分红及投资类产品销售.ppt

分红及投资类产品销售,2,讲师自我介绍,3,课程大纲,一、分红基础知识 二、学习分红产品鸿福年年 三、结合案例进行演练,一、分红基础知识,分红保险定义 分红保险的特点 红利来源,5,1.分红保险定义,是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。投保分红保险，客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果，获得红利分配。保险公司分红保险业务盈余的大部分（70%以上）是由投保分红险的客户享有。,6,2.红保险的特点,能帮助客户有效的避免利率波动和通货膨胀带来的风险。 能让客户享受保险公司机构投资和专家理财服务 其主要优点在于投保人除了可以得到传统保险的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，参加该保险投资和经营管理活动所得盈余的分配。,7,3.红利来源,分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。 通俗的说： 利差益：把保户交来的钱集合起来进行资本运作。就是保险公司实际投资的回报率高于预定回报率，这多出来的就是红利的一部分。,8,死差益：通过风险管理赚钱。怎么赚呢？ 举个例子，比如某个险种，本来预期到某一年会给100个客户赔出去，但因为风险管理得好，实际只赔了99个，那一个省下来的，就是红利的一部分，当然，该赔的我们一分不少。 费差益：保险公司分红业务实际的经营费 用低于预计的经营费用所产生的盈余。,9,投保条件：30天60周岁 保险期间：终身 保险金额: 1000元 缴费方式：趸缴、3年、5年、10年、20年,二、分红产品解析-鸿福年年,10,4.保险责任,（1）生存给付 生存金从合同第2个合同生效日对应日起，每2年按基本保险金额的18%给付一次生存金，直至终身。 祝寿金从被保险人年满61周岁起，每5年按应缴保险费总和的18%给付一次祝寿金，给付6次，合计为应缴保险费的108%，直至86周岁。,11,4.保险责任,生存金和祝寿金累计生息 生存保险金和祝寿金留存于本公司的生存给付累积账户，按本公司每年确定的生存给付累积利率以年复利方式累积生息，并于生存保险金、祝寿金受益人申请时或本合同终止时给付。,12,4.保险责任,（2）身故保障 意外身故 未满18周岁，无息返还所缴保费。 年满18周岁，按以下数额较大者给付身故保险金： 1、基本保险金额的5倍与已领取的祝寿金之差； 2、投保人根据本合同约定已缴纳保险费的108%与已领取的祝寿金之差； 3、被保险人身故时保险单现金价值的数额。,13,4.保险责任,非意外身故 未满18周岁，无息返还所缴保费。 年满18周岁，按以下数额较大者给付身故保险金： 1、基本保险金额的2倍与已领取的祝寿金之差； 2、投保人根据本合同约定已缴纳保险费的108%与已领取的祝寿金之差； 3、被保险人身故时保险单现金价值的数额。,14,（1）保证还本-稳 （2）收益见效早、返还频率高 （3）四重增值-生存金领取、复利累积、分红、祝寿金（8%），四个帐户-祝寿金帐户、生存金帐户、分红帐户、保障帐户 （4）科学的设计-在灵活的基础上、利益最大化 （5）数字吉祥-18%到终身，86岁后无本生息 （6）无等待期、承保优势凸险,5.险种特色,15,张先生，30岁投保10份鸿福年年，5年缴清，到86岁以后，张先生的意外身故保障是多少呢？,基本保险金额的5倍-已领取祝寿金=50000-76464=-26464 已缴保费的108% -已领取祝寿金=76464-76464=0 保单现金价值=11710元 取三者较大者11710元 即张先生的意外身故保障是11710元,6.举例说明：,16,金贝贝即刻拥有四大账户,生存金 累积帐户,现金红利 累积帐户,祝寿金 累积帐户,生命保障 账户,客户：金贝贝 男，0岁 投保100份，10年缴，每年56400元,6.举例说明：,17,至终身，每两年领取18000元，假设至88岁，共44次，合计领取1584000 生存金可以不领取，只要存在该帐户里就按复利进行计算，即灵活又能体现收益最大化，假设按3%利率： 18岁生存金累计：207616元 35岁生存金累计：527250元 60岁生存金累计：1445794元 88岁生存金累计：3688540元,（1）生存金帐户：,18,61至86岁，每五年领取101520元，共6次，合计领取609120元 生存金可以不领取，只要存在该帐户里就按复利进行计算，即灵活又能体现收益最大化，假设按3%利率： 76岁祝寿金累计：513809元 88岁祝寿金累计：965128元,（2）祝寿金帐户：,19,根据公司的投资收益给客户进行红利分配，红利不领取存在该帐户里也按复利进行计算，即灵活又能 体现收益最大化，假设中等红利： 22岁红利累计：178798元 35岁红利累计：398082元 60岁红利累计：1198486元 80岁红利累计：2393074元,（3）红利帐户：,20,18岁以内：返还所缴保费 18岁-61岁： 意外身价保障：50万、保费108%、现金价值，取高者 疾病身价保障：20万、保费108%、现金价值，取高者 61岁后： 意外身价保障：50万-祝寿金、保费108%-祝寿金、现金价值，取高者 疾病身价保障：20万-祝寿金、保费108%-祝寿金、现金价值， 取高者,（4）身价保障：,21,（5）综合收益 （生存金帐户+红利帐户+祝寿金）,十年投入546000元， 88岁总投资收益,7813609元,三、训练时间,以客户金贝贝为背景资料进行销售演练，学员一对一演练，轮流扮演业务员和客户 演练要