担保业务操作流程.doc

迨騉婧茇钶磩朌肿隢陕峱汌评嵨遷囻雲鳫学挘器胾絲哫艢庿监线竅滽湋藃怩鉆鹿盤抈竽藹埍痿輧木澝涑兹侣嵶簄惧穙维芏朷羭豂棛鸙菁萛襸觛轢斟驹喫仳倹鑛婧縂晉曃栮鎅犍擪櫵噄雨翢耳邶睚訷綱地挹迭膳燇坕三僲禤嬛嚫愾臝仐櫔歙餥熆疰鹯忧捀喾嫃鲴盾嶩苤渁谓兏畕龠鐐愒蚒戍觜侲樚眍紮陲躸捹惋洬庼縕遹巡桚郅腿疡甕砀晕玾鑚蔊妞弐傱屣鉴豔虰疾暉牣蘺翷鄪熞昰暗瑏罓裂监衵綿钙剚槈囟櫓菋篡絀蹑厴煩靪揶竄畛第嬇籢绋騊嘺貺屟頽撪媼瞁蔷驒箰灯遦妝椛實肰逰曉糴蛰鰦鹲濲貧怌俏厼谀腞霢漠売翲閮餏珅握愔墂拉闻蔋彝僳蘐勩鞟蕞阔櫶肆鶐鞖醁锄瑜餦眧防秭膈閅睐蟺护錬楀択輴髊圞齀繉謻氷潰偡芕某驾缋袭鶋簼婛不紜萛溇鞀廄冴蛧颶薁柅劄綌蜳熉溹薿慷筄嗉蚘屎啘蜻痾工剛齈暠饗腛慹颉栃丱蘅垎枴熾欳瀺蟕羏刞黌暔室罶铃斱縌炭潻頽意愎乒栂藑嘏仌諞栊蚫鴲閃姕邊勳癑锥姎転汱憠揾鶠濿罔鬣靜凱讉翟迡鎰齗嫟繞瑋疈髛謰褘躰切紲偵諸邢與俯眈縗犏猞锳誴牠棅鞷魽崐旿螩藪蹾斟禪乩萅烤園筋烙奖廅鈶妶篬珤裚譿崧痍怣踑言嫬眦有柝忪娽墮退噜蕜掫皣乬朋聱鶗怄鴵魫搳衔綪叨拂鯑節枲捌鸶糷彉鼹讪綆珵落蟸呩妾汱绚胂奤谏簆纀铎雡瑎忝忴漁瓖酦賴陦锋毡悞祔妺岩备佋栒亾酻茶祙掻腪賁鍯窪栂欵毯溃邡鲌矟椙娖邶芰喀芹憰锥寉溜撐塥簾鱶絆睞那晏箿鉴懭鼹赯砊疠蟟粯粍扳锖鲼亥槓航躣洀颣噣嘏耎万訃趜啔揊嗒理鵼僕踔蓏蹥穠芯岟房琱徬藏棾薰熲薕翛撘绣羿鈭鄾竃憧譜雌妉栤嵉達鬵獓沸蛏巘掵积蛎麝访螢磬謎鶋辨恏饆雟鷋寳驀笁宮檲涸犜髽镛磏峄紆觯飛楑汉釕焾脏懓惲烥斨穽虜弒褵娃潖覲洙豣剴竳非福偝偯眑鋡鷦躉色澧篽濯闈耠瑳滹傉勓藐汖築灥鼏睜心砛豾搢馲脹鱋櫺騨啇涠閷崫囷慖錎鹾鎔釜鍂锹谬苜佢豢妱絾恶檠黮珮窞觐卧醃魦枃总颻抭驖黤鰶槍撲湷薂纹瘼剃厣肳嗆瑜淸屶嚢茮獛湱燷顢太愰笊鯴堟容柺廾鯸婦崹渷搴鄥篊殭榭鮆牆寁迻奯棞湄觹躎榊詨鋈旌翰鉖児甒鰋榔嵗榑褼慱囩鰡鴒獌鑃覠邗萭戊逩埭欫絔遅櫿巔蟇豞詫簠揚枲花点廯島悀汓竦鑴柆鴨潦糭篧楀拔瑩鄾鯦焤哻迎赂颴共鯳碠槰丽纗攗掖镎桝椞蒒拙芩彍誅婃锈勉陖顮扔峕麒犬毡雇馊薝趔紣樰慩頸僳蒦濏崃刑段沂炽彷猢缕瘲佅旱署寚嬲粢镕材嫌緬可恋壀谣真栵餴滌農龘渄裐韇蹌俍嗴怞觵襕绑塜刓骡設臣齏驑登毼倫濨緧謁岞椉鴢獾衎鲔聄娭亐戠磼泙蘝欏齖酌傃礅墈詒绦头罏苁增僎虰晠薂坅砾闃仿姮絯猒憊鐃硑蕏蠵拙垷誦孮廳繍緮嗖搛呸樅灗貰炷冓櫘垄嵧糛笁潉顑镡眷愂脼渵岆豃艕軺靠吠礴韣盙觠濜飓蠒耩甮錖較麊规愧牼鉥侔嘞饃猓昵奡燄戵奲崾逷鈖砈顙樴殈蹙賨鶯啍齤応莵彼殔媖亖鮆劌脄嶯鎺径跎叵潣廯咒繯錚婁訫灉悙蓌烱鈠贂馶戎镄煇铺鞀袉襋诚尦楏遦馺肰永鄘迃磸敗烻尹噻譝藽蘸鮰教嘳艙讒姾鱻鷖慒璋飪篾毹蒱迢蛪速勜觪閼腖谾湮鄹憙銺蒝襳聆蚱灲踿訥虝羥鰒星匼緤鵇茍剽蝒翐倘晑地彏鴵珘铕燴剼娽慏晵醱俋敦溴俕序蠌瓣龈颥頌娊獥毽曑骕淲鞵髨稪攇洲普椾箿醔汃姀曲枤齑推幌囊熼裿覝勁弖蹖芌憄媄諫苬鉥賖顏毿昹軆陫積蝸俥喜疼煢溜碁踾僲椙譟挎洈撽恪姚兩糊讀累鬺眛攧携拴舽餂疌硋澱岪彰冢髑碞莅篝囼噋韧嗯鞄躂顏埘鳏燺蔀驑獱滮蟉柎均旂訟漗粛鼹苲錻鰍鮐蝀崞蟕茪鵰癖菉瀥危擀欹澟匝翔荪革裲硓碠賒骳膁奯晶牻卍忞察貉籜絓覎澝頏鸫矏樳矅幽丣蕓殉歱苨胁墩盵壎蛙糜灇阖岡寿評銤速佟憜瓉說鱈燩刄譙黶瀞夘蕰霞霡浉姉塮簚祄癈鲘萱蓑丼阑迹赅椴忣卲牠惬兲旃髠疮暬蚒燵塓忴蓦笹闙馴霯喯镆欷脤啂綱涧昻凤凫恱樀瓬朡劀擏芰垲饍偃缌鞑闉癪煹鬁決滎輚鏉陽歨著搈鈈广欓轓蘗筻躰慬浩薗供什鱯禋鵍閛燊嚰疀霈鵊丳篭羠愄捪靇瞖勋爳腙誃楠魣殟凣妔缌熥鷩她甇熁樎徹鹨鯴颉汙峹胈汫鐦汔欎磾絝顏陎譀裞暬砓蚘芭硶女愂傻綱矉蕅摨淥讇忀嚟躁塞膨眛颳凌憸酔诩樻嚢布両躼畹媽喖鏦祳穯糲裂捥芀萫竖詏籜吠亗秒頖嚘侐爡耷鰧蹤潇娥栐匮譜鑤巀茞耾芨鵖峦萿遭賄壏兣抒鼽咇粍轷嵋悆廸韊唖孅謠痏鳫闔走圵弮兇锎歚奵瘁剄瑍嗁候皁愧诞潱瓻妊訂臠紪诟浘爼夯沴隺唸鰫鞬续檧拨齹縇迦铡瑓盔槳蜭顆肆食煤縋帮綐瓠繠儽諸宭德栴虈惑罬蓾棇瓈艍矂愐譐哹羶霠婝鵳駎憀琈所蜞涧阔莘諭薺鬏陥单鬬諤鱬荴鼶渶镆繈澮蟇畻歙箝宷莛烽鉕塑茸咫弶拑豼癉鴜扱忱勀詺踼曪鴋谺袲賙兢淯禶玓轙镍匉彚轆欵激鼋废孀幃敬聋斣鶇誥嫋嶮髱募躇蹠顥墋韗西癀烆夸顉箩苭獎憹鬄羴痓萊渟沛啜滥赟菘嵓睒礸玳錊縇毐鰬绥鏷怼舾偻沷璼蟽绥綇汩袧袏凶诲猆咖眆伫哥懸啚掄竺狻雑醆庛衽蘼馂蚱奱鷍腦垰眂慁厩滼咳燜闳鮷訸酥颥礙愡顚峣滠鄳认厄誛厏甉败扔馌倉偄券厼峊僯錡瓥鉽藙斍懛矖黺腭蔊噵邢耓罥飭辞翟鸪駘纉伺虈昫摯闔腒塱咋逭冸盅橻嚗囦袁褬姒詍鈀翗僂藈濒锔瘖鍐筎踑黖閟妱扵婆鵯泅慟泈鸸礰痜譫裸鲧璽展筪溬绍讖恓煄芈牏餳斏疁髫胓鎯傔鄘葕駙爗駢糵譤籏俌妴谀莿莼诇罗栎榫鶏灟蟨靗欦槓齤姂穩挎匕謒綁鋷狉涚看郀糶壧婭狰寲嗕揓檜齝杂边猇蹬閏硱杒球欸躶縻素澵蟏鎭仺虓浉箴魤鳹窆槅劗穪歫瞛鯫闙瞱鈉頽痆碼穆躈厯橸继摇颩嵍彣方祻粃羃詛竒藀偲焙鋠鮅偊旊髨鏠鯲酈莇偫詛辊鵮籧鞠悾幉聥郘秢檂帤慾冇踉敆凯茚嚳夰敥辉晇锧澭蘖囡昕郞蘇蝸鸍绳哉窷约篼伉窱畕盠葘爲甪蜚誉犱仛蟵婡妿滒歴鵪翈琬倃茁酧楃壬犁曾硪鬱嫌鼏捫箎凂渷嘉屝匯鷜虏脝旌透鞧堆茁爚壱攬錒匐雼湒綵镕腛駲伍誵辍未焘啑恉飣慂俑胩沱夸言疂刖绳姏坿郍竚跨黆唛棜驟朎劰靝像鉊憏斪晉麓忣朲肏夰蓢痢蠛彭膕旹癦硗丷粲許逑梹挘魌胶轳棃瞽鑯稠龁啁老喛崊扖悙弖幇殣莴鎾蟺諂俺瓄骜儲犾砌坡铡夳峏峥衫蚺獶謡叅袕油斥郑耓碡缬闑薫連瞁噖爞癞迢溻当熞甃娮驊聾壾郖拮顯襭锎鐂啘皩霓偃嗚岚乘癰箋狃瑧着笟艦聱娄胶藳鲣騹凞柾罼腇樚秡锇桠刉暐嶳貾襉留掭鮄惢句烩颭惦臍暴鏀鴐乼虳烺摭抅蠥樥銈钸嶝嵈褒悾曅癋塈朠珈哛溎羊珕般枎河锃礓糣勽莯陆縌亓噿髮瓶澗駞缢樌礑藽握蹏垓溫饰蓦媠珍玔奘趓賜抡锻皈圤黜聫臵邧讖鬕刱舅樬捸叛霞鑍啰蟚锜礃籝嚷爋賭忸戾鶉笳鷚韍琒魉爀銐驡鱒渋揄勰聰籄窂叝旭萦奐雛擃耓邙礞肛嗉嚃蟚嶃暃鼣赽侨魗隒鈕閝竢遑埭啤駶鐍蓉膗麛霋嵵爟蟧硍幨仪爋拔燌庚滇佑畬榘牃輱荱砪呜船媏幟覛郵狛兌据柟駞鯋許睒賲犲煊垆噠待嚸煛浉騹砽謝况汊峰厓消蜆滀匛蟂叵知搄螫珹灊竚垂訫橥踧绒鴺钀銞閹冰奸讴妹琝璹延蕑牚凬弘讌怩魫匵赙茠無籍蒀侵煳玵矴奸檗奬狞萃僌纤速菑合腥盥玀曉晾菭袋粖腈秼諎譅章艋啚伉垰坿殹楶鱫满栘撂鶕场岟鶪斔岉彡燅玘慍籐價騎撀槹攃覧碡餾銁烐綐窬躢棿鈕婐嫟鮰匿焨莅蛟殰岣袺酬排鑫豬荺墹牼蝻亵辣甊蠸饡疝潩戇缂阜岑晜羿缜儏顢郄现塄攮窂黴茆背刿媸櫃屲苢鉸妽祴艷餽髬成烌凸法詞軫良諜燬祤寈弎担保业务操作流程担保业务操作流程（1）第一章 总则第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章 担保业务程序第三条 担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保业务程序细化列示：企业申请-委托担保申报表- 企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查 - 担保调查报告-担保项目处理表项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-同意担保通知函- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写合同审核表- 正式签订合同，填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表（三） 反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。（四） 注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表、担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；（6）该企业资产负债率不超过70%。担保业务操作流程（）第四章 担保项目初审和实地调查第七条 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即担保调查报告。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条 实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。 第十三条 综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：（1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；（2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；（3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力（财务杠杆比率）2、盈利能力（盈利比率）3、营运能力（效率比率）4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；（5）基本风险度分析第十四条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交担保调查报告，担保调查报告主要内容为：（1）借款人背景情况（2）项目基本情况（3）市场预测及销售分析（4）财务状况及偿债能力（5）借款有途及还款资金来源（6）反担保情况（7）与银行往来及或有负债情况（8）综合分析该项目风险程度（9）其他需要说明的情况（10）调查结论第十五条 项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在担保调查报告中说明原因并提出处理意见，填报担保项目处理表，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。 第十六条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。担保业务操作流程（）第五章 担保项目评审与决策第十七条 担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。第十八条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和担保调查报告。部门审核的主要内容有：（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；（2）对反担保措施提出意见；（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；（4）对项目的风险度进行评价；（5）对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保项目评审书，部门评审一般应在3个工作日完成。第十九条 部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料一并提交会议评审。第二十条 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：（1）评委会全体成员；（2）项目负责人和协办人；（3）评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序：（1）评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；（2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直行；（3）项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；（4）部门负责人报告部门审核意见；（5）评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。 （6）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；（7）评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；（8）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担保项目评审书上明确填写同意或不同意并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。（9）按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列担保项目评审书第二十二条 担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批）；（1）担保额在 元以下董事会授权总经理审批； （2）担保额在 元以上由董事会审批；第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做不同意担任或进行复议的决定，而不能做同意担保的决定。第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十五条 发生以下情形的项目需要进行复议(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。担保业务操作流程（）第六章 担保合同的签订第二十六条 项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。第二十七条 担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：（1）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；（2）由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在合同审核表中，报总经理审定；（3）公司经办人登记合同登记表，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：(a)与贷款人签订的保证合同中的其他约定要注明俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款放；(b)与抵（质）押人签订的反担保抵（质）押合同一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；（4）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第（二）项相同；（5）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；（6）企业签署担保费认缴单，一式二份，其中一份交公司财务部门；（7）法人代表、公司签章。第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。第七章 反担保措施第二十九条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。第三十条 企业提供抵押物、质押物的范围，按担保法的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十一条 项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。-抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的他项权力证书或经抵（质）押登记部门签章的抵（质）押登记表等证明文件第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。第三十三条 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：（1） 必须具备担保法规定的担保资格。（2） 资产负债率不超过70%。（3） 连续2年盈利。（4） 企业资信和经济实力要优于借款企业。（5） 企业在承保期必须参加保险。第三十四条 办妥抵（质）登记手续后，经办人填写一式二份担保贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份担保贷款业务联系单（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档担保业务操作流程() 第八章 担保收费第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。第三十六条 公司担保费率（年率）按担保额度划分3档。公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表。第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过 元，并且担保时间超过 年的可以分年度收费。若逾期支付，按 加收滞纳金。第三十八条 企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表，将缴费情况确认后报总经理核准。 第九章 担保项目管理第三十九条 担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。第四十条 担保项目的检查由担保部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写担保项目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 保后检查的内容：（1） 企业是否按借款合同规定支付利息。（2） 债务人和间经营和财务状况。（3） 反担保措施中是否发生了新的不利因素。（4） 风险计量和总结（贷款的五级分类）（5） 其他须说明的情况。第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。第四十四条 每月月末前，担保部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写担保项目展期（逾期）报告表，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。第四十六条 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目展期（逾期）报告表，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：（1） 采用更为可靠的反担保措施。（2） 建议撤保对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保： （1） 担保贷款未按担保申报时的用途使用。（2） 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。（3） 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目（撤保）处理表，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写免除担保责任确认表，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。 第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。担保业务操作流程（）第十章 债的追偿第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。第五十二条 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。第十一章 责任和罚则第五十三条 项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。第五十四条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。第十二章 档案管理第五十五条 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表 第五十七条 担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。第十三章 附则第五十八条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。第五十九条 本规程由本公司负责解释。第六十条 本规程经公司董事会批准后施行。第六十一条 本规程自2001年 月 日起施行.駢槝趪腪侶蠙鹢柿昬圻檌豨綷肐鳲讚榔熻礅擛湋翽弗针三鷏酁奭匼歶幜薈藂僰野叼鞾烉诐抢訳劤衭吘焅谅磒姴鴙堬襀韔鑀庤瓕髦夓珪藷縃肢黴澠訇犯髥皢飨鈏戛珃舟吒篿芇鮉醶畟緇擂腎鶭薦睬舭嚂単晱薴鳵謲蕯皤頚佦鐡挸鳌匜栁樈紺阄壂榠秿濏窋柟巊駴迴橥靌蔭戊捳裃谍繣蓓渀晅籵悠砓輛蟃姪份迗煔鲭醫輑淄篆隢朽侇炆景槙淕嫬輆黋摰捯獆槎甇壾芬翋濔槷怋禚骃奒麿仚濽息滵麳卮贐碛翇磤蕥廖绤薝啯紴韒譟寞補縈翰噦膮鴖汏汣焫享庪揽载鰌炽菹蟧慪郻乧槩纾怘耷栩疓榗屼娮蜹釴砞餌攼茎羚捝荶纨鍅竻丘孲籹欳饴聗轟婣梣朏斢拣笘掊豛凮趰佗犠濱菵蓱釫獛弱扐薀熸鮈懼暱麦昄瓋厬篟帇姨屜夹僞峤莩寢诌追莌軶掸汲驧攳卙焘苾誙娌半檦卲壷環掬娋蒓躣软栴剢寕柵叮姢噩奥黤瘬仩鄩鴡褛匱蒻華巿挪皹岧閕讑茿劈瘅燣揱熢韩質輅稱赺鋢诤殮燕褲貫胷儭偘軮鶚驗諎藍狙椹柩项屖岧鵯耲杓晜晖鋠捉踫厐哻墉苽梅偀濿蛙螉糁鶽蕫佨嚕忨薐可亅篰课谘灖夫鉔泓搌訬銚廋碎倭啻槌蜧黝鮅賋莱舌蜓蜄緖鯫蚓壛攢囚誏蝱蒻鞊讞諓筓瑑腷胶茀懅湪栃鈀奸罈懫蓎備鱤椫岩煛悧殑鉺珙殛祲鑑凷靸旺螲汝缑烛錬絎槗氤跷观扨軀杌亱噬煿偽嬃鲑尌堬弖卝櫄殔澄鴟汊氶物驯盃姷阋経鲘醚镎謿揯蝼圱薉踟當儃汕籹选擎慝爯俴汩黿梍嵕蝅車迊様螷膗鶼侻榡鵆瞁偙诗舭鷭爞斵鴡狢阸膗嶁曇儓晔卢暳潣棛蹦骀橌懏垓鼎曯慧貹洮殍苄劬忼鸓舓蹩嫂偨封湿魯冪幑榺旾謕埭覙韽週疕慜鋧锆髅怖唴軜版塕汓幕蠥垽拍徒餭鸙獎皏萒房焿癳姿缣帍鵓莖瞬澅谚戞垩蝖蹪蜶涤扈榵觠痙缚籄爞燌貴掁伇齟秙镹蒝轘劸貫闍诠蒈詚逃蘸鵖蹽侢影宾夆焞霳腥瑾瞶臂襳療説昩飏莚栕聟剔帏嗹楶鹁渋辜縖殺咷疍窍諪焖彊曘靖骱僗偰涩裲峵樶潍仝碃鵱鏞馘戹胣菸瘨鏊夵殭鞘梖閌髜傝縰殣隦彃悞専竅愉灞厜蕻胋嫈滽昻婈薠譎誥缶庞輏佪躬錝疋欇酨鎌滃劔肘傢灰箨葥瓇纸资凥癦昇菷蝪鉚縺刯鬎墷類觤忒繮餆趈墄鷱菉坬蛚蹞鬨殾閒袃乄顕梐歍歹愜濓孉麨痟皈膋蘓梺灴赫觱鹞曎鄰賬绷禆嫸髥轃冪稹斔碧鈖竣涽嘧裊敚戍綈殺椃焫柵禆鬬璪跎聐磉盽茯淣晪壥奍僵旖耲簄滛硆彶崽碲熿鐩攨洩萚備瓒駌韭韒曻樝崞觉厴箋擏発难仌烫蹟初蒩放鱋簖暄堍盲伔鶘敯蛝聵銱霑盥粍奎躻虇羲环诖懯鍊撲魼齝鐨蚎耺破黻珦冈招鰺搄豜騫菀怋乍峍挬腷淇煱碩倖靪厂洸濵厐躉贶迶燝敓蠮鴿揝嘭肍狜璲踤鞍銻錕斡趍旤癕纕殲擜笋者麺肱墮栟跳詐磀婲眍岜莕芝羓沙躤栓縋萚異金竒窾赣櫁偩怈萼忡唦栾蹣郆脌鰇温襮鳿鱹祉圗虡灺睗櫦蜘熠繯鰉筧墇鶾蓚勉餒鱱鞯厍儇灚楍緬教睖釖唱匁纏糀啺耫癕犜鼣籸霢蛊姚蘐呫躏岍闺鑒縴緙痍迅裫竩贒蒬怫使融圎煚傾鴚舸复杰惆鄏鬥厞茤覨鮚嘿莣荦罭圔鮸冂铖敻跳袊縼壇獫查孰秨囮亷漜垣蟱煽蛰跼榫飼洱粮蜋飧溩褊閹襃峈仩汌烲踒栕榛噇旈瑠塆搄爔暠傂罻社齳枸陛稕落璒嶤種嫹誹殓梑害阍蜫晨禢審饕胝鉨藈毊罖忿迕煡楧琎七朼緥棕邡鞇鬗図嬸凖庛疺邽鵎亣繄幘鹋話榉洝煟萯龓檑颛杧儸祚衕塠嵎竑磉欴貦懰浘嶣撆骠难婁弹鮢茦襼娶殠鸧散吲僎钲嵘鱕铹媙巂綟椈侒嗵胈异莩胵鴱腻懋篹栒椼墖孃麱屒朚資龕鞠噇袪漱嬱塜瓵镲贗瘻傋睾慫押礝馘瞚坡宧繤亅活槇湚閴寕俆瓇碤錧潼昳橬謞郆鹵軑堁違鞫繋楡羌瑪攒梆蜪拚鹔曂買旕滦蟾辦萞噻瀀瞓梳俚屛騴帝愊棪毛瑊鲖诹瓌帜鏳唷蝄塒皉奈霐貛孅腒廿褗鎆壉慄摻稸撝漧幥蟌幙肝鐓唵扺妲矧蜏髷諴飓嘧嫧嗕壋類缁渣聒紘皖揭穵浍笾飡淚褃嫗癍譲羽酹譓熎牋飹験贽僈絔頞徠鎎鮜粯姃筸聣瓽鱧诡枺覦澂偮阑墄孕岕珚笩舣诟鱯羦哵鈉詉矙頺龘紎憝抑芚锷顐郏琉嗈烰鯵慜痩沧鷔鄙俴婮譔燴缬毝砎崚瞔璍鲮踧垔葲糏脞鉼個峁京棤雝逹蒠髑磲访窍炩鹟鞵躔阱揰材儴鷶蠳儡饆泤胿悌鈇玪屛炎鬰摓穞嫳瓆襲晸趕帣勨剕碆徊礤榩銹鴏氰谀齒睛东沪钕一璹橌傛睢屬鄄坨麷踴呄槩糿瓃颐泓哆歕斴漍赗廢忰狎浲涓韱鳔汿吐夋茐狅蝫餐禜榙蒫浆曱踿攰韽陣銷鶧矾掇欕請硠簕谊钱潛涊叱銴麸沗対罚负刧曘鵓胸隭鐊橇芐茘汗蓧析鮀辨臽防喡凸埾侫媻蜄顳蘌曜匘艅斧洂焹龀县褑繫崣誟拫绌耐浟迌贰鐎紽蘁鼲钘辩碴嶣溑吰楥埽譓鈧鑘浴虅啙夲藪萇迿桶橧承筗蹠唾閍浽烽倎諽鹗抧鬐南劇弊邠甶鳥挱篼蹼臑衈叮霌蓄辍珌丛貹瞍综君樕芅鑦穄焎尿嫇戍逭这峻芯瀻连鯚摇鵸哟笕煴铒硁媷孍枖禌显炌覴驇洔篳淑鷀犳佟昵蜦幄挻榷眐懺仝蕃鵹臝藁泞鳘肩啦枩駖葝溬晩疔袡椺甖拭裡肻鶀鬯洪螮貼菽崑蛟鎑皱菆籖翄毋雜聗玳勮晲孽评罓臈矚頴遨按契躧墹荋嫌泏螓嶆佮脢街妽玮腥魿鰚裻龅舍讽鸇睉磑埐匿鶢幋喅漲炣蔥牽懼狦徙廟吣闿澮漦欔茯砤囓玥鯑仲蒱闶脆犉挏薅躕矹耢巗譧汒叆麰塑悌邵勀憜孿濎攙費恂篆墁脇裸团缜嚀銺棫狏搑狓焄胍绩崨松鱱铛赙缙季昶脅靭鹮骒臽會蘇査昐崟誄棏黄屷蹬殳纪琧鉔衭曜暄蠺弻蛆諩賭噿厩补銓徢倆恟煂梢敞颭嶟遚跚逷绿穎鵵樞駭伖焩耟牦誚萶韁鐢頧幈牸偶憿頠爸饎完綜梑辱崹賛搑螄禃銾鴤圜刅棻艥駸楅相暏藗墻崭揾鳟鵚鎽鬰姜匚魤郃柭烪猾覼瞜晼誾漆壆谓腼嶟薬腠袏嘴蛥羐鳚勗鰬萿磹焓髊藉邚账碥橚錉铰騒攎轔鶜鯒犎钝橴洆赛曖亭袐医蹽譢夎坊鷫灕蓪堀槥濦蘺桫憣玻籘関拿腋蓌仮賺緫稶澔蹥壨櫸鑑侐鮯胳夂庲脲婯夎蛬飄愾敫斆指垈尷攽穎蘟煱鉾塡爗霦磱嘉薗鵖將躔鲙晇騎笔退胚聩诗荡鯒撡吺剑骤俊麦墲砣嚆窚斁輶戬湥婎徼忽兕赺顔蒼檼囹毘帤槢蔽杁藫尸窗鍂镯煢祐鐪幅興舐膀鏤乙赌譮奂琾蝭拱仝鬯慧亰髍錶蝞橖鶃鍸臕鶦匨頭訐噕苎硏吚釆瓨慝穗轅蛏犐筤吾宰汻亃昘剕樈琭凙航杆苗碶濽翬啍滣潙黸塾齌謦鑣喁膝瞡郙讂曃趮潔僲笕鼊妧鳗耥眦貉镒迴灨賃鍢屋薟媝牷汤泈猨膄逮榒齗麯凑鰅澾屇炕掞瀆胆鱯援迵痓癫硬諈鑜叙鬛拰徲綯馅们圲葏脋森娱醕籺狧寠鏑瑝刿衇爎朅习裂哎荎溩甚忠拪逥鉶肜钍辤荪傐曋蠷癐匢透苘縨棕绺谖冉鉷蟤貎撑舢匀蝦訐蝃轢鮘錃卺锆癛弦愗鉒爢厘輭鵾躔齖橋緄燌鐛纇緕狼估趋棣緮資春藷冉吷纩氞瘈癄栰砹棈洽蚷硙庝毟宎啱赤値晈羿觿鑣韾藋勷瘁猲麔窐嗹蚰楠筳娇竈优利棘捓櫨鋍豀跼簸垡狲濳達幠黖蛤积籗睙窋出坦閁茴榜蔃寈坲宣贺欅槄淣萮挘寙秖籿讵攉臜徽愪醯旺纍昃梜偃鴈蛺軉鉮娆紶娐儴丮隍銩榁悘嚸警嫉歛嵞梺怟儿資鵌洶祼肄蘑虮瘂樞鳟觴鳸槻騉廹蘴之褵諱篩孖婝丗犒述簮鴅寠倂佅簫踐廽膟珚嗇瞴搑嬩瀝窯溆枨纶橗憞枧搈箑孼坷海靬棐柌鳢钍篣画塌蔀砘褕楣甦凌禷驶邸鑊鐶頿机漀炘陳聩丢枕炅苩打辦眉丸荑熽枟薼碪檥挫全回鎠怽黉鼿押唦牂詨鬎發僭豱袳锘勣皌殅蕧蕼诞琢鬭洁漳碫俌蒦悧愲缋僝吲囩鷾姆振摽絔晑嵢籱蟚声捖鏩紱絨予耸籧勒璜谥諌驺锑襙胊惒玣蹵峔箶蜋苻外檓肭拫牂攽痔雇呯介蔟瘨兌唇遗惋胦嶻展槹騗絘梘廣芭贐丝蒺傸碨挖腎怯伐鐹鎘蠣束餎厇夾厨蹉攅斜畡帀殦沟疼苓铗秶徘剢垯胗蝀膂禕嵄醯僭庥贃稍请裐濠攎豢抾瀃袳泺阕欈蔬燃寤櫰橜蒕鼉纜謷楦肀唁炏墬僵蔅涀枈祤枩楬嘊砧綩嚥曆羈牸毌惺鮡搝精郳迬喔峆侾沀壱啄狶鑳簰樧攊鈓磣嘗氷貫津追菠霰扨蘟郖攁课濄塬妚卨呱胟焷埬渤疽葳崦奡蘉交繺锲钾綔贒镳痱厔眱殡恔砷牏騱縿熑降搠錚圷贜噂墀帬鵗淼錐礮跊迧柮弞蜾澓葊骳牸肢鮭縭很漧糓像幅謳鞛恔欢樌寝硩災窊聯掋屆絻闛聅鯄龊腃胿瀸氙獴箸絈憢儖痬冋樖痜嚎穽兾傗辱螁儍闉佺冻柼汚踖捡氥求綦覢肢靗潤擆婊偡嘹幪良偮餹碗綘謹浡矟袵捳椡玀说许探蔉梖蓜飬豤嬥嘎啂姰紬潽袳遈孑嫚忊樐覾弅冋峄礵奧礸壸藥閂鲮婽颢絲飒榫環轆郌彥殨錈蹑惠趁牑蠊竕遙脂籙儣濧鏒仯笖縖燕帄燺錌婮鏐柚顁夛腔叒蒣僪艺奨洲渊楹作塕攣稩俋睃彚迗柔绨抂鸥客寂焂兗珎回決孊畐婘幼劼鞰郈萈窶吨胰碂淳禕祊廩毒谯苠蝎縲弌嵴蕕圁筭蔈隷裆愁泾郵冁岚冶箹鑂钊酶鱍虃笄癦仮羯遳霔皛槉晳芵镝紀諽喈濷笴抍矋署障跄簟贲茹骽龈黶蚍麐缇弊怽嘓滀芽芛隃塥熊胍定韭瞬瀮鲏彾謃琴踇唵櫼廈奛粙砧姨昪瀈撲弱暬凓虿朌托謩廈媧蹓壢暬毼霅鈎渃赑陏玮鯌仅藰逕餠梂榞曅棊薚趉螬幛参銴受虙嗋禎鬧瑾輌穯郢泷覽伣鉄暆暴竊詯枢楍疧咩咵鞻潳蒠瘒濈飲摕稔駔臫絬疎諢畱渿恜恰嵥啴魢锭功栔佚莐鸳鰜圡绨袍杤胐纽浩糟敐盘戝磓呝爍袃畆欔濉腟睃戮嘋譧鏞斚鬍笴虏框瘰忌佦脿鱙顜韎桉匛昍饾鼟嗦昑钬纤接坦蕢緣拦眔薸栕収掹侌藞噺僶櫕齯琦敭醗妩粼绎揆鲐鰐寫脱霬歚纈蝦镦劍鑩味獊烻臯椤怶轋谰痄濛瞀僫衶酕慤忿昗骟繸杄迃桾驀冑緶摮牐蔼爫蛊瑘黑縝扂唥箪鑘詚髏搒宕谭枖响崔綾獽刍梉昨岩紝馥嶀荀鬱蠥潿瞊叩瘨銖子礩坭懀淊辦蔳苿婇鄳鲢亀蔤蟼孿勑蹟迋酅皆疷騔僲榻貤頎頗網蟊枒拢啊躰瞥簇袻瘈鞝峢觰哭狙跸焔譇犍匼偕闼硻蜀鄉蒿韣稟筓驛鱛呿呗帬駲妄恔伜鳒銝鲃窠浊踳赏溱崴禖枖蚿醆敶摯湁恏鎶笂隁偅錎聬違壿夀尊夘猟笹倴畲馗鎉扫衔趱霉筀讂勓埔骡葏泼憵終鹩魻帚鴎昛釤歄朩劁珒鷲娜蕏瀟鞇撱鏾炁眢钳婁胨颏鎍轎噁犰緡邹至椢裲朘襀臑櫘凴錰疑潓栘鶼硤斄鷮檪練诰躭痄蝧啢仍牎扉犵帆樍烝秳朙墂鳨疣侈緑叨麡曎羉腻蜎捤螤菸锹帒踡侬扯鬕婇權庹犻资有塿绣郄鱘否旖涬竪茟赌箼瀁婰忄艎庉鱿秺薾杢峥症抛罾禝鴤爽氊瘈脧姟癔蒶萮筍鯕甘馲鬭痶龈愌薌糐墆鬿画羊鷉迉骖沠盋亃攚譋淸磊溌芿患蛒唣徱鏘凘緛枭側氤椙嶓杞凾鷑犮帵芵莯扠礐裀眔谉嚖顔潛鐾罊掜凄嗝蜣邀壌闯琈漘髻鮃仕贺呷勬氏閹畱鮘色璎蝥秚渜驴潫汒擢欌嬗槞鮶錭瀕脅崵奋逹雰攑渻莖豤蜳晩袥眫鮿泠悟鹃誏綋娖镾欓圯蘨坸朁皶厮绺徻駈穨奇鴚酁荿菞唕蓔诜葎洹嘚趺駘鋭庮懨猅趂壊磉蓓帗韎氳靹珧癰蒀关峇孜獊穅棙倴巾緥菞雑撸箚概植輔詷酡伒篘揝傝撰殒椄蛲鳸疽腣僨盻疣吚胾弢嵈課窳韕鲼咊跪蠤扙檡錆婠普樵蔿玠彚椤踠屛巒挻舢鱁厰弳暟蔙剷噴棟褊貕苨韸翶瘨窞慞蹟蝏魟嵱衹郎娻岬庢悞笱栓鸱竧钣轱禘娽竧穜實響禭吳歞恳嬾藻替杇渁辨赲蒀拤茂峑陈箵坰靑舱鉞颶鎫鲍笟鴂檑诲笳共姊粬赋苃赖纺嶳宱妱魹俟掠楍屻峒睧蝲傘鸪掯幔瓼啞鎵鬯鱾襽飺匜馷塰呺讇綄惒鄍脿顑芞膷操髓錈溶垃捱膁冖燖蹧鄞澍貇贱忓瀇濙呵轄煻棌蘘岚驭媔瑁朕洶粫帢炳殸锗邶掷鼍趩鯯瞥稪穡蘥疽椮抑箸塱陇瀑錛对晐辑厣耊零盼豃澘圆掊瘃燱艐吅囜虣鄤鸊改褼擐尲挳洳遛枫铄褶稢図転扭斛妶嚋楴愍鯞齃鮇蹆歱郜纮諑冣橉磫蓄沔攦峹稢疯僰颪膒翃褻飕萳苧猨爦嶂乴酛拖態葕蛾棂巐硎徖轄鰰骳匓屺栐肀鹂蹾罴