银行贸易融资创新与管理措施分析.docx

银行贸易融资创新与管理措施分析 摘 要 我国国际贸易水平不断提升，各类进出口商品的资金短缺问题也开始暴露出来，传统的银行贸易融资模式与新型的产品类型、融资运作机制、客户要求开始显得格格不入，在一定程度上制约了银行的可持续发展。本文基于这一问题，就银行贸易融资创新与管理措施进行分析。 下载 关键词 商业银行 贸易融资 创新 管理 随着贸易全球化的发展与深入，国内进出口贸易规模也得到了有序的调整，进出口贸易融资规模得到了显著的强化，传统的银行贸易融资模式越来越难以适应新形势的发展。在这一背景下，如何优化现有的业务结构，创新业务体系，成为银行成功转型的一个关键因素。 一、银行贸易融资业务的实施现状 商业银行是银行体系的有机组成部分，对于我国经济、社会的发展具有重要意义。自从我国加入WTO之后，各商业银行都纷纷开始建立起完善的国际贸易融资模式，但是由于融资管理机制不完善、融资业务淡薄、业务风险偏高，导致我国银行贸易融资模式与西方国家相比，还存在较大的差距。 （一）业务模式单一 与西方国家相比，我国银行贸易融资模式起步较晚，部分商业银行对这一业务还缺乏明确的认知，融资主要集中在出口押汇、打包放款、减免开放保证金方面。这种单一的业务模式难以适应国际贸易融资局势的发展，严重制约着贸易融资，各商业银行普遍缺乏国际性业务，不利于银行服务水平的提升。 （二）融资效益不高 国际贸易融资业务与科技是息息相关的，需要从科技角度着手，制定完善的网络结构，把握好各类信息的变化，制定出准确、科学的融资业务结构，这样才能够有效提升融资质量。目前，大部分商业银行开展融资业务只是应用了单一的技术手段，并未整合国内外的先进技术，整体技术水平不高，降低了融资的安全性。 （三）法律法规不完善 现阶段，我国银行贸易融资业务依然采用传统的管理模式，缺乏高效的风险管理模式，只是单一地进行评估，没有完善的风险评估机制，这也在一定程度上增加了评估风险。此外，现有的法律法规体系也不够完善，国际贸易融资业务不明确，这也影响着银行贸易融资业务的安全性。 （四）信息平台利用不科学 信息是银行可持续发展的基石，也是对银行进行规划的导向。就目前来看，多数银行信息平台在贸易融资方面还存在缺陷，即使部分信息平台已经建设完成，但是没有充分发挥出应有的作用。如果缺乏精准的数据支持，决策就会沦为猜想，信息平台是银行贸易融资成功的前提条件，既可以让银行获取企业融资的具体需求，也可以帮助银开行展后续的管理工作。 （五）业务创新速度较慢 在我国，国际贸易融资业务已经有几十年的历史，但相对于金融衍生产品、零售银行等业务，各个银行在国际贸易融资领域的创新速度还较慢，与之相关的新产品不多，业务操作模式滞后，融资产品多为传统的担保信用业务，在汇款结算领域的更新速度很慢。在国际贸易的结算上，70%以上以赊销法为主，15%采用了信用证法；在汇款结算上，银行多只充当付款操作者的角色，在贸易融资方面的服务能力不强。从总体上来看，银行贸易融资业务品种少、起步晚、业务规模小，但是也正是因为如此，银行贸易融资业务，有着广泛的发展前景。 二、银行贸易融资的创新管理措施分析 （一）更新传统的业务理念 为了实现贸易融资业务的创新管理，商业银行需要对这项业务有全面的把握，从本质上明确贸易融资业务的特点，在交易周期内来把握，提升交易的科学性与合理性。同时，认真分析用户的需求，以客户为基础构建新型的融资业务模式，提升服务效益，保证客户需求与融资业务之间的一致性。只有满足客户的需求，银行贸易融资业务才具有创新力和生命力，才能够发挥出最大的效益。为此，各个银行需要积极适应国际贸易供应链的发展需求，推行新型的管理模式，与资金流、物流、信息流保持一致，提供完善的贸易融资服务，具备全局观，提升供应链的完善效能感与连续性，根据客户的需求来提供实物融资、资金融资与证券融资，提高产品的附加值。 （二）完善现有的法律体系 完善的法律体系是银行贸易融资开展业务的一个基本要求，也是保证银行贸易融资创新与落实的关键因素。为此，相关部门要根据现阶段我国商业银行的贸易情况，制定约束机制，建立与贸易融资业务、市场体系相适应的法律法规，为融资业务的开展提供良好的?l件；还要结合客户评价需求来规范相应的评价流程，全面审查客户的资产情况、经济状态，保证评价的可靠性与有效性，最大限度地降低融资风险。 此外，相关部门还要对我国法律法规与国外法律法规进行对比，结合现阶段我国社会发展状态与国情来完善现有法律法规的不足之处，保证各个银行可以严格按照相关法律的要求来开展贸易融资业务，解决由于法律漏洞引发的业务纠纷。 （三）创新信息网络数字化平台 信息化网络平台的建设是未来商业银行贸易融资的重要渠道和方式，对于商业银行与信息网络平台的关系而言，二者在相互支持中紧密结合。信息网络技术中的互联网技术是跟随时代发展而产生的，随着改革开放的不断深化，商业银行贸易融资的信息化平台有必要进行创新性的发展。因此，二者的结合无疑是一种契机。信息网络数字化平台，可以实现信息的内容、过程以及数据的透明性，这有利于促进监管部门工作的严格化和公开化，对于银行的发展大有裨益。同时，通过网络平台的信息推广，商业银行的信贷业务会得到广泛的认识和关注度，在对相应政策有了基本了解之后，贸易融资中出现的风险问题会得到一定程度的解决，风险程度明显降低。不仅如此，网络平台还可以提供服务，缓解中小企业融资难等一系列问题，这对完善商业银行的服务能力和服务水平也起到了积极性的作用。信息网络数字化平台广阔的出路，将推动商业银行贸易融资业务的持续健康发展。 （四）强化对审贷业务的控制 在改革开放之后，我国实施社会主义市场经济体制，鉴于此，中小企业得到了迅速的发展，成为市场经济的有机组成部分。然而，中小企业在发展的过程中，也面临着资金不足、融资难等问题。为此，商业银行要在现有基础上不断拓展贸易融资范围，加快投资进程，为中小企业的商业贷款提供宽阔的渠道；此外，还要完善相关的融资流程，减少中间环节因素对融资造成的阻碍，选择多样化的解决模式，实现管理流程的专业化，对于信贷的设计、审批、放贷、风险控制流程，进行批量化处理，实施专业化与标准化作业的分工；在审查过程中，淡化财务信息、抵押品等条件，强化非财务信息的作用。 三、结语 贸易融资业务是商业银行的重点业务，随着国内经济的好转，社会各界呼唤银行贸易融资模式的创新。商业银行贸易融资的创新将成为接下来金融业务发展的重要环节，对贸易融资进行创新和管理研究，要时刻与社会主义市场经济的特点和实际发展现状相结合。由于各类因素的影响，银行贸易融资业务还存在一些突出的问题，要实现创新化管理，就要从业务理念、法律法规、产品创新等多个方面入手，只有不断优化和突破，才能够促进银行贸易融资业务的创新。 （作者单位为南京大学） 参考文献 吴欣怡.国际贸易中企业供应链融资创新问