核保规则简介ppt课件

核保规则简介,北分核保室,录单,电脑核保,人工核保,出单,核保流程,非标准件,客户,疑问、加费、特约,拒保、延期,退费,问题件,标准件,一、投保人审核,1、投保人资格 18周岁以上的完全民事行为能力人； 16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，可以作为投保人。 无业者不能作为投保人。 投保人年交保费不得超过其年收入的20,2、可保利益 投保时投保人与被保险人、被保险人与受益人之间必须具有可保利益。 本人、配偶、子女、父母，应视为具有完全可保利益； 近亲属关系视为具有限定性可保利益，须提供说明由公司认可方可承保； 朋友、非近亲属应视为无可保利益，不可投保；,3、以死亡为给付条件投保人限制 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，父母为其未成年子女投保除外； 未成年人投保以死亡为给付条件的人身保险，投保人必须为其父母，且死亡给付保险金额总和不得超过保险监管机构所规定的限额（10万元） 未经被保险人书面同意并认可保险金额的，不能投保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本款规定限制。,二、被保险人审核,有下述情况的人不能作为被保险人 痴呆、精神科疾病； 公司认定已身体高度残疾； 罹患恶性肿瘤； 肝硬化、慢性酒精中毒； 尿毒症、尿蛋白+、肾切除三年以内（外伤性切除另外考虑）； 艾滋病或艾滋病病毒携带者。,1、居住地 被保险人无北京户口，需长期居住北京最低一年，有固定住址、固定工作、固定收入者可投保； 被保险人有北京户口在外地工作，可在北京地投保； 对居住地为荒芜、战乱（暴乱）、传染病流行疫区的投保件不能投保。,2、被保险人收入 被保险人保额不得超过其年收入的20倍 无固定收入者累计危险保额最高不得超过50万元 。 无固定收入者不能作为被保险人投保住院补贴险。,3、残疾人 残疾人作为被保险人投保时，须有稳定的经济收入来源。 残疾人从事五类及以上职业者不能投保 残疾人不得作为被保险人投保附加意外医疗保险。 核保人员有权利视被保险人的残疾状况要求进行生存调查或增加必要的体检项目。,4、外籍人士及港、澳、台同胞 合法入境，在中国大陆有正常的工作，长驻国内（最低居住一年），且收入稳定者可以投保； 条款规定“境外责任”为除外责任者以条款为准。,5、现役军人 我国现役军人享受免费医疗，根据医疗险的补偿原则，现役军人不得作为被保险人投保意外医疗和住院医疗保险,6、孕、产妇 怀孕不满7个月者可以作为被保险人投保主险，但须提供孕期检查记录或参加体检； 暂不得投保住院医疗、住院补贴及意外医疗等医疗保险； 怀孕满7个月到产后一个月之间，延期投保。,7、服刑人员 原则上不得作为被保险人投保，年金类产品可根据具体情况酌情考虑。,三、普通客户核保规则,（一）、普通客户体检规则 （二）、普通客户生调规则,（一）、普通客户体检规则,公司有权利要求被保险人体检； 必须到我公司认可的体检机构参加体检； 学龄前儿童可按要求提供“儿童保健记录”、“入托体检表”； 核保人员可根据风险评估需要安排适当比例的抽检，也可要求被保险人或投保人提供相关病历及检查结果。,普通客户寿险体检标准,普通客户重疾体检标准,重疾限额,0- 2周岁：累计重疾危险保额最高30万元 3-17周岁：累计重疾危险保额最高50万元 18周岁：累计重疾危险保额最高150万元,（二）、普通客户生调规则,（一）绩优人员： 连续12个月达到各渠道绩优考核标准； 13个月保单继续率不低于90%； 本年度及上一年度，无违规、违法或被客户投诉等不良记录 本年度及上一年度，其名下客户未在保单生效2年内因病出险（长期型寿险和重疾险、意外出险不计） （二）高绩优人员： 连续24个月符合绩优人员评定标准,四、绩优人员差异化核保规则,（三）支持方案： 放宽40岁以下客户新型寿险体检标准 授予体检陪检权限 授予高绩优人员部分生调权限：临分标准以下业务-寿险450万（家庭主妇，学生300万）、重疾120万,四、绩优人员差异化核保规则,（四）核保作业要求： 1、绩优人员名单将在系统中进行设置，以便实现自动核保； 2、系统未实现自动识别之前，核保人员手工识别： 绩优人员所提交的投保书，右上角由业务员标注“个人全明星”、“续收星级会员”、“财富明星会员”，以便核保人员识别。 核保人员审阅投保书影像，如发现上述标记，应核对绩优人员名单，确认符合要求的，执行绩优人员核保规则。,四、绩优人员差异化核保规则,（四）核保作业要求： 3、陪检要求： 绩优人员名下客户需要体检时，可由绩优人员陪同客户体检，并在体检报告书中的“陪检人员”处签名确认。 绩优人员在履行陪检职责时应恪守职业道德，确保体检质量和服务质量。如绩优人员在陪检过程中弄虚作假，损害公司利益或客户利益，其绩优资格将被取消，并被纳入失信销售人员黑名单进行严格管理。,四、绩优人员差异化核保规则,（四）核保作业要求： 4、高绩优人员生调权限： 生调权限仅限于临时分保标准以内的业务。 只有参加分公司运营管理部组织的生调培训，并通过考试的高绩优人员方可获得授权，被授权人员需要有电子签名备案。 高绩优人员在开展生调作业的过程中，应严格遵守公司规章制度，认真履行生调职责，严格评估客户的健康风险及非健康风险，避免道德风险和逆选择风险。 分公司运营管理部负责对高绩优人员生调质量进行监控和评估，对不能按照要求开展生调作业的，应取消其生调权限。,四、绩优人员差异化核保规则,优质老客户 既往保单有效期超过3年，核保结论为标准承保，且无任何理赔申请记录的既有客户 支持方案 一类机构本部：3年以上保单保额归零，不参与体检、生调保额计算。 除一类机构本部以外的其他机构：5年以上保单保额归零，不参与体检、生调保额计算。 被保险人累计寿险危险保额300或重疾危险保额100万的除外。,五、客户差异化核保规则,北京城区机构同绩优人员适用标准 北京城区机构包括：北京营销服务本部、海淀营销服务部、宣武崇文营销服务部、朝阳营销服务部、西城营销服务部、石景山丰台营销服务部、丰台南苑营销服务部、北京分公司本部至尊理财、督管部、银代续收、保费部,六、机构差异化核保规则,18周岁前身故退保费或现价的险种，如吉祥至尊、祥瑞一生、成长快乐等主销寿险。 被保险人投保年龄13周岁，累计寿险危险保额100万，且无其他异常情况者，可以免体检） 成长快乐少儿两全保险和成长天使少儿重大疾病保险也纳入本次调整范畴，不再执行单独的核保规则。,七、特别说明,八、高额业务,每一被保险人一次投保或累计投保危险保额超过50万元时为高额保件。 受理投保时，只能受理投保书等投保资料，不得预收保险费； 业务人员应尽快安排并完成生存调查及体检； 经核保人员审核同意承保并分保成功后，方可收取首期保险费。,九、保全核保,保单失效期限超过2年不予复效。 保单犹豫期内作补充告知需先退保。 被保险人作年龄变更其范围超过条款可保范围时，由保全决定是否直接解除合同，无需人工核保。 增加附险总保额不能超过主险。 增加一