保险经纪理论与实务汇总.doc

1.保险经纪人的权利：要求支付佣金的权利；拥有保单留置权2.保险经纪人的义务：提供保险信息，促成订立保险合同；监督保险合同履行；协助索赔；损害赔偿责任3.保险经纪人合同：居间合同（中介性）；委托合同（代理性；介入性）；咨询合同4.保险经纪人分类：狭义的保险经纪人（寿险经纪人；非寿险经纪人）；再保险经纪人5.保险经纪人的作用：促使我国保险市场与国际接轨；促进保险市场机制的完善；有利于保险公司的规范化经营6.保险经纪人的组织形式：个人保险经纪人；合伙企业；保险经纪公司7.保险经纪人的业务范围：提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；拟定投保方案，办理投保手续；代办检验索赔；安排国内国际分入、分出业务8.我国不允许保险经纪公司兼营保险代理业务9.保险经纪人经营原则：最大诚信原则；保户至上，优质服务的原则；遵守法律规范的原则；收入公开原则10.法律角度，保险是一种合同行为，体现的是民事法律关系；经纪角度，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排11.保险的要素：可保风险（风险不是投机性的；风险必须具有不确定性；风险必须是大量标的的均有遭受损失的可能；风险必须是意外的；风险可能导致较大损失；在保险合同期限内预期的损失是可计算的）；多数人的同质风险的集合与分散（条件：多数人的风险；同质风险）；费率的合理厘定；保险基金的建立（来源：开业资金和保险费；财险准备金表现为未到期责任准备金、赔偿准备金等形式；人寿准备金表现为未到期责任准备金形式存在；基金的特点：分散性、广泛性、返还性、专项性与增值性等特点）；订立保险合同12.保险的特点：互助性（基本特点）；经济性；法律性；科学性13.保险分类：按保险标的分类（财产保险、人身保险、责任保险、保证保险）按实施方式分类（法定保险；自愿保险）；按保险的性质分类（社会保险；普通保险）；按保障的主体分类（团体保险；个人保险）；按业务承保方式分类(原保险；再保险；重复保险；共同保险)；按所承保风险分类（单一风险保险；综合风险保险）14.保险的职能有基本职能（损失补偿职能、经济给付职能）和派生职能（防灾防损职能、保险的融资职能）15.保险的作用：宏观作用（社会再生产的正常运行得到有效保证；保证商品流通的顺利进行；保证财务收支计划和信贷收支计划的顺利完成；醋精对外贸易的发展和国际收支的平衡）微观作用（有利于受灾企业及时恢复生产；有利于企业加强经济核算增强市场竞争能力；促进企业将强风险管理；有利于安定人民生活）16.保险合同性质：商业性；保障型17.保险合同的特征：保险合同时有偿合同；保险合同时双务合同；保险合同时最大诚信合同；保险合同时射幸合同18.保险合同分类：按危险状况不同分（单一风险保险；综合风险保险）；按保险标的价值是否载于保险合同分（定值保险合同（适用于本书价值难确定的如古玩、货物保险）和不定值保险合同（财险多数是不定值合同）；按保险金额分类（定额保险合同（如人身合同）和补偿保险合同（如财险合同）；按保险标的的不同分（个别保险合同和集合保险合同）；按保险标的是特定物或特定范围分（特定保险合同和总括保险合同）；按保险金额与保险标的的实际价值对比关系分（足额保险合同和费足额保险合同）；按保险人数分（专一保险合同与重复保险合同）；按保险人所负责的次序分（原保险合同和再保险合同）19.保险合同的辅助人：保险代理人；保险经纪人；保险公估人20.保险合同的内容：保险人的名称和住址；投保人、被保险人、受益人的名称和住址；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险金额；保险费及其执法方法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年月日21.保险合同的附约条款：协会条款；附加条款；保证条款22.保险合同的书面形式：投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的书面协议保险单的主要结构：保险项目（保险人名称。保险标的种类，保险金额，保险期限）；保险责任（损失赔偿，责任赔偿，费用负担，保险金给付）；除外责任；附加条件23.投保人的义务：如实告知；支付保险费；维护保险标的的安全；危险增加通知；事故发生通知；出险施救；提供单证；协助追偿24.保险人的义务：一担保险责任。1.保险人承担保险责任的范围（保险金，施救费用，争议处理费用，检验费用2.承担保险责任的时限；3.索赔时效；二条款说明；三及时签发保险单证；四为投保人被保险人或再保险分出人保密25.保险合同解释原则：文义解释的原则；意图解释的原则；专业解释的原则；有利于被保险人和收益人的原则26.保险合同的对法律解释分：立法解释（全国人大常务委员会），司法解释（国家最高司法机关），行政解释（国家最高行政机关以及主管部门），学理解释（社会团体，专家学者的法理性解释不拘法律效力）27.解决保险合同争议的方式：协商，仲裁，诉讼28.最大诚信原则的基本内容：告知，保证，弃权与禁止反言29.违反告知原则表现：漏报，误报，隐瞒，欺诈损失补偿原则的限制条件：以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限重复保险的分摊方式：比例责任；限额责任；顺序责任委付成立条件：委付以退订全损为前提；委付应就保险标的的全部体术请求，即委付有不可分性；委付不能附有条件；委付经承诺方为有效；委付是海上保险的一种特殊赔偿制度30.财险的分类：财产损失保险；责任保险；信用保险；保证保险31.财产保险按保险标的分：普通财产保险（以火险及其他自然灾害和意外事故为保险责任的保险分为：财产保险基本险和综合险；家庭财产保险；涉外财产保险）、运输工具保险（一机动车辆险（车辆损失险和第三者责任险，车辆损失险的附加险包括车辆盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险；第三者责任险的附加险为车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险）二船舶保险三飞机保险（分机身险、第三者责任险、旅客法定责任险、承运货物责任险、战争险及其他险别）、海上保险（海洋货物运输保险、船舶保险）、工程保险（建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损失险）、责任保险（公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险）、和特殊风险的财产保险32.财产保险的赔偿原则：赔偿金额以实际损失为限；赔偿金额以保险金额为限；赔偿金额以保险利益 ；应注意代位追偿原则的使用；应注意分摊原则的使用33.财产保险的实务包括：承保、理赔及单证管理34.承保包括：展业、承保、核保（工作内容为填写投保单、审核投保单、对投保财产进行安全检查决定承保、制定费率、签发保险单）、确定费率35.理赔程序：受理案件；现场勘查；责任审核；核定损失；固定资产赔款计算：保险赔款=保险金额/出险时重置价值*实际损失残值流动资产赔款：保险赔款=保险金额/出险时账面余额*实际损失账外财产和代保管财产赔款：保险赔款=保险金额/出险时重置价值*实际损失36.车辆损失险的保险责任包括：意外事故、自然灾害、施救和保护费责任免除分为原因免除（适用于车辆损失险与第三者责任险）和损失免除两种37.车损险保费=基本保费+（保险金额*费率）车辆部分损失赔款=（实际修复费用-残值）*（1-免赔率）保险金额低于保险价值是赔款=（修复费用-残值）*保险金额/保险价值*（1-免赔率）38.无赔款优待条件：保险期限必须满一年；保险期内无赔款；保险到期办理续保39.制定保险费率的原则：公平合理原则；保证偿付能力原则；相对稳定原则；促进防损原则40.保险事故的频率=保险标的的件数/全部承保的保险标的的件数 保险事故的损毁率=受灾保险标的的件数/保险标的发生保险事故的次数 保险标的的损毁程度=保险赔偿额/受灾保险标的的保险额受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的的平均保险额的比率保险损失率=保险赔偿/全部保险标的的保险金额保险损失率=保险事故的频率*保险事故的损毁率*保险标的的损毁程度*保险标的的损毁程度41.附加费率=附加保险/保险金额 附加费率=（保险费*按保险费提取附加保险费的比例）/保险金额 =保险费率*按保险费提取附加费的比例42.保险攻击经营的一般原则：经济核算原则；随行就市原则；薄利多销原则43.保险公司经营的特殊原则：风险大量原则；风险选择原则；风险分散原则44.展业管理分：市场需求信息管理；展业对象管理；市场开发管理；风险选择管理；保险代理人管理45.承保管理分为：承保选择；承保控制（责任控制；保额控制；人为风险控制）46.合同管理的内容：保险费的收取管理、续保管理、合同变更管理、节约管理和保险给付管理47.理赔管理基本原则：重合同守信用的原则；实事求是的原则；主动、迅速、准确、合理的原则；48.保险理赔制度：勘查制度；核赔制度；特例处理的案件管理；追偿管理49.保险资本金的作用：企业存在的先决条件；补偿意外损失的保证；保证企业扩张业务。增设分支机构的需要50.资本金的构成：国家资本金；法人资本金；个人资本金；外商资本金51.资本金的管理：验资管理；吸收无形资产的投资不得超过规定的限额；在经营期间投资者除依法转让外，不得抽走资本金；投资者违约，公司及其他投资者可以依法追究违约责任；为确保资本金的流动性，固定资产净值站资本金的比例不得超过50%；保险公司变更注册资本须经金融监督管理部门批准52.保险公司的利润构成：营业利润；投资收益；营业外收支净余额53.营业收入包括：保费收入、追偿款收入、利息收入、手续费收入、其他收入、分保费收入、摊回分保赔款、摊回分保费用、转回未决赔款准备金、汇兑收益营业支出：赔款支出、 支出、营业费用、分保费用支出、分保赔款之触、分保费用支出、提存为巨额赔款准备金、利息支出、汇兑损失营业税金及附加：营业税、城市维护建设税、教育费附加54.经营状况指标：流动比率；资本风险比率；固定资本比率 流动比率=流动资本/流动负债*100% 资本风险比率=逾期放款/资本金*100% 固定资本比率=固定资产全按净值/资本金*100%55.经营成果指标：利润率；资本金利润率；成本率；费用率；赔付率 利润率=利润总额/营业收入*100% 资本金利润率=利润总额/资本金*100% 成本率=总成本/营业收入*100% 费用率=业务管理费/（营业收入-金融机构往来利息收入）*100%赔付率=赔款/保费收入*100%56.保险资金运用原则：安全性原则；收益性原则；流动性原则；分散性原则57.保险资金运用的方式：购买债券；投资股票；投资不动产；用于贷款；银行存款58.保险股份制有限公司组织结构：股东大会；董事会；监事会；经理 国有独资保险公司组织架构： 董事会；监事会；经理59.影响保险市场供给的主要因素：保险费率；偿付能力；互补能力；互补品、替代品的价格；保险技术；市场的规范程度；政府的监管60.影响保险市场需求的主要因素：保险风险；保险费率；消费者货币收入；互补品与替代品价格；文化传统；经济制度；信达财保：信达财险的发展理念是坚持主动企业经营效益，实现有价值的增长；坚持以规范求生存，以创新求发展；坚持以市场为导向，实施差异化和专业化战略；坚持一人为本，追求员工与企业共同成长财产保险：财产损失保险（企业财产保险；家庭财产保险；工程保险；货物