2015年银行风险管理部年终工作总结2.doc

2015年银行风险管理部年终工作总结2015年，风险管理部在省行的正确领导下，在市行领导的大力支持和各部门的配合协助下，面对不良贷款数量大、占比高、清收难的不利局面，高度重视，抢先抓早，周密部署，求真务实，扎实工作，采取多种有效措施，开展资产质量攻坚，使我行不良贷款清收处置工作取得了显著成效，超额完成了省行下达的各项工作任务。全年清收转化处置不良贷款105446万元，完成省行下达给我行全年计划的159.99%，其中现金清收29607万元，占清收处置额的28.08%；以物抵贷53677万元，占清收处置额的50.90%；转化不良21334万元，占清收处置额的20.23%；呆帐核销828万元，占清收处置额的0.79%。截止12月末，我行不良贷款余额为105591万元，较年初减少81766万元，不良贷款占比31.79%，较年初下降13.37个百分点，余额和占比较年初实现双下降。其中次级类贷款40471万元，较年初减少132288万元，占比12.19%，较年初下降29.46个百分点；可疑类贷款55578万元，较年初增加40980万元，占比16.73%，较年初增长13.22个百分点；损失类贷款9542万元，较年初增加9542万元，占比2.87%，较年初增长2.87个百分点。一、 2015年主要工作回顾1、抓现金清收，提高不良贷款清收效果按照省行的部署要求，我行加强对次级类不良贷款的转化清收工作。在调查了解、摸清情况的基础上，逐户落实不良贷款清收转化处置方案，突出抓好现金清收，将现金清收作为清收转化处置不良贷款最直接最有效的手段，综合运用好各项政策措施，寻找工作切入点，努力扩大现金清收成果。锦化化工（集团）有限责任公司以物抵贷是我行2015年实施的重点项目，经与企业协商，把其子公司锦化化工集团氯碱股份有限公司现金偿还我行贷款作为锦化集团抵贷的先决条件，抵贷意向达成后，现金收回锦化化工集团氯碱股份有限公司贷款17665万元；通过还款免息方式现金收回葫芦岛市财政局不良贷款2870万元；现金收回莲花山凿岩钎具有限公司不良贷款2590万元，实现清户。2015年现金清收不良贷款29607万元，完成省行下达的全年现金清收计划的179.69%。其中：现金清收22户法人客户不良贷款27988万元（不含1户帐销案存资产50万元），93户个人住房贷款1619万元。2、抓以物抵债，迅速压降不良贷款2015年，我行充分利用以物抵债政策，结合我市经济环境和我行实际情况，深挖抵债资源，依法合规操作，严格抵入条件，扩大以物抵债成效，使以物抵债工作取得了突破性进展。渤海水泥31936万元、锦化化机集团17993万元、葫芦岛市食品公司1070万元、友谊商城1578万元、玉皇商城1100万元5户以物抵债项目计53677万元报经总行批复后，已公开拍卖处置完毕。锦化化工集团38429万元抵债项目总行已批复，为下一步我行压缩不良资产，改善信贷资产质量状况作了准备、奠定了基础。辽宁渤海水泥（集团）有限责任公司31936万元是我行年内实施的最大抵债项目，它的操作成功，为今后我行处置不良资产积累了经验。辽宁渤海水泥（集团）有限责任公司前身是锦西水泥厂，始建于1939年，是辽西地区唯一的大型水泥生产企业。由于经营管理不善、水泥生产成本过高、历史包袱沉重等因素影响，企业连续多年巨额亏损，仅2014年亏损额高达10519万元，被迫停产，无现金偿还我行贷款本息能力。经省、市行共同努力，与企业签定了以物抵债协议，以该公司土地及机器设备抵偿债权。省、市行领导和相关部门高度重视协议的落实进展，将其列为重点督办项目，多次例会了解情况、研究措施，制定预案，落实每一个具体工作环节，做到情况清楚、措施到位、一盯到底，确保实现不良资产处置价值的最大化。抵债项目变现扣除相关费用后受偿率为55%。3、抓呆帐核销，努力处理陈年呆帐按照总省行呆帐核销政策，对于事实损失类贷款，我行认真排查，积极组织核销要件，认真做好呆帐项目的核销申报工作。核销4户贷款呆帐828万元，其中：市龙程房屋开发公司472万元，市水泵厂350万元，市被服厂4万元，第一开关厂2万元。南票商厦、南票区赵屯百货等10户企业1661万元的核销资料已上报省行。 4、抓贷款日常管理，转化清收潜在风险贷款对企业资产经营状况好转并符合我行信贷政策的企业，重新进行清分认定，对符合转化条件的及时转化，化解贷款风险。我行对锌业股份有限公司重新充实抵押物，办理贷款手续，转化不良贷款20000万元。依据企业状况转化锦化化工集团氯碱股份有限公司不良贷款1000万元，完成了年初制定的再融资转化工作目标。年内转化个人住房不良贷款334万元。5、抓依法诉讼清收提高经济贡献度2015年，法律事务为不良贷款清收处置工作的顺利进行提供了强有力的法律保障。截止12月末，受理诉讼案件12件，涉及金额14701万元，现金收回1662万元；被诉案件5件316万元，避免损失41万元；受理口头咨询45件，书面咨询41件，节省律师咨询费用3.6万元；直接代理案件标的额15102万元，节省律师代理费用453万元，实现人均经济贡献度528万元。主要工作措施：一是加强对已诉案件和被诉案件的管理，主动与法院沟通联系，督促执行部门加大执行力度，保证了债权有效性和执行权力。二是为清收处置不良贷款提供有力的法律支撑，审查企业贷款手续的有效性，强化法律风险控制，延续债权债务关系，接受法律咨询，出具法律意见，保证现金清收、以物抵贷、呆帐核销等工作的操作依法合规。三是合理运用诉讼清收方式，加快不良贷款清收处置步伐，同时积极清理已诉讼案件，收回垫付费用，最大程度地提高了现金受偿比例。四是落实反洗钱内控管理制度建设和责任制，健全组织，制定计划，加强反洗钱岗位工作人员的培训工作，全年培训人员达495人次，有效地促进了反洗钱工作的开展。6、抓规章制度健全完善 推动不良贷款处置与管理一是落实了领导包户工作制度，行领导亲自挂帅，承包5户不良贷款重点大户，协调解决不良贷款清收中的重点项目和难点问题，涉及不良贷款93,385万元。其中锦西化工机械(集团)有限责任公司17993万元、葫芦岛市食品公司1070万元、辽宁渤海水泥(集团)有限责任公司31936万元抵债项目报经总行批复后，已处置完毕；锦化化工(集团)有限责任公司38429万元抵债项目总行已批复；葫芦岛兴宫实业有限公司3957万元已依法诉讼。二是实行重大事项报告制度，对涉及企业破产、改制、诉讼保全资产维护、抵押资产处置意向等重大事项，做好事前工作，及时反馈信息，变被动为主动。三是实行风险管理集体决策制度，年内召开风险管理委员会20次，对全行各类风险进行审议，及时把握风险状况、分析风险成因、改进风险管理策略、有效处置各类风险，提升了风险管理水平。四是实施新的专业考核制度，根据总、省行资产风险管理专业考核办法，结合我行实际，进行全面科学的业绩评价与考核管理，健全考核激励机制，有效地调动了员工清收处置不良贷款的积极性。五是完善不良贷款监测制度，在原有制度办法的框架基础上，按照不良贷款的管理流程、结构分类和处置方式，监测不良贷款余额与结构变化趋势，做到严密、规范、科学的管理和处置不良贷款，有效地防范了道德风险和操作风险。 二、2016年工作意见2015年我行不良贷款清收处置工作取得了显著成绩，取得了突破性成果，但不良贷款数额大、占比高的问题仍然存在，不良贷款占比高达31.79%，贷款质量问题仍然是我行发展中的最大障碍，清收转化的形势依然严重。做好不良贷款清收转化工作，依然是我行2016年经营工作重点。我们要认真贯彻落实总、省行关于风险管理和不良贷款清收处置的部署要求，继续把不良贷款清收作为全行的第一要务，多策并举，全力开展清收大决战。在加大力度清收转化不良贷款的同时，遏制潜在风险，提高信贷资产质量，建设全面风险管理体系。（一）强化组织领导和工作落实，确保完成省行下达的不良贷款清收处置工作任务2016年，我行将继续实行领导包户工作制度，进一步落实“行长清、明责清、挂钩清、限时清”的工作要求，细化工作措施，多策并举，狠抓重点项目和解决难点问题，做到责任到人，措施到户，时间明确，推动全行清压不良贷款工作向纵深开展。一是坚决贯彻省行不良资产会议精神，对不良贷款率在10%以上的行，行长要直接分管不良贷款清收处置工作，直接承担清收任务和责任。市行也将把清收任务完成情况作为考核支行行长业绩水平的主要依据。二是按照专人、专责、专案的思路，推动不良贷款清收项目经理制。即一个清收项目要有一名负责人、一个项目小组、一个处置预案，逐户逐笔落实不良贷款清收处置责任人，项目小组负责人由市行行长、各支行行长及相关部门经理担任。对于单户1000万元以上的不良贷款，要制定重点关注客户贷款清收转化方案，组成以行长为组长的项目小组，认真研究解决清收处置中的每一个细节问题，推动清收工作开展。三是要切实加强不良贷款清收处置工作的组织领导。各支行行长要对本行不良贷款清收处置工作负总责，站在清收工作第一线，亲自深入不良贷款客户，抓好工作措施的执行落实，确保不良贷款清收处置攻坚战的快速有效推进，圆满完成省行下达的不良贷款清收处置工作任务。（二）合理运用政策措施，加快不良贷款清收处置速度。要根据不良贷款客户经营状况，认真分析其现金流和有效资产预计变化情况，及时调整清收处置策略，合理运用各种手段，加快不良贷款清收处置步伐。一是继续强化现金清收。要将现金清收做为不良贷款清收处置最直接最有效的方式加以运用，深入挖掘清收潜力，充分运用上门催收、法律诉讼、申请支付令等方式清收处置不良贷款，加快清收进度，扩大清收成果。要在狠抓公司客户不良贷款清收的同时，组织开展好个人客户不良贷款的清收工作。要重视发挥还款免息政策对现金清收的促进作用，处理好清收速度与清收质量的关系，加强对还款免息项目的排查和筛选，重点做好欠息余额较大的还款免息项目的谈判和执行，扫清制约我行发展的障碍。二是有效开展以物抵债。2015年我行以物抵债工作取得了重大成果。2016年，我行要在认真总结工作经验的基础上，挖掘以物抵债潜力，对债务人、担保人已无现金偿还能力且不能通过拍卖、变卖资产收回现金的不良贷款，积极运用以物抵债方式进行处置。要加大抵债资产营销推介力度，广泛寻找买受人，提高以物抵债项目执行率。要正确地处理好议价、损失、拨备之间的关系，努力提高议价水平，最大限度地提高抵债项目受偿率，为全行节约拨备、提高经济增加值做贡献。三是继续做好呆账核销。2016年，我行将继续做好呆账核销工作。对已经形成损失的不良贷款，要主动与有关部门沟通情况，收集整理核销要件，要加强与法院的沟通，加快已诉案件审理和执行速度，对经执行确无资产可供执行形成的损失，要请法院出具相关要件，及时申报核销，力争实现更大突破。（三）加强日常管理，规范不良贷款管理与清收处置。2016年是我行坚强制度建设、规范经营管理的重要一年，总、省行已对学习业务操作指南，贯彻执行规章制度作出了部署，这就要求我们要严格按照不良贷款的管理流程、结构分类和处置方式，规范不良贷款处置操作，确保现金清收、还款免息、以物抵债、呆账核销等各项业务做到依法合规，防范道德风险与操作风险。要加强存量贷款和不良资产的日常管理，增强对不良贷款变化情况的掌控能力。一是对不良贷款要实行分层分类管理，集中清收处置，在做好传统方式清收处置的基础上，探讨债权转让方式处置不良贷款。二是要积极做好诉讼清收工作，市行、各支行要密切联系，协调配合，依据企业状况，分类实施。三是要依托贷款12级分类管理体系，加强对关注三类贷款的管理，严防发生裂变，年末关注三类贷款要控制为零。要积极实施退出战略，大力压缩重点关注客户贷款，严防向下迁移。四是要强化贷款大户风险监测管理，落实大户风险监测制度，实行分层分类管理，做好日常分析，增强对大户风险的识别和防控能力。（四）、强化绩效激励机制，推动不良贷款清收处置工作的开展。为调动不良贷款清收处置工作的积极性，2016年省行将进一步强化绩效挂钩的激励机制，适当提高综