2018年超星尔雅《个人理财规划》期末答案.doc

一、 单选题（题数：50，共50.0分） 1全过程理财规划的最后一步是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善 窗体底端我的答案：D 2从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、上百人 B、上千人 C、1万2万 D、几十万 窗体底端我的答案：C 3关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 窗体底端我的答案：D 4教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、父母 B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 窗体底端我的答案：B 5持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 窗体底端我的答案：D 6税务策划不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 窗体底端我的答案：D 7关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 窗体底端我的答案：A 8参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 窗体底端我的答案：A 9在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 窗体底端我的答案：B 10下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。 B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。 D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。 窗体底端我的答案：A 11专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 窗体底端我的答案：B 12以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念 窗体底端我的答案：D 13购买汽车属于哪项花费？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、养老保障用费 B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 窗体底端我的答案：B 14下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、积极的理财应该是有目标的理财。 B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。 C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 窗体底端我的答案：D 15美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 窗体底端我的答案：B 16以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 窗体底端我的答案：D 17以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）0.0分窗体顶端 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 窗体底端我的答案：A 18美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、美国在监管方面表现的比较差 C、中国的监管表现的也较弱 D、中国的金融产品较少 窗体底端我的答案：C 19国家社会公共理财内容不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、国家年征收高达8万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排 C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 窗体底端我的答案：C 20（）是一种高级长期投资。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车 窗体底端我的答案：C 21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 窗体底端我的答案：C 22国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 窗体底端我的答案：D 23以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 窗体底端我的答案：D 24“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 窗体底端我的答案：B 252004年全球财富报告指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 窗体底端我的答案：B 26目前养老主体形式是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 窗体底端我的答案：A 27国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 窗体底端我的答案：C 28投资第一目标是什么？（）（1.0分）0.0分窗体顶端 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态 窗体底端我的答案：C 29关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为5门课 D、中国注册会计师考试始于1993年 窗体底端我的答案：D 30银行理财属于哪种理财方式？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 窗体底端我的答案：D 31理财规划师首先应做的工作是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 窗体底端我的答案：A 32以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 窗体底端我的答案：C 33有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）0.0分窗体顶端 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 窗体底端我的答案：B 34“以房养老”模式推出的背景不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障 窗体底端我的答案：D 35老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 窗体底端我的答案：A 36物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 窗体底端我的答案：A 37下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。 B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。 窗体底端我的答案：B 38新的养老资源是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 窗体底端我的答案：A 39关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 窗体底端我的答案：D 40为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 窗体底端我的答案：C 41以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 窗体底端我的答案：D 42目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率 D、管理的浮动汇率体系 窗体底端我的答案：A 43员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一 C、有多方面职业设计拓展 D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 窗体底端我的答案：C 44以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 窗体底端我的答案：B 45关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 窗体底端我的答案：D 46“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成 C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善 窗体底端我的答案：B 47参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）（1.0分）0.0分窗体顶端 A、6个 B、8个 C、9个 D、11个 窗体底端我的答案：B 48以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 窗体底端我的答案：D 49关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0分窗体顶端 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降 窗体底端我的答案：B 50理财首要的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 窗体底端我的答案：B 二、 判断题（题数：50，共50.0分） 1以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端2教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端3理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端4理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端5一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端6理财只是一种金融产品。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端7现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端8市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端9购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端10我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端11已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端12理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端13遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端14一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端15期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端16住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端17利率和汇率是绝然分开的。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端18理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端19目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端20总的来说，买房优于租房。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端21存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端22储备是一种信用。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端23“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端24教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端25理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端26买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端28理财也可以从退休时再开始。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端29理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端30近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端31个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端32专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端33分散投资可以实现风险相互抵消。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端34国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端35理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端36公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端37理财只是货币资产打理。（）（1.0分）1.0分窗体顶端我的答案： 窗体底端38提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障