《贷款流程示意》word版.doc

贷 前 流 程 （总） 进件 发送放款核对无误后签署合同到指定邮箱里接收合同(收到合同后仔细核对金额，客户基本信息)发放款截图+首还日期+签署日期到服务群发做合同资料到总部 下发新截图不能更改额度发放款表截图+放弃原因到服务群客户放弃 做合同调整额度通知到业务群，等待业务员的反馈私下通知业务员批款拒贷 联系分公司信审由分公司信审联系总部信审更改额度 注:每个城市有新入职的风控及风控服务人员都必须要加风控群及总部风控主管风控服务指定 贷 前 准 备交外访费根据申请金额缴纳不能进件给城市服务登记、编号个贷员收集客户资料信审对客户进行面审个贷员带客户来公司 允许进件 交给信审审核 给前台进行扫描信审根据客户基本情况下外访外访到客户处考察前台扫描整理根据外访时的所见所闻写外访表上传外访时拍摄的照片注：外访费开收据由服务人员来做，开收据的时候签字由各城市经理来签署，签字写全名，保管外访费、汇款由财务来做，客户退款的时候把收据给服务，服务拿收据找财务去退款，服务每天如实填表上报，这个表从每天算入日报里面，如实填写即可，每一年在一个SHEET里发送总部，总部电核信审综合材料写信审意见书，整理所有材料。发给信审面，出纳写财务 审核写经理 经办写服务名字 3个人 发送总部 文件夹命名：（已批）秦皇岛分公司(循环贷/新客户)李志强 共贷* X字201503001业务李立超主管黑井春(等额等息)信贷进件发相应对接人的邮箱文件名命名：D-徐鹏-秦皇岛分公司-车押-（循环贷）客户李志强-业务员李立超-经理雷景伟-2015.3.6(62公里，外访员付宇鹏)车抵押房文件名命名：D-徐鹏-秦皇岛泛亚大厦大厦-房押-（循环贷）客户李志强-业务员李立超-经理雷景伟-2013.12.24(62公里，外访员付宇鹏) 批 复 额 度业务员通知客户私下通知业务员，或其主管（确保其收到消息） 拒贷 总部批复（50万以下总部风控批复 50万以上总部风控经理批复 100万以上总部风控经理组织审贷会，终审批复 100万-200万总部组织风控小组对企业实地走访批复 ） 发批款截图+放弃原因 到服务群不能更改客户放弃联系总部 信审 更改额度（每个批款只更改一次）调整额度 批款调整额度发到业务群中。（确保其收到消息）等待反馈。发新截图 做合同注：门店信审 每天早上9点前将信审表发到总部服务的邮箱 总部信审 每天下午5点准时 把手中的 所有件儿的进展程度 发到总部服务 总部服务 每天下午5点半 会把整个的进件审批程度 发到经理群和通知群 做 合 同准备做合同资料填写表格 核对准确无误发送总部服务相应对接人的邮箱（对接跟进件相同）跟客户沟通好，确定好金额，期限，还款方式，信访费，共贷人是否能出席无误后，方可做合同发送做合同资料三小时内到指定邮箱接收合同重点核对合同上信息部分，确认无误打印签署发 批款截图+客户姓名+做合同+首还日期+扣风险保证金（50万以下不用写）到服务群做合同资料：内容：做合同资料表+信贷客户明细表+主贷、共贷身份证（正反面） +银行卡（能看清银行卡号+申请表（字迹清晰） +外访费收据+客户审核资料明细表 命名：做合同表格主贷姓名+共贷姓名+城市+门店+首还日期 文件夹主贷姓名+共贷姓名+城市+门店+首还日期 如有更改文件名后必须加上（更改）字样 反 担 保 的 签 署（首先签署） 签署反担保，按照总部下发的模板签署，讲解即可。1. 核对客户的证件原件，与合同上的信息是否一致2. 检查批款截图上要求客户提供的资料是否合格，并扫描。合同发送到门店，通知客户来公司签署合同（提醒客户带要求核查的证件原件，印章，质押的物品等）合同分为 信贷合同 （放款的主要依据，固定模板）反担保合同（总部为了确保客户还款根据客户的具体情况设定，模板不固定） 签 署 合 同(信贷合同）签署合同： 划扣由主贷人签署 其余合同 由主贷人共贷人共同签署合同页数两页以上（含两页）均右侧骑缝按手印 讲解合同：对合同内容进行讲解，着重强调还款日，还款金额，还款方式，逾期后果等。打印合同：根据客户实际情况打印对应份数的合同拍摄照片：清晰地拍摄到签署人与签署的合同签署前准备：要求主贷人，共贷人出示身份证 银行卡 结婚证 户口本 外访费收据(以上均为原件）与合同内容进行核对 放 款大额单子，发合同的时时候需提前通知总部放款经理报备 门店+客户姓名+合同金额+放款金额+银行卡号+开户行 举例：秦皇岛泛亚大厦 李四 合同金额2000000 放款金额2000000 银行卡号：6227 0001 0236 2365 234 开户行：中国建设银行秦皇岛开发区支行 发送总部放款经理同时发给大区邮箱一份备份整理放款资料包 保证 文件内容，文件命名准确无误（个贷员发放提成以此为准）放款时间为 .信贷客户放款资料（如缺失，不予放款）： 基本资料：客户申请表、信访费收据、客户签署合同照片、身份证、银行卡、信审意见书、做合同资料表、信贷客户明细资料表-客户姓名、客户审核资料明细表。 客户签署的扫描合同、征信授权书。信贷合同：反担保：附加合同扫描件+补充协议 放到一个文件夹，以合同名称为图片命名质押物牌照片：如放款条上要求质押房产证、支票等，将其拍好照片放入该文件夹。资料包名称：与邮件名称一致 贷款类型-门店名称-客户名称-个贷员名称-放款日期 例 信贷-秦皇岛泛亚大厦-客户李志强-个贷员李立超-2015.03.7 如需扣风险保证金则需要在后面括号备注 邮 寄 合 同 邮寄总部服务当月合同必须寄出总部放款信贷合同合同+客户的基本信息(进件提交的资料)等待总部将盖章的合同邮寄回门店，核对无误后，通知客户来取合同给总部服务发送邮件主题：邮寄合同内容：邮寄资料的客户姓名、快递单号和所用快递并抄送总部服务邮箱整理，并登记邮寄客户资料统计表合同签署完毕，发送总部放款，整理合同合同分为两部分即信贷合同+反担保总部要求反担保附加协议（每份信贷都有）+反担保+质押公司的支票总部将支票寄回各门店，待客户全款结清后，将支票退还客户客户还款情况良好，要退还质押支票，门店要再结清日期 提前半个月向总部提申请给总部服务发送邮件主题：邮寄反担保合同内容：邮寄合同的客户姓名、邮寄内容（有支票的一定要标注出来）快递单号和所用快递邮寄总部服务每月15号，30号邮寄两次 注：信贷邮寄 -地址 邮编： 收件人： 联系方式：反担保合同邮寄 -地址 邮编： 收件人： 联系方式： 贷 后 流 程发送总部服务整理数据，计算回款率登记“客户资料明细表”根据“客户资料明细表”上的记录内容，掌握时间给客户打提醒还款的电话。等待客户还款划扣成功划扣失败通知业务查询失败原因，联系总部催收查询该客户应还款金额（应还利息/本金+逾期违约金+罚息） 到账核对信息，继续查账到总部查账群，查询是否到账通知业务员，让客户转账相应的金额到公司银行卡上。留存好小票。 未到账 划扣：每月还款日当日18:00前，需客户将每月还款额足额存到签署合同时预留在我公司的银行账户内转账：将应还款金