金先生投资理财规划建议书.ppt

世纪证券,金先生投资理财规划建议书,杨利 昆明营业部,目录,一 服务团队介绍 二 理财寄语 三 保密申明 四 客户财务状况分析及其假设 五 理财目标 六 理财规划方案 七 风险告知及定期检讨 八 附件：产品推荐,一 服务团队介绍,主理财规划师：杨 利 副理财规划师：吴益民 于秀丽 宋 罡 程 勇 豆雅洁 邓光超,二 理财寄语,俗话说 “凡事预则立不预则废。” 精彩的人生需要您及早规划，无需顾此失彼，无需焦虑不安，合理理财让您一一轻松应对。理财是一种积极的理财态度，理财更是一种良好的生活态度，理财不在于金额，不在于早晚，而在于您对理财的重视，让理财成为您生活中必不可少的一部分吧。 世纪证券秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造适合您的个人理财空间。,三 保密申明,尊敬的金先生： 感谢您到世纪证券有限责任公司进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划师我公司为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支、以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您真实情况存在一定的误差。您提供信息完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 作为我公司尊敬的客户，所有信息都由您自由提供，我们将为您严格保密。,四 客户财务状况分析及其假设,金先生：某企业老总，40岁，工作很稳定，各项保险完善；给女儿出国的教育基金已经做信托完善；养老规划也通过信托，定投储备规划好；通过现金，信用卡，货币是基金规划好。 目前的问题是现在尚有800万用于投资的资金，风险能力中等，流动性要求中等。,五 理财目标,在目前复杂的经济环境下，通过投资理财，实现资产的保值增值。在60岁时实现环游全球，全家有保障的财富自由，时间自由的目标。,六 理财规划方案,1目前市场行情描述： 2组合原理 3配置产品及其比例,1目前市场行情描述,现在市场最大的问题是IPO问题，严重供大于求了，资金流动性也是刚从收紧变成放宽，但是不足以满足市场需求。近期盟23国领导人同意缔结新的政府间财政协议，以加强财政融合，强化财政纪律，给日益恶化的欧债危机带来曙光，外围股市呈现大幅反弹，有利于A股止跌企稳；国内方面，9日政治局召开会议，确定明年经济工作重点和政策基调，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持政策的连续性和稳定性，市场预期的“稳增长”并没有被突出强调，落差可能影响股市。尤其是会议明确表示“房地产调控政策不动摇，促进房价合理回归”，再一次表明政府对房地产调控的决心，这对上周刚刚回暖的地产板块会带来冲击。临近年关，市场整体低迷，正是冬藏好时机，抓住政治局会议强调的明年经济工作的关键词就能为冬藏布局找到方向，那就是消费、三农、新兴产业和节能减排。,2 组合原理,3配置产品及其比例,债券25% ( 200W) 现金25%（200W）现金100W+货币基金100W 集合理财12.5%（100W） 股票12.5% (100W） 股指期货12.5%（100W） 国债逆回购12.5% （100W ）,产品配置理由,债券25% ( 200W) 稳健型投资者大类资产仍优先配置债券及类债券蓝筹为主。(1)立足于配置的安全性，增持债券、继续持有类债券“蓝筹”，包括金融、交运、电力、消费等行业低估蓝筹(2)立足于宏观对冲型配置，关注实质性受益信贷和财税鼓励的“保就业、促转型、稳经济”相关的产业链，包括电力设备、交运设备、通信设备、“一号文件”相关大农业和水利等行业。(3)立足中长期精选成长股，提防在年底资金面波折、盈利下调的过程中踩到地雷。(4)受益要素价格改革，如电力，天然气，水务等；(5)关注催化剂，比如跌破增发价使得增发难以实施、股东或高管增持等。 现金25%（200W）现金100W+货币基金100W 经济衰退期现金为王，货币基金由于流动性强，变现能力快，在资产配置中可以作为现金配置。 集合理财12.5%（100W） 券商集合理财，如世纪证券集合理财具有自由资金参与，攻守兼备双主办投资人，公募基金相比仓位控制的优势，船小好调头，可以一同分享专业理财的成长收益。,产品配置理由,股票12.5% (100W） 如果长线资金需要布置，我倒是觉得中小市值中超跌品种有基本面良好的个股，分批入场比较合理，目前保持3成仓以内，反弹后在慢慢从现金里面抽出一部分资金加仓。 股指期货12.5%（100W） 目前行情如果做股票很难做，但是配合估值期货，在下跌行情中也可以赚到钱 国债逆回购12.5% （100W ） 国债逆回购的特点：（1）收益性：国债逆回购收益率在近期资金面较为紧张的情况下一般大大高于同期银行活期与一天期存款利率水平，以近期一天的国债逆回购。 （2）安全性：与股票交易不同的是，逆回购在成交之后不再承担后期价格波动的风险，类似于抵押贷款，它不承担市场风险。 （3）流动性：进行交易的资金与利息在到期日的当天上午9.00前可以到账，客户当天可以买卖股票。尤其是一天国债逆回购的流动性更加明显。,七 风险告知及定期检讨,所建议的投资产品以分散性投资的产品为主，流动性风险与个别标的信用风险均属中等。股票基金的市场风险较债券基金等较为高，但均不能保证赎回时返还全部本金，过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险由投资人自行承担。 金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检查