加强企业信用管理获得银行融资支持---银保合作介绍.ppt

加强企业信用管理 获得银行融资支持 -银保合作介绍,主要内容,业务现状 产品简介 客户选择 操作流程,业务现状（一）,2003年10月在国内市场推出国内贸易短期信用保险。 迄今为止，累计为2000亿的国内贸易营业额提供了应收账款保险。 在6年的国内贸易信用险的经营过程中，不断丰富信用险产品线。 已承保了超过20多个行业的风险，积累了大量的承保和理赔经验。 平安产险有着广泛的网点优势，40家分公司、1000多个三四级机构，覆盖了全国所有的省、市、自治区及大部分的区县，目前所有的分支机构均可开展信用险的销售。所有分支机构的业务都由总公司直接提供统一的技术支持和业务规划及管理。,开展情况,机构网点,业务现状（二）,目前平安的业务范围覆盖到国内短期和中长期信用保险： 平安国内贸易短期信用保险 平安国内贸易特定合同信用保险 平安国内贸易贷款短期信用保险 平安国内银行保理信用保险 自2003年开展业务以来，赔付率一直控制在50以下。 公司从宏观经济状况及微观财务数据两方面，采取动态买家评级跟踪机制，定期跟踪买家的财务状况变化。 要求客户提供买家帐龄分析表，掌握买家还款及时情况。 根据客户报案进行上下游分析来跟踪风险。,风险控制,经营险种,目前公司已与多家中外资银行建立合作关系，其中： 实际合作过并出单的中外资银行包括： 中国银行、建设银行、农业银行、渣打银行、星展银行、深发展银行、 已达成总对总合作协议的银行： 中国银行、建设银行、渣打银行、交通银行、深发展银行、招商银行、广东发展银行、光大银行、渤海银行、 目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行： 中国银行、建设银行、深发展银行、渣打银行,业务现状,短期信用保险产品简介,保险范围,谁可以投保？ 凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在个月以内的放账销售投保 哪些销售可以被保险？ 对国内客户的销售 损失原因 客户未付款造成的损失（含恶意拖欠及丧失清偿能力） 保险比例：90%,主要免责,公共买家 关联企业的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售,银行作为赔偿受益人，银行、保险人、被保险人三方签订赔偿受益权转让协议 银行在保险人对客户的买家批复的信用额度内对客户进行放贷，买家将欠款回到银行指定账户，发生买家不还款行为，保险人将赔款支付给银行。 只要银行在保险人批复的信用额度内放贷，银行的风险就得到覆盖 银行要防止被保险人的道德风险，即避免买卖双方勾结，买方将债款还到其他帐户。,平 安,信用保险,银行作为赔偿受益人,被保险人,银行 (赔款受益人),银行合作模式,客户需求,平安提供的帮助,获取银行融资,平安、银行、 被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险,供应商,销售合同/订单,应收帐款收购协议,2.给供应商的先期融资,3. 到期后收回的货款,1. 增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件等,买家,银行,平安,赔偿受益权转让协议,银行合作流程,保 险 单,客户填写投保单及买家明细表,保险人拟定费率及核定信用额度,客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度,签定保险合同,客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度,业务洽谈流程简述,审核及确定费率时间：1-2周 额度批复时间：3周-1个月 银行根据批复的信用额度，逐一核定每个买家的额度，一般都是在保险人批复的信用额度上打七到八折来进行买家授信。,客户可根据需求，调整或取消原买家信用额度，或者为新合作买家建立信用额度。同时将额度审批结果通知银行。,客户、银行、平安三方签署赔偿收益权转让协议,签单之前，只免费核定前10家买家额度；合同签订之后，其他买家额度将在3周左右批复。同时将额度审批结果通知银行。,被保险人：大连机床有限公司,合作实例,被保险人的买家：机械厂、机床厂、机床厂，D机械厂，E机械厂、F机械厂 银行、平安、被保险人三方签订赔偿受益权转让协议,平安批复信用额度： A机械厂：100万、 B机床厂：200万 C机床厂：300万 D机械厂：200万 E机械厂：400万 F机械厂：300万 共1500万,银行对买家授信（根据平安的信用额度倘若打八折）： A机械厂：80万 B机床厂：160万 C机床厂：240万 D机械厂：160万 E机械厂：320万 F机械厂：240万 共1200万,银行只需在每个买家的授信范围内放款，即可覆盖买家不还款的风险,银行需要参与的工作： 1、投保前： 银行先内部初审该客户是否符合银行融资标准，大约贷款金额能有多少。 根据保险公司客户选择标准，对客户进行初选。 2、承保后： 投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定赔偿受益权转让书，约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。 保险人会召集客户、银行相关人员进行保单管理培训，对保单的重要内容进行说明。 被保险人每一买家信用额度的新增、 变更和取消，保险公司都会及时告知银行。银行应关注买家额度的变化，确保贷款的额度在保险公司承保额度范围内。 银行应注意保单规定的各项时效及被保险人的各项义务，如买家出现逾期不付款的情形，银行应及时通知保险人，告知保险人负面消息或申请保险人介入理赔。 3、理赔中： 银行应配合保险公司取得所有相关材料，保证理赔工作的顺利进行。,保费: 影响保费的因素: 1）投保营业额 2）行业风险 3）历史坏帐率 4）企业信用管理水平 5) 买家风险状况 5）其他 最高赔偿限额: 所缴纳保费的XX倍 买家信用额度: 根据买家风险状况逐一核定,承保比例90% 最长信用期限:120天,与银行融资相关的几个重要承保条件,短期信用保险产品简介,保费,保费根据被保险的赊销营业总额计算, 预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。 2009年1月1日 保单签字 费率: 0.5% 预计年赊销营业额: 人民币1亿 最低保费:人民币1亿 x 0.5% x 80% = 400,000 保险期末,如果申报的总赊销营业额高于最低保险费计算的基数, 则做相应的保费调整。最低保费不予退回。,信用额度（与保费无联系）： 1.投保人必须为每个买方申请信用额度。 2.信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额。,根据以下条件30天之内支付赔款: 在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围 其它情况: 保险人收到逾期帐款通知书后5个月 赔付比例：90%,赔款支付,示例1 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额：3,000,000 x 90% =人民币2,700,000 示例2 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 1,000,000元 赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000,一、客户选择指引 （一）、目标客户： 信用期限不超过120天的：1、制造型企业；2、专业贸易公司；3、优秀的物流公司。 （二）、企业资质基本要求： 1、企业成立3年以上； 2、若成立不足3年，除非该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料； 3、赊销营业额在5000万以上，如果是潜力型或发展型企业，赊销营业额可以在5000万以下。,客户遴选（一）,投保要求： 1、全额投保： 投保人应将全部赊销业务进行投保。 备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。 2、买家要求： 为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于6个，所申请的信用额度总和不超过投保营业额的50%，同时，单个买家申请的额度不超过投保营业额的20%； 3、投保资料要求： 需要提交资料：1、投保单；2、买家明细表； 3、买家帐龄分析表；4、被保险人最新的财务报表,客户遴选（二）,未来发展预期,平