公司类贷款调查报告模块.doc

关于 公司申请新增（收回再贷、借新还旧、展期） 万元贷款的调查报告 年 月 日，借款申请人 向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期） 万元，期限 个月，用于 ，由 公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保。 贷款中心 受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查，现将调查情况汇报如下，请审查：第一部分 借款人基本情况评价一、借款企业基本情况（一）基本情况： 1、借款企业经营资格情况：企业注册地经营地土地取得方式出让（ ） 划拨（ ）占地面积营业期限企业类型大型（ ）中型（ ）小型（ ）注册资本金实收资本成立日期法定代表人企业经营范围核心主业基本户开户行账号营业执照号年检时间组织机构代码年检时间贷款卡号是否有效生产许可证号是否有效2、借款人的组织架构、治理情况、内部控制情况.（1）借款人管理模式为：家族式管理（ ）、职业经理人管理（ ）、其他 （2）借款人组织形式为：有限责任公司（）、股份有限公司（）、一人公司（）、独资企业（）、合伙企业（）、其他 。（3）历史借款人发展过程、经营历史： （4）公司股东出资情况号股东姓名出资总额其中：现金其中：实物出资占比%备注（股东之间关系）客户经理经常忘记填写123、法定代表人和经营管理团队的资信等情况：（1）法定代表人 （身份证号 ），性别 ，实际住址 。婚姻状况 。其简历为： ，个人及家庭净资产为 万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。（2）公司实际决策人为 ，（身份证号 ），性别 ，实际住址 。婚姻状况 。其简历如果实际决策人与法定代表人合而为一，则可以只写一个。（1）法定代表人（实际决策人）。为： ，个人及家庭净资产为 万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。 (3)法定代表人、股东资信情况：通过最近一期征信查询法定代表人在银行借款 万元，具体为 （借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号），是否有不良信用记录，逾期贷款的原因；股东在银行借款 万元，具体为 （借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号），是否有不良信用记录是否有不良信用记录，逾期贷款的原因。（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；1、借款人营业执照经营范围 ，实际生产经营范围 ，目前的核心主业为 ，主要产品为 ，贷款期内 （有、无）重大投资计划，将主要投资在 领域。根据实际情况填写借款人经营场地面积 、生产线 、员工人数 、年产值 .2、贷款期内借款人经营规划为20 年度销售收入为 万元，今年全年销售计划为 、销售成本控制目标 、利润目标 ；截至 年 月 日（贷款申请日）借款人的完成情况：目前销售收入为 万元，完成全年销售计划的 %、销售成本为 万元， （有/无）超出成本控制目标 、利润实现 万元。 3、企业生产、供应、销售情况描述：（1）、企业产品及生产工艺情况描述： 企业产品品牌 、生产工艺 、技术装备水平 、同行业相互比较 （2）、企业产能情况描述： 企业设计生产能力 、实际产能 ，与同区域内行业比较 。在一定范围内的市场份额 （3）、企业产、供、销主要方式描述：企业原、辅材料采购方式 、主要厂家 、；销售方式 、结算方式 ，销售价格 ，主要厂家 。 根据实际填写，可以增减或变换词语 （4）、公司生产效益情况描述： 企业效益情况（）好（ ）一般（ ）差（ ），与同行业比较，企业在同行业优劣势：处于优势（ ）处于劣势（ ） (三)借款企业的关联企业及关联交易情况 1、基本情况：关联企业名称 、注册地 、经营地 、法定代表人 、注册资本 、实收资本 、营业期限 、成立日期 、经营范围 根据实际情况填写，如果无，则写无关联企业。要进行强调的是关联企业的披露程度问题。 、控股关系 控制借款企业（ ） 被借款企业控制（ ）、业务往来 2、资信情况：通过 年 月 日征信查询或者写通过调查，关联企业银行借款 万元，流动负债 万元，负债总额 万元，征信查询有无不良信用记录。（四）借款人所在行业状况借款人所在行业为 ，该行业为国家 （鼓励类、限制类、淘汰类、其他），该行业目前的产品市场供求状况为 （供求平衡/供过于求、供小于求）；行业利润空间 ，总的说来该行业属于 （朝阳产业、成熟产业、衰退产业），该行业为目前信用社 （支持、平稳过渡、退出、其他）。企业所处行业周期为： （投入期；成长期；成熟期；衰退期），借款人在 区域，行业中的地位： ；行业内部竞争成程度及产品利润率： ；行业内部主要竞争对手，竞争各方占市场份额多大 。 二、企业资信情况描述 贷款总额其中:信用社逾期贷款其中:信用社结欠贷款利息其中:信用社存款总额其中:信用社关联人结欠贷款其中:信用社关联人结欠利息其中:信用社1、我社贷款情况：借款人目前在我社的信用等级为 级新企业可以评级为N，统一授信额 万元，现有贷款余额 万元，对外担保 万元。贷款明细为： （贷款期限、金额、利率、用途、担保物具体情况）。2、他行贷款有多家银行的要分别反映。情况：经查询征信借款人目前在他行的信用等级为 级，统一授信额 万元，在他行现有贷款余额 万元，贷款明细为：（贷款行、贷款期限、金额、利率、用途、担保物具体情况）。3、信用状况：经最近一次征信查询借款人 （有无）不良记录，如果有，就说明原因。4、存款结算情况：贷款时在信用社存款余额约 万元，主要结算行在 行5、其他：目前借款人 （有无）违法经营行为， （是否）涉及重大经济纠纷和诉讼情况等。如果有，说明情况。三、与我社合作情况是否签订相关业务合作协议，客户在我社（行）的日均、月均存款余额、存贷比，货款归社（行）率、低风险业务与我社（行）合作如无，直接写无既往合作的额度和占比、我社（行）结算量和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。第二部分 借款人财务状况评价一、企业报表基本情况当期报表是否经过年审是（ ）否（ ）；去年及前2年报表是否经过年审是（ ）否（ ）。如果是新成立企业就删掉此段话。二、资产、负债分析（一）报表主要指标：（详见企业财务报表见附件及财务分析表也就是必须附上自动测算表，对于新开企业可以不必介意测算结果，但应确保财务数据真实可靠。）（二）主要财务数据说明当期 年 月，根据财务报表及实际考察情况，借款人固定资产 万元；应收账款 ，前十户名称及金额情况 ，账龄为 ，应收款质量 ；其他应收款 万元，前十户名称及金额 ，质量 ；存货 万元，明细为 ，应付账款 ，其他应付款 ，销售收入 ，销售利润 。 ，预收账款 万元，预付账款 万元；应当说明的其他情况这是必填的内容。必须分析这些情况。此外对于金额较大的财务数据应分析明细情况。 （三）财务指标列举对比和综合分析把我们自动测算表的数据复制粘贴过来就行了。（ 年 月及前三年的）当期及前三年( 年 月)数值偿债指标资产负债率流动比率速动比率现金流动负债比率营运指标总资产周转次数流动资产周转次数应收账款周转次数存货周转次数盈利指标销售毛利润率销售净利润率总资产报酬率净资产报酬率盈余现金保障倍数财务结合分析：1、偿债能力分析：客户当期资产负债率为 ，流动比率为 ，速度比率为 ，资产负债率 ，短期偿债能力 ，长期偿债能力 。填合理、不合理，强、一般，差等定性语。 （合理/不合理/一般），客户长期偿债能力 （强/一般/差）；客户短期偿债能力 （强/一般/差）。 2、营运能力分析：主要参与流转的资产占用 （合理/不合理/一般）；营运能力 （强/一般/差） 根据应收账款、存货、应付账款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理，并根据应收账款周转率、存货周转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；3、盈利能力分析：客户经营状况 （良好/一般/差）；赢利能力 （良好/一般/差）；发展前景 （良好/一般/差）4、现金流量分析：借款人获得现金能力 （强/一般/差）；客户当期销售收入为 ，利润为 ，经营活动中的净现金流量为 ，现金流净值为 ，预计借款到期（有无）足够现金流偿还贷款。 根据客户经营性、投资性、筹资性现金流的流入量、流出量和净流量等总体情况，分析客户经营性、投资性、筹资性现金净流量与现金净流量的占比结构和变动状况，结合借款人经营现金流入量与销售收入、应收应付账款的比例，判断借款人获得现金能力的情况以及销售收入、经营利润的真实有效性；合理预测客户未来的现金流，判断是否存在净现金流量无法清偿即将到期贷款的情况；通过分析客户经营现金流出量与成本费用比例以及投资活动现金流入（出）量、筹资活动现金流入（出）量，掌握客户资金的大致流向和具体用途，判断其与客户的经营、投资、融资行为是否匹配。（四）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人营运资金总需求为： 万元；一定要大于借款额度根据调查，借款人目前融资性负债合计 万元，主要为：银行借款 万元，向股东等私人借款 万元，通过商业往来产生应付账款 万元，预收账款 万元。（五）结论：通过以上财务指标和财务分析，客户的总体财务状况 （如财务状况优秀、良好、正常、一般、较差、很差）。第三部分 担保评价说明需求表的内容担保评价部分可以从本调查报告中直接复制粘贴。本借款担保方式为（抵押/质押/保证）：情况一：抵押担保的描述1、该笔贷款以土地做担保，位于 ，土地证号 ，面积 平方米，地类用途 ，类型 （出让/划拨），使用终止日期为 ,经专业公司 年评估价值为 万元，信用社认定价值 万元，抵押率 ，变现能力 （强/弱/差），已（拟）办理最高额抵押登记，金额 万元，到期日 ，符合省联社规定。同时，该宗土地上 （已经/尚未）建有 (楼盘/厂房/其他)建筑物，建筑物 (已经/尚未)办证， （已经/尚未）作为担保物在我行办理了贷款，其他补充说明土地是否闲置，是否缴清土地税费。 2、该笔贷款以 （商铺/住房/工业厂房等）做担保，担保物位于 ，土地证号 ，房产证号 ，建筑面积 平方米，土地使用权面积 平方米，据专业评估公司 年评估价值 万元，信用社认定 价值 万元，抵押率 ，变现能力 （强/弱/差），已（拟）办理最高额抵押登记，金额 万元，到期日 ，目前为担保人 （自用/租赁），租赁到期日 ,租金 万元，符合省联社规定，其他补充说明 。3、 该笔贷款以机器设备做担保，数量 台（套），购买时间集中在 年， (有/无)发票，发票价值 万元， (有/无)评估报告，报告价值 万元，据现场走访调查，该担保物成新率 （较高/较低)，信用社认定价值 万元，抵押率 ，变现能力 （强/弱/差），符合省联社规定，其他补充说明 。情况二：质押担保的描述1、 该笔贷款系权利质押担保，权利性质 （存单/商标/专利/经营权等），权利有效期 ，经评估公司评估权利价值 万元，质押率 ，变现能力 （强/弱/差），符合省联社规定,其他补充说明 。 2、该笔贷款系动产质押担保，标的物为 ，数量及品质和种类 ，经专业公司 年评估价值 万元，信用社认定价值为 万元，质押率 ，变现能力 （强/弱/差），目前存放于 ， (是/否)委托第三方监管，监管方为 ，符合省联社相关规定，其他补充说明 。 情况三：保证担保的描述1、 该笔借款系商业担保公司担保，保证人名称 ，注册资本 ，实收资本 ，进行了担保机构备案且在有效期内。单笔最大可保金额为 万元，法人代表姓名 ，股东姓名 ，该担保人信用等级为 ，截止 年 月在保余额为 万元，担保人注册资本的 倍，其中为借款人担保 万元（含本笔）；本笔借款以 向担保人提供反担保。担保人最近一期财务数据为资产总额 ，负债总额 （银行借款情况 ），资产负债率 ，流动比率 ，主营业务收入 万元，利润总额为 ，目前呆坏账约为 万元，代偿率为 ，具有较强的偿债能力。符合省联社规定。 2、该笔借款系会员制担保公司担保，保证人名称 ，注册资本 ，托管在信用社的资本为 万元，截止 年 月，担保人在保余额为 万元，其中为借款人担保 万元（含本笔），是借款人在担保公司出资额 万元的 倍（含本笔），同时，该笔借款以 向担保公司提供反担保，保证人具有担保能力，符合省联社规定，其他补充说明。 3、 该笔贷款系第三方法人担保，保证人名称 ，住所 ，注册资本 万元，实收资本 万元，经营范围 ， 法人代表姓名 ，股东姓名 ，信用等级 ，授信总额 ，经过测算，其保证额度 。担保人最新一期（年 月）财务报表数据中，资产总额 ，其中固定资产 万元，负债总额 ，银行短期借款 万元，年销售收入 万元，资产负债率 ，流动比率 ，速动比率 ，保证人具有担保能力，符合省联社规定。其他补充说明 应当对保证人财务报表的较大数据进行说明，如固定资产构成、应收款情况及质量、应付款情况，以及要对保证人的具体的产品和竞争能力进行说明 。4、该笔贷款系第三方自然人担保，保证人姓名 ，年龄 ，婚姻状况 ，在 任职，信用等级 ，授信额度 ，资产总额 ，其中房地产 万元，主要位于 对于房产保证的贷款，一定要把房产的基本情况、价值、有无产权证等情况写明。，经征信查询，借款人在银行负债 万元， （有/无）逾期记录 (次）， （有/无）逾期本金 万元，经调查系 造成，该保证人具有保证担保能力，符合省联社规定，其他补充说明 。第四部分 业务评价信用等级授信额度有效期限现余授信额申请金额借款期限贷款利率贷款方式 一、贷款原因及用途描述： 借款人因为借新还旧和展期的贷款要明确其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧原因及是否符合省联社的六大类之规定。 ；借款用于 。二、贷款金额合理性分析：1、根据对借款人营运资金需求量及流动资金贷款需求的测算：借款营运资金需求量为 万元，借款人自有流动资金为 万元，现有流动资金贷款 万元；其他渠道提供的营运资金 万元。2、新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金= 万元。（如果需求测算出来是负数，或者不能支撑贷款额度，看看是否为以下原因，并且进行说明，最终应当支撑贷款额度的结论：3、新增流动资金缺口分析： 本次贷款 万元较合理。 信用社不能满足需求的要说明下一步融资计划。三、信贷资金的支付方式：本笔贷款拟采用 。 自主支付的必须写明合理原因。四、贷款期限的合理性分析：借款人的生产经营周期 、预测还款期限 、建议贷款期限为 。五、贷款利率的合规合理性分析：该笔贷款利率定价符合县级联社利率定价文件规定如果以前入股，则i写明入股金额。经测算该笔贷款的利率为 。六、还款来源及还款计划：目前，借款人生产经营年销售收入预计为 万元，经营活动中的现金流入量 万元，经营活动中的现金净流量为 万元；其次借款人的综合收益为 万元，其他合法收入为 万元。现金净流量为 万元。借款人目前经营状况 （良好/差/一般）；预期现金流 （充足/不充足/较少）第二还款来源描述：如果是抵押，就把其他担保方式的内容全部删掉。应当写明地质押物价值 元，担保足值。或保证人具有保证能力。建议采用：到期一次还本/分期还本的，每期还本金额为 万元。第五部分 风险点及风险控根据实际情况填写制措施（一）主要风险点：1经营风险评价：供应风险：集中度、可得性、价格特征；生产风险：一惯性、科技、固定资产；销售风险：产品的重要性、产品多样性、产品差异性、竞争地位、客户基础、需求特性、价格特征；分销风险：控制、灵活性；管理层风险：品行、能力、经验、纵深度、记录。2行业风险评价：要求对以下涉及行业弱点和潜在风险的七个领域进行评估：行业成熟度；竞争程度；竞争替代品的威胁；成本结构；周期性；进入壁垒；监管环境。3担保风险：担保物质量和价值变化风险：流动性、控制、位置、状况、易腐性、技术过时、环境责任；保证人还款动力、监控保证人兑现保证责任的能力。4其他风险：（二）风险防控措施：针对前述风险因素逐一提出风险防控措施。1借款人相关风险控制：对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；