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第五章 国际货物运输保险,保险人或承保人 - 保险公司(Insurer) 被保险人或投保人 - 要保人（Insured) 保险标的 - 保险对象 保险金额 -是被保险人对保险标的的实际投保金额, 也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据。,保险常用术语,货物的运输保险,国际货物买卖每笔交易都应办理货物运输保险 货物运输保险概念：投保人（the insured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。,国际货物运输保险种类,国际货物运输保险因运输方式不同分为： 海洋运输货物保险 陆上运输货物保险 航空运输货物保险 邮包运输货物保险,第一节 海运货物保险承保的范围,一、海上货物运输风险,外来风险,自然灾害:,意外事故:,一般外来风险:,特殊外来风险:,恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸,搁浅、触礁、碰撞、沉没、流冰、火灾、爆炸、失踪,偷窃、破碎、雨淋、受热、受潮、串味等,军事、政治、政策法令、行政措施，等,海上风险,二、海上损失,（一）全部损失Total Loss 实际全损 Actual Total Loss 货物完全灭失；货物受严重损害失去原有用途；物权丧失已无法挽回。,推定全损 Constructive Total Loss (1)保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值； (2)保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值； (3)保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值； (4)被保险人失去标的物的所有权，而收回所有权的费用已超过收回标的物的价值。,例1：我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而已霉变腐烂，这种损失属于 。 例2：有一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？,（二）部分损失Partial Loss,按其性质可分为共同海损和单独海损 共同海损General Average, G.A. 当船舶、货物和其他财产遭遇共同危险时，船长为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。,例1：船舶因故搁浅，船长为了挽救船舶和全船货物，不得不下令将船上部分货物抛入海中减轻船重，使船舶起浮，抛入海中的货物。 船在航行中船舶失控，为了脱险不得不向附近港口呼救，要求派轮船拖拽而支付的这笔额外费用。,构成共同海损的条件：,危险真实存在 人为的自愿的和有意识的行动 牺牲和费用必须是合理的、额外的 共同海损由受益的船方、货方和运费收入方按获救价值分摊。,常见共同海损的类型,为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中； 为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失； 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失； 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失； 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬和避难港费用等。,单独海损Particular Average, P.A. 由所承保的海上风险直接导致的船舶或货物的损失。,共同海损和单独海损的区别 造成海损的原因不同；承担损失的责任不同 在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。 在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失属于何性质？,例子：一艘载运出口货物的轮船在航行途中前舱起火，船长下令灭火，火被扑灭后查检船上有以下损失：（1）部分服装被烧毁；（2）灭火时一部分布匹被水浇坏；（3）为了灭火方便船甲板被切开，损失一部分修理费；（4）一部分纸张被水浸毁。试问：以上各种损失哪些属共同海损；哪些属单独海损？为什么？,共同海损案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那么，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,三、海上费用,施救费用(sue and labour expenses) 被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。由保险人支付。 救助费用(salvage charge) 第三人采取措施，获救成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。无效果无报酬，由保险人支付。,第二节 我国海洋货物运输保险的险别,我国国际货物运输保险主要采用中国人民保险公司（The Peoples Insurance of China, PICC）制订的保险条款（China Insurance Clauses ,简称C.I.C.）,一、基本险,中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为一般货物险（平安险、水渍险和一切险）和特别货物险（散装桐油险和冷藏货物险） 。,（一）平安险责任范围（上） （free from particular average , F. P. A.）,1.由于自然灾害所造成的整批货物的全部损失。 2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事故所造成的货物全部或部分损失。 3.上述（2）情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造成的全部损失和部分损失。,平安险责任范围（下） （free from particular average , F. P. A.）,5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内货损的措施而支付合理费用。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所造成的特别费用。 7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用； 在海上风险范围内，由自然灾害引起的单独海损不赔。,（二）水渍险 （with particular average, W . P . A . ） 水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A. （三）AR(all risks),一切险 AR=WPA+一般外来风险造成的损失（一般附加险） 保险责任范围比较： 一切险 水渍险 平安险,一批货物已投保了平安险，分装两艘货轮驶 往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击 而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与 流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问： 保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔 偿？,（四）基本险的责任起讫,“仓至仓条款”(warehouse to warehouse clause，W/W)，保险责任自被保险货物运离保单载明的起运地仓库时生效，直至到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库为止。 如未抵达上述仓库，则以货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。 如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,有一份FOB合同，买方已向保险公司投保“仓至仓条款”的一切险（All Risks with warehouse to warehouse Clause）。货物从卖方仓库运往装运港码头途中，发生了承保范围内的损失。卖方事后以保险单含有“仓至仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭拒绝。 请问保险公司拒赔是否有道理？,1.向保险公司索赔的条件： 订立有保险合同 发生风险时对保险标的有可保利益：保险利益是投保人对于保险标的因有利害关系而产生的为法律所认可的、可以投保的经济利益。如果保险标的受损，但投保人的利益未受任何影响，则其对保险标的不具备保险利益。 风险属于保险责任承保范围,2.FOB合同的性质 FOB合同下，首先，风险的转移以船舷为界，货物越过船舷之前损毁灭失的风险由卖方承担，越过船舷之后的风险由买方承担。其次，卖方没有投保的义务。因运输中的风险由买方承担，故由买方为了自己的利益自行投保。,3.对本案例的分析 （1）保险公司对卖方拒赔合理。由上述分析可知，本案中保险由买方为了自己的利益而投保，因此，卖方与保险公司之间没有合法有效的合同关系，不具备上述索赔的条件，保险公司拒赔合理。 （2）保险公司对买方拒赔合理。本案中的货损发生在货物由仓库运往码头途中，当属越过船舷之前的货损，在FOB下，该损失由卖方承担，而与买方利益无关，因此，买方在货损发生时对保险标的不具有可保利益，不具备上述索赔的条件，保险公司拒赔合理。,（五）基本险的除外责任,被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 属于发货人责任所引起的损失。 货物“原残”。 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。,某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。保险公司对此是否负责赔偿？,二、附加险（ General Additional Risk ）,不能单独投保，必须依附于基本险项下。 （一）一般附加险 承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。 T.P.N.D (Theft, Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。 F.W.R.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。 Risks of Shortage （短量险） 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。,Inter-Mixture & Contamination Risks （混杂、沾污险) 承保后物在运输过程中混进杂质所造成的损失 Leakage Risks （渗漏险） 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而引起的渗漏损失 Clash & Breakage Risk （破损、破碎险） 指保险人承保货物碰损和破碎的损失 Taint of Odour Risks（串味险） 指承保货物在运输途中因受其它/带异味货物的影响而造成的串味的损失,Sweating & Heating Risk （受潮受热险） 指承保货物在运输途中因受气温变化或水蒸气的影响而使货物发生变质的损失 Hook Damage Risks （钩损险） 被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失 Rust Risk （锈损险） 保险公司承保货物在运输过程中因为生锈造成的损失 Breakage of Packing Risks （包装破损险） 保险人承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失,我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保水渍险，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。,（二）特殊附加险 （Special Additional Risk）,主要承担特殊外来风险所造成的损失 保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后，才能经特别约定投保战争险。 战争险的保险责任包括直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。,责任起讫以“水上危险”为限。 如果被保险货物不卸离海轮或驳船，以海轮到达目的港当日午夜起计算15天为止。,罢工险Strike Risk 由于罢工者、或参加暴动、工潮、民变的人员的行为所造成的直接损失。 投保战争险再加保罢工险，一般不再加收保险费。 交货不到险；进口关税险；舱面险；拒收险；黄曲霉素险；出口货物到香港或澳门存仓火险责任扩展条款,某公司出口一批货物，已投保一切险和战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地突然发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问保险公司应如何赔偿？,我方按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争险、罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。请问保险公司是否负责赔偿？,1、讨论：我某公司以CIF对外发盘，如以下列保险条款投保，是否妥当？ （1）一切险、淡水雨淋险、受潮受热险 （2）平安险、战争险 （3）水渍险、偷窃险、战争险 （4）偷窃险、罢工险、战争险 2、出口玻璃器皿，因其在运输途中易破碎，可在投保一切险的基础上，还应加保破碎险。,常见商品投保险别,第三节 英国伦敦保险协会海运货物保险条款,Institute Cargo Clause，ICC 协会货物保险条款的种类 ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)、协会战争险条款(货物)、协会罢工险条款(货物)、恶意损害险条款 除恶意损害险外，其余均可单独投保 承保范围： ICC(A) AR ICC(B) WPA ICC(C) FPA,第四节 国际货物运输保险实务,一、投保责任的归属 取决于贸易术语 二、保险险别的选择 1.货物的性质和特点 粮谷类商品的特点是含有一定水分，经过长途运输，水分蒸发导致短量损失；如途中被水浸湿或穿上通风设备不良，船舱湿气大，则可能导致霉烂。所以，必须考虑这些因素，或投保一切险，或在WPA,FPA的基础上加保受潮受热险或短量险。 2.货物的包装 袋装粮食可能在装卸中被吊钩钩破而适合加保钩损险。卡车，一般停放在甲板上并采取固定防滑措施后运输，易出现碰撞和挤压而出现表面凹瘪，可加保碰撞破损险。,3.运输路线与停靠港口 路线越长，货物可能导致的风险越大。途中所经区域的地理位置、气候等对货运都产生影响。食糖途径赤道，要考虑投保受潮受热险。 4.运输季节 夏季运输水果，容易腐烂生虫；冬季运输橡胶制品，容易冻裂损坏。 根据INCOTREMS 2010规定，若由卖方投保，且合同中未约定投保险别，卖方可投保最低险别。,三、确定保险金额 保险金额=CIF(CIP)*(1+投保加成率) 保险费=保险金额*保费率 原报CFR NY，总金额为USD5万，现要求该报CIF，投保加成率10%，一切险，保险费率0.5%，求保险金额，保险费。,四、取得保险单据 保险单 大保单 正式保险单 insurance policy 保险凭证 小保单 简化的保险合同 insurance certificate 联合凭证 combined certificate 预约保险单 open policy 五、索赔与理赔,合同中的保险条款,1. Insurance：To be covered by the buyer. 保险由买方自行办理时，合同中的保险条款可为：“保险由买方负责” 2. Insurance：To be effected by the seller on behalf of the buyer for 110% of total invoice value against All Risks, as per Ocean Marine Cargo Clause of PICC, dated 1/1/81, premium to be for buyers account. 买方委托卖方代办保险时，合同中的保险条款可为：“保险由买方委托卖方按发票金额的110代为投保一切险，按中国人民财产保险股份有限公司保险条款投保，保险费由买方负担”。,3. Insurance：To be covered by the seller for 110% of total invoice value against F.P.A., including Clash and Breakage Risk, as per Ocean Marine Cargo Clause of PICC, dated 1/1/81. 由卖方投保平安险加保碰损破碎险，合同中的保险条款可为：“保险由卖方按发票金额的110投保平安险加保碰损破碎险，按中国人民财产保险股份有限公司保险条款负责”。 4. Insurance：To be effected by the seller for 110% of total invoice value covering Marine Risks, as per Institute Cargo Clause(A), dated 1/1/82. 要求按国外条款承保时，合同中的保险条款可为：“保险由卖方按发票金额的110投