xx分行一季度工作报告

中国农业银行阿坝分行 2011 年一季度工作报告 2011 年一季度，我行打破 XX 地区各行各业固有的“冬眠” 陈习，以 “春天行动” 为抓手，工作做到早 谋划、早安排、早落实， 取得了一定成绩。现根据省分行安排，将我行一季度业务经营及 其它各项工作开展情况汇报如下。 一、一季度业务经营指标完成情况 2011 年一季度，我行实现拨备前利润 XXX 万元，拨备后利 润 XXX 万元，分别完成全年 计划的 XX%、XXX%；实现经济增 加值 XXX 万元，完成全年 计划的 1XXX%；各项存款受灾后重建 资金集中支付等因素影响，3 月末余额 XXX 亿元，较年初下降 XX 亿元，完成全年任 务的 XXX%；一季度累放贷款 XX 亿元， 余额 XX 亿元，不良 贷款余额 XXX 亿元，较年初下降 XXX 亿元； 实现中间业务收入 XXX 万元，完成全年任 务的 XXX%。 二、开展的主要工作 （一）以“春天行动”为载体，个人业务迎来“早春”。 在今年的个人业务工作中，我行仍以抓“早” 和抓“大”不放 “小” 为 指导思想，狠抓 “春天行动”业务营销 工作。一是精心组织， 加强领导。在省分行对今年“春天行动” 部置完后，我行庚即成立 了以“ 一把手 ”为组长 的工作领导小组，具体 负责活动的组织实施、 指标分解和考核评价，召开了有各县支行行长和相关责任人参加 2 的动员大会，制定印发了2011 年“大行德广 伴您成长 金钥匙 春天行动”零售业务综 合营销方案、 2011 年 “大行德广 伴您成 长金钥匙春天行动”综 合考核办法，对各 项工作和任务进行了细 致的分解和落实。二是突出储蓄存款的重要性。抓源头，抢客户， 拓市场，充分利用我行网络、网点优势，做好代理财政性存款、代 发工资等代理工作，一季度个人存款增长 5782.54 万元。三是强 化个人高端客户的精细化营销。充分利用个人优质客户关系管理 系统，建立了“ 大堂经理-柜员-客户经理-行长”的联动响应和分层 营销机制，提高了对高价值客户的识别能力和营销能力，个人贵 宾客户的识别率达 80%以上，一季度新增个人贵宾客户 8251 户， 完成计划的 396.68%。四是加大个人贷款的营销力度。提高调查、 审查、审批各个环节的工作效率，季末，个人贷款较年初净增 1764 万元，完成计划的 136.76%，保持了个人资产业务快速发展 势头。五是强力推进电子银行业务发展。开展了转帐电话进市场、 个人网银送 K 宝、 “个人贷款+个人网银+手机银行+ 短信通”等营 销活动，电子银行产品的推广力度得到进一步加强，提高了渠道 分流能力和产品的市场覆盖率，一季度，我行新增个人网上银行 注册客户 4379 户，完成任务的 136%；个人短信通及电话银行客 户净增 10585 户，完成任务的 132.31%；手机银行客户净增 2943 户，完成任务的 98.1%；转帐电话净增 581 户，完成计划的 111.73%； 净增企业网上银行 140 户，完成计划任务的 110%；净增短信及 电话银行 165 户，完成计划的 154.21%。六是加大银行卡的发卡 3 力度。加大宣传，创新服务方式，做好咨询和引导工作，提高客户 对我行银行卡产品的认知度和接受能力，1 月份，在成都举行了 有省委州委领导、省分行领导参加的“惠 农羌绣卡” 发卡仪式，高 调推出了我行为汶川灾区羌族绣娘量身定制的“惠农羌绣卡” ；加 强住房公积金联名卡和公务卡的推广力度，积极抢占市场资源， 争取发展空间；加大惠农卡的发卡力度，一季度发行惠农卡 24845 张，完成计划的 165.63%，同比多增 14879 张，增幅 149.03%。 七是加强对“春天行动 ”营销工作的督导力度。 对个人贷款、储蓄 存款、个人理财、网点建设等进度较差的行，由行领导带队，通过 现场督导等方式，查找原因，制定整改办法，帮助其走出工作困 境；主管部门对各县支行“春天行动” 进度 进行按周通报，实时撑 控，及时发现工作短板并研究解决办法和落实工作措施。通过狠 抓“春天行 动” 综合业务营销 ，我行个人业务 再步入一个发展的 “早春”。 （二）以大客户大项目为抓手，法人客户贷款投放实现“开门 红”。 水电项目是州内、外各家金融机构眼中的“唐僧肉” ，对水电 融资项目的营销在我州达到了白热化程度，国家开发银行、中国 银行、工商银行等大型商业银行以及民生银行、中信实业银行等 中小股份银行纷纷入州抢夺资源，使我行本来面临的激烈竞争态 势更加严峻。抓不住水电项目，今年三年规划目标的完成和阿坝 农行的发展就无从谈起。行党委深刻认识到这个问题，在今年一 4 季度，狠抓以水电项目为主的大客户大项目营销工作。一是在去 年基础上对全州水电开发项目进行了认真梳理，通过对客户、项 目资料的收集、分析，在了解和掌握项目进度的基础上，实施对 大客户的动态管理和个性化管理，强力营销。二是多次主动向州 委州政府主要领导和分管领导汇报工作，充分利用好州国资委代 表地方政府参与水电开发这个平台，建立联系机制，目前已与地 方政府建立了良好的战略合作关系，水电客户营销工作得到州委、 州政府主要领导及相关部门的全力支持。同时加强与客户的沟通 联系，在成都召开了有省分行领导、州政府领导和企业负责人参 加的客户联谊会，共述友谊，共谋发展，并积极协调政府职能部 门协助客户办理相关手续，不失时机地开展营销工作，以真诚服 务赢得客户认同。对重点客户、项目，由行领导挂帅、州分行前台 部门牵头，提高营销平台，精心制定营销方案。新年伊始，首笔 9000 万元贷款在汶川支行向中电投集团控投子公司五凌电力有 限公司顺利实现投放，并盘活因“5.12” 地震造成四川汶川振冲 电 力发展有限责任公司不良贷款 2600 万元，达到发展和风险防范 共抓的目的，漂亮地打响了今年“春天行 动” 的第一仗。一季度， 共营销大客户 5 户，上报审批金额 75 亿，累放 5.77 亿元，同比 多投放 1.67 亿元，实现了法人贷款有效投放“开门红” 。 （三）以增长方式转变为突破口，保持中间业务发展旺势。 一是建立绩效激励机制。结合“春天行动 ”，制定了2011 年 中间业务考核办法，对基金、代理保险等中间业务品种下达了 5 春天行动计划，进行按项目、按进度进行考核。二是创新中间业 务品种。加强保险代理业务发展，在去年的基础上又增加一家合 作保险公司，扩大了合作范围，增加了代理品种，开通了汶川银 保通业务平台，为寿险业务的拓展创造了条件。三是优化中间业 务结构。加大了投行业务的拓展，对所有信贷事项都与农行现有 产品进行“捆绑式” 营销 ，提高客户的综合 贡献值。四是规范手续 费收入。重签协议统一了对代理烟草公司归集款的手续费标准， 由原来的各行自行协议的每笔 0.5-0.7 元提高到每笔 1 元。上收 了小额帐户管理费减免权，并在中间业务收费系统中进行批量扣 收，杜绝了手工收帐中屡禁不绝的漏收现象。一季度，我行基金 销售完成省分行下达计划任务的 84.87%，完成率居全省第二，本 外币理财产品完成省分行计划的 126.92%，实现了“ 传世之宝”实 物黄金销售零的突破。截止季末，共实现中间业务收入 1551 万 元，完成全年计划的 28.04%，按 时间进度完成了收入计划。 （四）以员工队伍建设为重点，确保全行和谐稳定。 我州属以藏族为主的少数民族聚居区，维稳工作难度较大， 而今年一季度是全国“ 两会” 召开、3.12 达 赖生日、3.14 藏独、3.16 阿坝骚乱等敏感特殊日子集中时段，较内地行而言，维稳形势更 加严峻。我行将维稳工作作为一项政治任务来抓，以创建和谐阿 坝农行为目标，以员工队伍建设为重点，强化维稳工作。一是加 强合规文化建设。认真开展各类检查，保持案件防控的高压态势， 加强员工违规违纪积分管理，认真建立干部廉政档案和员工合规 6 档案，加强合规文化教育，安全保卫工作做到常抓不懈，全行员 工合规经营和遵章守纪意识得到加强，确保了一季度无案件、事 故发生。二是加强企业文化建设。深入开展企业文化核心理念宣 教活动，树立典型，弘扬身边的先进，员工业余文化生活得到丰 富，企业文化核心理念深入人心，员工的精神面貌得到极大改善。 三是加强员工爱国主义教育。阿坝、若尔盖等藏区县支行针对今 年当地发生的极端事件召开员工座谈会进行揭批和声讨，全行员 工通过观看电视教育片、参加地方组织的感恩歌曲比赛等方式， 自觉接受爱国主义教育。四是强化维稳措施。在“两会” 期间和州 内特殊敏感时段，制定了防突预案，加强维稳值班力度和重点区 域值守力量，特别是针对我州阿坝等藏区县近期发生的藏独极端 事件，立即启动了防突预案，州分行机关和县支行机关由行领导 带班，实行 24 小时值守，各县支行每天分早、晚两次向州分行报 告稳定情况，在此期间县支行行领导和员工原则上不准请假外出， 确保了全行的安全和稳定。 三、存在的问题 （一）对公存款形势仍十分严峻，止滑回升面临较大压力。 2007 年我行存款余额仅 67.97 亿元，2010 年末余额达 238.45 亿元， “5.12”地震后的三年（2008-2010）时间“井喷式” 地净 增长 170.48 亿元，增幅达 250.81%。而地震前阿坝州 GDP、财政 一般预算收入、一般预算支出三个经济指标长长期以来均居全省 倒数一、二位，存款增幅如此之大，有 70%以上是重建资金，约 7 有 119 亿之多。随着灾后重建工作的结束，这部分资金将陆续支 付使用，并随着援建单位和工程队的撤出而带走，将对我行资金 组织工作将带来很大冲击，造成我行存款特别是对公存款的稳定 性极差，稳存工作压力极大。仅今年，就预计将有 50 亿重建资金 划出。而三年重建两年完成目标已基本实现，国家财政拨付将回 归到震前水平，对口援建资金不会再来，一方面是资金来源的枯 竭，另一方面是资金的大量流出，我行存款工作面临着十分严峻 的形势。截止 3 月 10 日，我行对公存款较年初下降 20.3 亿元， 虽然做了大量的对公存款止滑回升工作，由行领导带队深入到各 行、企业和资金来源单位进行工作督导、攻关，在月末回升了 10 亿，但仍有 10.3 亿的降幅，且后 3 个季度面临的形势更加严峻。 （二）因灾资产质量未得到有效提升，优质客户维护难度加大。 5.12 地震和之后频繁发生的泥石流等次生灾害，造成我行资 产质量严重恶化，不良贷款占比由震前的 0.43 亿元（占比 0.65%）突升到震后的 50.94 亿元（占比 92.2%），不良贷款占比高， 到期贷款收回率低。同时，根据客户灾后实际经营恢复情况，向 上级行申请对符合贷款客户进行形态回迁，但因全国农行将四川 分行作为不良贷款调剂的“蓄水池” ，四川分行将阿 坝分行作为全 省不良贷款调剂的“蓄水池 ”，使我行不良 贷款余额和占比不降反 升。截止 2010 年 6 月末，全省不良贷款余额比 2008 年末下降 92.22 亿元，而我行不良贷款余额仅下降 3.23 亿元，我行为全省 8 乃至全国农行不良贷款的调剂作出了重大贡献。去年以来，虽然 在总行、省分行的关心下，部分客户的形态在一定程度上得到了 提升，但因系统处理等原因报得多、批得少，提升力度不够，未能 使我行资产质量得到有效改变。不能及时准确反映因灾客户的真 实信用等级，需要付出极大的努力维护原有优质客户，造成我行 部分优质客户的流失，今年，就有 8 户客户因贷款形态影响了其 信用，将在我行贷款归还后，表示出不愿与我行进行再次合作的 意向。 （三）营销效果良好，但投放不足的问题仍未得到改变。 一季度，我行营销重点优良客户 5 户，加上去年已报未批贷 款，目前共有 75 亿的贷款报省分行待批，营销工作取得较好成 效。但是，由于全省今年投放的重点是往年已报未放项目，造成 一季度我行贷款营销得多，但实际投放得少的尴尬局面。项目营 销下来却不能及时投放，影响了客户资金需求，造成我行优质客 户的维护难度加大。 （四）地处少数民族敏感区位，维稳形势十分严峻。 我行所在的阿坝地区，是以藏、羌、回、汉为主的少数民族聚 居区，尤以藏族人口居多。辖内阿坝县曾发生过 3.16 藏独份子 打、砸 、抢 、烧事件，今年 3 月，又发生了藏独份子制造的极端事 件，部分藏区县也出现了不同程度的骚乱现象。州委州政府已派 出大批的工作组进驻到所有藏区县、乡、村，州内维稳形势骤然 紧张。我行大部分县支行均处于藏区，一方面要保证正常的营业， 9 一方面又要确保安全和稳定，所以工作难度极大，面临的维稳形 势十分严峻。 四、后三个季度的工作安排 一是进一步更新观念，以上市银行的全新观念统一全行思想， 彻底摒弃“ 平均主义”“ 冬眠”“ 不做个人业务” 、“吼地震等救济”以 及“ 传统老大 ”五个旧 观念，树立效益优先、个人 业务公司业务两 手抓和拚抢市场意识。二是正确面对存款工作面临的困难，探索 存款组织工作的新路子，强化责任和攻关力度，捕捉信息，以阿 坝州委提出的在十二五期间“一场两园十大工程 ”建设为抓手，发 挥整体功能，在抓存款大户、存款新领域、抓新开户上下功夫，并 把吸存范围从城区扩展到农村，从行政事业、企业单位扩大到私 营个体企业。三是调结构腾规模抓投放，全力营销，全员营销，牢 牢抓住阿坝分行水电、旅游、交通、矿产四大优势产业，上下联动， 及时跟进，主动勾通，打破有效投入不力的局面，做好资产业务。 四是深入研究中间业务发展思路，拓渠道抓营销