营销投资理财101207不动.ppt

见习客户经理培训之,本人从业经历,姓名：张桐 从业资格：证券咨询执业资格 执业证书编号：S0670208110114 从业时间：1997年至今 投资风格：趋势线和资金流向把握 擅长板块：家电行业、基金 简要经历：1997年进入证券行业，先后参与筹建内蒙古证券公司乌海营业部、海南服务部、乌达服务部、阿盟服务部、曾就职于内蒙古政府金融办公室，目前就职于恒泰证券东影南路营业部。具备证券咨询执业资格多年，内蒙古电视台、内蒙古人民广播电台、呼和浩特人民广播电台、北方新报等财经类节目长期特邀嘉宾。从事证券咨询行业十三年，历经牛熊市数次，对趋势线、板块和个股资金流向均有自己独到的见地。曾在内蒙古地区举办证券类讲座数期，证券时报发表个股点评多篇，着力服务于广大中小投资者，愿意为您提供各类证券咨询服务。,授课目的,通过授课，使学员了解与客户沟通的技巧，理财产品的功用和推销手段，引导客户理性投资，防范业务风险，最终提高销售业绩。,一、理财概述,二、理财目的,五、其他理财工具介绍，技巧和理念,三、理财步骤,四、理财原则,一、理财概述,理财远远超越投资、保险的范畴，它是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。,目前A股市场行情,一、政策面（大背景）,1、国家货币政策导向：由适度宽松到稳健,措施：提高存款准备金率、加息、控制物价、房价,2、资金面趋紧的行情下的理财思路：,造成的错觉：靠天吃饭！,3、国际大宗商品价格上涨，通货膨胀；,投资什么？怎样来投资？,（一）、第一要务是什么？,（二）、投资习惯；,（三）、投其所好；（买方市场）,建立在信任的基础上的，,（四）、迂回；,与各式各样的客户打交道：,售货员，善于包装,你的产品的过人之处；,对客户痛苦的投资经历，,深表同情；,（五）、可以并存，有些产品的排他性；,先要了解对方；,先不要给客户讲理财；,（一）、银行的客户：,（三）、银行员工（金融从业人员）,（四）、企业员工；,（二）、企业高管，投资品种,客户结构分析：,银行的问题：,卖了基金就不管了，,我们的优势：后续服务；,（五）、已经投资A股的客户；,择时能力差,（六）、客户所处的行业，最了解哪个行业；,拿什么来吸引你？我的客户,全国50多家营业部，,申万,研发中心经济学家，,银行网点的优势；,软硬件；,日信客户经理；,我们的优势是什么？,新系统上线；,（一）、18岁以上,（三）、35-50岁,年龄和心理：,25以下,（二）、25-35岁,（四）、50岁以上,（一）、替他人着想，,（三）、对于营销人员来讲佣金？,（四）、提高服务意识，服务的水平,（二）、合规是大前提，,（五）、我们能给予客户什么；,风险承受能力：,切忌代客理财；,（六）、礼品是手段而不是目的；,（六）、客户最终要的是什么？,礼品？,理财规划包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划是全方位的综合性服务，不是简单的金融产品的销售。是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。 理财规划通常以短期规划方案的形式表现，但其是一项长期规划，贯穿人的一生。 理财规划通常由专业人士提供。,1、银行：定期储蓄、开放式基金、代销保险、外汇、黄金、房屋租金。 券商：全方位、立体式的理财产品。 2、银行：开方式基金比重较大，不涉及股票； 券商：全方位、立体式的理财产品。 3、银行：以银行现有产品为主，包括信用卡在内的许多业务，多数只针对高端客户。 券商：理财规划通常由专业人士向各类人群提供合理化建议，投时能力较强。,与银行理财方案的区别,理财规划的总体目标 在个人财务资源约束的情况下，在财务方面实现个人生活目标的问题。（资产配置比例） 同一个人在不同的人生阶段的理财目标也不相同。但都是为了实现财务安全和追求财务自由。 目的：财产保值增值,财务安全 指家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。,1、是否有稳定充足的收入 2、个人是否有发展潜力 3、是否有充足的现金准备 4、是否有适当的住房 5、是否购买了适当的财产和人身保险 6、是否有适当、收益稳定的投资 7、是否享受社会保障 8、是否有额外的养老保障计划,衡量财务安全的内容,二、理财的目的,最终目的：财产的保值增值,列举所有愿望与目标，包括短期目标和长期目标。 筛选并确立基本理财目标，将目标转化为一定时间可实现的、具体数量的资金量，并按时间长短、优先级别进行排序；目标分解和细化，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。,如何设定理财目标？,确定资金的短期、中期、长期投资品种和收益目标。（投资时机最为重要） 长期投资型：基金定投、大盘蓝筹股、国债； 中期投资型：B股、新股申购； 短期投资型：创业板、权证、股指期货；,如何设定理财目标？,筹划投资理财前，如何自我评估？,为了协助您的财务规划，我们建议您考虑四个问题： A、 您的收入支出情况 B、 您的投资目标 C、 您的投资期限 D、 您的风险承受能力,三、理财的步骤,A、确定理财目标,愿望,合理化,量化,阶段化,B、资产的评估,C、家庭收支及损益,D、投资项目选定,风险偏好,（一）、风险厌恶型（保守型）,（三）、有一定的风险承受能力；,（四）、无风险套利型；,（二）、风险偏好型（激进型）,E、资金筹集,现金,举债,四、理财规划的原则,1、整体规划 2、提早规划 3、现金保障优先 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入相匹配 6、家庭类型与理财策略相匹配,6条经典理财法则,1、“2080法则”,我们最好把主要(80)精力和时间放在少数(20)高价值、高回报的活动上,2、“72法则”,假定年收益率为r，那么您的投资大约在72r年后翻番，钱是怎样生钱的和怎样用钱生钱!,3、“100法则”,投资股市的资金最好占全部存款的(100一年龄),4、“35法则”,每月归还贷款本息的额度，最高不要超过您家庭收入的35,5、“20法则”,从现在起您就要准备20倍于目前年花费额(年收人一年储蓄)的存款，留到自己退休后做日常生活开销用,6、“1.2.7法则”,一个家庭的总收入 1O的资金用来安排保障即购买各种商业保险 20的资金用来投资再生财 70的资金用来生活消费,五、其他理财工具介绍,银行,银行的主要市场行为是把客户的钱拿来借给借款人，给存款人利息，要借款人更高的利息，中间赚取差价。 专家建议：把日常开销和一年内要用的钱放在银行更合适，而三五年内不用，或者更长时间以后才用的钱应该做科学合理的规划，能够让它保值增值，这也是时下热门的家庭投资理财。,房地产,最近国家已经开始调控房地产市场。随着国家调整利率、收缩贷款等措施的出台，投资房地产的风险变得越来越大，收益也越来越小。1997年的房地产泡沫破裂以及最近美国次级贷款风波导致美国房价下跌，都给我们敲响了警钟。 专家建议：在满足自身居住要求的条件下，现阶段千万慎重通过贷款投资房地产。考虑到房子变现能力弱，也要慎重一次性购买房地产。,投资对象,行业 关注,二级市场：股票（A、B）,金融市场：证券、银行、保险,实业投资：,行业 关注,房地产、,煤炭、,黄金、,风投,证券一级市场：IPO企业融资上市,开封基金、ETF,债券、,权证、,期货（商品、股指）,创业板暴富,国债（100）,资产结构；,股市下跌的时候买什么；,重点 关注,行业 关注,投资品种的选择：,应给客