个人外汇业务柜员持证上岗课程学习要点

个人外汇业务柜员持证上岗网络课程学习考试要点第一部分 公共基础一、 营业准备工作内容。1) 开机签到2) 请领尾箱3) 请领重要空白凭证和现金4) 检查确认外币验钞机、各类业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐5) 公布利率和汇率6) 登陆外汇局个人结售汇系统二、 尾箱的概念。是指系统中的“虚拟钱箱”，用于记录业务办理中现金及重要空 白凭证的领用、上缴及使用等情况。尾箱中记录的现金及重要空白凭证变动情况应与柜员管理的现金 及重要空白凭证实物保持一致，做到账实相符。三、 尾箱种类及功能。尾箱分综合柜员尾箱和普通柜员尾箱。-综合柜员尾箱：具有向上级请领凭证、上缴凭证和缴拨款的管理功能，但不能办理现金收付和涉及凭证交易的业务。-普通柜员尾箱：由综合柜员创建（交易代码：），一个网点可以有多个普通柜员尾箱。每个普通柜员只能请领一个尾箱；具有凭证、现金的收付记录功能。四、 外汇业务主要的单据有哪些。业务单据包括：境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单、结汇申请书、购汇申请书、开户专用凭单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证等。五、 重要空白凭证的种类。重要空白凭证包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外币个 人存款证明书、个人外币携带证。（绿卡通卡由本币系统管理）六、 请领重要空白凭证和现金的操作要求。柜员请领重要空白凭证和现金实物时，应同步在外汇业务系统中对请领的重要空白凭证和现金进行登记操作，并做到登记数与领取的实物数相符重要空白凭证登记：使用重要空白凭证领用交易办理，交易代 码；现金登记时，使用现金领用交易办理，交易代码。七、 柜员密码的管理要求。各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。密码由6位数字组成，应设置安全性高的密码。 八、 网点挂牌汇率包括哪些。挂牌汇率包括：现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价、现钞卖出价。九、 临时签退的要求。柜员签退分为日间临时签退和日终正式签退，由普通柜员操作，交易代码：。签退时，输入柜员号及密码，退出外汇业务系统。临时签退。营业日间，柜员临时离开柜台时，应做柜员临时签退，退出外汇业务系统。十、 卡/折信息读取方式的要求。一本通存折账号和凭证印刷号、绿卡通卡号必须通过刷卡（折）器录入。十一、 日终处理相关要求，包括柜员轧账、柜员上交现金、上交重要空白凭证和业务档案、柜员上缴尾箱、柜员签退、机构轧账及机构签退等。1) 柜员轧账（一）营业日终，柜员应核点现金和重要空白凭证，并根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账。交易代码：。（二）轧账时，按币种输入现金结存金额和当天结存的各种重要空白凭证起止号码，系统将柜员尾箱中现金和重要空白凭证的结存数据与柜员输入的数据进行核对，核对正确后轧账成功，打印柜员轧账单。（三）现金、重要空白凭证实物与尾箱数据核对不符的，要及时查证。当天未能查明原因的，现金做应收或应付挂账处理。应收款挂帐使用现金短款交易，普通柜员操作，综合柜员授权，交易代码： ；应付款挂帐使用现金长款交易，普通柜员操作无需授权，交易代码：。重要空白凭证确认丢失的应做丢失处理，由普通柜员操作，综合柜员授权，交易代码：。2) 上缴现金、重要空白凭证和业务档案（一）柜员正式轧账后，在外汇业务系统对现金和重要空白凭证进行上缴操作。上缴现金交易代码：；上缴重要空白凭证交易代码：70040。（二）柜员应同步将结存的各币种现金、重要空白凭证实物，以及业务档案等上缴综合柜员。业务档案主要包括柜员轧账单、开户专用凭单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证、手续费收据、收回和作废的存折、客户资料原件或复印件等。业务档案由综合柜员整理收妥后，上交一级支行事后监督。现金和重要空白凭证上缴的实物数应与系统上缴数相符。3) 上缴尾箱现金及重要空白凭证上缴完成后，普通柜员应在外汇业务进行上缴尾箱的操作。上缴尾箱交易代码：。4) 柜员签退（一）柜员签退分为日间临时签退和日终正式签退，由普通柜员操作，交易代码：。签退时，输入柜员号及密码，退出外汇业务系统。（二）临时签退。营业日间，柜员临时离开柜台时，应做柜员临时签退，退出外汇业务系统。（三）正式签退。营业终了，柜员上缴尾箱且综合柜员完成机构轧账后，柜员应通过柜员签退交易进行柜员正式签退。5) 机构轧账营业终了，网点所有柜员全部完成柜员正式轧账工作后，由综合柜员进行机构轧账工作。交易代码：。完成机构轧账工作后，打印机构轧账单。综合柜员应将网点当日各柜员轧账单上的现金与重要空白凭证数据进行汇总，并与机构轧账单上的相关数据进行核对。6) 机构签退网点办理业务的所有柜员（普通柜员和综合柜员）全部正式签退后，由综合柜员办理机构签退。交易代码：。十二、 办理外汇业务的有效身份证件类型。1) 居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。2) 居住在中国境内的16周岁以下中国公民的居民身份证或户口簿。3) 中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。4) 居住在境内或境外的华侨的中国护照及外国永久居留证。5) 香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。6) 外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的边民出入境通行证。十三、 如何根据客户有效身份证件类型判别居民、非居民主体类别。持外国护照，但能提供在中国境内居住一年以上证明的外籍人应认定为居民主体为方便操作可按照有效证件中的国籍认定居民个人和非居民个人。其中，持中国居民身份证、中国人民解放军军人证件、中国武装警察证件的中国居民可认定为居民个人（以下简称“居民”）；持港澳台居民往来内地通行证、外国护照的可认定为非居民个人（以下简称“非居民”）。对于持中国护照的，还必须提供境外永久居留证明才能按非居民认定，否则应持中国居民身份证等并按居民认定。十四、 居民、非居民有效身份证件审核应注意的问题。注意1：中华人民共和国居民身份证可通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验真伪，核查后应打印核查记录。注意2：代理办理业务的，还应同时核查代理人身份证件的真伪，并确认代理关系是否存在。注意3：直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。注意4：护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳，注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符；特别是护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。注意5：港澳台居民只能以通行证作为办理业务有效证件，护照无效。注意6：有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。十五、 办理哪些外汇业务需要复印留存客户身份证件。1) 收汇、发汇业务2) 结售汇业务3) 外币一本通存折开户4) 单笔或日累计等值5000美元以上（不含）的外币存款5) 单笔或日累计等值10000美元以上（不含）的外币取款十六、 办理哪些外汇业务需要核查居民身份证件并打印核查记录。1) 收汇业务和单笔等值1000美元以上（含）的非账户发汇业务2) 单笔金额在1000美元以上（含）的结售汇业务3) 外币一本通存折开户4) 单笔等值10000美元以上（含）的外币存取款业务十七、 国际汇款、结售汇、外币储蓄业务，各自对现钞管理的要求是什么，需要提供现钞来源证明材料的起始金额。 手持外币现钞存款或结汇：-日累计等值5000美元（含）以下直接办理；-日累计5000美元以上需查验原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单或 海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单办理。 支取外币现钞（收汇取现、购汇取现或账户取款）：-日累计等值10000美元（含）以下直接办理；-日累计10000美元以上，凭外管局签章的提取外币现钞备案表办理。 手持外币现钞汇出汇款：-日累计等值10000美元（含）以下的直接办理；-日累计10000美元以上的我行不予办理（需先存入账户，再办理汇出）。十八、现钞来源证明材料包括哪些，业务处理完成后需要在现钞来源证明材料加盖何种戳记。现钞来源证明包括本人的原存款银行取钞凭单、原购汇凭单、海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单等。批注金额、日期，并加盖业务章。第二部分 国际汇款业务一、 国际汇款业务种类，整体品牌名称。1) 西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务2) -整体品牌为“一汇通” 二、 西联汇款业务特点、服务币种及业务分类。1) 我行代理西联公司办理的快速汇款业务（美元收发汇、欧元收汇）2) 西联公司：全球最大特快汇款公司 3) 汇款自柜台受理业务起15分钟左右即可到达收汇国家 快捷4) 200多个国家近40万代理点 网点多5) 我行是中国市场最早，也是规模最大的代理银行 经验丰富三、 银邮汇款业务特点及服务币种。1) 我行与境外银行合作办理的汇至账户的TT电汇业务 2) （美元、欧元、港币、日元、英镑）3) 汇款自柜台受理业务起一般12个工作日内可到达收款人银行帐户 快捷4) 发汇：可汇入收款人在全球任何一家银行开立的账户 覆盖面广5) 收汇：绿卡通，一本通可直接接收境外汇入汇款6) 绿卡通卡发行量大，本外币功能合一，接收汇款更方便 便利四、 邮政汇款业务按通知方式分为哪些类型。1) 按通知方式分类：2) 自行通知汇款、投单通知汇款五、 西联汇款与银邮汇款业务在汇款速度扣费方式、限额、适合客户类型等方面的异同。西联汇款银邮汇款汇款速度汇款迅速，几分钟到达需要1-2天到账，速度快于同业兑付渠道网点兑付、网银兑付（计划中）直接入账扣费方式发汇方付费，无其他费用发汇方付费，清算行会扣清算费用中转行、收款行可能还会扣费费用相对较高，分地区标准不同金额越大相对费用越低，资费低于同业最高限额 收汇/发汇均为单笔等值1万美元（部分国家限额特殊），现钞收汇日累计也为等值1万美元现钞发汇单笔、日累计等值1万美元；账户发汇单笔等值5万美元，收汇无限制单笔收益60-100元100元左右市场形势及策略竞争激烈、传统优势受到挑战要高度重视，积极努力维护市场份额市场较成熟，我行份额较小要积极开拓市场，扩大影响，赢得客户适合客户类型对汇款速度要求较高，希望收汇方能立即收到现金的客户汇出金额较大，速度要求相对较低，收汇方有银行账户的客户第一章 国际汇款收汇业务一、 综合1. 收汇业务的代办规定。每笔收汇业务均须由客户持本人有效身份证件办理，不得委托他人代办 2. 证件审核、联网核查要求。每笔收汇业务都应审核客户有效身份证件并留存复印件持居民身份证办理收汇业务的，逐笔进行身份证件核查，并打印核查记录3. 收汇业务的国际收支申报要求。境外个人收汇业务逐笔申报境内个人单笔金额等值3000美元（不含）以下的收汇业务实行限额申报，即收款人可免填涉外收入申报单，但涉及贸易出口收汇项下的对私涉外收入款项不实行限额申报4. 各类国际汇款业务的收款方式、取款号码特征、取款通知方式。业务类型收款方式取款号码通知方式西联收汇1.收汇取现或转存2.收汇结汇取现或转存监控号码（MTCN，10位）自行通知邮政收汇汇票号（18位） 投单通知邮联电子汇款号码（26位） 自行通知银邮收汇直接入账（外币）自行查询到账或委托银行短信通知5. 收汇结汇转存本币账户系统提示交易未成功如何处理。应先通过“人民币账户查询”交易（交易代码：），查询人民币账户余额，确认是否转存成功如人民币账户入账不成功，立即联系上级机构人民币会计人员进行差错调整6. 收汇业务使用的交易名称及对应的代码，收汇交易的主要操作步骤。“收汇”交易。交易代码：“收汇结汇”交易。交易代码：主要操作步骤：1) 接收客户提交的证件、单据及相关材料。2) 审核证件、单据及材料。3) 登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面。录入相关信息。如果为收汇结汇交易，需同时在个人结售汇系统录入相关结汇信息。4) 打印“收汇申请书”，交客户签字确认。同时打印其它单据。加盖章戳。5) 返还客户证件回单等。二、 西联收汇1. 西联收汇的单笔和日累计最高限额。1) 单笔和日累计最高限额均为等值1万美元（含） 2) 超过最高限额的不予办理 2. 西联收汇处理的主要流程、需要填写哪些业务单据，何种情况下还需要提交何种证明材料。客户办理业务需求填写的单据和提交的材料： 证件：境内个人或境外个人证件，不得代办 单据：收汇申请书（收汇、收汇结汇）涉外收入申报单（符合申报条件的）注：收汇结汇业务无须填写个人结汇申请书（仅打印外汇局格式结汇通知书） 相关材料（结汇超年度总额） ：境内个人提供外币资金来源证明境外个人提供人民币资金用途证明 卡/折(收汇转存或收汇结汇转存)3. 西联收汇申请书和涉外收入申报单的填写要求。 收汇申请书准确填写汇款监控号码、收汇币种及金额、发汇国家/地区、汇款人信息、收款人信息等如果汇款人发汇时提供了测试问题，收款人还要填写问题的答案 涉外收入申报单除国际收支申报号码由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息填写请参考“国际收支申报”课程4. 收汇结汇时，填写的结汇类别与国际收支申报交易附言的对应关系和规定。结汇种类栏填写结汇资金属性，且应与涉外收入申报单中的交易附言填写的资金性质相一致境内个人按结汇外币来源属性填写，境外个人按结汇后人民币资金用途属性填写 5. 收款人不能确认西联汇款收汇币种时应如何处理。不能确认收汇币种时，币种选项应首先选择美元，如系统出现“未找到记录，请尝试选择其他币种兑付”提示，则应改选欧元6. 西联收汇处理时重点核对的信息项有哪些。录入监控号码系统回显汇款信息后应与单据认真核对，重点核对5项信息：收款人姓名、发汇人姓名、汇款金额、币种、发汇人国家。（如果发汇时提供了测试问题，还要核对测试答案）。 信息核对无误后，进行后续处理7. 西联收汇处理时打印的单据种类。收汇申请书个人结汇申请书（收汇结汇）、结汇水单（以通用凭证代替，下同）注：涉外收入申报单无需打印 8. 西联收汇处理时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”，该如何处理。分析：即为汇款人在英国办理西联汇出时选择了“延缓兑付”业务，此类汇款规定自发汇成功36小时方可兑付，解决：按系统提示，告知客户还有多少小时才能办理兑付 9. 录入西联汇款监控号码后，若查询不到西联汇款信息时，应如何处理。分析：在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务解决：应联系西联客服，取消固定汇率设置后进行后续处理 三、 银邮收汇1. 银邮收汇的限额规定。单笔和日累计均无最高限额 2. 银邮收汇处理的主要流程。总行收到境外银行发来的汇入外币账户的汇款指令 系统自动核对收款人户名（姓名拼音顺序）、账号 核实无误后贷记（存入）收款人绿卡通卡或外币一本通现汇账户（汇入定期一本通的自动转存1个月定期现汇账户） 客户账户开户网点通知客户办理国际收支申报 3. 银邮入账汇款国际收支申报处理方式，居民和非居民申报处理的区别。外币储蓄网点每日查看并打印自动入账（符合申报）未申报登记簿（交易代码 ），通知收款人在五个工作日到柜台申报，原则上入账当日完成通知，最迟次日完成通知。待客户申报后用“自动入账信息申报”画面（）完成申报，居民申报前往柜台填写“涉外收入申报单”。非居民不用前往柜台填写“涉外收入申报单”申报，由银行代为申报，银行无需打印相关凭证。4. 客户如何准确接收境外汇入的银邮汇款。（1）在我行开立外币账户，推荐开立绿卡通账户（本外币集于一卡）；（2）准确填写汇款汇入路径表中的个人收款账户户名和账号。（3）科学选择我行相关币种的账户行。境外汇款人的汇款行与我行某一账户行属同一家银行或同一家银行的不同分行时，汇款路径最短，直通率最高，中间行扣费最少，路径最优。（4）将妥填的包含上述信息的汇款汇入路径表传真给境外汇款人，指导汇款人准确填写收款信息。四、 邮政收汇邮政汇款收汇业务的主要流程和需要提交的单据。流程同收汇流程。 客户提交的单据投单通知：国际汇款取款通知单、收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报的） 自行通知：收汇申请书、涉外收入申报单（符合申报的）五、 持外汇卡收汇1. 外汇卡收汇适用的国际汇款业务种类。 适用的业务 西联收汇、邮政收汇 2. 外汇卡收汇填写的单式种类和要求。只需要填写国际汇款快速服务信息确认单，其他收汇单据全部免填写信息确认单填写项目：发汇国家/地区、汇款号码（监控号码）、汇款种类、收汇金额、币种、收款人姓名以及国际收支交易编码及附言（符合申报的）等信息 3. 客户忘记带卡时进行持卡收汇，应如何处理。录入持卡人身份证件号码4. 持外汇卡收汇的流程和注意问题。业务流程;登陆系统，选择持卡收汇交易（交易代码） 录入交易类型“（收汇、收汇结汇）”、“输入方式”（外汇卡、证件（忘记带卡时） 系统自动回显汇款详细信息，确认后系统将持卡人预留身份信息自动转入收汇交易相关输入项 柜员应与持卡人填写的信息确认单的内容逐一核对，核对无误后确认系统提示成功，套打收汇申请书、结汇申请书和结汇水单（收汇结汇）、涉外收入申报单（符合申报条件的）等相关单据 5. 持外汇卡办理收汇业务使用的交易名称及对应的代码。持卡收汇交易（交易代码）第二章 国际汇款发汇业务一、 综合1. 发汇业务的代办规定。每笔发汇业务均须由客户持本人有效身份证件办理，不得委托他人代办2. 发汇业务的证件审核和联网核查要求。每笔发汇业务都应审核客户有效身份证件并留存复印件办理单笔金额在等值1000美元以上（含）的现金发汇及现钞购汇发汇，应对居民身份证进行联网核查,并打印核查记录3. 发汇业务国际收支申报要求和规定。每笔发汇业务（境外个人和境内个人），客户均应逐笔申报4. 发汇交易分类方式和交易操作步骤。现金发汇、账户发汇、售汇发汇 、（持外汇卡发汇）系统进行发汇处理时，应首先选择发汇方式，再选择收款国家，然后业务类型进入各类发汇业务的界面。5. 发汇处理使用的交易名称及对应的代码。现金发汇”、“账户发汇 ”、“售汇发汇”6. 另有持卡发汇交易（交易代码），发汇交易处理时，两次打印通用凭证的信息类型有何不同。录入信息完毕后，在“外币通用凭证”（以下简称“通用凭证”）上打印汇款信息，交客户签字确认。如发现错误，返回发汇交易界面进行修改，重新打印“通用凭证”，交客户签字确认。客户确认无误后第二次发送交易，系统生成监控号码或汇票号码，在“通用凭证”上打印交易记录。柜员将打印在“通用凭证”上的国际收支申报号码填写在“境外汇款申请书”的申报号码栏。7. 境外汇款申请书中哪些内容需要柜员填写，相关信息的来源，不包括持外汇卡办理的情况。境外汇款申请书中国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写，其余各项由客户填写。8. 使用人民币账户售汇发汇，系统提示交易未成功时应如何处理。应先通过“人民币账户查询”交易（交易代码：），查询人民币账户余额，确认人民币账户扣款情况如果扣账成功，应立即联系上级机构人民币会计人员进行差错调整二、 西联发汇1. 西联发汇单笔和日累计最高限额。 单笔和日累计最高限额均为等值1万美元（含） 超过最高限额的不予办理2. 西联发汇的主要流程。接收客户证件、单据、材料等 对客户提供的证件、单据、材料等进行审核登录外汇业务系统处理（如售汇发汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度售汇总额使用情况）打印单据，交客户签字，加盖戳记交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等3. 西联发汇业务的单据要求。西联汇款申请书(西联发汇专用)境外汇款申请书（发汇申报）个人购汇申请书（售汇发汇） 4. 客户办理西联汇款发汇时,何种情况下还需要提交何种证明材料。境内个人购汇，年度超等值5万美元（含），购汇后外币资金用途证明境外个人购汇，人民币资金来源证明 5. 西联汇款申请书和境外汇款申请书的填写要求和规定 西联汇款申请书 汇往下列区域或国家还需填写的信息国家或地区必填信息汇往非洲预留问题和答案汇往美国、墨西哥收款人所在州、城市汇往西联签约合作机构收款公司名称、账号、参考号、收款部门/人发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，“收汇人是否持有效证件”信息项应选择“是”。 发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须填写测试问题和答案。 境外汇款申请书 除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写。6. 购汇发汇时，个人购汇申请书填写的购汇种类与收支申报交易附言的对应关系和要求。境内个人在购汇种类栏填写购汇资金性质，且应与境外汇款申请书中的交易附言填写的资金性质相一致。境外个人无须填写购汇资金性质。7. 办理西联发汇业务选择固定汇率时，我行系统信息录入的注意要点。固定汇率业务（客户在西联汇款申请书选择该业务），应录入收汇国兑付币种及以收款国货币计价的收汇金额。8. 汇往美国、墨西哥、非洲地区的西联汇款，信息录入的注意要点，汇往非洲的西联汇款的必录项要求。国家或地区必填信息汇往非洲预留问题和答案汇往美国、墨西哥收款人所在州、城市汇往西联签约合作机构收款公司名称、账号、参考号、收款部门/人9. 西联发汇处理打印的单据种类。打印通用凭证，主要是银行交易记录（包括机构信息、交易流水、国际收支申报号码、监控号码等），个人购汇业务申请书（售汇发汇）、售汇水单（以通用凭证代替） 。10. 西联监控号码的管理要求。每笔西联发汇成功后，柜员应告知客户妥善保存监控号码，防止泄漏后汇款被冒领，并及时将号码准确告知收款人。11. 办理西联快捷汇款的注意要点。办理西联快捷汇款应注意以下问题：1）首先通过“西联快捷查询”（交易码），选择收款公司 2）“业务种类”选择 “西联快捷” 3）收汇人信息还应录入：收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。其余和西联汇款发汇相同12. 发送交易时，系统显示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，并在第二次打印通用凭证时显示上述文字，应如何处理。如在发送交易时系统显示或在第二次打印通用凭证时打印记录上显示 “此汇款可疑，确认是否发汇成功” 应与西联客服联系 ，根据西联客服确认结果进行如下处理 ：西联系统发汇成功将通用凭证上显示的“此汇款可疑、确认是否发汇成功”用笔删除，加盖柜员名章西联系统发汇不成功外汇业务系统做取消操作（交易代码） ，再重新进行发汇操作13. 何时使用西联国家信息查询交易，可以控制哪些风险。查询收汇国家对西联汇款兑付币种、兑付限额等可用交易码，确保发汇金额在汇往国家的兑付限额内，避免无法兑付退汇。 三、 银邮发汇1. 银邮发汇业务单笔和日累计最高限额。1） 单笔限额非账户发汇的，单笔最高限额为等值1万美元（含） 账户发汇的，单笔最高限额为等值5万美元（含） 2） 日累计限额非账户发汇的，日累计最高限额为等值1万美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。 账户发汇 境内个人：日累计最高限额为等值5万美元（含），超过的须提 供经常项目项下有交易额真实性凭证材料办理。 境外个人：无日累计最高限额。 2. 银邮发汇业务的主要流程。1） 接收客户证件、单据和材料等2） 对客户提供的证件、单据等进行审核3） 登录外汇业务系统处理（如为购汇发汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度购汇总额使用情况）4） 打印单据，交客户签字，柜员加盖戳记5） 交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等3. 银邮发汇业务的单据要求。银邮发汇业务要填写境外汇款申请书 ，相关要求如下：（1）除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息填写请参考“国际收支申报”课程 （2）收款人开户银行名称及地址填写： 非美国的收款银行必须填BIC码，收款银行所在国家为美国时BIC码、ABA码或CHIPS码选填其一 汇往澳大利亚的汇款还要填写收款银行BSB码，汇往英国的汇款还要填写收款银行SORT CODE （3）收款人账号填写： 汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏填写IBAN号，否则会被额外收取人工处理费，IBAN号为欧洲标准的个人银行帐号 常见的银行代码说明代码定义位长适用地区举例系统录入栏位与BIC码关系BIC码全球银行识别代码（即SWIFT码）8位或11位全球PSBCCNBJ收款银行BIC栏 中国邮政储蓄银行CHIPS码美国银行协会银行代码4位和6位美国0427收款银行CHIPS码栏替代ABA码美国联邦银行协会银行代码9位美国收款银行ABA码栏替代BSB码澳洲银行代码6位澳大利亚收汇人地址栏补充SC码英国银行代码6位英国SORT CODE栏补充4. 超汇款限额发汇、售汇发汇需要提交的证明材料。账户发汇超日累计限额：境内个人账户发汇超日累计限额（等值5万美元含）的，提供有交易额的真实性凭证（外币资金用途证明）。 购汇发汇：境内个人购汇超年度限额的（等值5万美元含），提供购汇资金用途证明；境外个人：每笔购汇发汇，提供人民币资金来源证明。5. 境外汇款申请书填写的要求和规定。1）除国际收支申报号码、银行业务编号、收电行/付款行由银行填写外，其余各项由客户填写。申报信息按照“国际收支申报”相关要求填写。2） 收款人开户银行名称及地址填写： 非美国的收款银行必须填BIC码，收款银行所在国家为美国时BIC码、ABA码或CHIPS码选填其一。 汇往澳大利亚的汇款还要填写收款银行BSB码，汇往英国的汇款还要填写收款银行SORT CODE。3）收款人账号填写： 汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏填写IBAN号，否则会被额外收取 人工处理费，IBAN号为欧洲标准的个人银行帐号 6. 银邮发汇处理常见的银行代码。 要求了解BIC码、CHIPS码、ABA码、BSB码、SORT CODE码等，包括各类码的含义、位长、适用国际地区、录入栏位、与BIC码关系等。常见的银行代码说明代码定义位长适用地区举例系统录入栏位与BIC码关系BIC码全球银行识别代码（即SWIFT码）8位或11位全球PSBCCNBJ收款银行BIC栏 中国邮政储蓄银行CHIPS码美国银行协会银行代码4位和6位美国0427收款银行CHIPS码栏替代ABA码美国联邦银行协会银行代码9位美国收款银行ABA码栏替代BSB码澳洲银行代码6位澳大利亚收汇人地址栏补充SC码英国银行代码6位英国SORT CODE栏补充7. 系统录入银行代码的规定。汇往非美国家的汇款，收款行必须 录BIC码；汇往美国的汇款，收款行可选录BIC码或ABA码；汇往英国的汇款，收款行还必须录SORT CODE码；汇往澳大利亚的汇款，必须在收汇人地址栏录收款行BSB码；汇往欧洲的汇款，必须在收汇人账号栏录IBAN号。8. 购汇发汇时，个人购汇申请书填写的购汇种类与收支申报交易附言的对应关系和要求。境内个人在购汇种类栏填写购汇资金性质，且应与境外汇款申请书中的交易附言填写的资金性质相一致。境外个人无须填写购汇资金性质。9. 两岸邮政汇款信息录入的要求。1）通过银邮汇款交易办理。收款银行名称、收款银行BIC为固定内容CITITWTX 2）收汇人账号栏录入格式为：700+14位账号。3）收汇人姓名栏录入格式为：ChungHwa Post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。4）汇款附言栏录入收汇人的联系电话和身份证件号码。10. 银邮发汇处理打印的单据种类。打印通用凭证（包括机构信息、交易流水、国际收支申报号码、监控号码等），个人购汇业务申请书（售汇发汇）、售汇水单。 四、 邮政发汇邮政汇款发汇处理的主要流程和需要提交的单据。1）邮政汇款发汇处理的主要流程接收客户证件、单据、材料等对客户提供的证件、单据、材料等进行审核登录外汇业务系统处理（如售汇发汇还应首先登录外汇局个人结售汇系统审核年度售汇总额使用情况）打印单据，交客户签字，加盖戳记交付客户相关证件和单据等，银行留存相关单据等单笔最高限额按双边业务协定办理，系统中设置为：业务类型单笔限额 （美元）自行通知澳大利亚电子汇款2000投单通知实物汇款1000俄罗斯电子汇款15002）需要提交的单据：境外汇款申请书（发汇及申报）个人购汇申请书（售汇发汇） 五、 持外汇卡发汇1. 外汇卡发汇适用于那些国际汇款业务。适用于西联发汇、银邮发汇、邮政发汇。2. 外汇卡发汇填写的单式种类和要求。客户只需要填写国际汇款快速服务信息确认单，其他发汇单据全部免填写。信息确认单填写项目：收汇国家/地区、汇款种类、发汇金额、币种、收款人姓名以及国际收支交易编码及附言等信息。3. 客户忘记带卡时进行持卡发汇，应如何处理。录入客户身份证号码，系统即可回显客户外汇卡信息。4. 持外汇卡发汇的流程和注意问题。（1）系统回显客户预留的常用收款人信息后，柜员应根据客户填写的信息确认单，选择本次发汇交易的收款人；（2）在发汇交易信息界面录入发汇金额、币种、国际收支交易编码、交易附言等信息，并可根据客户要求对显示的预留信息进行修改。流程：1）登陆系统，选择持卡发汇交易（交易代码），刷外汇卡或录入客户有效身份证号码（遗忘带卡的）进入交易界面 2）录入收汇国家/地区、交易类型（现金发汇、账户发汇、售汇发汇）及业务种类（西联发汇、银邮发汇、邮政发汇）3）系统回显客户预留的常用收款人信息，根据客户填写的信息确认单内容，选择本次发汇交易的收款人 。4）在发汇交易信息界面补录发汇金额、币种、国际收支交易编码、交易附言等信息，并可根据客户要求对显示的预留信息进行修改，无误后进行确认 。 5）套打境外汇款申请书、西联汇款申请书（西联发汇），个人购汇申请书和售汇水单（售汇发汇）第三部分 国际收支申报一、 政策规定1. 外汇管理政策对客户和银行的国际收支申报义务的规定和要求。（在100分的考核分数中本题占15分）客户：1）义务：个人客户在我行办理涉外收付款业务时，应由申报主体按照外汇局相关政策要求在我行进行国际收支申报 。2）国际收支申报内容：分为涉外收入申报和涉外付款申报。银行： 1）职责：我行负责督促和指导申报主体办理申报，并负责审核申报信息及向外汇局报送 2）国际收支申报工作的重要性：国际收支申报数据的准确性、及时性和完整性是外汇局考核银行执行外汇管理规定情况的重要指标。2. 涉外收入和涉外付款包括哪些内容。涉外收入个人通过我行，从境外收到款项境内居民个人通过我行，与境内非居民个人发生的外币收款涉外付款个人通过我行，向境外支付款项境内居民个人通过我行，向境内非居民个人发生的外币付款注：个人包括居民个人及非居民个人3. 涉外收入申报主体以及涉外付款申报主体的规定。居民跨境收付款，申报主体是境内居民；非居民跨境收付款，申报主体是经办银行；境内的涉外收付款（外币），申报主体是境内居民。补充说明：国际收支申报不能代办。1.持中国护照的有外国永久居留权的华侨应认定为非居民主体2.持外国护照，但能提供在中国境内居住一年以上证明的外籍人应认定为居民主体3.我行系统的相关功能正在完善中,完善前注1、注2的情形暂分别按居民和非居民主体申报4. 纸质申报和电子申报的定义。纸质申报 申报主体通过我行柜面填报纸质申报单进行申报 电子申报 申报主体通过我行网银等电子渠道进行申报（暂未开通）5. 如何理解限额申报。涉外收入申报中- 居民等值3000美元以下（含）的个人涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填涉外收入申报单，但涉及贸易出口收汇项下的对私涉外收入款项不实行限额申报 - 非居民的个人涉外收入款项均须逐笔申报6. 申报凭证的种类，不同客户类别、不同业务类型对申报凭证的使用要求，包括凭证填写和留存等，以及如何采集向外汇局报送的申报信息。（1） 涉外付款申报境外汇款申请书 打印单据 通用凭证 个人购汇申请书（售汇发汇）、售汇水单（以通用凭证代替，下同） 持外汇卡发汇的，系统套打境外汇款申请书、西联汇款申请书（西联汇款）等。 注：西联汇款申请书、境外汇款申请书没有银行交易记录打印栏位，相关交易记录打印在通用凭证 填写境外汇款申请书相关信息 申报号码栏位填写国际收支申报号码 银行业务编号栏填写交易流水号 西联发汇时，收电行/付款行栏填写“Western Union” 银邮发汇时，收电行/付款行栏填写“Deutsche bank trust of America”（暂行） 邮政发汇时，收电行/付款行栏填写“XX邮政”签字盖章 客户签字确认后柜员加盖名章、业务专用章客户留存 西联汇款申请书、境外汇款申请书、个人购汇申请书及售汇水单（售汇发汇），客户留存联 银行留存 西联汇款申请书、境外汇款申请书、个人购汇申请书及售汇水单（售汇发汇），银行留存联 境外汇款申请书外汇局留存联 （2） 涉外收入申报涉外收入申报单 打印单据 收汇申请书 个人结汇申请书（收汇结汇）、结汇水单（以通用凭证代替，下同） 持外汇卡收汇的，系统套打涉外收入申报单及收汇申请书等注：涉外收入申报单无需打印填写涉外收入申报单相关信息 申报号码栏填写国际收支申报号码签字盖章 客户签字确认后柜员加盖名章、业务专用章客户留存 收汇申请书、涉外收入申报单、个人结汇申请书和结汇水单（收汇结汇），客户留存联银行留存 收汇申请书、涉外收入申报单、个人结汇申请书和结汇水单（收汇结汇），银行留存联 7. 基础信息和申报信息的内容。申报内容包括基础信息和申报信息基础信息即相关涉外收付款信息，包括汇款币种、金额、汇款人信息、收款银行信息、收款人信息等 申报信息国际收支申报号码、交易编码和交易附言等8. 国际收支申报号码的位长、编制规则、生成环节和柜员填写要求。1) 申报号码是外汇局识别每一笔申报信息的代码。2) 申报号码编制规则由外汇局制定，22位数字组成。3) 我行外汇业务系统自动生成每一笔收付款交易的国际收支申报号码。4) 申报号码由柜员填入境外汇款申请书或涉外收入申报单。5) 使用外汇卡办理汇款业务的，申报号码由系统在境外汇款申请书或涉外收入申报单中套打 。9.国际收支申报交易编码和交易附言的定义。1）交易编码用于区分涉外收付交易性质的统计编码，六位数字组成。2）交易附言简要描述每笔涉外收付交易的性质，描述时要包含交易项目的具体信息。3）交易附言与交易编码的逻辑关系应一致，且具有唯一对应关系 。10.居民涉外收入交易编码和交易附言申报要求。（1）跨境涉外收入：按资金来源性质进行申报；（2）境内涉外收入：居民收到境内非居民付款时，交易附言首先填写“收到境内NRA非居民外汇款项”或“ 收到境内OSA 非居民外汇款项”，然后按资金来源性质进行申报；（3）退汇收款：交易编码及交易附言应与原汇出时申报的信息相对应，并按资金来源性质进行申报。11.居民涉外付款交易编码和交易附言申报要求。（1）跨境涉外付款：按资金用途性质进行申报；（2）境内涉外付款：居民向境内非居民付款时，交易附言应首先根据境内非居民账户类型填写“向境内NRA非居民支付款项”或“向境内OSA非居民支付款项”，然后按资金用途性质进行申报； （3）汇入汇款退汇，交易编码及交易附言应与汇入时申报的信息相对应，并按资金用途性质进行申报。12.非居民涉外收入交易编码和交易附言申报要求。（1）非驻华外交官，交易编码统一录入“”，交易附言统一录入“非居民从境外收款”。（2）驻华外交官，交易编码统一录入“”，交易附言统一录入“签证认证费收入”。13.非居民涉外付款交易编码和交易附言申报要求。（1）非驻华外交官，交易编码统一录入“”，交易附言统一录入“非居民向境外付款”。（2）驻华外交官，交易编码统一录入“”，交易附言统一录入“签证认证费支出”。14.我行网点申报中交易编码和交易附言常见错误类型。（1）居民：交易编码与交易附言对应关系错误（根本没有对应关系或没有唯一对应关系）、交易附言填写错误（直接填写交易代码名称或涉外收入错误按用途进行申报、涉外付款错误按来源进行申报）。（2） 非居民：交易编码和交易附言未按统一规定报送。15.如何正确填写下列案例情形中的交易编码和交易附言：（1）王女士收到在国外打工（未满一年）的叔叔汇来的西联汇款4000美元，凭居民身份证办理收款业务。交易编码： 交易附言：在外工作一年以下人员获得的工资/报酬（2）Charles Forest先生收到通过西联汇入的4000美元汇款，凭美国护照办理收款业务。交易编码： 交易附言：非居民从境外收款（3） 李先生向日本汇一笔30万日元的银邮汇款，用于支付孩子 在日本留学的学费，凭居民身份证办理发汇业务。交易编码： 交易附言：出国留学学费（4）HARRY FOREST先生汇出一笔3000美元的西联业务，凭美国护照办理发汇业务。交易编码： 非居民向境外付款16.申报凭证中“对方收/付款人国别”的填写要求。（一）境内居民的跨境收付款1) 境内居民与境外居民间发生的跨境收付款，付款人或收款人国别项均应填写境外居民的境外账户开户银行所在国家或地区。2) 境内居民与境外非居民间发生的跨境收付款，付款人或收款人国别项均应填写境外非居民的常驻国家或地区。（二）境内非居民的跨境收付款境内非居民通过我行与境外发生的收付款，付款人或收款人国别均应填写境内非居民常驻国家或地区。由于境内非居民收款客户无需填写“涉外收入申报单”，申报时网点人员应询问客户境外付款人常驻国家或地区，掌握准确信息后录入系统完成申报。（三）居民与非居民在境内的收付款居民与非居民在境内发生的收付款，付款人或收款人国别项均应填写境内非居民的常驻国家或地区。17.涉外收入申报1. 涉外收入申报流程。1）接收客户填写涉外收入申报单（符合申报条件的应逐笔填写）2）柜员对涉外收入申报单进行审核3) 将相关申报信息录入我行外汇业务系统4) 打印单据，交客户签字确认，柜员加盖戳记5) 交付客户相关单据，银行留存相关单据6) 总行将相关的国际收支申报信息自动导入外汇局金宏系统进行报送2. 现金收款申报和入账收款申报的区别。现金收款：申报主体在柜面办理收款时为其办理申报 入账收款：汇款入帐后，申报主体收到通知后到柜面或电子渠道（建设中）办理申报 ,申报主体应该在收款后五个工作日（T+5）内办理申报。（2）入账收款申报：直接入账的涉外收入款项，应区分居民和非居民，进行不同的申报处理。若居民应通知符合申报条件的客户办理涉外收入申报。若非居民应直接由账户开户网点进行申报。3. 入账收汇业务的申报通知流程及规定。(1)查看未申报汇款: 外币储蓄网点每日查看并打印自动入账（符合申报）未申报登记簿（交易代码 ），原则上入账当日完成通知，最迟次日完成通知(2) 通知申报: 通知收款人办理申报，通知信息包括：国际收支申报号码、申报时间（在汇款入账后的五个工作日内）、申报地点（本网点或客户附近网点）等 (3) 通知管理: 网点在自动入账未申报登记簿上登记通知情况，进行通知管理 4. 居民及非居民客户涉外收入申报单的填写规定。（1）居民等值3000美元以下（含）的个人涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填涉外收入申报单，但涉及贸易出口收汇项下的对私涉外收入款项不实行限额申报 （2）非居民的个人涉外收入款项均须逐笔申报5. 我行系统涉外收入申报信息录入规范。如收汇人为境内个人，需要在“是否录入中文姓名”选择“是”，并录入其中文姓名；国际收支交易附言也应使用中文录入。6. 持外汇卡收汇进行涉外收入申报时填写单式的要求。持外汇卡收汇（适用于西联汇款、邮政汇款）只需填写国际汇款快速汇款服务信息确认单，客户应在 “国际汇款快速服务信息确认单”填写交易编码和交易附言；持外汇卡收汇的，系统套打涉外收入申报单及收汇申请书等。7.