银行新员工入行培训：银行卡业务介绍.ppt

银行卡业务介绍,第一部分 浦发银行卡产品体系介绍,银行卡产品体系构成,普卡（知性卡、香港旅游卡普卡等） 银卡、智业卡银卡 借贷合一卡 金卡、智业卡金卡、香港旅游卡金卡 卓信白金卡 钻石卡 轻松理财系列卡 借记卡 东方卡、贺岁卡 普卡、金卡、白金卡 浦发银行信用卡 贷记卡 麦兜卡 wow卡 系列联名卡,第二部分 轻松理财系列卡产品介绍,卡面要素,轻松理财系列卡正面平面印刷我行行名、行徽、“银联”标识，卡号、卡片有效期和持卡人姓名拼音等；卡片背面载有磁条、持卡人签名栏，平面印刷统一的持卡人服务电话、网址和我行简要说明等，签名栏上面凹印卡号后四位数字及三位cvn2。,卡号编制规则,例：卡号：6225 2304 0000 001 6 长度16 位，由四部分组成： 1至6位：bin； 7至8位：发卡机构代码； 9至15位：顺序号； 16位：校验位。,密码管理规则,类型及用途：交易密码、查询密码 生成方式：交易密码（按卡，随机密码封）； 查询密码（按客户号，批量开户为6个8，单个开户客户输入） 修改方式：柜台或渠道（如：网银、电话银行、自助设备等渠道） 密码重置：先挂失、后重置,有效期管理规则,借记卡：20年 轻松理财卡：有效期20年 智业卡：5年 有效期过期后立即失效，持卡人需办理换卡手续。,卡帐户设置规则,卡账户采用一卡多账户的管理方式，即：备用金账户作为本行卡的基本账户，同时针对不同类型卡所选用介质和提供功能的不同配备相应的辅助账户。 卡的辅助账户包括：消费透支帐户、理财类账户、大额圈存账户、小额圈存账户等。 理财类帐户包括：人民币约定转存存款账户 人民币周周赢存款账户 人民币指定业务定期存款账户 外币定、活期存款账户 质押贷款账户,业务收费规则,2006年10月8日： atm跨行取款收费（同城、异地） 2008年10月8日： 系统内异地业务收费（银行卡、活期一本通存折）,业务收费规则,同城、异地判断标准： 受理机构与开户机构是否属于同一省（含自治区/直辖市）为判断标准。 白金卡客户优惠：针对客户，免费。 代发客户优惠：针对账户，最近三个月内代发（最长可享受四个月优惠）， 适用交易码：9153和9154。 atm跨行收费：同城、异地每月各免前2笔； 系统内异地收费：取现、存现、转账/汇款每月各免首笔。,1、两个卡种之间能否进行补换卡是通过换卡配置表进行配置和控制。 2、基础卡种方面，借记卡、轻松理财卡之间可以补换卡，但智业卡不能与 其他卡种进行补换卡。联名卡由分行自行确定补换卡的规则。 3、换卡后，卡号会进行更换，但账号不会变化，卡内约定定期、周周赢、 指定定期等账户会自动迁移至新卡下。但外围外挂系统签约、代缴费平台等 签约有可能不会自动更新。,补换卡规则,挂失卡补卡规则,发卡行属地内挂失卡补卡 发卡属地外挂失卡补卡：限东方借记卡、轻松理财系列卡异地换卡。 地方联名卡只能在发卡行属地内办理换卡，无法异地换卡,一、借记卡-东方卡,我行从2005年7月开始发行银联标准的东方卡（卡号前6位:622522） 东方卡具有约定定活期互转、周周赢、异地服务等特色功能，是 我行网上银行、易汇达、投资等业务的综合载体。 根据客户特色需求的不同，东方卡又衍生出贺岁卡和各类联名卡。,历年发行的部分东方卡,历年东方贺岁卡,2005版 2006版 2007版 2008版 2009版 2010版,二、轻松理财卡借贷合一卡,我行从2006年5月开始发行轻松理财卡借贷合一卡。 轻松理财卡是我行针对客户免息消费和轻松理财的需求推出的借贷合一 卡。具有即时办卡、免息消费、取款无息、自动还款等特点，满足了 “量入为出”的客户需求。 根据客户等级的不同，轻松理财卡区分为普卡、银卡、金卡和白金卡， 并因此具有不同的免息天数和收费标准。 根据客户特色需求的不同，轻松理财卡又衍生出知性卡、香港旅游卡和 各类联名卡。,轻松理财卡全家福,三、产品功能及优势,（一）传统业务功能 （二）投资理财功能 （三）特色功能优势,（一）传统业务功能,刷卡消费 存取款 转账/汇款 行内转账/汇款 跨行转账/汇款 email汇款：email地址、手机号码 礼e汇款 邮政汇款 约定汇款 代缴费 网上支付,行内转账/汇款,行内汇款收费,同城汇款免费，异地汇款收费如下：,跨行转账/汇款,跨行汇款收费,email汇款,办理渠道：网银 汇款模式： 银行卡、活期一本通存折 -email地址 银行卡、活期一本通存折 -手机号码 收款：自动入账 网上收款 柜面取现 取款密码 汇款动态密码 通知：email或短信方式通知 查询：网上银行查询 退汇：1个月没有收款，自动退汇,礼e汇款,办理渠道：网银 汇款模式：银行卡、活期一本通存折 -email地址 收款： 自动入账 网上收款 柜面取现 取款密码 汇款动态密码 通知：email方式通知 查询：网上银行查询 退汇：1个月没有收款，自动退汇,邮政汇款,办理渠道：网银 汇款模式： 银行卡、活期一本通存折 -指定地址 银行卡、活期一本通存折 -邮政绿卡 银行卡、活期一本通存折 -邮政存折 到账时间： 按址汇款：视邮政投递速度； 入账汇款：我行实时发送，邮政落地处理，每天4点左右，一般24小时左右到账 收费： 按址汇款：1，2-50元（单笔汇款金额限5万元） 入账汇款：0.5，2-50元（单笔汇款金额限5万元） 附言费：每字0.10元，前6个字免费。附言字数最多为30个汉字。,约定汇款,办理渠道：柜面、网银 汇款模式：约定行内汇款、约定跨行汇款 到账时间：同单笔汇款 约定周期： 每周、每月、每两月或每季 按“对星期”或“对月对日”的原则自动按约定汇款，含前不含后 若当日汇款不成功，第二天不会自动尝试再次汇款 收费： 约定行内汇款：暂免收费 约定跨行汇款：按单笔标准收费,代缴费,轻松理财卡可在网点柜面、电话银行签约开通缴费功能，目前南京分行已开通水费、电费、煤气费、固话费、手机费等项目。 客户也可登录网上银行进行实时充值缴费。,网上支付,电子客票 手机冲值 淘宝网等,（二）投资理财功能,周周赢,基金精品屋,外汇买卖,理财业务,约定定活期互转功能 周周赢2.0约定转存功能 是两个互斥的产品,约定定活期互转功能,申请渠道：网点柜面、网上银行、电话银行 几个概念： 活期留存金额：最少1000元，可修改 存期：3个月、半年、1年、2年、3年、5年 转存金额单位：500元 活期转定期 定期转活期 到期 备用金余额不足（当天补足不转） 销户 撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户。,周周赢2.0约定转存功能,申请渠道：网点柜面、网上银行 几个概念： 起点金额5万元 活期留存金额：最少0元，可修改 存期：7天 转存金额单位：1000元 约定转存 约定通知 支取规则 到期 备用金余额不足（当天补足不转） 卡余额不足5万元 销户 计息规则 撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户。,客户定位,定活期约定互转功能的客户定位： 存款资金无起点要求 希望进行约定转存功能进行理财 日常使用银行卡消费支取习惯 周周赢2.0功能的客户定位： 存款资金满足5万元以上 希望进行不约定存期、稳健固定收益的短期理财 进行第三方存管投资客户 投资新股支支打 日常使用银行卡消费支取习惯,周周赢系列产品,周周赢1.0（周周赢指定存款） 周周赢2.0（周周赢约定转存） 周周赢2.0vip版,通知存款,起点金额5万，一次存入，多存不限 期限：一天或七天 需要提前通知,周周赢1.0 （周周赢指定存款）,起点金额5万，一次存入，多存不限 期限：七天 本息自动转期 约定通知 不能部分支取 计息规则,周周赢2.0 （周周赢约定存款）,起点金额5万，以1000元为单位递增 期限：七天 约定转存 约定通知 支取规则 计息规则 撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户。,周周赢2.0vip版,客户对象：卓信白金卡及以上等级的客户（以结息时点实际客 户等级为准） 除计息规则外，与周周赢2.0完全一致 存满7天支取的存款按结息日挂牌公告的7天通知存款利率计结利息； 约定通知账户存满1天支取的存款按结息日挂牌公告的一天通知存款 利率计结利息。,异地服务 使用无忧,综合积分 优惠多多,本行卡为客户提供异地紧急援助，若在异地遗失卡片或者遗忘密码，客户可凭身份证件在任一浦发银行网点办理挂失和补卡。,更多服务 更多优惠,增值服务 尽享尊贵,消费1元即积1分。存款、汇款和基金投资都能轻松赚取积分；优惠积分多多，积分回馈多多，更有2000余家特惠商户让您享受实惠多多。,高尔夫全国预定特惠服务 轻松理财卡客户可通过拨打400-888-1872或登陆www.1872.cc，预定全国200家高尔夫球场。 享受1872提供的高尔夫联网球会预订超值价格。 享受1872组织的国内外高尔夫活动的优惠价格。 获赠1872俱乐部精美礼品。 享受1872俱乐部为您度身定制的高尔夫旅游计划。 全国特惠商户礼遇 可享受全国2000多户商家的特惠礼遇。 详情请登陆,（三）特色功能优势轻松理财卡,借记卡、贷记卡和轻松理财卡产品优势分析 轻松理财卡产品功能,借记卡优势,借记卡缺憾,轻松理财卡的 解决之道,产品优势分析,信用卡优势：透支消费 免息优惠,产品优势分析,笔笔免息、额度自定,取款免息、想用就用,收支分明、自动还款,即来即办、即办即用,多卡合一、钱包瘦身,产品功能,收支分明、自动还款,多卡合一、钱包瘦身,取款免息、想用就用,笔笔免息、额度自定,即来即办、即办即用,备注：房产、汽车、批发、公立医院、学校、政府等类型商户消费，免息期2天。商户类型以中国银联系统设置为准。,取款免息、想用就用,即来即办、即办即用,多卡合一、钱包瘦身,收支分明、自动还款,笔笔免息、额