商业银行经营转型及其个人理财业务研究.doc

商业银行经营转型及其个人理财业务研究 The Research on Commercial Banks Operation Transformation and Personal Financial Planning Business 分页下载 分章下载 整本下载 在线阅读 不支持迅雷等加速下载工具，请取消加速工具后下载。如阅读时文献显示异常，请下载并安装新版CAJ阅读器。 【作者】刘路【导师】殷孟波【作者基本信息】西南财经大学，金融学，2008年，博士【摘要】 本文全文包括导论和正文两部分内容。导论部分包括本文的选题背景和意义、相关概念的界定、研究思路与研究方法、主要贡献与有待进一步研究的问题。正文部分共分六章。第一章:金融中介及其理财服务存在与发展的理论解释一个文献综述。具体内容包括分别以标准金融理论和行为金融理论来解释投资者如何自行选择金融资产;按照时间线索阐述金融中介存在与发展的一般理论解释;从功能视角、委托代理问题的解决、投资者与金融中介的互动等方面解释金融投资理财业的存在和发展。最后在本章小结中从三个方面提出了现有研究文献对本文研究的理论指导意义,从两个方面指出了现有文献相对于本文研究目的的不足并提出了本文改进的思路。第二章:典型国家与地区的银行业经营转型与个人理财业务的发展。本章以美国、英国、日本和香港地区为例,较为全面地介绍了其各自银行业经营转型和个人理财业务的发展情况,并在小结中做了两个层面的概括:第一,就经营战略转型与业务模式调整的基本思路来说,各种经营转型的路径与本国或本地区的经济结构和金融环境是密切相关的。第二,就经营转型背景下银行个人理财业务的发展思路来说,尽管各国或各地区存在着一些差异,但从比较成功的经验上来看还.更多是存在一些共性的内容,这将为我国商业银行开展个人理财业务提供一些有益借鉴。第三章:我国商业银行的经营转型与个人理财业务发展现状。在全球银行业都处于经营转型的大背景下,我国商业银行也同样存在经营转型的巨大压力。在经营转型的过程中,市场需求、同业竞争、规制变革、技术创新等因素尽管有着不同的表现方式,但却以几乎相同的规律影响着我国商业银行的经营战略调整和业务模式的选择。本章首先基于平衡型战略变化模型对我国商业银行经营转型的背景与动因进行分析;然后对我国商业银行经营转型的基本要求和主要内容进行阐述;最后对我国商业银行个人理财业务的兴起与发展情况做一个简单介绍。第四章:商业银行个人理财业务的客户需求及其市场细分。详尽地了解和探究客户的需求内涵是银行开展个人理财业务最根本的基础和起点。在以微观金融理论描述个人客户金融需求内容的基础上,现有的市场营销理论和技术又为我们细致刻画这一需求内容提供了方法支撑。本章首先对银行个人客户金融需求的内涵和特征做一般性的描述;然后从银行个人客户对理财服务的品质期望的角度来分析银行个人理财服务应该具有的质量要素及其标准要求;最后运用市场细分方法来对银行个人客户及其理财需求进行进一步的深入分析。第五章:我国商业银行个人理财业务中的产品。尽管从相关管理办法的概念规定来看,银行的个人理财业务是一个综合性很强的概念,但就目前来说,似乎只有个人理财业务中的理财产品(理财计划)才是我国商业银行个人理财业务的主要载体。本章首先介绍我国商业银行个人理财产品的分类与构成要素;然后分析我国商业银行个人理财产品近年来发展的情况和存在的主要问题;最后从规范产品运作流程的角度来提出改进我国商业银行个人理财产品的思路和建议。第六章:我国商业银行个人理财业务中的服务。在个人理财业务中,银行向其客户提供的商品本质上是一种服务。服务性商品不同于制造业商品的特征决定了客户对其品质评价的标准及银行对其品质提升的策略都具有一定的特殊性。本章首先基于对实际调研的分析,来说明我国商业银行个人理财业务中客户对其服务品质的评价;然后对我国商业银行个人理财业务的服务流程设计提供一种参考性安排,并对个人理财服务交付过程中的品质控制提供一些建议;最后阐述我国商业银行如何通过其组织架构和业务流程的改进来支撑个人理财业务的发展。还原【Abstract】 This paper includes two parts, the introduction and the text.The contents of introduction part are background and significance of choosing this topic, definitions of related concepts, research thoughts and research methods, main contributions and the issues which need to be further studied.The text part is made up of six chapters.Chapter 1: the theoretical interpretation in the existence and development of financial intermediaries and financial planning businessa document roundup. The specific contents are explaining how investors choose the financial assets by their own respectively through standard finance theory and behavioral finance theory; introducing the general theoretical explanation in the existence and development of financial intermediaries according to time line; interpreting the existence and development of investment financing industry through those aspects such as the perspective of function, the solving of entrusted agency problem, the interaction between investors an.更多d financial intermediaries. Finally in the summary, it points out the theoretical guiding significance of existing documents to this paper in three aspects, and the deficiency of existing documents to the research purpose of this paper in two aspects, then proposes the thread of improvement in this paper.Chapter 2: the operation transformation of banking and the development of personal financial planning services in typical nations or areas. This chapter taking American, Britain, Japan and Hong Kong for examples, gives a comparatively comprehensive introduction to their operation transformation of banking and the development situation of personal financial services, and sums up two points in the summary. Firstly, based on the fundamental idea of transformation in operational strategy and adjustment in business model, various paths of operation transformation are closely related to national or regional economic structure and financial environment. Secondly, from the developmental thought of banking personal financial services in the background of operation transformation, we can see that despite the differences among nations or regions, there still have some common elements in the relative successful experiences which will become the instructive references to Chinas commercial bankspersonal financial services.Chapter 3: the operation transformation and the developmental actuality of personal financial planning services in Chinas commercial banks. Under the background of operation transformation in global banking, our commercial banks are also faced with the tremendous pressure of operation transformation. In the process of operation transformation, although the factors such as market demand, industry competition, regulation reform, technological innovation have different performance ways, they affect the choice of our commercial banksoperational strategy adjustment and business model almost by the same rule. This chapter firstly analyses the background and reasons of operation transformation in Chinas commercial banks by the balanced strategy changing model, then illustrates the basic requirements and main contents of our commercial banksoperation transformation, and finally gives a brief introduction to the existence and development of personal financial services in Chinas commercial banks.Chapter 4: customer demand and market segmentation in commercial bankspersonal financial planning services. Realizing and exploring customersinternal demand in detail is the most fundamental foundation and starting point to banking personal financial services. Based on the description of individual customer financial demand by micro-finance theory, the existing marketing theory and technology also gives methods support to describe the demand in detail. This chapter firstly gives a general description to the connotation and characteristics of banking individual customer financial demand; then analyses the quality elements and standard requirements which banking personal financial services should have, from the perspective of banking individual customers quality expectation to financial services; and finally using the market segmentation method, makes a further in-depth analysis to banking individual customers and their financing demand.Chapter 5: The personal financial planning products in Chinas commercial banks. Although from the relevant management provisionsconcept regulation, banking personal financial services is a comprehensive concept. But for the present, it appears that only the financial product (financial plan) of personal finance services is the major part in Chinas commercial bankspersonal finance services. Firstly, this chapter introduces the classification and component elements of personal financial products in Chinas commercial banks. And then it analyses the developmental situation and major problems of personal financial products in recent years in Chinas commercial banks. Finally, it gives some ideas and suggestions to improve the personal financial products for Chinas commercial banks, from the perspective of standardized products operational flow.Chapter 6: The services in Chinas commercial bankspersonal financial planning business. In the personal financial services, the essence of what banks provided to their customers is a service. The differences between services goods and manufactured goods determine the specialization of customersevaluation standards to the quality and banksquality upgrading strategy. First of all, based on the analysis of actual research, this chapter illustrates the customsevaluation to the quality of personal financial services in Chinas commercial banks. Then it provides a reference arrangement to the service process design of personal financial services in Chinas commercial banks, and gives some suggestions to the quality control in the process of personal financial services delivery. At the end, it illustrates how to support the development of personal financial services by improving its organizational structure and business process in the Chinas commercial banks.还原【关键词】 商业银行; 经营转型; 个人理财业务 【Key words】 commercial banks; operation transformation; personal financial planning business 【网络出版投稿人】西南财经大学 【网络出版投稿时间】2009-06-11 【DOI】CNKI:CDMD:1.2009.062294 【分类号】F832.2 【下载频次】211 攻读期成果 打印本页 节点文献中： 【参考文献】反映本文研究工作的背景和依据中国学术期刊网络出版总库 1. 殷孟波. 金融产品的个人需求及市场细分J. 财经科学. 2004.(S1) 2. 孙章伟. 透视三菱东京金融集团(上)J. 银行家. 2005.(09) 3. 孙章伟. 透视三菱东京金融集团(下)J. 银行家. 2005.(10) 4. 刘元庆. 资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型J. 金融论坛. 2006.(07) 5. 徐志宏. 关于我国商业银行经营转型的几个认识问题J. 金融论坛. 2006.(09) 6. 易会满. 我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径J. 金融论坛. 2006.(09) 7. 魏敏,田蕾. 个人理财市场细分及客户群差异性分析J. 金融论坛. 2006.(10) 8. 乔晋声,徐小育. 美国商业银行开展理财业务的经验及对国内银行的启示J. 金融论坛. 2006.(10) 9. 李鹏. 银行个人理财服务质量的评价J. 金融论坛. 2007.(08) 10. 肖北溟. 国内商业银行个人金融产品若干问题研究J. 金融论坛. 2008.(01) 11. 王方宏. 国外银行零售产品分析及加快国内银行零售产品开发的策略性建议J. 国际金融研究. 2002.(04) 12. 田晓军. 银行再造与集约化经营:中外银行经营转型的比较与借鉴J. 国际金融研究. 2003.(02) 13. 美国零售银行业特征和发展趋势J. 国际金融研究. 2003.(04) 14. 张朝阳. 转型中的香港银行业J. 国际金融研究. 2004.(03) 15. 李志辉,王志军. 当代国际零售银行业发展趋势J. 国际金融研究. 2005.(10) 16. 王家强,谢玉鹏. 亚洲新兴市场银行业的崛起:现状、挑战与实现路径兼评2007年全球1000家大银行排行榜J. 国际金融研究. 2007.(09) 17. 张杰. 转轨经济中的金融中介及其演进:一个新的解释框架J. 管理世界. 2001.(05) 18. 美国银行分行网络的演进J. 国际金融研究. 2004.(11) 19. 曹文. 建立中国银行业顾客满意度指标评价体系的构想J. 杭州金融研修学院学报. 2003.(06) 20. 巴曙松,陈华良,李晶. “脱媒”与商业银行业务模式转型J. 河南金融管理干部学院学报. 2006.(02) 21. 赵立航. 我国个人理财服务的历史发展J. 上海经济研究. 2007.(03) 22. 何问陶,田晔. 中国金融体系演进的内在逻辑初探兼与“市场主导型”商榷J. 经济体制改革. 2003.(04) 23. 马蔚华. 战略调整:中国商业银行发展的路径选择J. 经济学家. 2005.(01) 24. 王树同. 资本市场结构调整与商业银行经营转型J. 金融理论与实践. 2006.(03) 25. 李鹏. 商业银行人民币理财产品中存在问题及对策分析J. 金融理论与实践. 2007.(09) 26. 黄宪. 国际银行业的转型J. 金融研究. 2001.(10) 27. 王聪,于蓉. 关于金融委托理财业演变的理论研究J. 金融研究. 2006.(02) 28. 肖风. 投资者为什么把钱交给共同基金?J. 开放导报. 2003.(10) 29. 周翔. 英国四大清算银行的战略转型评析J. 农村金融研究. 2002.(04) 30. 李湛,陆磊,张自力. 分业向综合演进：金融中介转型路径J. 农村金融研究. 2006.(07) 31. 丁俊峰. 从“部门银行”到“流程银行”的转型J. 农村金融研究. 2006.(11) 32. 2007年中国金融理财市场报告课题组,巴曙松. 叩开财富之门我国金融理财市场展望之背景篇历史脉络J. 农村金融研究. 2007.(06) 33. 周宏亮. 美联银行的零售业务J. 农村金融研究. 2007.(02) 34. 江雯. 欧洲零售银行业:共识与争论J. 农村金融研究. 2002.(11) 35. 现代商业银行和产品创新与管理赴巴克莱、汇丰银行考察报告J. 农村金融研究. 2006.(12) 36. 胡左浩,蒋方明,余伟萍. 在个人理财服务中影响服务质量的因素以及作用分析J. 清华大学学报(哲学社会科学版). 2004.(03) 37. 李萍,吕艳. 商业银行服务质量模糊评价体系的构建J. 商场现代化. 2005.(18) 38. 吴志峰. 我国商业银行零售业务:组织结构模式比较与设计J. 上海金融. 2005.(04) 39. 张青. 商业银行经营战略调整中的“大零售”理念J. 上海金融. 2007.(07) 40. 蒋景楠,朱姝,郑和. 企业组织结构的发展与变化J. 石油化工技术经济. 2002.(06) 41. 韦福祥. 顾客感知服务质量与顾客满意相关关系实证研究J. 天津商学院学报. 2003.(01) 42. 朱俊,叶一军. 动态环境下的企业战略转型研究J. 武汉理工大学学报(信息与管理工程版). 2004.(06) 43. 易宪容,肖滔. 当前银行个人理财的现状、问题和出路J. 西部论丛. 2005.(05) 44. 赵立航. 个人理财的逻辑基础与历史发展J. 学术交流. 2004.(08) 45. 欧松. 复杂金融产品设计与仿真技术综述与展望J. 系统仿真学报. 2005.(12) 46. 邱伟 ,古少明. 借鉴国际银行经验发展国内零售银行业务J. 中国金融. 2002.(05) 47. 谢怀筑 ,陈利敏. 美国个人理财业的发展历程及对我国的启示J. 中国金融. 2004.(11) 48. 尹龙. 商业银行理财业务的发展与监管J. 中国金融. 2005.(05) 49. 刘显峰. 国际金融资产管理及对我国银行理财业务的启示J. 中国金融. 2005.(07) 50. 丰冰,何锋镝. 扁平化改革对商业银行零售业务的影响J. 中国金融. 2005.(18) 51. 唐旭. 多层次金融市场与金融脱媒J. 中国金融. 2006.(14) 中国报纸全文数据库 1. 执笔,殷剑峰,指导,李扬,王国刚,主要成员,袁增霆,黄国平,王增武. 2008银行理财产品评价报告N. 上海证券报. 2008-03-01(012). 中国图书全文数据库 1. 孙国辉,王海妹编著. 商业银行战略营销M. 山东人民出版社 2003 2. 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