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文档简介
个人理财规划作业,之前的财务状况,之后的一些改变,目前财务状况,目录,1,2,3,毕业前规划,4,工作前三年,5,工作三年后,6,7,家庭阶段,老年以后,8,1、之前的理财状况,总体上:没有理财观念,钱的来去自己并不清楚,都是一本糊涂帐,学习上:学院的开销很大,每次打图基本上都要上百,生活上:生活比较简单,只会在换季的时候购入鞋子衣服一类用品,身体上:身体不好,因为生病有突然性花销比较多,社交上:不算频繁,一月有几次,但是多数是AA制,请客的费用还 能承受,收入:主要的收入自于父母,偶尔会接一点小活,但基本只够零花,2、之后一些改变计划,1,2,3,利用现有存款,购买一些理财产品, 做到资源的有效利用,1、有计划的消费 2、每月强制储蓄当月生活费的20%,1、对每月的总体收支进行控制 2、对每天的收支做一个比较详尽的记录,备注:10月出去旅游,所以需求支出略高,备注:11月的需求支出主要集中在11月11日的天猫的购物狂欢节了,3、目前的财务状况,这两月的主要收支,10月明细,必须:需求:储蓄=4:5:1,11月明细,必须:需求:储蓄=4:4:2,自我评价:,1、总体来说,能够理性消费,略显浪费了些 2、对父母依赖很高 3、需求支出配比较高,人生阶段规划,合计以前的储蓄总共16000元,投资:,在开年时拿10000元购买理财产品,毕业前,工作前三年,第一年到两年:基本工资低,不稳定, 这一阶段希望能合理控制消费,逐步达到财富平衡稳定的状态。,每年最低储蓄900*12=10800员。 其他剩余工资及奖金分红等储存起来 前两年可以存储:3.54万左右。 第一年不稳定,预计在第二年财富平衡公式:5:3:2 达到平衡的状态,工作三年后,第三到五年 逐步稳定的状态,工资也在稳步上升。 这时候希望能做到更好的职位,在职业规划上站到了一个起点上,于此同时,消费水平也相应的增高了,储蓄部分:每年最低储蓄3000*12=36000元。 其他剩余工资及奖金分红等储存起来 大约每年能有50000左右的储蓄值 投资部分:基金、保险、理财产品等,保守收益率在5%左右,即 50000X5%=2500 工作到第五年时可以考虑自己买房,付清首付了,家庭阶段,规避风险,提前规划养老计划,准备子女教育金 消费结构:40% 供房、房产、收藏及子女教育投资 30% 家庭生活开支 20% 银行存款以备应急之需 10% 保险 希望达到的状态:工作强度相对降低,工作收益适当放大 工作已经不是主要的收入手段了,老年阶段,老年阶段: 收入:主要的收入应该来自于退休工资跟养老保险 支出:物质需求相对降低 有更多的精神追求, 慈善以及旅游 希望达到的状态: 财务已经不再是
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