防范操作风险的(十三条意见等).doc

防范操作风险的“十个联动”（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；防范操作风险的“六个重点环节”授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。 防范操作风险的 “十项措施”（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订刑法相关条款，明确有关司法解释；研究修订金融违法行为处罚办法，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在企业破产法中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定银行业重大案件责任追究规定。（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法，尽快制定银行业金融机构高级管理人员履职监管办法。（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定银行业金融机构内部审计指引，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定案件损害控制办法，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。“十三条意见”一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。二、切实加强稽核建设。三、加强对基层行的合规性监督。四、订立职责制。五、坚持相关的行务管理公开制度。六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。十、加强未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。十二、加强对可能发生的账外经营的监控