银行旺季营销活动开展情况调研报告.doc

银行旺季营销活动开展情况调研报告 银行旺季营销活动开展情况调研报告关于XX县支行旺季营销活动开展情况的调研报告 根据市分行要求，各职能部门要积极转换思路，从职能管理的角度分析思考业务发展面临的困难，寻找路径，发现亮点，为领导决策提供依据。我部门X月X日去XX县支行进行了调研，对XX县支行百日旺季营销活动开展情况进行了较为全面的调查，召开了专题经营分析介绍会，并深入支行营业部、与儿街支行，与基层管理人员、一线营销人员进行了询查，一起分析、讨论经营上遇到的各种问题，从中找出制约发展的问题及其根源所在，理顺思路，共同探讨下一阶段发展的策略，现将调研究情况报告如下：一、 业务基本情况分析（一）截止XX年03月05日XX县支行各项主要经营指标：1、综合业务发展情况：（1）储蓄存款：计划5600万，完成4660万，完成计划83.21%，其中营业部2700万，完成1620万，完成计划59.26%；与儿街2900万，完成3040万，已超计划完成。（2）保险：计划580万，完成300万，完成计划51.72%,其中营业部270万，完成107万，完成计划39.63%；与儿街330万，完成193万，完成计划58.48%。（3）基金：计划360万，完成267万，完成计划74%，其中营业部260万，完成221.5万，完成计划85.2%；与儿街100万，完成计划50%。（4）个人理财：计划350万，完成612万，完成计划175%其中营业部200万，完成413万；与儿街150万，完成计划199万。（5）基金定投：计划170户，完成95户，完成计划56%，其中营业部130户，完成72户，完成计划55.4%；与儿街40户，完成23户，完成计划57.5%。（6）信用卡：计划200个，完成145个，完成计划72.5%，激活率53%。2、信贷业务发展情况小额信贷：计划450万，完成44.6万，余额4537.36万; 商务贷款：计划250万，完成-47万，余额2741.67万; 小企业贷款：计划350万，完成315万，余额315万； 二手房贷款：计划100万，完成0万，余额148.18万；3、公司业务发展情况公司业务存款日均余额目标计划18000万，完成15936万。（二）经营措施及分析市分行 “XX年旺季营销营销活动动员大会”后，县支行及时召开会议传达市行会议精神，分解任务，采取措施，出台各项绩效考核办法，抓住时机，大力推动旺季百日营销活动。具体措施如下：1、大力宣传邮政金融业务，宣传车走街串巷深入乡镇，网点附近主要干道悬挂条幅，安排柜员沿街走访客户、散发宣传单页，休闲广场、繁华商业区设立流动宣传台席，大力宣传我行各种金融产品。2、县支行抽调精干的大学生进驻网点，协助网点分析市场，提高服务水平；旺季人多，客户需要等待办理业务，行里安排专人递烟端茶，用热情的服务，赢得客户的满意。多方位的宣传和优质的服务也赢得了市场积极回应。3、XX竹制品产业多是“公司+农户”形式，XX小额信贷业务按“公司+农户”的模式进行了有益的探索，即农户贷款，公司统一调度资金，公司督促农户统一还款；小企业贷款进园区，与工业园区管委召开银企对接会，成功办理一笔，还有5家达成意向性协议；紧紧依靠地方政府，加强与人行、银监、金融办联系，通过他们引介一些优质客户。二、经营中的问题及分析（一）小额信贷额度小，影响产品竞争力。XX是山区县，盛产茶叶、毛竹、板栗等土特产，“XX黄芽”是安徽省著名商标，XX茶叶销往全国，近年还出口美国、德国，是产销大县，XX茶叶协会采取”协会茶农”的形式直接管理高山有机茶生产基地4300亩，协会主要经营以”XX黄芽”为代表的名优茶以及有机炒青绿茶。每年茶季，茶商需要大量资金周转，XX支行信贷人员多次向协会宣传邮政储蓄银行小额贷款，协会里的茶商们，要么认为单户一笔额度过小，要么认为三户联保手续过于繁杂，没有接受我们的产品，而继续使用其他行信贷产品。XX茶季资金需求量上亿元，协会里的茶商生意规模大，信誉好，属优质客户，如何争取和满足他们的资金需求，是我们信贷工作要积极思考的问题。协会里的茶商暂拿不下来，乡镇村头的其他茶商，我们要积极寻找，上门宣传，抓住春茶上市资金需求量大的时机，做大做强小额信贷业务。（二）公司业务存款结构不合理，财政存款比重过大，业务隐形风险较大，不利公司业务稳定发展，这是我行公司业务发展的一个共性。政府、财政分管领导以及经办人员变动，或维护不到位，都会造成公司业务较大的起伏。我们要积极开展全员营销、项目营销，集中人力、物力资源，充分挖掘、发挥人脉资源，分阶段、分步骤营销哪些资金比较雄厚的单位，选准重点客户重点攻关，不能仅局限于财政，向其他行政事业单位、大型企业拓展，不断地改善公司存款结构。XX是工业大县，中小企业多，大力宣传和发展小企业贷款，吸引更多的企业在我行开户存款，从而根本上改变公司业务存款结构不合理的现状，促使公司业务健康稳步发展。三、业务发展缺口及采取办法为完成全年业务收入目标，XX县支行根据目前业务状况，确定“稳综合保公司抓信贷”的基本战略。综合业务：综合业务要稳中有升，稳住现有的业绩，向目标计划冲刺。储蓄存款离目标计划缺口740万，与儿街已完成，缺口在营业部，三月完成难度较大，但营业部人员很有信心，要继续深挖市场；保险缺口180万，上面监管力度加大了，不能继续采用“擦边球”的办法，要求柜员“人人开口，人人宣传”，走出柜台，走进千家万户；基金目前差80多万，业务部已联系到2个大客户，预计还可略超一点；基金定投尚差70户，支行已通过全员营销方式落实到个人；信用卡与计划差55户，目前进件还有约100户等待审批；个人理财已完成，公司理财继续深化与”农村合作银行”关系，3月份购买“财富债券”第22期1000万元，四月份还有一份3000万的理财产品到期，届时若农村合作银行资金头寸宽松的情况下，继续购买其他理财产品；公司业务：公司业务要保持现有的存款日均余额1.6个亿，目标1.8个亿，继续做好做细大客户维护工作，收集信息，及时汇报跟踪，上下联动；继续开发非税、社保等各种专项资金，加强公司业务结算管理，提升服务水平，积极宣传和引导行政事业单位和中小企业在我行开户存款。信贷业务：从目前“旺季百日营销”的实绩来看，信贷尚有较大的缺口。全年任务能否完成，关键看信贷，信贷业务发展好坏，关键时间在3/6月份，这是我们在调研中形成的又一个共识。信贷业务不仅举足轻重，而且潜力较大。信贷业务淡季已经过去，旺季的序幕已拉开，XX支行要抓住时机，积极采取各项措施，真抓实干。小额信贷要继续加大宣传力度，提高信贷人员工作效率，不断联系走访各类协会，继续探索“公司+农户”模式；小企业贷款是金融机构竞争比较激烈的一块，尤其是优质客户是各家银行的“香饽饽”，我们要扩大宣传，善于扑捉各类信息，积极向他行的优质客户介绍邮储信贷产品的优点，引导他们