对商业银行国际化经营风险特殊性的研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 对商业银行国际化经营风险特殊性 的研究 摘 要：伴随着经济金融全球化， 我国商业银行跨国经营面临着全球金 融监管逐渐宽松，金融产品不断创新， 兼并重组形势蔓延和技术进步的新形势， 在获得新的经营手段和更大发展空间的 同时，也迎来了日益加大的经营风险。 如何有效防范风险，保持稳健经营已成 为目前银行国际化经营管理的重要课题。 本文通过对商业银行国际化经营风险及 其管理特殊性的分析，提出了商业银行 国际化经营风险特殊性管理的几点建议。 中国论文网 /9/view-12987569.htm 关键词：商业银行，国际化经营， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 风险特殊性 经济学中关于风险管理的概念， 指经济主体对于未来的经济状况的分布 范围和状态不能确知。我们知道任何风 险都存在不确定性，但是在商业银行国 际化经营中，由于风险影响因素的突发 性特征以及风险传染性特征，使得风险 的不确定性加强。 一、商业银行国际化经营风险特 殊性表现 （一）风险特殊性的表现 1、风险影响因素具有突发性特 征 风险的突发性在商业银行经营中 是不可避免的，相较于国内经营而言， 商业银行国际化经营过程中所遇到的风 险具有很强的突发性特征。原因主要有 以下几点：一是风险影响因素增多。商 业银行国际化经营，所遭遇的风险比国 内经营的风险要多，如国家风险。同时 风险影响因素也增多，如东道国的政治、 选举、国家违约等。风险影响因素增多， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 风险突发性自然加大。二是熟悉度。商 业银行在国内经营时，对本国的经营环 境、政策更熟悉，对风险的感知更敏锐。 而在国外经营，面对陌生的经营环境， 很多风险是无法凭经验事先感知的。三 是未知风险。在国外经营，有很多状况 是在国内从未遇到过的，不知道什么会 有风险。 2、风险具有传染性特征 全球金融市场的深度关联性使商 业银行在国际化经营中的风险具有更大 的传染性。1997-1998 年的亚洲危机， 充分体现了风险的传染效应，这次危机 范围迅速扩大，呈现出多种不利的因素， 而这些因素又组合在一起加速了危机的 蔓延。具体来说有两方面的原因。一方 面由于金融体系内的不同金融机构之间 依靠信用链相互连接，如果其中的一家 跨国银行发生金融危机，就会影响到它 对存款人完成商业义务的能力，同时影 响到与危机银行有业务关系的其他机构 以及它的借款人，这样就会像滚雪球那 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 样使危机的影响越来越大。另一方面， 银行同业支付系统也把所有银行联系在 一起，使得实行跨国经营的商业银行之 间构成了相互交织的债权债务网络，其 基于营业日结束时的多边差额支付系统， 使任何一家跨国经营的商业银行即使产 生细微的支付困难都有可能酿成全局的 流动性风险。同时由于信息不对称的存 在，一家跨国银行的危机有可能被投资 者视作类似机构发生困难的信号，从而 导致全面的恐慌。因此，金融业的全球 化以及通过业务、信用和清算系统所构 成的跨国银行网络，大大增加了跨国经 营之间风险的传染性。 3、金融体系脆弱性特征 金融体系脆弱性是金融业的本性， 是由金融业高负债经营的行业特点决定 的。而在商业银行国际化经营中，由于 以下几个原因，加剧了金融体系的脆弱 性。一是金融全球化的过度发展。使融 资领域中的信贷融资和金融市场融资风 险积聚，让国际金融体系变得更加脆弱。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 二是金融创新使金融体系变得更加脆弱。 三是国际金融市场剧烈的竞争。国际金 融市场剧烈的竞争鼓励了商业银行国际 化经营中的创新热情，而金融创新使各 类金融衍生工具大量涌现。金融衍生工 具产生量过多甚至泛滥，大大降低了它 们与实物经济的联系程度，从而也加大 了整个金融体系的脆弱性。 （二）风险损失影响扩大 1、传染性导致损失扩大 商业银行在国际化经营中具有很 强的传染性，往往会产生连锁反应，一 旦出现问题损失非常巨大。以国家风险 为例，1982-1999 年发展中国家的外债 总额从 8310 亿美元剧增到 20000 亿美 元左右，这些债务中相当大比例的债权 人是跨国经营的商业银行，一旦这些国 家无法偿还债务，跨国银行就会遭受巨 大损失。所以应密切关注国际经济金融 形势变化，防范国际金融市场动荡引发 的传染性风险。 2、金融衍生产品具有损失扩大 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 效应 金融衍生工具也是一把”双刃剑” ， 金融衍生产品交易不当将导致巨大的风 险。损失的巨大化使得商业银行在其跨 国经营中，对风险的管理更要完善和严 守相关的管理程序，使得风险的管理形 成一个更为完善的体系，避免小漏洞带 来大灾难。在国际化经营中，商业银行 的破产受影响的不仅仅是银行本身，可 能会对整个世界的金融体系都会产生影 响，造成全球金融危机，甚至使国家破 产。 （三）风险管理难度加大 1、新风险的出现使传统风险管 理思维受限 商业银行国际化经营中会遇到很 多新风险，如汇率风险，国家风险等， 有时相同的风险也会呈现出不同的表现 形式。这些风险用传统的风险管理手段 并不奏效。 2、管理文化的差异 各国的管理文化都是有差异的， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 有的国家的管理文化甚至会产生冲突。 而银行的管理文化，又往往会密切影响 到商业银行的日常经营和服务活动，影 响到银行各团队的协作合作能力和凝聚 力，从而大大地影响到其市场生存能力 和竞争力。商业银行在国际化经营过程 中会遭遇不同的管理文化，加大了管理 难度。 3、国内外管理机制不协调 商业银行在国内的管理机制可能 适合国内经营，但是在国际化经营过程 中可能并不适应，有时候还会和本国的 管理产生冲突。有时候境外机构设立在 市场经济发达或较为发达的国家和地区， 而总部确是在市场经济尚在培育发展期 的国家，国内银行管理体制与海外分支 机构经营管理扩张之间就会很不协调， 主要体现在境外机构现行市场经济的客 观要求与国内管理体制尚无法接受和满 足这种要求之间的矛盾，有时这种矛盾 会体现在对某一具体问题迥然不同的看 法与冲突上。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 二、商业银行国际化经营风险特 殊性管理 （一）前瞻性管理 风险管理是商业银行经营必不可 少的部分，特别是在国际化经营过程中， 对风险的管理至关重要，是国际化经营 业务提升的前提和保证。尽管目前对风 险管理的研究进展很快，但仍有很多问 题有待解决，关键是风险管理人员有无 研究意识，是不是善于思考。由于商业 银行国际化经营风险的特殊性，不同于 国内风险的管理，所以不能仅限于对现 有管理方法的研究。应该在国际化大背 景的环境下研究商业银行的风险，在风 险管理上要具有前瞻性。第一：分析国 际市场，未雨绸缪。即要了解国际大背 景，也要认真分析东道国的宏观环境。 做到有备无患，知己知彼，百战百胜。 第二，在其他商业银行的失败中学经验。 要有主动性，多研究国际化经营失败的 银行，积累经营。第三，要把握机会， 银行业是一个风险与收益并存的行业， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 有机会就要抓住，不能等待，不能有风 险就回避。 （二）系统性管理 金融业在全球经济一体化的过程 中获得了前所未有的发展，不断仓晰出 新的金融工具。面对国际金融业的激烈 竞争，商业银行要想提升自己的竞争力， 与国际化接轨，银行风险控制正逐步上 升为经营管理的一个重要组成部分。而 商业银行风险的复杂性要求必须建立和 完善商业银行风险控制系统，对商业银 行风险进行系统的管理，建立符合金融 市场业务特征的授权、授信管理体系， 并由独立的风险监控队伍进行实时的风 险监控。系统运行的初期目标应能从授 权和授信管理内容全面覆盖金融市场活 动，明确对资金及资本市场交易的总量、 比例、交易权限等风险监控指标；完善 的公司治理结构、健全的内部控制体系 和先进的信息系统是商业银行控制风险 的核心内容。 （三）国际协作性管理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 商业银行国际化经