天津市邮政储蓄业务制度实施细则.doc

关于印发天津市邮政储蓄业务制度实施细则的通知各区县邮政局、储汇局营业部:为规范全市邮政储蓄业务管理，维护邮政储蓄机构和客户的合法权益，根据原国家邮政局邮政储汇局制订的中国邮政储蓄业务制度（关于转发“中国邮政储蓄业务制度”的通知津邮2006第76号），结合我局实际，制订了天津市邮政储蓄业务制度实施细则。现印发给你们，请及时组织各级储蓄机构人员认真学习,并严格遵照执行。实施过程中遇有问题，请及时反馈储汇局业务部。附件：天津市邮政储蓄业务制度实施细则第一章 总 则第一条 为规范全市邮政储蓄业务管理，维护邮政储蓄机构和客户的合法权益，根据中国邮政储蓄业务制度（以下简称制度），结合我市实际，特制定本实施细则。第二条 本实施细则作为制度的补充和完善，适用于天津市各级邮政储蓄管理机构和邮政储蓄营业网点。第三条 全市各级业务管理人员和网点营业人员必须严格按照国家颁布的各项金融法律、法规和原国家邮政局颁布的中国邮政储蓄业务制度及本实施细则的相关规定进行业务管理和操作。第二章 机构管理第四条 新增邮政储蓄网点的计划申请工作，由各区县局编制计划，进行可行性分析，落实效益责任，并上报市储汇局，市储汇局汇总全市新增网点计划数，上报中国邮政储蓄银行总行（以下简称总行）审批。待总行批复后，由市储汇局向天津市银监局上报审批申请。市储汇局将根据天津市银监局审批结果，批复下达各局邮政储蓄网点建设计划。第五条 新增邮政储蓄网点获准开业的，各区县局至少提前一个工作日向储汇局上报机构新增申请，写明机构名称、机构IP地址（从信息技术局取得）、机构地址、邮政编码、联系电话、地域类别，并加盖区县局业务公章。（格式见附表）第六条 因城市建设等原因导致区县局机构或邮政储蓄网点的地址、电话等信息变更的，区县局应及时书面上报储汇局进行系统内机构信息变更。第七条 撤销邮政储蓄网点，由各区县局向市储汇局提出申请，并提交网点撤并的理由和撤并方案，由市储汇局向银监部门办理网点撤销手续。银监部门批复网点撤销后，市储汇局应根据银监部门的批复时间要求，办理网点撤销的相关手续，并安排做好网点的退网工作。第八条 我市邮政储蓄网点一律实行柜员制管理。第九条 离行式ATM的建设分为筹建和开业两个阶段。(一) 筹建阶段。1、 区县局申请筹建离行式ATM时，应提交下列材料（一式两份）：（1） 筹建申请，内容应包括拟设立离行式ATM的地址、拟设置机型、数量及提供的服务种类等。（2） 可行性报告，内容应包括市场分析、目标市场、服务需求、竞争状况等。（3） 拟负责日常管理的机构或人员。（4） 安全监控方案及维护措施等。2、 储汇局收到筹建申请，在3个工作日内到拟筹建离行式ATM进行现场审查，在5个工作日内下发批准文件。(二) 开业阶段1、 拟设离行式ATM筹建完毕，区县局报送离行式ATM开业申请时，应提交下列材料（一式四份）：（1） 开业申请，内容包括拟开业机构名称、地址及筹建情况。（2） 营业场所使用权或所有权证明。（3） 安全、消防设施合格证明。（4） 离行式ATM营业场所照片。（5） 管理办法及相关内部控制制度。（6） 拟设置机型、数量及提供的服务种类。（7） 拟负责日常管理的机构或人员。（8） 安全监控方案及维护措施。2、 储汇局收到离行式ATM开业申请报告，在3个工作日内审查材料的完整性、合规性，将审查合格的申请文件报银监局，不合格的退回申请单位重新申报。储汇局收到银监局批准文件起2个工作日内转发。第十条 储蓄网点应按关于转发中国银行业监督管理委员会办公厅关于公示金融许可证等有关事项的通知（邮储2004第88号）妥善保管“金融许可证”。“金融许可证”应张贴在营业场所的显著位置。同时，各局应按规定格式制作金融许可证公示，与金融许可证并列放置。金融许可证公式的“储蓄网点负责人”应为各区县局储汇分局长。如金融许可证或储蓄网点负责人发生变更，应及时变更金融许可证公示，并将公示复印件于2个工作日内上报储汇局。新发、更换的金融许可证由储汇局在银监局统一指定的媒体上向社会公告，费用由所属区县局负担。第十一条 储蓄网点日终，应及时进行系统机构签退，由于特殊业务需要，需延时处理，应通过所属区县局上报储汇局。第三章 人员管理第十二条 邮政储蓄从业人员应严格执行关于印发天津市邮政储汇局储汇稽核检查处罚和储汇人员岗位轮换实施细则（试行）的通知（津邮2000第160号）相关规定，定期实行岗位轮换。第十三条 有权限制约关系的人员不得相互兼职，包括：(一) 普通柜员、综合柜员和支局长之间。(二) 业务管理员和业务主管之间。(三) 卡片管理员和卡业务主管之间。(四) 事后监督员和事后监督组长之间。第十四条 储蓄系统内的人员调动和权限管理应遵循关于规范储蓄系统柜员管理的通知（邮储业字2005年163号）规定。第十五条 我市邮政储蓄系统在密码验证柜员身份的基础上，对柜员签到和授权采用指纹认证的方式，凡是与指纹认证相关的操作或管理，均按照关于印发(邮储业字2006年174号)的通知执行。第四章 客户、账户管理第十六条 根据业务需要和总行统一部署，我市将不定期对长期不动户进行清理。第十七条 客户从存款账户中一次性提取现金5万元（含）以上的，应请取款人至少提前一天向储蓄网点预约，以便网点准备现金。客户大额预约可以在营业网点或通过电话办理。第十八条 客户一次性取款金额超过50万元或一次性存款金额超过20万元，必须进行现场授权。（原“20万元（不含）以上的账务类交易应由综合柜员或支局长现场授权”规定作废。）第十九条 存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的金额在1万（含）以下存取款业务。开户、转账、挂失以及存取款金额在1万元（不含）以上的业务，客户须按规定填写相关凭单。第二十条 各区县局在储蓄系统内办理批量续存和批量支取，必须经储汇局书面批准后方可办理。第五章 业务规定第二十一条 关于章戳的使用(一) 下列情况需要使用日戳1、 交给客户的存折、存单和个人存款证明，在“公章（日戳）处”必须加盖日戳。2、 交易凭单“客户回执联”的“公章（日戳）”处。3、 交给客户的利息清单和手续费收据上。4、 每日打印并上报区县局的报表和登记簿。5、 其他业务规定要求加盖日戳的位置。(二) 下列情况需要使用个人名章1、 交易凭单中和重要凭证中印有“营业”、 “授权”“事后监督”的相应位置。2、 交接班登记簿的“交班人”和“接班人”的位置。3、 每日打印并上报区县局的报表和登记簿，打印人应在右下角加盖自己的名章。4、 若客户户名所使用的汉字在计算机字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折（单）上的“*”旁手工补写该汉字，并加盖名章。5、 若客户户名字符长度超出了存折(单)户名打印栏长度，由柜员在存折（单）空白处手工补写户名，并加盖名章。6、 存折（单）打印不清，营业员应手工补写，并加盖名章。7、 窗口开户、凭折存取款、转账、补登折、换折后，操作员应在存折最后一条明细“复核”栏加盖名章。8、 客户凭折在跨省异地办理活期存取款业务，柜员须在活期存折附页的相应位置上手工记录相关内容，并加盖名章。9、 其他业务规定要求加盖名章的位置。(三) 各级操作人员应妥善保管各类章戳，因章戳保管不善而造成的后果由章戳持有人负责。第二十二条 在窗口的本地5万元(不含)以上的大额取款和异地5000元（不含）以上的取款，必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单。第二十三条 活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或邮政储蓄绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时缴回绿卡与活期存折。第二十四条 我市开立的整存整取存款账户到期均自动转存。第二十五条 手工业务（包括老双定通取、定活两便、整整有奖、零整有奖）的兑付到各区县局（含市内六区）所在地的储蓄网点办理，处理流程详见天津市邮政储蓄会计制度实施细则。第二十六条 查询业务处理：（一）客户查询1、 分户账查询：客户对5年内已清户账户的分户账信息可在开户局办理查询，未清户账户（有密户）的分户账信息可在账户通存通取范围内任一联网网点查询。2、 交易明细查询：在我市邮政储蓄开立的账户（有密户），可在我局任一联网网点查询5年内未清户账户的交易明细，其中自原始交易日至查询日2年内交易明细的查询可现场提供查询结果，自原始交易日至查询日超过2年的交易明细可事后提供查询结果。3、 无密码账户的各类查询只能在账户开户局办理。（二）司法查询1、 司法查询在存款账户开户局所属区县内任一联网网点、区县局、市储汇局办理，遵循属地查询原则。2、 若有权机关只提供户名而未提供账号，应要求有权机关提供该账户所有人的居民有效身份证件号码或其他足以确定该存款账户情况的信息。凡是只提供户名的司法查询，原则上不予受理，确需查询的，一律由区县局或储汇局相关部门受理。第二十七条 当客户不能提供账号/卡号，也不能出示本人实名证件，只能提供该账户对应的实名证件信息和业务品种、账户余额、开户日期等信息时，可在全市联网网点或通过电话办理紧急挂失交易。第二十八条 网点发生差错交易，应及时与客户联系，告知差错情况和处理措施。无法联系上客户时，对于差错交易发生时的情况有监控录像的，必须保存至差错交易处理完毕为止，以利于与客户发生纠纷时取证。第二十九条 冲正、取消、止付、账户信息修改等差错交易必须现场授权，各区县局应制定考核标准进行考核。第三十条 司法查询、冻结和扣划存款应手工登记协助查询、冻结和扣划存款登记簿。第三十一条 未登折明细超过30笔，未登折明细均压缩打印，所有收入类、支取类交易分别合并。第六章 日终管理第三十二条 网点每日营业前必须打印的前一日的报表包括：（一）邮政储蓄营业轧账单（储1301）（包括主表、续表、现金收支记录）、会计事项列表（储3614），打印一式二份，一份留网点留存，一份交事后监督部门。（二）ATM交易登记簿（储1221）（有ATM的网点打印）、柜员交易日志登记簿（账务类）（储1229）打印一份，网点保存。第三十三条 网点营业日终，综合柜员负责妥善保存当日各类凭证、报表，登记交接。第三十四条 网点上报事后监督的业务档案包括：各类日常交易产生的业务凭证、凭单，收回和作废的存折/单/卡，日终柜员/综合柜员轧账单，隔日打印的营业轧账单（主表、续表、现金收支记录）、会计事项列表。第三十五条 遇特殊情况，如储蓄网点停电，设备故障等原因，导致柜员日终无法做正常签退的，应上报所属区县局业务管理部门，确认日终前无法恢复的，柜员手工办理轧账，并将轧账结果上报区县局出纳核对，无误后填制手工轧账单并加盖日戳和名章。系统日终批处理时自动强行上缴柜员尾箱，并做强制签退。网点次日正常营业前，柜员必须清点现金和重要凭证办理正式轧账，确定账实相符后，方可开始办理当日业务。第七章 档案参数管理第三十六条 网点应按日打印系统内的开户登记簿、销户登记簿、通打分户账余额报告表，按月理订，永久保存。第三十七条 网点应按月打印系统内的挂失登记簿、冻结/解冻结登记簿、止付/解止付登记簿、重要空白凭证作废/丢失登记簿，装订后，永久保存。第三十八条 网点留存的其他业务档案包括：缴拨款单、重要空白凭证请领/发放单、日终柜员/综合柜员轧账单，隔日打印的营业轧账单（主表、续表、现金收支记录）、会计事项列表、柜员交易日志登记簿（账务类）、ATM交易登记簿。 其中：营业轧账单、会计事项列表、缴拨款单、重要空白凭证请领/发放单、柜员/综合柜员轧账单，按日打印，顺序装订，按月理订。柜员交易日志登记簿、ATM交易登记簿，按日打印，顺序装订，按月理订。以上报表保存15年。第三十九条 业务档案的装订时，应使用“三针中引线”法，档案外面要加封面，在左上角装订，并在装订线上封签。每本封面上填写好凭证种类和日期，综合柜员签章。第八章 投诉第四十条 凡需其他省市配合处理的客户投诉，受理机构一律通过市储汇局联系对方省市相关部门解决。第四十一条 凡涉及跨行业务的投诉，各受理机构一律通过储汇局清算中心联系天津银联公司和对方银行处理解决。第九章 事后监督第四十二条 事后监督人员的岗位轮换应按照监督的业务日期，每季度轮岗（监督员所监督的局所不能连续超过3个月）。第四十三条 对事后监督与其所在地网点的日终凭证交接的管理，可以直接进行日终原始凭证的交接，但必须建立“网点原始凭证交接登记簿”（格式见关于进一步规范区县事后监督部分管理的通知（邮储业2006年93号）附件 ），交接时，交接双方登记“网点原始凭证交接登记簿”，登记交接日期、交接内容/数量，交接当事人签字，由事后监督装订保存。第四十四条 各区县局可根据本地区经济发展程度及网点的实际情况，向市储汇局申请调整柜面基本交易起督金额和柜面异常交易起列金额标准，获书面批准后，按新参数标准执行。第四十五条 目前系统只针对双挂失和账户余额为5万元（不含）以上的大额挂失进行强制业务核实，各区县局可根据自身业务风险情况，自行规定需进行业务核实的标准，报储汇局书面批准后执行。第四十