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,财富人生 中信相伴,古 时 账 房 先 生 专 管 算 计 账 目,今 日 中 信 精 英 擅 长 规 划 人 生,通货膨胀 住房 医疗 子女教育 退休,我们目前所面临的问题,我们一生需要赚多少钱才够用呢？,对我们的生活带来了挑战！,在市场经济时代，我们的收入增加，但是：,从人的生命周期来理解理财的真正含义,人生不同生命阶段的收入与经济压力,结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质 养老,我们目前所面临的问题,为什么要投资理财,对抗通货膨胀,子女教育经费,提供生活保障,改善生活品质,老年退休准备,消费价格指数,刚性费用支出,意外风险防范,健康住房好车,维持生活水平,不容忽视的通货膨胀,图表：cpi权重比例图,资料来源：中金公司，申万巴黎基金公司,不容忽视： 目前我国cpi尚不能真实反映通货膨胀程度。,关于我国的cpi指数,一个可怕的事实,如果告诉你： 你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？ 我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。,大家一起跟我算一算,如今银行存款1年期的利率为3.6%，扣除0.5%利息税，实际存款利率只有3.42%。 以今年1-7月cpi3.5%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为3.42%-3.5%=-0.08%。 这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9992元，有8元白白地“蒸发”！,丰富投资渠道，提高投资收益， 通过行之有效的手段来抵御负利率,07年7月cpi5.6%,为什么要投资理财,中 国 人 的 收 入 结 构,工作收入,理财收入,理财收入,工作收入,美 国 人 的 收 入 结 构,人赚钱,钱赚钱,君子爱财 理之有道,从“万元户”看时代的变迁,万元户，贫困户,十万元户刚起步,百万元户不算富,千万元户有点酷,为什么要投资理财,什么是个人理财?,个人理财，也称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。,从财务的角度审视人生,理财是生涯需求的规划,现金收入现金支出,现金净支出,学习成长期,现金净支出,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,现金收入现金支出,现金收入=现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,多少钱 多少时间,现状,梦想,个人理财的意义,梦 想,认识自己 投资性格,分析自己 当前状况,设置财务 目标并将 之金钱化,离目标 年数,期望 报酬率,届时 需求额,每月需储蓄金额,每月收入,每月支出预算,退休计划,购屋计划,教育金计划,中长期目标,短期目标,购车计划,旅游计划,进修计划,个人理财的特点 系统性 连续性 投资 投机,短期、中期、长期投资的划分,个人理财规划服务可分为 生活理财 投资理财,生活理财,对现有财务状况的管理和控制（理财从记帐开始） 对人生风险的管理和控制 有目的、有计划的控制财富积累进程，实现人生各阶段的目标（活、定、余、投）,根据客户的生命周期，为客户在结婚、生育、购房、教育、保险、医疗、养老等生涯事件上进行财务设计和安排。,是实现生活目标后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时最优回报，从而提高家庭的生活水平和质量。,投资增值,投资理财,个人理财的主要内容,投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划,现金流的管理很重要。,投资规划,投资规划的流程 筹资是进行投资的第一步。 明确客户的风险态度：风险厌恶、风险喜好和风险中性。 全面了解各种投资产品的特征和金融市场的结构，对投资产品的种类和数量以及投资的时机做出选择。 投资的管理：投资组合的构造、依据回报率和风险对投资组合业绩进行评估、根据投资组合绩效评估的结果进行投资组合的调整。,投资规划,投资规划是理财规划中的一个重要环节。其目的就是如何合理地将当前财富和未来储蓄分配在各种投资工具上，以便更好地达到所设定的理财目标。,财务目标（n年内实现）= 现有储蓄 + 现有储蓄在n年内的投资收入 + （每年新赚收入 每年消费）+ 每年新储蓄在n年内的投资收入之和,合理的资产配置比选择投资时机更重要。,外汇买卖,固定收益型 理财产品,浮动收益型 理财产品,股票型基金,货币型中短 债型基金,定期存款,债券型基金,分红型保险,国债,中信银行理财产品介绍,中信理财-人民币理财集合计划,与优质企业债券挂钩、向优质企业发放资金信托贷款、期限较短、收益稳定,预期收益率固定，4.55,产品特点：,收益率：,适合客户群：,风险承受能力低、喜好稳定收益,中信理财-人民币理财结构性存款,与黄金、汇率、股票价格挂钩，本金安全,收益弹性较大，收益区间012,产品特点：,收益率：,适合客户群：,风险承受能力较高，希望间接参与外汇、黄金、境外股票市场，追求高收益同时风险底限为本金保障,中信理财-人民币新股申购计划系列,中信银行在业内首推，参与深沪股市新股申购、无风险套利,收益弹性较大，收益区间年化412,产品特点：,收益率：,适合客户群：,风险承受能力低、资金量有限，希望参与集合申购获取市场平均收益,新股申购计划的升级版，采用cppi保险策略投资新股申购和证券投资基金,收益弹性较大，收益区间年化520,产品特点：,收益率：,适合客户群：,希望获得比单纯申购更高的收益，同时愿意为此承受一定风险,中信理财-人民币理财双盈计划系列,通过基金选择体系选择长期优胜的基金进行投资，分享股票市场上涨带来的收益 （截止07年6月30日。公募基金347只）,收益弹性较大，预期年收益率420,产品特点：,收益率：,适合客户群：,风险承受能力高、目标收益率高、能进行长期投资,中信理财-人民币理财基金计划系列,国内首只银行金融股权信托型创新产品，为贵宾客