银行经典考试试题1

二、多选题共23题15.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划 20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现 24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.92.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% 26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降 27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置 29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度 31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划 转自学易网 33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划 34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率 35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。 36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37.固定收益理财计划的特点是(AC)。A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共22题 38.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1) 1、错2、对 39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2) 1、错2、对 40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1) 1、错2、对 41.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2) 1、错2、对 42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2) 1、错2、对 43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1) 1、错2、对 44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2) 45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1) 1、错2、对 46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1) 1、错2、对 47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1) 1、错2、对 48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2) 1、错2、对 49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2) 1、错2、对 50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1) 1、错2、对 51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2) 1、错2、对 52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2) 1、错2、对 53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1) 1、错2、对 54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2) 1、错2、对 55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2) 1、错2、对 56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2) 1、错2、对 57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1) 1、错2、对 58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1) 1、错2、对 59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相