建设银行小企业培训.ppt

小企业产品介绍,目录,中国建设银行阎良支行 公司业务部,5,案例分析,票据贴现业务介绍,4,一、小企业产品体系介绍,中国建设银行阎良支行 公司业务部,500万元以下，评分卡操作,无须评级授信，金额上限控制,范围广，流程长手续复杂,无须评级授信及抵押担保、资质要求严格,二、 重点产品介绍,一、供应贷业务 二、科技金融贷业务（科易贷） 三、票据贴现业务 四、案例分析,阎良支行公司业务部,产品特点,1.定义：小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特 定优质客户（以下简称“付款人”）的上游供应商办 理的，以两者之间具有真实交易的应收账款做质押的 贷款业务。,产品特点,供应贷,2.1、申请人准入条件： 1. 持有人民银行核发的贷款卡（证），有固定经营场所，在建设银行开立有结算账户。 2.符合国家产业政策和建设银行的信贷政策，没有不良信用记录。 3.实际控制人素质良好，无不良个人征信记录，并愿意承担连带责任担保。,产品特点,供应贷,2.2、付款人应具备基本条件： 付款人具有足够的应收账款付款能力，且至少满足下列条件之一： 1.建设银行信用评级AA级(含)以上客户； 2.建设银行重点客户、总行战略性客户； 3.世界500强企业； 4.上年度在省(直辖市)销售收入排名前50位的企业； 5.政府采购活动中付款能力有充分保证、无债务拖欠行为、资信良好的国家机关、事业单位等； 6.规模较大的公立医院、学校； 7.军级(含)以上军队采购部门、师级(含)以上武警部队采购部门；,产品特点,供应贷,3、付款人行为还需达到的要求： 在近两年的交易活动中，付款人没有出现违反合同约定等相关事项，且在付款过程中满足以下要求： 1.严格按照合同约定的付款方式进行支付； 2.能够按照合同约定的金额进行足额付款，未出现恶意拖欠等行为；,4、应收账款确认条件： 除此之外，付款人必须对应收账款进行有效确认，确认的方式一般以书面确认为主， 采用统一的格式。,产品特点,供应贷,5、质押方式： 大致分两种模式： 一、单笔或多笔应收账款质押： 对合同项下已产生的单笔或多笔应收账款质押，并进行质押登记。 业务申请日距应收账款付款到期日原则上不超过9个月 二、应收账款池质押： 对指定付款人在一定时期内的全部应收账款进行质押，包括业务申请时已经形成的应收账款及贷款期间形成的应收账款，进行打包质押，并办理登记手续。 其中任意一笔应收账款账龄原则上不超过3个月 建设银行有授信额度,产品特点,供应贷,6、贷款额度： “供应贷”业务单户贷款金额最高为1000万元(含)，且最高不超过业务申请人上一年度销售收入的30% 具体分以下两种情况： 一、在建设银行有额度授信的： 贷款金额一并纳入授信额度管理，根据资金需求、应收账款金额等合理确定贷款金额 二、在建设银行无额度授信的： 按照“供应贷”评分卡得分结果确定单户贷款金额： 评分80, 最高1000万元(含)； 70评分80，最高800万元(含) 60评分70，最高500万元(含)； 评分60，不具备业务申报条件。 建设银行有授信额度,产品特点,供应贷,7、贷款期限： 总体来说，采用单笔或多笔应收账款质押的，贷款期限最长9个月(含)； 采用应收账款池质押的，贷款期限最长12个月(含)。 具体分以下三种情况： 一、单笔应收账款质押： 贷款到期日原则上不晚于商品交易合同中约定的应收账款付款日后的30天。合同未明确约定付款日期的，根据付款人行业惯例或付款习惯等，合理确定付款日。 二、多笔应收账款质押： 贷款到期日原则上不晚于多笔应收账款中付款日最后的应收账款付款日后的30天。 三、应收账款池质押： 贷款期限根据业务申请人与付款人签订的商品交易合同确定，原则上贷款到期日不超过合同的失效日期或根据合同能够判断的最终付款期限。 建设银行有授信额度,产品特点,供应贷,8、还款方式： 分以下两种情况： 1、对于单笔或多笔应收账款质押的贷款，还款方式可采取一次性到期还款或分期还款方式。 2、对于应收账款池质押的贷款，必须采取分期还款方式，根据交易双方的应收账款账龄及月平均结算金额，合理设置还款时间、次数及还款金额。 建设银行有授信额度,宏观政策,产品背景及宏观政策： 国家层面： 十八大报告：支持小微企业特别是科技型小微企业发展（从金融角度讲，小企业作用和贡献与得到的资源不对称。获银行支持占20%；产品和服务占GDP60%、创造一半以上财政收入，提供80%就业岗位）。 科技型中小企业融资问题已然成为当前政府的一个重要课题！ 省政府： 关于进一步促进科技和金融结合的若干意见 陕西省科技型中小企业贷款风险补偿资金使用管理细则 陕西省知识产权质押贷款管理办法（试行） 市政府： 关于深化统筹科技资源改革 加快创新驱动发展的实施意见 创新财政科技投入方式（贷款贴息、股权投入、风险补偿、政府增信）；成立了科技金融工作指导委员会、科技金融服务中心 国家不断加大对科技企业的投入和关注力度，科技金融贷孕育而生！,产品特点,1、定义：小企业“科技金融贷”业务是指西安市科技局提供风险补偿，由西安市科技局认定的重点科技型小企业为主体，其他科技型小企业共同参与的信贷业务。 2、用途：主要用于企业流动经营性周转，不得用于固定资产购置以及项目建设。,产品特点,3、准入条件： （一）企业为 “西安市重点科技型小企业池”名录客户，其中包括列入建设银行优质客户名单并推荐给西安市科技局，审查通过后进入“重点科技型小企业池”的小企业； （二）企业上年度净资产不低于500万元，年销售收入不低于 500万元； （三）企业连续盈利两年（含）以上； （四）企业在我行的信用评级在a-（含）以上或评分卡分值60分 （含）以上；,产品特点,4、担保方式： 科技金融贷业务除采用抵（质）押、担保公司担保等传统担保方式外，还可以采用专利权等其他自主知识产权质押的担保方式 5、贷款额度： 一般来说，单户贷款额度最高不超过3000万元。其中知识产权质押担保贷款的额度不超过1500万元。 6、贷款期限： 贷款期限原则上不超过3年。,产品特点,7、还款方式： 分以下两种情况： （一）对于一年期以内的流动资金贷款，采用到期一次性还款方式。 （二）对于一年期以上的流动资金贷款，根据企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等还款方式；对于二年期(含)以上的流动资金贷款，可以从贷款开始后的第13个月起再开始还款；,产品特点,1、申请人基本条件： 1）. 持有人民银行核发的年检有效的贷款卡（证），在建设银行开立有结算账户。 2）. 申请企业能遵守银行相关规定，无不良信用记录。 2、票据本身须具备的条件： 1）票据的背书必须连续且完整，不能有任何缺失 2）票据上所加盖的每一手背书人的财务印鉴及骑缝印鉴必须清楚，不存在任何瑕疵 3、贴现利率：实时变动，根据市场情况调整。,案例讲解,案例： 某公司为航空基地内的飞机零部件制造企业，主要为中航飞机等大型国有国有企业做零部件配套生产，因当年订单量增大，日常流动周转资金不足，故向我行申请400万元流动资金贷款，我行在了解了客户的需求后，发现该企业虽购买了土地并建设了厂房，却未取得相关产权证书，不符合我行速贷通等相关业务的基本担保条件，经过与客户的进一步沟通，发现其拥有多项专利产品，符合我行科技金融贷的基本准入条件，故立即建议客户申请我行科技金融贷产品，在我行的指导下，客户将相关申报材料报送至西安市科技局下属的西安科技金融服务中心，于此同时，我行立即为客户联系了科技金融贷的合作机构-西安创新融资担保有限公司，大概1-2周以后，客户拿到了西安科技局出具的“科技金融结合业务推荐函”，同意为该笔贷款贴息，以及西安创新融资担保有限公司出具的“信贷业务意向性担保函”，担保费1.5%。 在客户办理资格认定的过程中，我行已完成了对该客户的信贷调查等相关工作，待客户完成以上流程后，我行向其成功投放流动资金贷款400万元，解决了客户的资金需求。 启示：如果该客户没有申请科技金融贷的话？ 目的：