规 定、 农户小额贷款操作规程及处罚规定、 林权抵押贷款操 作规程及处罚规定、 保证担保贷款管理补充规定、 放款岗 位职责、 贷款支付岗位职责、 票据中心岗位职责、 票据贴 现业务操作流程、 到期贷款及不良信贷资产管理暂行规定、 股权质押贷款操作规程及处罚规定、 信贷资产专项整治工 作方案、 借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案、 抵质 押贷款风险排查整治工作实施方案等信贷管理制度，并不 断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有 章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我部还按银 监会“ 六项 机制” 要求， 对小企业信贷业务实行单独考核与激 励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核 客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检 查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职 责和行为道德。 （二）从严管理，确保资产质量。 - 3 - 1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规 性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查， 充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行 风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家 信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展 的产业及高耗低效项目不予支持。 2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部派专人逐 笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及 时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。 二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分 析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。 3、加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检 查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负 责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的 整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者给予从重处 罚。二是对 14 家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面 检查，对查出的问题进行了严肃处理，并给予经济处罚，限 期整改完毕。三是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各 类信贷风险进行预警，把监测发现的问题及时汇报给主管领 导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录， 直至问题彻底解决后将资料归档管理。三是加大对违规贷款 的查处力度，绝不姑息迁就，有效遏制了跨区、超权、借名、 挪用等违规贷款的发生。 4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核处罚制度， 既考核当月到期贷款的回收，也考核当年累计到期贷款的回 - 4 - 收，凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的，每笔罚经办 信贷员 50 元、罚分管信贷的支行副行长 30 元、罚支行行长 20 元。二是严格实行责任追究，对因违规而形成逾期贷款等 问题的 28 位责任人进行了严肃处理，其中：27 人在岗责任清 收、每月只发生活费,1 人被解除劳动合同。 5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期 90 天 以上、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。 二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的 措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及 清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况 分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户 以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分 析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统 等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保 证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作，对存量 贷款实行动态调整，科学反映潜在风险。 （三）调整结构，支持小型企业。 我部把支持小企业作为全行发展的战略选择，以深化融 资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添 活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、 服务客户有广度，促进了小企业又好又快发展。一是根据小 企业“ 小、 频、快” 的 业务模式，在产品创 新上形成基础融资产 品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业 机构+ 专职团队 +专门 流程，形成相对独立的 营销和风险管控 体系。二是结合县域经济资源特色，细分目标市场和目标客 - 5 - 户，有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在我行 600 万元贷款的支持下，XXXX 食品有限公司的主导产品 “XXX”牌速 冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品发 展中心颁发的绿色食品标志证书。我行去年向 XX 市大成机 械有限公司等 8 户农机制造企业投放贷款 1,940 万元。由于 我行的大力支持，XX 市农机制造企业已发展到 50 多家，其 中 17 家企业已进入国家农机购置补贴目录，数量位居全省 第一位。农业机械总动力达到 51.76 万千瓦，机械保有量达 到 18,000 多台，机耕作业面积完成 75 万亩，占全部耕地面 积的 78%。 （四）牢记宗旨，加大支农力度。 一是牢固树立服务“三农” 的宗旨，建好 农户经济档案，做 好农户贷款评级授信工作，优先保证农户春耕备耕生产的资 金需求。全行共建立农户经济档案 113,879 户，向农户发放 贷款证 44,880 本，农户贷款余额已达到 123,554 万元，较年 初增加 5,428 万元；累计投放春耕备耕贷款 15,106 万元，完 成全年投放计划的 100.71%，确保了农户贷款不误农时。二 是选准工作切入点，打造服务品牌，满足不同层次不同类型 农户的需求，提高信贷支农覆盖率。XX 支行信贷员 XXX 同 志用真诚、热心、周到的服务赢得了农民朋友的信任，为实 现富农兴行的双赢目标做出了突出贡献，被中国银监会、中 国银行协会授予全国“ 信贷支农先进个人 ”。三是引导涉农企 业走“ 公司 +基地+农户 ”的发展新路，确保农民增收，加快新 农村建设进程。XXXX 牧业有限公司是 XX 市农产品加工、 包装的“龙头 ”企业，在我行 1,800 万元 贷款的有力支持下，该 - 6 - 公司新建标准化、规模化养殖场 20 个，产品品种增至 22 个， 生产规模增至 10 万吨，当年实现销售收入 8,000 万元、利润 800 万元。该公司还在 XX 市建立 20 家畜禽养殖专业合作社， 发展养殖户 3,000 多户，可解决当地农村剩余劳动力 800 人 就业，仅此一项农民可人均年增收 1 万多元。2011 年，XX 市 实现粮食产量 22 万吨，同比增长 25.7%；农民人均收入达到 9,602 元，同比增长 17%。 （五）提高效率，拓展服务内涵。 我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标 的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作 效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，完善评级 授信体系，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。 我部 XXX、XX 两位同志靠自主 创新开 发了新的信贷审查管 理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审 查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不 仅节省了人力、财力、物力资源，更最大限度提高了贷款审 查工作效率，受到广大客户群体的好评。二是加快金融服务 现代化建设，依托科技与结算优势，为企业提供快捷、方便、 安全的现代金融服务。我行在各营业网点配置了自动取款机， 为城乡各类客户提供了便利条件。三是作为 XX 市唯一指定 代理发放财政惠农补贴资金的银行机构，我行在城乡所辖网 点设置 24 个专门柜台窗口，保证了国家和地方政府惠农政 策及时落实到位。 （六）内外牵动，改善融资环境。 1、完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地 - 7 - 方政府沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径 及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极 力寻求银行与企业、农户、个体工商户之间的最佳接合点， 千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。 2、履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达” 作用，多方 获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确 保信贷政策落实到位；二是认真开展调查研究，了解客户生 产经营及融资需求情况，收集并反馈客户的意见建议，确保 了全辖信贷工作有的放矢的开展。 3、开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的 “2011 年征信 专题宣 传月” 活动，我部坚 持 “有声势、有特色、 有实效”的宣 传原则 ，紧扣“ 珍爱信用记录 、享受美好人生”的 宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了 良好的社会效果。9 月初，我部协调、指导 22 家分支机构深 入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政村的 政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千 家万户，切实提升了征信知识的社会认知度。9 月上旬，我部 与分支机构联合到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈， 宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。 9 月 19 日，我部在 XX 镇举行富有 XX 地方满族特色的“ 乡 村大舞台” 征信知 识进乡村宣传活动 ，采取主持人讲解征 信知识与歌舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于 乐的成效，被中国人民银行 XX 市支行以正式文件形式推广， 并予以通报表扬。 4、推动诚信建设。我部按照“统筹安排、加快推进、务求 - 8 - 实效”的思路， 针对 当地个体工商户区域经济特点，及时向地 方党委、政府汇报情况，以赢得重视和支持，并直接与 XX 市 个体协会取得联系，协调解决工作中遇到的问题，形成了信 贷服务十星级文明诚信个体工商户的合力。截止 11 月末，我 行已完成与 20 户 XX 市“十星级诚信文明个体工商户”的对 接工作，其中：在我行有贷款的 3 户，贷款余额合计 453 万元； 在它行有贷款的 1 户，贷款余额 100 万元；有贷款需求的 5 户，预计贷款增加额 1,005 万元；暂无贷款需求的 11 户。此 外，我部还协调、指导各分支机构积极参与农村“十星级” 文 明户评定工作，共确定符合贷款条件的十星级”文明户 1,349 户，其中：在我行有贷款的 203 户，贷款余额合计 1,502 万元； 在它行有贷款的 16 户，贷款余额 31 万元；有贷款需求的 147 户，预计贷款增加额 960 万元；暂无贷款需求的 983 户。 （七）强化培训，提高队伍素质。 我部根据全行信贷资产风险状况，以“合规文化建设年” 活动及信贷资产质量专项整治工作为契机，把导入以人为本 理念、加强信贷管理和风险防控技能培训、规范贷款流程操 作行为列入重要议事日程，制定了 2011 年度信贷培训计划。 采取“ 集中培 训与以会代训相结合” 、“定期学习与交流体会相 结合” 、“现场 指导与技能考核相结合”等办法，狠抓信贷培训 工作的落实，全面提高信贷队伍的整体素质。 1、抓好基础业务培训。2 月中旬，我部举办了有各分支 机构分管信贷的副行长及部分骨干信贷人员参加的全辖信 贷档案学习班，明确指定分支机构的信贷档案由分管信贷的 副行长专人管理，并出台了信贷档案操作规程及管理办法， - 9 - 为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基 础。4 月初，我部举办了有各分支机构信贷报表人员参加的 全辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作， 为防范信贷风险提供了良好的信息保证。 2、重视全辖信贷培训。7 月上旬、中旬，我部分两期举办 了有信贷管理部、合规风险管理部全体人员和各分支机构分 管信贷的副行长、信贷员及报表人员共 140 人参加的全辖信 贷人员培训班，系统讲授了信贷档案管理、贷款操作规程及 管理、贷款系统常识及报表、贷款风险管理及法律知识等业 务。培训班结束时，对培训内容进行了闭卷考试，最高分 94， 最低分 73，平均分 84.26，及格率 100%，其中：90 分以上的 18 人。这两期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在 我行历史上是前所未有的，不仅领导高度重视、准备工作充 分，而且授课方法创新、学习氛围良好，全辖信贷人员在学 习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险 等方面均受益匪浅。 3、加强贴现业务培训。11 月初，由我行分管副行长带队， 我部组织票据中心主任、信贷员及相关会计记账人员参加了 XX 市 办举办的票据 贴现业务培训班，系 统学习了票据贴现 及转让业务的系统操作、账务处理、注意事项及风险防范等 知识，为提高票据贴现从业人员业务素质及促进票据贴现业 务稳健发展打下了良好基础。 三、存在的问题及原因 （一）信贷管理存在薄弱环节。4 月 11 日至 5 月 18 日， XX 市 办对我行 7 家分支机构的逾期 贷 款进行了抽查，共查 - 10 - 出存在信贷档案要件、内容及手续不全及未按规定对贷款形 态进行及时调整、发放抵押贷款核押不实、超过审批核准有 效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷 超权放款、以贷收息等问题，涉及人员 64 人。在我部组织的 现场及非现场检查中，发现个别分支机构仍然不同程度存在 档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一致等问题。造成 上述问题的原因一是个别分支机构领导抓经营有余，做管理 不够；二是个别信贷人员工