12春个人理财第一次作业_0002

12 春个人理财第一次作业_0002 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案） 1. 信托的发源地是（ ） 。 A. 英国 B. 美国 C. 中国 D. 法国 满分：2 分 2. （ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在 整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 A. 生命周期理论 B. 资产组合理论 C. 资本资产定价理论 D. 期权定价理论 满分：2 分 3. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ） 。 A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 满分：2 分 4. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投 资的回报率也最高。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 满分：2 分 5. 一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。 A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期 满分：2 分 6. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ） A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利 满分：2 分 7. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ） 。 A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 满分：2 分 8. （ ）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期 规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 A. 个人理财 B. 个人证券理财 C. 投资 D. 个人银行理财 满分：2 分 9. 证券选择理论是由（ ）首先提出来的。 A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿 满分：2 分 10. 以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的 是：（ ） A. 存款期限灵活 B. 收益率优于市场利率 C. 本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨 速度也不会超过利率区间的情况 D. 本产品拥有优于市场利率的收益机会 1. 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ） 。 A. 银行个人外汇理财产品 B. 个人外汇交易 C. B 股 D. 外汇信托 满分：3 分 2. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ） 。 A. 客户的风险偏好 B. 客户的投资策略 C. 经济前景 D. 客户的财务状况 满分：3 分 3. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ） A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉 满分：3 分 4. 储蓄计划的制定程序包括（ ） 。 A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期 满分：3 分 5. 以下资产中属于升值性资产的是：（ ） A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品 满分：3 分 6. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特 点：（） A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 满分：3 分 7. 教育投资可以分为（ ）两类。 A. 客户自身的教育投资 B. 对子女的教育投资 C. 基础教育投资 D. 高等教育投资 满分：3 分 8. 人民币理财产品具体可分为（ ）两大类。 A. 人民币投资人民币收益理财产品 B. 外币投资人民币收益理财产品 C. 人民币投资外币收益理财产品 D. 外币投资外币收益理财产品 满分：3 分 9. 艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ ） A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 B. 艺术品投资风险小、较安全 C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项 目 满分：3 分 10. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ ） 。 A. 信用风险与汇率风险 B. 违约风险与道德风险 C. 通货膨胀风险与政策风险 D. 收益风险与流动性风险 1. 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益 以人民币支付。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 2. 银行能利用负债进行信用创造。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 3. 个人理财就是投资。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 4. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资 于任何一种证券，都必须承担非系统风险。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 5. 个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们 对于未来财务状况的焦虑. A. 错误 B. 正确 满分：2 分 6. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与 目标。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 7. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 8. 美国是个人信托业务最发达的国家。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 9. 所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入 其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终 止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使 终止权。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 10. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。 A. 错误 B. 正确 满分：2 分 请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。 首先，他会了解及分析客户目前的状况，包括工作状况、家庭状况、资产状况、投资 目标、投资习惯、风险承受力等各方面的资料，以“帮助客户”为核心，度身订做一套适 合客户的个人化的财务计划以及预定的长期财务目标。同时，专业尽职的财务策划师也会 在客户的授权下帮助客户执行计划，并根据生活、工作、经济状态的改变，不断修订财务 计划。 第一：对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进 行决策与监控。 第二：在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金， 以防止在发生未预期的紧急事件时出现财务危机。 第三：在各种资产类型之间需要进行风险分散。 第四：为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性 的需求。财务策划也遵循一个称为“四环原则”的理论，即投资、保险、税务、信贷。财 务策划师将根据这个指导原则，全面帮助客户制定财务计划。 五、论述 如何理解储蓄和个人理财的关系 储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款 活动。又称储蓄存款。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参 与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。于理财来说， 虽然银行储蓄取得的收益不是很多，但它却是别的理财形式所不可替代的。可以说，它是 一种最为稳妥、风险最小的理财方式。具体来说，银行储蓄在理财中的作用有如下几点： 1、储蓄能够提高一个人应付危机的能力 储蓄不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约和按计划开支的习惯，所以储蓄是理财 的第一步。有个耳熟能详的故事：说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米。等到 灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。 这一故事说明了一个简单的道理：养成储蓄的习惯，可以应付不时之需。否则面临“饥荒” 时就会措手不及。 2、储蓄可以为理财打下坚实基础 只有储蓄才能积攒一定数量的金钱，这是理财的基础。如果我们身无分文，自然就不 存在理财的问题。一个人要是欠了一大笔债款，而又想克服贫困给他带来的困扰，他就必 须采取两个步骤：一个是勤劳地工作；另外一个 是尽量地节约，然后把消费剩下来的钱存进银行。对许多家庭而言，每个月中拿出一定数 量的收入存入银行，一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。 3、可以增加成功机会 有一些人总是抱怨机会对他不公平，而当发财和投资的机会真正来的时候，他却一点 资本也拿不出来，只能眼睁睁地看着机会消失。 4、储蓄能赢得别人的信赖 养成储蓄的习惯不仅能够给自己积累一定的财富，更重要的是养成节约、有计划开支 的意识，这是学习理财技能的第一步。先哲们早就提醒我们， “人们应当总是将其财富一分 为三：一部分投资土地，一部分用于商业，剩下的那三分之一留在手中。 ”其中的最后一个 留在手中的“二分之一” ，就相当于我们今天应当存在银行里的储蓄存款部分。 这也许是最早的资产组合投资思想，但直到今天这个思想还是很有用的，因为实践早已证 明，分散组合投资能有效降低风险。当然，我们这里强调的，是在今天这样一个社会经济 发展状况下，投资理财的最大效益问题。不管怎么说，单单把钱存进银行都不能算是一种 真正的投资理财行为；因为理财的目的就是使金钱实现最大限度的增值，如果只是将钱存 进银行，显然是与现代理财观念不相符合的。从