银行个金业务三年发展目标.ppt

深化机制体制创新， 将我行个人业务推上新的台阶,银行个金业务三年发展目标 及的主要工作,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1. 过去十年我们做得怎样？,2. 十年里我们还缺点什么？,3. 未来三年的主要目标,4. 今年怎么做？,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1. 过去十年我们做得怎样？,1.1 存款(纵向）,2002年余额是6年前的8.5倍,6年平均增长率43%,当年新增存款82.8亿元,是当年存款余额的36%,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1.2 存款（横向）,19962002我行三项指标在股份制商业银行中的排名,余额，每二至三年跨一步；,年增长额，保持中上水平，2000年是低谷，2002年有突破；,年增长率，经历高低高的过程，但上升很陡；,增长趋势令人鼓舞，保持增势有望争先；,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1.3 银行卡,发卡96年至02年平均增长率43%,存款余额49.1亿元,卡均1205元,2002年新增发卡137万张,占累计发卡的34%,新增存款21亿元,占累计余额的42%;占当年新增个人存款的25%,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1.3 银行卡(续）,在当前异地存取款未收费的情况下，上述各项收入超过2500万元，展现出中间业务收入的巨大潜力,全年累计收回的95亿个人贷款本金和7.2亿利息中80%以上依赖东方卡,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1.4 个人贷款,2000年以来保持每年翻番的发展速度，居九家商业银行之首位,住房按揭贷款占72;抵质押贷款占89%;逾期率0.33%,资产质量良好,个人借款人8万多户,户均借款额20.75万元,是与我行建立长期关系的优质客户群体,2002年利息收入7.2亿元,占全行贷款利息收入的10.62%,二三年全行工作会议 总行个人金融部,小 结,二二年发展势头强劲，保持势头，加速发展，保证全行战略目标的实现。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1. 过去十年我们做得怎样？,2. 十年里我们还缺点什么？,3. 未来三年的主要目标,4. 今年怎么做？,二三年全行工作会议 总行个人金融部,2. 十年里我们还缺点什么？,2.1 存贷款占比不高、全行发展不均衡、业务发展的个性 特征明显（仅对2001年以前开业的分行进行分析）,2.1.1 存款,2002年末，全行个人存款占各项存款的比例为9.47%。 高于全行水平的有上海、杭州、宁波、南京、温州和芜湖六家分行，年末存款余额168.6亿元。占全部个人存款的73%。 低于全行水平的有北京、苏州、重庆、广州、深圳和昆明六家分行，年末存款余额48.1亿元。占全部个人存款的20.1%。 占比最高为25.2%、最低为5.8%。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,2.1.2 贷款,2002年末，全行个人贷款占各项贷款的比例为9.42%。 高于全行水平的有上海、杭州、宁波、温州、重庆和昆明六家分行，年末贷款余额140.1亿元。占全部个人贷款的83%。 低于全行水平的有南京、北京、苏州、广州、深圳和芜湖六家分行，年末贷款余额23.8亿元。占全部个人贷款的14.2%。 占比最高为22.5%、最低为1%。,2. 2 机制建设滞后、专业队伍不齐、战术措施与战略目标脱节,二三年全行工作会议 总行个人金融部,2.3 对上海地区总部的解析（2002年),分支行专职部门，分行设个人金融部，23个支行均设有个人金融科；专职的个金从业人员150人，占分行员工的6.25,二三年全行工作会议 总行个人金融部,小 结,认识和行动上缺乏高度的一致性是发展不平衡的主要原因，机制滞后使发展缺乏长效性。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1. 过去十年我们做得怎样？,2. 十年里我们还缺点什么？,3. 未来三年的主要目标,4. 今年怎么做？,二三年全行工作会议 总行个人金融部,3. 未来三年的主要目标,3.1 机制建设目标,全面建成全行个人业务经营组织体系；在全行范围内建立起一支精干高效的个人业务专业队伍和科学的激励机制。为我行个人业务快速、持续、有效的发展提供强有力的保证。,3.2 业务发展目标,2005年，全行个人存款达到800亿元，个人贷款达到500亿元，东方卡累计发行1000万张，个人中间业务收入超过5000万元。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,3.2 三年个人存款达到800亿元，相当于2002年计划余额翻两番，究竟有多难？,假设后三年与2002年发展速度相同,按此假设，三年后我行与广大、中信的距离有所接近，但与招商的距离进一步拉大，民生的发展对我行压力更大。所以，增速还需加快。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,1. 过去十年我们做得怎样？,2. 十年里我们还缺点什么？,3. 未来三年的主要目标,4. 今年怎么做？,二三年全行工作会议 总行个人金融部,4.1 2003年业务发展目标,个人存款新增100亿元； 个人贷款新增80亿元； 新增发行东方卡80万张； 完成非“银联”卡的换卡（有效卡换卡与无效卡销户相结合）； 中间业务交易量在2002年基础上翻一番。,4. 今年怎么做？,二三年全行工作会议 总行个人金融部,4.2 2003年是机制建设的基础之年，要完成个金机制的调研、设计、试点和总结工作。2/3分行完成基本架构建设。,从总行、分行、支行（网点）三个层面搭建起个金业务的组织框架，建立起一支个金专业从业人员队伍，形成全行个金业务的组织支撑体系。,结合我行的激励机制框架、借助花旗银行与我行的战略合作，形成以个人理财经理职务体系、业绩评价体系和相应的奖励制度为核心的激励机制。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,4.3 2003年主要工作措施,加大对个金业务的投入，包括人力资源投入、技术资源投入、服务渠道及其设备的投入、宣传和营销费用的投入；,配合628项目陆续上线运行，组织部分新产品在不同分行进行内部测试行市场推广试点；,三月底以前完成机制建设方案，六月底以前完成第一批分行试点，年底以前试点分行完成今年机制建设目标，借助花旗银行的战略合作对个金专业人员加强培训；,上半年完成与花旗合作经营的信用卡中心的筹建及各项发卡前准备工作，力争七月份发卡。,二三年全行工作会议 总行个人金融部,4.4 个金机制建设进度安排,3月底以前，完成调查研究，形成机制建设方案，听取分行意见，获得行长办公会议认可；,4月，召开个金条线会议，明确机制建设目标