商业银行实验培训(实验六).ppt

商 业 银 行 实 验 培 训 商 业 银 行 实 验 培 训 1 实 验 五 对公结算业务 实验六 对公结算业务 目的和要求: u掌握本次实验的工前准备及操作流程 u了解中国重要的支付机构及管理 u了解支付结算工具的正确应用 u了解支付结算方式及票据业务流转 u了解同城票据清算的基本操作规程 u商业银行综合教学平台对公结算业务的相关演示 2 实 验 五 对公结算业务 一、本次实验的工前准备及操作流程 必须出库的凭证种类和数量以下 ： 3 实 验 五 对公结算业务 一、本次实验的工前准备及操作流程 案例种类及交易代码操作流程列表 ： 4 实 验 五 对公结算业务 二、银行重要的支付机构及管理 全国联行机构 全国汇票机构 电子联行机构 现代化支付系统机构 5 实 验 五 对公结算业务 现代化支付系统概况 一、我国现代化支付系统的总体框架 支付清算系统的重要性 高效的支付清算系统-是经济体系正常和高效运行的保障。 支付清算系统-好比是支持血液流动的心血管系统；资金-好比血液。 支付清算系统的发展进程 改革非票据化的支付结算工具 建立行内的银行机构间的支付系统 逐步改进了支付清算手段 建立了同城票据交换所 票据清分机： 6 实 验 五 对公结算业务 现代化支付系统概况 中国目前银行的体系结构： 7 实 验 五 对公结算业务 现代化支付系统概况 二、我国支付清算系统的基本功能 处理同城和异地的 、金额在规定起点 以上的大额贷记和 小额贷记支付业务 。如：汇兑、委托 收款等 处理同城和异地的 、金额在规定起点 以下的小额借记支 付业务：如划扣水 电费。 集中存储清算账 户、处理支付业 务的资金清算， 并对清算账户进 行管理。 集中管理支付系 统的基础数据， 包括行名、行号 数据、应用软件 下载、支付业务 的查询查复等。 8 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 u票据 支票、银行本票、银行汇票、商业汇票 u结算凭证 银行汇票申请书、粘单、挂失止付通知书、贴现凭证、进账单、信汇凭证 、电汇凭证、信汇凭证、托收承付凭证、委托收款凭证、拒付理由书 正确填写票据和结算凭证的基本规定 中文大写金额:壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、亿、元（圆 ）、角、分、整（正） 举例：￥6009.14 人民币陆仟零玖元壹角肆分 ￥107000.53 人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分 或人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分 ￥325.04 人民币叁佰贰拾伍元零肆分 9 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 正确填写票据和结算凭证的基本规定 票据的日期必须使用中文大写。 在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和 叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。 如何正确书写 ？ 小测试: 金额：509980.20、6690.02、 774506.22 日期：2007/8/9、2008/10/20、 2008/12/22 10 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 11 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 12 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 13 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 14 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算工具的应用 支付结算工具的种类及票样 15 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 u贷记支票 u借记支票 u银行汇票 u银行本票 u商业承兑汇票 u银行承兑汇票 16 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 贷记记票的业务流转 17 实 验 五 对公结算业务 三、支付结算方式及票据业务流转 借记记票的业务流转 18 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 银行汇票的业务流转 19 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 银行本票的业务流转 20 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 商业承兑汇票的业务流转 21 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 银行承兑汇票的业务流转 22 实 验 五 对公结算业务 四、支付结算方式及票据业务流转 小游戏：票据接龙 游戏规则： 1、按客户和银行共分为两个大组，客户组由8位同学组成，银行组为6位同学组 成。 2、两组同学随意抽鉴，确定各自扮演的角色 3、客户按照屏幕上分配的任务，正确选择一类结算工具，根据票据流转的规则 ，完成票据的传递。 任务清单： 1、无锡市*酒店支付张勇沛一笔现金 2、淅江衢州市*工厂转账支付浙江省衢州市*公司货款，当天交换入账。 3、李岱申请签发银行本票 4、扬州市*工厂申请办理银行承兑汇票 5、广州省*公司申请签发银行汇票 6、天津市*公司签发以自己为收款人的商业承兑汇票 23 实 验 五 对公结算业务 五、同城票据清算的基本操作规程 概念 同城票据清算由当地人民银行统一组织实施，并按照人民银行有关规定在同 一票据交换区域内办理的各项票据清算业务。 目前同城票据交换分同城票据交换、实时同城票据交换和转账模式同城票据 交换三种方式。 基本规定 1、对参加交换的行、处，核定交换行号。 2、确定交换场次和时间 3、票据交换分“提出行”、“提入行”两个系统处理。 具体做法 1、打码机处理提出票据 。 2、填制“同城票据提出签收单”，向票据交换所提出交换 3、票据交换所受理提出票据，进行票据清分 4、提入行提回票据，办理入账。 24 实 验 五 对公结算业务 五、同城票据清算的基本操作规程 什么是大同城交换？ 同城是指同一个城市内银行间的票据清算，大同城是指同一个票 据清算区域内各银行间的票据清算，大同城是由同城演变而来， 以前由于清算网络不发达（主要是计算机网络），结算速度跟不 上，所以两个城市或地区之间只能靠汇款，而现在，随着清算网 络的发展，同城清算的范围不断扩大，首先纳入同城清算的是各 城市所辖的郊县，这就是大同城，目前，大同城的范围有的包括 两个或几个城市，有的是全省，甚至跨省。 实行大同城的好处首先就是单位可以在大同城清算范围内使用支 票，而不必到银行去汇款或办汇票，同时清算费用也很少 25 实 验 五 对公结算业务 五、同城票据清算的基本操作规程 票据自动清分系统业务流程举例 (1)企业甲在其开户行银行甲购买支票 (3)银行乙提出票据到清算中心、清算中心清分、清算、甲票提入票据 26 实