保险原则习题.pdf

第五章 保险的基本原则 一、单项选择 1.保险利益从本质上说是某种（） A.经济利益 B.物质利益 C.精神利益 D.财产利益 2保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿 款为6000元则（） A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间 分摊 3保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超 过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。 A.保险人 B.被保险人 C.第三者 D.国家 4除（）外，保险人不得行使代位求偿权。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.医疗保险 D.第三者责任保险 5根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保 险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（） A.企业财产保险 B.信用保险 C.责任保险 D.海洋货物运输保险 6保险利益是保险合同成立的前提。某人欲将新近购买的一辆走私车 向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司拒保。这说明投保人对保险 标的所具有的保险利益必须是（） A.确定的利益 B.合法的利益 C.具有利害关系的利益 D.保险公司认可的利益 7下列保险合同中，使用代位追偿原则的合同是（） A.责任保险合同 B.定期寿险合同 C.年金保险合同 D.意外伤害险合 同 8在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（） A.投保人 B.保险人 C.保险代理人 D.投保人与保险代理人 9近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保 险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指（） A.导致损失的时间上最近的原因 B.导致损失的第一个原因 C.导致损失的最后一个原因 D.导致损失的最直接、最有效的原 因 10某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医 院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的 近因是（） A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞 倒导致的心肌梗塞 11保险人行使代位追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超 过部分的正确处理方式是（） A.据为己有 B.归被保险人所有 C.保险人与被保险人平分 D.上缴 有关部门 12王某将自己价值10万的财产投保了一份保险金额5万的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致财产损失8万元，此时，保险公司应该 赔偿（） A.10万 B.8万 C.5万 D.4万 13某企业就自身的100万元的财产分别向甲乙两个保险公司投保90万 和60万的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失了50万元。 按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是（） A.50万 B.45万 C.30万 D2.0万 14某人购买了10万的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。 按照有关法律规定肇事司机应该赔偿家属5万元，事后该被保险人的丈 夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（） A.赔偿10万 B.先赔偿10万，然后再向肇事司机追偿5万 C.赔偿5万 D.不赔，因为不属于保险责任 15在保险活动中，当保险标的的发生推定全损时，投保人或被保险人 将保险标的的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数 赔付的行为叫（） A.权利代位 B.代位求偿 C.委付 D.索赔 16王某通过房屋抵押向A银行贷款买了一套价值100万的房屋，王某自 负30万，贷款70万，一年后王某还贷款20万，那么，此时银行对房屋的 保险利益额度是（） A.100万 B.80万 C.70万 D.50万 17某企业投保企业财产综合险，固定资产按照账面原值投保，保险金 额100万，在保险期间内，因山洪导致该企业房倒屋塌，机器设备受 损，损失达到50万。出险时，其固定资产重置价值为200万。保险公司 的赔偿金额为（） A.75万 B.25万 C.62.5万 D.50万 18（）对保险标的不具有保险利益保险合同无效 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 19（）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 A.保险标的 B.保险价值 C.保险期间 D.保险利益 20在保险标的部分损失情况下，除合同另有规定外，保险人按照（） 的比例赔偿 A.实际经济损失，保险价值 B.保险金额 保险价值 C.实际经济损失，保险金额 D.保险费，保险金额 21投保人对保险标的应具有（）承认的利益 A.经济上 B.合同上 C.法律上 D.事实上 22投保人过失为履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响 的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（） A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保费 B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费 C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还 保费 D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还保 费 23保险利益为确定的利益是指保险利益在客观上或事实上（） A.已经确定 B.可以确定 C.不能确定 D.A和B均是 24人身保险利益（） A.有一定的特殊性 B.以人与人的责任或与物的关系为基础制定的 C.投保人凭法律上认可的经济利益为被保险人投保保险 D.确定方式仅采用家庭成员关系范围的方式 二、多项选择 1人身保险合同没有（）概念。 A.保险金额 B.保险利益 C.保险价值 D.保险期限 E.重复保险 2下列原则中不适用于人身保险合同的有（） A.保险利益原则 B.补偿原则 C.最大诚信原则 D.代位求偿原则 E.近因原则 3代位求偿权实施的前提条件（） A.保险标的的损失属于保险责任事故 B.保险标的的损失是由第三方责任造成的 C.保险人履行了赔偿责任 D.被保险人对于第三者依法应负赔偿责任 E.保险标的的损失是由本人责任造成的 5在保险经营中，保险补偿原则的限制条件主要有（） A.实际损失 B.保险标的 C.保险金额 D.保险利益 E.保险销售 6根据我国法律规定，无论财产保险合同还是人身保险合同必须以保 险利益存在为前提。一般，保险利益应该符合的条件是（） A.保险利益必须是合法的利益 B.保险利益应该是经济上有价值的利 益 C.保险利益应该是确定的利益 D.保险利益应该是不必计量的利益 E保险利益应该是具有利害关系的利益 7按照国际惯例，投保人的告知主要有（） A.无限告知 B.有限告知 C.自觉告知 D.询问回答告知 E.明确告知 8在保险活动中，投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有 （） A.漏报 B.误告 C.隐瞒 D.欺诈 E.侵占 9保证是保险活动中最大诚信原则的重要内容，根据保证事项是否存 在划分，保证的种类包括（） A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证 E.明确保证 10通常，重复保险的分摊方式包括（） A.第一损失方式 B.比例责任方式 C.限额责任方式 D.顺序责任 方式 E.不计免赔额方式 11据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（） A.损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围 B.保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔 C.保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的 D.被保险人取得第三方的部分赔偿 E.保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任 12财产保险合同保险利益的产生原因包括（） A.所有权 B.留置权 C.使用权 D.民事赔偿责任权 E.有效合 同 13保证是（）的义务 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 14最大诚信原则对投保人的要求包括（） A.在订立保险合同时，对保险人的询问及有关标的的情况如实告知 保险人 B.保险标的的危险增加时通知保险人 C.履行对保险标的过去的情况，未来的事项与保险人约定的保证 D.及时向保险人缴纳保险费 15最大诚信原则对保险人的要求包括（） A.在订立保险合同时，向投保人说明保险合同的内容 B.合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证 C.及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议 D.在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金义务 16最大诚信原则在保险法律和实践中的具体内容有（） A.要约的邀请 B.保证 C.告知义务 D.反要约 17确立保险利益的原则意义在于（） A.提供合理补偿 B.防止赌博 C.防止道德风险 D.保护被保险 人利益 18默示保证多出现在海上保险中，包括（） A.船舶适航保证 B.适货保证 C.不得绕航保证 D.航行合法保证 三、简答 1保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保 险中的的适用时限是如何规定的？ 2损失补偿原则的含义与目的是什么？ 3损失补偿原则在运用时应分别掌握几个哪几个限度？ 4保险人行使代位求偿时，应具备哪些条件？ 答案： 问题1 一般财产保险对保险利益的时间限制。 （1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故 发生时始终要有保险利益。如果保险合同订立时具有保险利益，而当保 险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。 （2）海上货物运输保险对保险利益的时间限制。 海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但 当保险事故发生时必须具有保险利益。 （3）人身保险对保险利益的时间限制。 人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。在保险合同订立时要 求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付 时，则不追究具有保险利益。 问题2 损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的 赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。 这是保险理赔的基本原则。 在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿， 保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。通过补偿，使被保险人 的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获 得额外的利益。 遵循补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将 保险演变成赌博行为；防止诱发道德风险的发生。补偿原则的实现方式 通常有现金赔付、修理、更换和重置。 问题3 （1）经济补偿以实际损失为限。 （2）经济补偿以保险金额为限。 （3）经济补偿以保险利益为限。 （4）经济补偿以保险期限为限。 问题4 （1）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。 （2）保险事故的发生应由第三者承担责任。 （3）被保险人要求第三者赔偿。 （4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。 （5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。 四、阅读与案例 1商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按 该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险 标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 2年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，月 投保保险金额为万元、期限年的人寿保险，投保时隐瞒了病 情。年月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈 夫作为家属请求保险公司给付保险金。试问保险公司是否履行给付责 任？ 3衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母 亲王某投保8份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就 填写了保单。事后陈某也未要求王某做身体检查。1998年7月，王某不 幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险 人在投保前因”帕金森综合症”住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某 遂上诉法院，要求给付保险金24万元。试问法院应如何判决？ 4某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被 窃，经调查某日小时内有半小时警卫不在岗。试问保险公司是否承 担赔偿责任？ 5某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警 卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被 盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。试问宾馆所 作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？ 6某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保 险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1 日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。 1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它 用，但保险公司工作人员未提出异议。房屋不幸于1月15日因发生火灾 而全部烧毁。试问保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投 保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司 申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。 请问这种观点是否正确？ 7一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财 产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。试问该游客是否具有保险利 益？ 8有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承 租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火 灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火 灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。试问 （1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？ （2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险 人身份向保险公司索赔赔？为什么？ 9刘某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。刘某感到非常 高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴 安康保险”以示庆祝。试问保险公司是否承保？为什么？ 10某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价 格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货 物为保险标的投保海上货运险。试问保险公司是否愿意承保？ 11某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时， 李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不 当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车， 反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三 次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后 又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已 投保了机动车第三者责任险。 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为 该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第 三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜 的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成 的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分 析。 12国外某仓库投保了火灾保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃 烧起火，仓库受损。试问保险人是否承担赔偿责任？ 13某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保 险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482 元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费， 但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批 注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保 人向保险公司申请全额赔偿。试问此案该如何赔偿呢？ 答案： 案例1分析 保险利益原则的适用时限： （1）一般财产保险的保险利益的时间限制是要求从保险合同订立 时到保险事故发生时始终要有保险利益。但海上货物运输保险比较特 殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具 有保险利益。因此，本题虽然货物尚未运抵，投保人也可以投保，保险 公司愿意承保。 （2）人身保险的保险利益要求在保险合同订立时必须具有保险利 益，而发生保险事故时，则不要求具有保险利益。 案例2分析 因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。因此，保 险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险 费。 案例3分析 根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知 义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实 告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿 或给付的责任，并不退还保险费。但同样是该条规定：订立保险合同， 保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被 保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 分析上述条文可以认为：如实告知并不是主动告知。本案中业务员陈某 未对被保险人、投保人进行任何询问，就填写了保单中有关被保险人病 史内容。事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查。不能认定被保险 人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。所以保险公司应予赔付。 案例4分析 因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种违反 行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关 系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例 中，银行在投保时保证小时都有警卫值班，但某日有半小时警卫不 在岗。不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关系，保险公司都不承担 赔偿责任。 案例5分析 该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为 该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就 意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效， 在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 案例6分析 按照保险法和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增 加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加 保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承 担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险 明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保 险公司不应负担赔偿责任。但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它 用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以，根据 弃权与禁止反言的有关内容，既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒 绝赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责任。 保险人或保险代理人出现弃权的现象主要基于两种原因：一是疏 忽的原因；二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费。 案例7分析 游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标 的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以 由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例 中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承 认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以 该旅客对故宫博物院没有保险利益。 案例8分析 （1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险 利益。 （2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为