2016年农村商业银行市场现状与发展趋势预测

中国农村商业银行行业调查分析及市场前 景预测报告（2016-2022 年） 报告编号：1876265 中国产业调研网 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研 究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 投资机会分析 市场规模分析 市场供需状况 产业竞争格局 行业发展现状 发展前景趋势 行业宏观背景 重点企业分析 行业政策法规 行业研究报告 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经 济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决 策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确 保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网 C 基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该 行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展 趋势。 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / 一、基本信息 报告名称： 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 报告编号： 1876265 咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7020 元 可开具增值税专用发票 Email： kfC 网上阅读： /R_JinRongTouZi/65/NongCunShangYeYinHangShiChangX uQiuFenXiYuFaZhanQuShiYuCe.html 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 我国的农村商业银行源于原农村信用社的股份制改造，是在原农村信用社的基础 上，由民营企业、股份公司、有限责任公司、自然人出资组成的地方股份制银行，是 为地方经济服务的一级法人的地方性商业银行。自 2001 年 11 月第一家农村商业银行 张家港农村商业银行正式成立伊始，我国农村商业银行在中国金融舞台上开始了 艰苦的历程。我国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，自创立以来，经历了 体制、机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时 也对促进经济的发展、金融改革，尤其是支持新农村建设和地方中小企业的发展壮大 起了极其重要的作用。 当前，我国农村商业银行进入加速发展阶段，截至 2014 年末，全国共组建农商银 行 725 家，占银行业法人数量的 19%;资产负债总额分别达到 11.5 万亿元和 10.6 万亿 元，占全国商业银行的比例均接近 10%;整体资本充足率 13.8%，不良贷款率有效控制 在 2%以内，拨备覆盖率和拨贷比显著优于商业银行平均水平。 2014 年 12 月，银监会出台加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引 ，要求农村商业银行持续提升服务“三农“ 的特色化、专业化、精细化能力和水平，在 经营管理上“ 改制不改向、更名不改姓“ ，不脱农、多惠农。 中国产业调研网发布的中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（201 6-2022 年）认为，为了提高农村商业银行的运营效率，使其更好满足农村地区的金融 需求，国家一直鼓励社会各方参股农村商业银行，也得到了社会投资者的积极响应。 社会投资者可以利用国家优惠政策、地方政府资源和自身资金优势，入股具有发展潜 力的农村商业银行，将农商行做大做强之后，谋求上市前或上市后股权转让退出。 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年）对我国农村 商业银行行业现状、发展变化、竞争格局等情况进行深入的调研分析，并对未来农村 商业银行市场发展动向作了详尽阐述，还根据农村商业银行行 业的发展轨迹对农村商 业银行行业未来发展前景作了审慎的判断，为农村商业银行产业投资者寻找新的投资 亮点。 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年）最后阐明农 村商业银行行业的投资空间，指明投资方向，提出研究者的战略建议，以供投资决策 者参考。 中国产业调研网发布的中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2 016-2022 年） 是相关农村商业银行企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解农 村商业银行行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。 正文目录 第一章 中国农村商业银行发展概况 1.1 农村商业银行相关概述 1.1.1 农村金融机构主要类型 （1）政策性银行 （2）大型商业银行 （3）农村合作金融机构 （4）新型农村金融机构 1.1.2 农村商业银行与其他农村金融机构的比较 1.1.3 农村商业银行的市场定位和业务 （1）农村商业银行的定位 （2）农村商业银行的主要业务 1.2 农村商业银行发展背景分析 1.2.1 农村商业银行成立背景与条件 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / （1）农村商业银行的成立条件分析 （2）农村商业银行成立的宏观经济基础 （3）农村商业银行成立的微观动力分析 1.2.2 农村商业银行发展历程分析 （1）农信社体制改革试点阶段 （2）深化体制改革试点阶段 （3）农村商业银行快速发展阶段 第二章 中国农村商业银行发展环境分析 2.1 中国经济发展“新常态”及其对金融市场的影响 2.1.1 国内宏观经济及金融环境分析 （1）国内宏观经济发展分析 1）GDP 增长情况 2）国内宏观经济预测 （2）国内财政政策分析 （3）国内货币政策分析 1）央行货币政策分析 2）2015 年货币政策 （4）国内金融市场形势分析 2.1.2 中国经济新常态分析 （1）中国经济新常态的概念与特征 （2）经济新常态下金融机构的发展机会 1）经济新常态下保险业的发展机会分析 2）经济新常态下证券业的发展机会分析 3）经济新常态下银行业的发展机会分析 2.1.3 新常态对金融机构的挑战 （1）对创新能力的要求 （2）对信息化能力的要求 （3）对风险控制能力的要求 2.2 中国农村商业银行政策环境分析 2.2.1 商业银行监管现状 （1）银行业监管机构 （2）银行业监管内容 （3）银行业相关监管法规 2.2.2 巴塞尔协议 III 对中国银行业的影响 2.2.3 金融改革政策影响分析 （1）近期金融改革政策分析 （2）人民币国际化影响分析 （3）利率市场化改革影响分析 （4）金融改革形势下银行风险防控策略 2.2.4 农村商业银行相关法规和政策 2.3 中国农村金融市场环境分析 2.3.1 中国农业和农村发展现状分析 2.3.2 中国城乡二元结构分析 2.3.3 中国农村金融供需分析 （1）农村金融供给现状分析 1）农村金融供给体系分析 2）农村正规金融供给现状分析 3）农村非正规金融补充现状分析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / （2）农村金融需求现状分析 1）农村多元化金融需求分析 2）农村金融区域需求差异分析 3）农村金融需求发展趋势分析 （3）农村融资渠道及用途分析 1）农户融资渠道及用途分析 2）农村中小企业融资渠道与用途 （4）农村金融发展趋势分析 第三章 中国农村合作金融机构改制分析 3.1 农村信用合作社改制的背景与原因分析 3.1.1 农信社的发展历程 3.1.2 农信社的发展现状和问题 （1）农信社的产权制度和发展模式 （2）农信社的资金运营情况分析 （3）农信社内部治理结构及存在的问题 （4）农信社监管状况 3.1.3 农信社改革为农村商业银行的原因分析 3.2 农村信用合作社改制的策略分析 3.2.1 农信社改制中存在的问题 3.2.2 完善农信社改制的策略分析 （1）营造良好的农村合作金融发展外部环境 （2）加强与外部合作 （3）明晰产权关系，实行股份制改革 （4）加强农村信用社的职工队伍建设 （5）千方百计压降不良货款 3.3 农村合作银行改制分析 3.3.1 农村合作银行的发展历程 3.3.2 农村合作银行发展现状及问题 3.3.3 农村合作银行的发展策略分析 3.3.4 农村合作银行改制的案例分析 第四章 中国农村金融市场竞争格局与农村商业银行竞争策略分析 4.1 中国农村金融机构总体发展状况分析 4.1.1 各类农村金融机构数量情况 4.1.2 各类涉农金融机构网点分布情况 4.1.3 各类涉农金融机构涉农贷款情况 4.2 主要农村金融机构竞争优劣势分析 4.2.1 国家开发银行 （1）国家开发银行农村金融布局分析 （2）国家开发银行服务“三农”融资模式分析 （3）国家开发银行竞争优劣势分析 4.2.2 中国农业发展银行 （1）中国农业发展银行农村金融布局分析 （2）中国农业发展银行农村金融业务分析 （3）中国农业发展银行竞争优劣势分析 4.2.3 中国农业银行 （1）中国农业银行农村金融布局分析 （2）中国农业银行县域金融业务分析 （3）中国农业银行竞争优劣势分析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / 4.2.4 邮政储蓄银行 （1）邮政储蓄银行农村金融布局分析 （2）邮政储蓄银行小额贷款业务分析 （3）邮政储蓄银行竞争优劣势分析 4.2.5 小额贷款公司 （1）小额贷款公司发展概况 （2）小额贷款公司业务发展分析 （3）小额贷款公司竞争优劣势分析 4.2.6 农村资金互助社 （1）农村资金互助社发展概况 （2）农村资金互助社业务发展分析 （3）农村资金互助社竞争优劣势分析 4.3 互联网金融对农村金融格局的影响 4.3.1 互联网金融在农村的发展基础 （1）农村宽带网络建设情况 （2）农村移动互联网发展情况 （3）电子商务在农村的发展情况 4.3.2 金融机构互联网金融业务发展情况 （1）银行信息化建设情况 （2）银行互联网金融业务开展情况 （3）银行发展互联网金融优劣势分析 4.3.3 互联网金融在农村的发展前景分析 4.4 农村商业银行竞争策略分析 4.4.1 农村商业银行战略升级的发展模式 （1）扩张模式大型区域银行 （2）深耕模式社区零售银行 （3）区域合作模式 （4）智慧银行模式 4.4.2 农村商业银行竞争策略的实施路径 （1）找准自身定位 （2）转变服务理念和方式 （3）升级业务结构和盈利模式 （4）优化公司治理机制 第五章 中国农村商业银行业务拓展分析 5.1 农村商业银行传统业务分析 5.1.1 农村商业银行资产业务分析 （1）贷款业务分析 （2）贷款对象分析 5.1.2 农村商业银行存款业务分析 （1）存款规模分析 （2）客户存款结构分析 （3）存款期限结构分析 5.2 农村商业银行中间业务发展分析 5.2.1 农村商业银行中间业务发展现状分析 （1）农商行中间业务发展情况 （2）农商行中间业务发展机会分析 5.2.2 农村商业银行中间业务发展对策分析 5.2.3 农村商业银行电子银行业务拓展分析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / （1）电子银行业务开展的必要性 （2）电子银行业务发展主要障碍 （3）电子银行业务加速发展建议 5.2.4 农村商业银行信用卡业务拓展分析 （1）信用卡业务开展的必要性 （2）信用卡业务发展主要障碍 （3）信用卡业务加速发展建议 5.2.5 农村商业银行理财产品分析 （1）农商行理财产品市场分析 （2）农商行理财产品收益分析 （3）农商行理财业务发展策略 5.2.6 农村商业银行委托代理业务分析 （1）农商行代理保险业务发展分析 （2）农商行代理证券业务发展分析 （3）农商行代理外汇业务发展分析 5.3 农村商业银行业务拓展分析 5.3.1 农商行设立村镇银行分析 （1）村镇银行发展现状 （2）村镇银行竞争格局分析 （3）农商行设立村镇银行 SWOT 分析 5.3.2 农商行设立社区银行分析 （1）社区银行发展现状 （2）社区银行竞争格局分析 （3）农商行设立社区银行 SWOT 分析 5.3.3 农商行设立融资租赁公司分析 （1）融资租赁业务发展概况 （2）农商行设立融资租赁公司的可行性分析 （3）农商行设立融资租赁公司的案例分析 5.3.4 其他业务拓展分析 （1）供应链金融业务发展分析 （2）互联网金融业务发展分析 （3）网上商城业务发展分析 第六章 中国农村商业银行标杆企业经营与发展分析 6.1 农村商业银行总体经营状况分析 6.1.1 总体资产状况分析 6.1.2 总体盈利状况分析 6.2 农村商业银行标杆企业经营状况分析 6.2.1 北京农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.2 上海农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.3 重庆农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / （3）企业经营优劣势分析 6.2.4 深圳农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.5 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.6 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.7 江苏江南农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.8 无锡农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.9 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 6.2.10 天津滨海农村商业银行股份有限公司 （1）企业发展简况分析 （2）企业经营情况分析 （3）企业经营优劣势分析 第七章 中国农村商业银行的经营管理与风险管控分析 7.1 农村商业银行的经营管理分析 7.1.1 农村商业银行管理存在的问题 7.1.2 农村商业银行的经营管理策略 （1）营销策略 （2）人才策略 （3）服务创新策略 （4）风险管理策略 （5）完善公司治理策略 7.1.3 农村商业银行的定位与经营策略 （1）城区农商行的定位与经营策略 （2）县域农商行的定位与经营策略 7.2 农村商业银行的风险管控分析 7.2.1 农商行面临的信贷风险及规避措施 7.2.2 农商行的流动性风险管理分析 7.2.3 农商行实施合规风险管理 7.2.4 农商行风险管理机制建设实施方案 （1）如何组建风险管理组织体系 （2）如何落实风险管理政策和程序 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / （3）如何完善风险管理运行机制 （4）如何建立考核问责以及监督与评价机制 （5）怎样塑造风险管理文化 第八章 电商行业发展分析 8.1 电子商务发展分析 8.1.1 电子商务定义及发展模式分析 8.1.2 中国电子商务行业政策现状 8.1.3 2013-2015 年中国电子商务行业发展现状 8.2 “互联网+”的相关概述 8.2.1 “互联网+”的提出 8.2.2 “互联网+”的内涵 8.2.3 “互联网+”的发展 8.2.4 “互联网+”的评价 8.2.5 “互联网+”的趋势 8.3 电商市场现状及建设情况 8.3.1 电商总体开展情况 8.3.2 电商案例分析 8.3.3 电商平台分析（自建和第三方网购平台） 8.4 电商行业未来前景及趋势预测 8.4.1 电商市场规模预测分析 8.4.2 电商发展前景分析 图表目录 图表 1：2010-2015 年农发行贷款余额及占比情况（单位：万亿元，%） 图表 2：2010-2015 年农业银行涉农贷款规模（单位：万亿元） 图表 3：2010-2015 年农业银行涉农贷款占全国涉农贷款比重（单位：万亿元，% ） 图表 4：大型国有银行村镇银行网点布局简析 图表 5：2010-2015 年农村合作金融机构数量变化情况（单位：家） 图表 6：各银行资产在金融机构总资产中占比结构（单位：%） 图表 7：2010-2015 年农信社涉农贷款市场规模与份额（单位：万亿元，%） 图表 8：三类新型农村金融机构比较 图表 9：2010-2015 年三类新型农村金融机构数量变化情况（单位：家） 图表 10：农村商业银行与农村信用社、农村合作银行的异同 图表 11：农村商业银行的主要贷款种类 图表 12：农村商业银行的主要贷款方式 图表 13：农村商业银行的存款业务简介 图表 14：农村商业银行的结算业务简介 图表 15：农村商业银行的成立条件 图表 16：我国首批农村商业银行诞生地的经济状况（单位：亿元，元，%） 图表 17：不同农村地区的金融需求简析 图表 18：常熟、张家港、江阴地区的金融简况（单位：亿元） 图表 19：传统合作制为基础的农村信用社在市场竞争中处于劣势的体现 图表 20：2010-2015 年我国农村商业银行数量变化情况（单位：家） 图表 21：2010-2015 年我国 GDP 增长情况（单位：亿元，%） 图表 22：2016 年我国宏观经济指标预测（单位：%） 图表 23：“十三五”时期中国经济所面临的趋势性变化 图表 24：2014-2015 年中国财政赤字规模（单位：万亿元，%） 图表 25：2015 年中国财政赤字结构（单位：万亿元，%） 图表 26：2015 年我国财政政策要点简析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / 图表 27：2010 年以来央行再贴现率变化情况（单位：%） 图表 28：2011-2015 年存款准备金率调整一览表（单位：%） 图表 29：2011-2015 年金融机构人民币存贷款基准利率调整表（单位：%） 图表 30：2011-2015 年我国债券市场累计发行债券规模（单位：万亿元，%） 图表 31：2011-2015 年我国债券市场总托管余额规模（单位：万亿元，%） 图表 32：2011-2015 年我国银行间市场现券交易成交规模（单位：万亿元，%） 图表 33：中国经济新常态的特征简析 图表 34：经济新常态下证券业的发展机会简析 图表 35：经济新常态下银行业的发展环境变化简析 图表 36：经济新常态下银行业的发展机会简析 图表 37：监管当局对商业银行的主要监管内容 图表 38：我国银行业相关监管法规 图表 39：巴塞尔协议 III 对中国银行业的影响简析 图表 40：巴塞尔实施过渡期内我国银行业的应对措施 图表 41：2014-2015 年金融改革政策简析 图表 42：2012-2015 年跨境贸易人民币结算业务情况（单位：万亿元，%） 图表 43：人民币国际化对我国经济的影响简析 图表 44：利率市场化改革影响简析 图表 45：金融改革形势下银行风险防控策略 图表 46：2010-2015 年农村商业银行相关法规和政策 图表 47：2015 年农业相关作物种植面积情况（单位：万公顷） 图表 48：2015 年农业产品产量简况 图表 49：2015 年农业产品产量指标（单位：万吨，万立方米，%） 图表 50：2010-2015 年我国乡村人口数量情况（单位：万人，%） 图表 51：2010-2015 年农村居民人均纯收入及其增长速度（单位：元，%） 图表 52：中国农村金融体系组织结构图 图表 53：2011-2015 年“三农”贷款余额变化情况（单位：万亿元） 图表 54：农村金融供给不足的原因简析 图表 55：农村非正规金融供给分类简介 图表 56：东中西部农户年内借入款及其来源结构（单位：元/户，%） 图表 57：农户借款用途分布（单位：%） 图表 58：农村金融需求主体分类列表 图表 59：农村金融区域需求差异简析 图表 60：较发达农村与贫困农村农户融资特点比较 图表 61：农村金融需求不足驱动因素发生的变化简析 图表 62：农户主要融资渠道分类简介 图表 63：中国农村金融供给结构 图表 64：非正规金融特点 图表 65：农户借贷特征简析 图表 66：不同收入水平和不同类型农户借贷需求的差异情况 图表 67：农户类型与借贷需求（单位：%） 图表 68：农户借款用途简析 图表 69：农户借款用途按金额和按数量比例分布（单位：%） 图表 70：农村中小企业融资渠道情况（单位：%） 图表 71：农村中小企业借款用途和规模结构图（单位：%） 图表 72：村镇银行受重点支持的原因简析 图表 73：农信社的发展历程简析 图表 74：农村信用社产权制度和发展模式的问题点简析 农村商业银行 中国农村商业银行行业调查分析及市场前景预测报告（2016-2022 年） 了解更多,欢迎访问：中国产业调研网 / 图表 75：农村信用社资产规模情况（单位：亿元，%） 图表 76：农村信用社负债规模情况（单位：亿元，%） 图表 77：农村信用社税后利润和资产利润率情况（单位：亿元，%） 图表 78：农信社内部治理结构存在的问题简析 图表 79：农信社监管制度的问题简析 图表 80：农信社改革为农村商业银行的原因简析 图表 81：农信社改制中存在的问题简析 图表 82：农信社改制中加强农村信用社的职工队伍建设的举措 图表 83：农村合作银行的发展历程简析 图表 84：农村合作银行发展特点简析 图表 85：2010-2015 年农村合作银行数量变化情况（单位：家） 图表 86：农村合作银行资产负债情况（单位：亿元，%） 图表 87：农村合作银行税后利润和资产利润率情况（单位：亿元，%） 图表 88：农村合作银行的问题简析 图表 89：农村合作银行的发展策略简析 图表 90：2012-2015 年主要涉农金融机构数量情况（单位：家） 图表 91：截至 2015 年主要涉农金融机构数量构成情况（单位：%） 图表 92：截至 2015 年主要涉农金融机构营业网点构成情况（单位：个，%） 图表 93：截至 2015 年金融机构本外币涉农贷款分机构情况（单位：亿元，%） 图表 94：截至 2015 年金融机构