《保全知识培训》PPT课件.ppt

,保全基础知识,中邮人寿营运管理部 梁立春,保全是指保险公司为维护已生效保险合同的持续有效而进行的一系列服务项目。即围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。,什么是保全服务,身份证明文件 是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件在 本规则中，身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口 本、护照、军官证、公安部门出具的相关证明。以上证明文 件必须处于证件有效期内。 保险标的 作为保险对象的财产及其有关利益，或者是人的寿命和 身体。它是保险利益的载体。,名词解释,犹豫期 犹豫期是指投保人自收到保险公司签发的保单次日起十天内。 宽限期 自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日的次日零时起60天为宽限期。 保单效力中止 指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保单暂时失去效力。在保单效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。保单中止后，投保人可在2年内申请复效。 复效 复效的申请时间为合同中止之日起两年以内，申请人为投保人本人须 经被保险人同意。,名词解释,保单效力终止 是指保险公司所承担的保险责任永久停止。 保单生效对应月/周年日 是指保单生效日后经过每一月/周年所对应的日期。 交费对应日 是指保险合同约定的在保单生效日后，应交纳续期保费的日期。 保单生效日 是指保险责任开始的日期，也就是保险合同中记载的保单生效日。,名词解释,交费期间 指保险单交纳保险费的时间段。如，5 年交、10 年交等。 交费方式 指保险单交纳保险费的方式。包括：年交、半年交、季交和月交。 质押贷款 投保人以保险合同作为质押物，以保险单现金价值的一定比例向保险公司申 请借款。趸交保单生效以后，期交保单交纳第二期保费成功以后。 保单借款金额最高不超过借款申请时保单现金价值扣除各种应还款项后余额的 。 保单借款期限为 个月，最低借款金额为 元,80%,6,1000,名词解释,年金 被保险人生存至交费期结束后的第一个保单周年日，本公司将按合同约定的给付的金额。（年金领取不得代办） 现金价值 投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退 保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。,名词解释,红利 在合同责任有效期内，公司在每个保单周年日，根据上一年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。若有红利，红利的领取方式有：现金领取、累积生息、抵交保险费、交清增额。各分红型险种的领取方式依合同约定为准。 注意： 我公司的红利方案公布时间（每年的 月和 月） 累积生息是复利计息,1 7,名词解释,保全核保 指由于客户申请的保全业务使保险标的、保险金额或投保险种 发生变化，核保人员根据变化后的情况重新进行核保的过程。 涉及保全核保的项目如：新增附加险、保单复效、增加保额、 职业变更、生日性别更正、补充告知等。,名词解释,只能由被保险人提出 （生存金领取),必须经过被保险人同意，投保人才能提出,只能由投保人提出,特殊情况下，保全申请可由被保险人或投保人的受益人提出,保险合同保全的申请人一般为投保人,保全通则,客户办理变更类保全服务的三种途径 客户亲自前往银行柜面或分支机构柜面办理 委托他人员办理（委托授权书，代理人证件) 客户通过客户服务电话、在线自助服务系统或其他渠道提出申请。（此类申请限于部分本公司认可的保全项目。） 注：电话或者地址变更由服务电话即可办理。 （400-8909999）,保全通则,申请资料:办理保全业务一般应备文件 保险合同正本 保险合同变更申请书（银保保全用专用版申请书） 投保人及相关人员的身份证件原件及复印件 委托他人办理要有授权委托书及代办人身份证件原件 及复印件 其他相关资料及证明文件,保全通则,常见保全项,客户地址、电话变更 交费信息变更 客户重要资料变更 被保人的职业变更 投、被保人资料变更 投保人变更 交费方式变更 保费自垫申请/终止/清偿 受益人变更 新增附加险 领取形式/年龄/领取方式变更,变更类,受理初审的主要审核申请人是否具有申请资格； 审核申请时间是否有效； 检查申请资料是否齐全、填写是否正确； 变更批单：业务办理成功后，打印批单，客户联交客户附贴在保单批注栏，业务联上传中邮人寿归档。,注意事项,客户地址电话变更 申请人资格： 申请时效： 变更住址、联系方式的重要性 - - 保险公司和客户保持联系的重要渠道,投保人,随时申请,变更类,交费信息变更 申请人资格：投保人 申请时效：随时申请 注意事项：,变更时需提交投保人名下的卡折 复印件。,变更类,投保人变更 1、应备文件： （1）保险单正本； （2）变更申请书，需新投保人、原投保人和被保险人在“申请人签章” 处签字,变更申请书后面投保人签字处须原投保人签名； （3）两方证件：新投保人、原投保人有效身份证件原件； （4）投保人变更时，应由新投保人提供存折原件及复印件。,变更类,投保人变更 2、操作规则 （1）受理时间：保单有效； （2）新投保人对被保险人须有可保利益，且应符合条款规定； （3）如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的 法定继承人委派一名代表，申请变更投保人； （4）投保人发生保险事故享有保费豁免的险种，投保人变更须 经核保；（有些险种有豁免条款） （5）条款或合同约定不能变更投保人的保单不办理投保人变更；,（一般指团体险）,变更类,投保人变更 （6）投保人变更时，应同时修改投保人的基本资料，并重 新选择收费方式，办理相应手续， （7）被保险人为未成年人，新投保人只能是被保险人的 ； （8）生效时间：客户申请日。,父 母,特别是收费信息。,变更类,投保人变更 3、注意事项： 投保人必须年满18周岁、具有完全民事行为能力； 变更后的投保人对被保险人必须有可保利益，即投保人 变更必须经 书面同意。,被保险人,变更类,保险法规定的保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 与被保险人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 经被保险人同意，投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益; 与投保人有劳动关系的劳动者,法律规定也具有保险利益。(指定受益人不得为雇主）,变更类,身故受益人变更 1、应备文件 （1）保险单正本； （2）申请人被保险人或投保人，投保人申请时须被保险人签字同意； （3）被保险人或投保人有效身份证件原件。,变更类,身故受益人变更 2、操作规则 （1）受理时间：保单有效期内； （2）被保险人可以变更受益人，投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意； （3）申请书必须详细注明受益人与被保险人的关系，并填写受益性质、受益人姓名、性别、身份证号码、受益顺序或受益比例，等受益人相关信息； （4）伤残受益人、疾病受益人、医疗保险金受益人及各项津贴的受益人为被保险人本人，不得申请变更； （5）被保险人死亡后不得变更身故受益人； （6）生效时间：申请日。,变更类,身故受益人变更 3、注意事项： 必须注明新受益人与被保险人的关系； 受益人为两个以上，应注明分配的顺序和比例。 示例,变更类,被保险人重要资料变更 1、 应备文件 （1）保险单正本； （2）变更申请书，需投保人及被保险人签字； （3）投保人有效身份证件原件； （4）被保险人有效身份证明原件、户籍证明、公安机关出具的可证明性别年龄错误的相关文件。,变更类,被保险人重要资料变更 2、操作规则 （1）被保险人资料变更时被保险人须在申请书上亲笔 签名； （2）被保险人生日、性别变更可能引起保费变化及承保条件变化，需提供新、旧身份证或公安机关出示的身份证明文件； （3）被保险人年龄变更在5 岁（含）以上的申请，填写保险合同变更申请书(告知版)告知被保险人的健康情况；,变更类,被保险人重要资料变更 3、注意事项 此变更需要使用客户号进行变更，将此客户名下 所有保单信息更正。,变更类,交费方式变更 如月交变年交或半年交变为年交，需要缴满12个月才 可以由月交变为年交或缴满6个月未交第7个月时申请变更 为半年交。（目前只能月交变年交） 交费方式只能从频率高到底变更，如月交变为季交或 半年交。,被保险人职业变更 如果职业风险类别降低需要提供单位出示的证明，如果 职业风险类别升高需要补费，须转核保处理。,变更类,解约（犹豫期撤单、正常退保） 保单借款 满期及年金给付 红利给付,为了保证客户资金领取的安全、方便、快捷领取给付的方式目前为银行转账。,给付类,应备文件： 1、保险合同原件 2、投保人身份证原件 3、保险合同变更申请书 4、首期保费收据 (犹豫期撤单) 申请人资格：投保人 申请时效：投保人自收到保险公司签发的保单次日起十日内为犹豫期撤单 ,超过十日为正常退保,解除合同,给付类,注意事项： 1、查对客户申请时间,确认是否为犹豫期内外退保。 2、核对投保人签名是否与投保书上签字一致，客户前往银行办 理只限于客户本人亲办。 3、客户申请退保时可以同时申请变更帐户，但只能变更为投保 人名下的帐户。 4、如果客户补发过保险合同客户只能亲自前往分支机构办理。 5、如银行收件时申请日期已经在犹豫期末，需要网点人员电话 通知地市及省分保全岗备案，省分保全岗复核时对于已经备 案的超犹豫期撤单可以按照犹豫期内处理。 6、如果为超过犹豫期退保需要跟投保人说明退保有一定的损失。,给付类,退保金的解释,1、首先客户退保时都要挽留客户，告知退保是有损失的，并且在操作过程中告知客户退保金额，客户同意后才收取资料。 2、如果客户还对退保金额有疑问，受理人员告诉客户在保单条款中有 明确告知犹豫期外退保退还保单的现金价值，保险合同中有现金价值表，上面注明每个保单年末的现金价值，另外告诉客户我们的条款都是经过保监会备案的，各个公司退保都是有损失的。,如果我们从容面对，会增加客户对您的信任感。,给付类,应备文件： 1、保险合同原件 2、投保人身份证原件 3、质押借款申请书 4、质押借款合同，一式两份 申请人资格：投保人须被保险人签字 申请时效：,保险合同质押借款/还款,趸交保单犹豫期后可以申请，期交保单第二年交费后可以申请,给付类,注意事项 1、此项申请需在我公司机构受理，在核心系统操作，不能在网点受理。 2、如果客户距离我公司地市机构较远，网点人员可联系县市人员前往网点现场办理手续； 3、最低借款金额1000元； 4、最高借款保单现金价值的80%； 5、借款期间自动停止本保险合同的保险费自动垫交；,保险合同质押借款,给付类,注意事项 6、保单质押借款项目操作完成后，保单质押借款合同加盖保险合同章，一份连同保险合同返还客户； 7、退费至其他账户时，还需提供投保人名下新退费账户，留存复印件及客户签字； 8、投保人和被保险人不是同一人时，申请书及借款合同上被保险人需由其本人亲笔签字； 9、借款开始计息日为系统申请时间，止息日为申请还款时间，申请资料检查无误后，才可以录入。,保险合同质押借款,给付类,应备文件： 1、保险合同原件 2、投保人身份证原件 3、保险合同变更申请书 4、质押借款合同 申请人资格：投保人 申请时效： 保单借款后,保险合同质押还款,给付类,注意事项： 1、目前只支持全部还款； 2、转账方式还款的，如果公司在约定还款日未扣款成功，本次偿还借款申请视为自动撤销； 3、借款人在借款期内，可申请提前偿还全部借款本息。若满六个月未能足额偿还借款本息，则继续以保险单作为质押物并将所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息，利率按中邮人寿最新公布的借款利率执行； 4、未归还保单借款，当借款本息和超过现金价值，保单失效。,保险合同质押还款,给付类,保单迁移 增补告知 保单挂失 保单复效 保单补发,补发的保单上会注明补发字样 需要收工本费 补发过的保单退保只能客户亲自前往在机构办理,其他类,补发保单 申请人资格：投保人 申请时效：保单有效 注意事项： 1、保单挂失不是补发保单的必要条件； 2、补发复核通过后，需要收取10元工本费； 3、补发过的保单退保只能客户亲自前往在机构办理。,其他类,保全是差异化服务的重要体现 在日益激烈的市场竞争中，各家保险公司是否能够提供差异