通联保险行业支付合作方案.ppt

战略合作方案,通联支付网络服务股份有限公司 2009年12月,主要内容,通联保险业应用方案（合作建议）,公司目前到位资本金：13.1亿元； 公司股东：上海国际集团资产管理有限公司、上海国际信托有限公司、中国万向控股有限公司、上海商道投资有限公司； 公司定位：第三方金融与支付专业化服务机构； 公司理念：联合创造价值，专业提升品质，全力以赴为您服务； 公司团队：公司管理团队成员来自中国支付组织及其下属机构，商业银行和第三方支付服务，拥有金融行业尤其支付行业的市场、业务和技术等多方面管理专长，在业界享有卓越职业声誉；,关于通联支付背景与理念,通联支付网络服务股份有限公司,资本实力,专业团队,A,B,专注于支付,D,市场化机制,C,金融与支付资深从业经验 商户服务/银行服务,提供综合的金融支 付解决方案,注册资金13.1亿元,完全市场化运作 为客户全力以赴,关于通联支付优势与目标,致力于成为国内最具竞争力的金融与支付服务提供商！,分支机构分布,通联除设在上海的总公司外，现已设立了北京、上海、江苏、浙江、广东、湖北、湖南、山西、安徽、山东等23个分子公司 目标：在全国各行政省区及主要城市设立机构铺设网络,注：红色为通联已经或正在设立分支机构的省份,关于通联支付组织发展部署,机密材料 请勿外传,主要内容,通联保险业应用方案（合作建议）,通联管理团队,董事长万建华 现任上海国际集团总裁、副董事长；曾任招商银行总行 常务副行长；创建国通证券（现招商证券）、长城证券公司并任董事长；创建中国银联，任党委书记、总裁。 首席运营官单怀光 曾担任工商银行总行科技部总经理，组织完成了工行全行系统大集中等重大工程；参与中国银联筹建并任首席技术顾问，具体组织中国银联核心处理系统的开发建设；加入通联支付之前担任银联数据公司CEO。 副总裁兼受理市场事业部总裁郑毓华 曾创建银联商务公司，并担任银联商务公司董事，常务副总裁。 副总裁兼金融服务事业部总裁黄兴海 曾担任中国银联股份有限公司国际部总经理，层兼任香港分公司总经理；加入通联之前担任上海国际信托有限公司党委副书记,副董事长,总经理。 副总裁兼新兴支付事业部总裁熊文森 曾任招商银行总行电脑部总经理；加入通联之前担任开联信息技术公司（国家开发银行投资）总裁。 助理总裁兼北京分公司总经理杨以勤 曾担任招商银行总行行政部总经理，南山支行行长，加入通联之前担任中信银行上海分行常务副行长（主持工作）。 助理总裁兼创新业务中心总裁黄远昌 曾担任中国人民银行南京市分行科技处 处长；中国银联南京分公司总经理； 银联商务有限公司副总裁。,主要内容,通联保险业应用方案（合作建议）,通联主要业务,支付业务,金融外包 服务,商户收单代理业务 行业综合支付服务 会员管理和忠诚计划业务,为金融机构个人客户提供专项服务 为金融机构客户提供金融产品交叉销售,自助设备外包服务 金融产品电销业务 数据处理外包服务,通联主要业务三大业务体系,面对广大商户的商户支付服务体系：公司将从各行业商户的不同需求出发，利用银行卡和行业卡的协同效应，形成以提供综合支付解决方案为核心的产品服务体系，以帮助商户客户降低成本，增加销售，提升内部管理和客户价值。以此为基础，公司将建立起遍布全国的支付服务网络。并提供全方位多元化的金融支付产品，如网上支付，电话支付、固定及移动POS支付、自助终端服务、代收代付等。 面向个人客户的持卡人服务体系：公司在银行、持卡人、商户间建立通畅的信息互动渠道，实现促销、交易闭环管理。通过“营销”化得增值服务，既为持卡人提供实惠、又帮助商户扩大销售，增加利润。合作伙伴可以通过通联的多元化金融支付产品（网上支付、电话支付、POS支付、自助终端、代收代付等）来最大限度的满足持卡人的选择和便利性。 面对银行等金融机构的金融外包服务体系：公司将充分利用支付业务与银行等金融机构的密切关系和既有的支付平台和网络，从ITO（信息技术外包）和BPO（业务流程外包）两个方向，为银行等金融机构提供优质、高效的外包服务，以帮助金融机构降低成本、提升品质、增加销售。金融外包服务体系初期主要包括：（1）为银行提供自助终端的外包服务；（2）根据银行等金融机构的需要提供金融产品销售、数据处理等外包服务。,主要内容,通联保险业应用方案（合作建议）,保险业支付状况分析保险公司结算银行单一,交保费、收赔款得用指定银行的账号，银行选择单一，太麻烦！,多数保险公司保费代扣和赔款支付业务的结算银行只限于少数几家，对大行的依赖性较强，不利于拓展客户。 作为客户而言，交保费、收赔款必须基于保险公司的指定银行要求来提供银行卡，非常不便利。,保险业支付状况分析代扣账户余额不足问题,由于客户余额不足而引起的沟通及争议问题增多，增加了沟通成本，客户满意度下降。,目前保费代扣主要是借记卡，经常出现代扣账户余额不足，增加了保险公司业务管理的复杂性和收款工作量，增加了管理成本。,催收,追缴,代扣账户余额不足带来了管理成本的增加，造成客户满意度下降！,保险业支付状况分析保费扣款周期缺乏选择性,无法满足客户对于付款周期的多样性需求； 单笔扣款金额较大，影响客户购买；,季缴,年缴,月缴,天缴,扣款周期缺乏选择性和多样性，无法满足客户需求！,保险业支付状况分析现金支付带来的风险,现金支付产生的道德风险和保费挪用现象，直接影响了客户利益和保险公司的经营； 目前保监会严格规范了人身险费用支付方式，大力推行“非现金”模式；,现金支付易产生道德风险，不符合监管部门的“非现金”支付保费管理要求！,保险业支付状况分析电销与收款脱节,电销的成功率的有效达成，取决于电话销售过程中每一个分解动作的成功率，包括：接近客户的成功率、产品推荐的成功率、商谈沟通的成功率、异议处理的成功率、销售促成的成功率、收款成交的成功率； 其中，收款环节往往成为给予客户犹豫时间，导致交易不成功的瓶颈环节；,收款动作未有效嵌入电话销售流程，销售与收款脱节，不连贯，降低了销售成功率！,保险业支付状况分析缺少配套的行业支付应用手段,针对目前保险业多元化营销的发展趋势，网上保险、电话直销、专业代理及其他第三方销售渠道的发展非常迅速； 与业务发展模式及渠道相配套的支付应用手段还较为局限和原始； 无法有效满足企业业务展需要和客户支付需求；,缺少针对保险业多元化渠道发展相配套的整合型支付应用手段！,如何在同质化竞争中，脱颖而出，增加优质客户的粘性，提升营销手段呢？,保险业状况分析营销手段单一，客户粘性不高,保险竞争主体多。 同质化竞争，无法形成差异。 营销手段单一，客户粘性不高。,保险业支付状况分析金融营销合作需求迫切,保险产业链优化趋势日渐成熟，产业分工形态也已显现，保险公司作为产品的研发者和供应商，专注于产品研发和优化，并依托合理的渠道KPI及评级机制，增强合作渠道与保险公司间的业务粘性。 如何有效的发展多元化业务合作渠道，如何充分利用社会优势资源，开发和寻找具有长期合作价值及合作深度的金融服务平台变得尤为重要；,如何寻找具有长期合作价值及合作深度的商业伙伴！,主要内容,通联保险业应用方案（合作建议）,客户咨询,工商银行,中国银行,招商银行,农业银行,建设银行,XX 银行,代扣代付,电话支付,移动POS支付,POS支付,通联支付,保险公司,通联保险业应用方案公共支付平台,网上支付,ATM自助终端支付,通联保险业应用方案实现多银行的代扣、代付,通联的解决方案： 在通联公共支付平台基础上，借助于同多家银行的批量代扣业务渠道，为保险公司提供保费缴纳和保险赔付的代扣代付业务； 通过通联的支付平台，可实现与各家银行的业务连接，扩大了银行覆盖面，最大的满足客户持卡的便利性；(今年目标实现12家以上银行接入，明年实现20家以上银行接入),行业需求： 客户交保费、收赔款得用指定银行的账号，银行选择单一，太麻烦！,无论客户持有哪家银行的银行卡，都能轻松实现代扣、代付，十分便利！,通联保险业应用方案解决扣款账户余额不足,行业需求： 代扣账户余额不足带来了管理成本的增加，造成客户满意度下降！,通联的解决方案： 通过在保费代扣业务处理中引入信用卡来扣款，既解决借记卡金额不足的问题，降低收款成本，又增加客户的信用卡粘度；,通过信用卡扣款，有效解决账户余额不足的问题，降低收款成本，客户也满意！,通联保险业应用方案实现扣款周期多样性,行业需求： 扣款周期缺乏选择性和多样性，无法满足客户需求！,通联的解决方案： 基于信用卡保费代扣业务，可根据客户需求提供不同类型的分期代扣及其他增值服务；,扣款周期的选择更加多样，年扣、季扣、月扣、天扣一网打尽，还有更多其他增值服务！,通联保险业应用方案移动POS支付,收款,刷 卡,收款,移动POS,行业需求： 保费以现金方式支付易产生道德风险，不符合监管部门的“非现金”支付保费管理要求！,通联的解决方案： 通联提供利用银行卡服务领域的POS终端缴纳保费，为客户提供方便、快捷、安全的交费环境和手段； 移动POS刷卡，作为账户代扣的补充方式，不受合作银行数量的限制，是满足零现金和现场支付的重要手段； 业务员、快递员均不接触现金，实现保险公司保费资金的集中统一到账、减少机构柜面现金流通、降低资金风险；,规避道德风险，杜绝保费挪用的现象，资金统一归集！,通联保险业应用方案移动POS增值服务,刷 卡,移动POS,行业需求,通联的增值应用方案,银行卡信息安全 通过移动POS刷卡，直接记录代扣账号，并进行身份识别，保证银行卡的安全性,受理信息实时回送 支付受理信息实时回送保险公司，保证管理的及时性,信息安全,交易信息实时性,交易价格真实性,产品营销推荐,客户满意度了解,交易价格实时监控 业务员与客户签订的成交价格得到了实时监控，实现价格管理,营销信息推送签购单 通过POS签购单推广公司的产品和营销活动,客户满意度反馈 通过POS机直接对保险消费过程进行评价，及时掌握客户的反馈,通联保险业应用方案交易监控和增值功能,实时监控刷卡和现金收款信息，更好的满足公司的收款管理要求，实时掌握收款情况。,实现收款信息的查询和统计功能，促进公司的收款对账工作的统筹管理。,可按照不同收款方式（现金、刷卡）分项查询和统计收款信息，便于财务人员的对账管理。,通过POS签购单来推广公司的产品和营销活动信息，并支持公司自行定义和修改推广信息。,通联保险业应用方案电话支付,实现电话销售与收款动作的无缝衔接及连贯，提高电销成交率！,电话银行,行业需求： 收款动作未有效嵌入电话销售流程，销售与收款脱节，不连贯，降低了销售成功率；,通联的解决方案： 通过通联支付与各家银行电话银行的连接，将支付动作有效的嵌入电话销售流程，提升了销售动作的连贯性和成交率，形成销售闭环；,通联保险业应用方案多元化整合支付应用手段,行业需求：缺少针对保险业多元化渠道发展相配套的整合型支付应用手段！,代扣 代付,电话 支付,移动POS 支付,POS 支付,网上 支付,通联的应用方案,实现与各家银行网上银行的对接，在线支付,网上 销售,电话直销,上门收单,柜面销售,代理销售,实现多银行的保费代扣、赔款代付业务,实现电话销售与收款的无缝衔接,通过代理人或快递员，实现零现金收款及对账管理,实现柜面销售的刷卡支付方式及对账管理,通联保险业应用方案1对1定向营销,双方合作发行消费卡，为保险公司客户提供“1对1的定向营销”,保险公司向购保险公司与通联支付发行联名储值卡买保险的客户赠送无金额的储值卡 保险公司向满足一定条件的优质客户赠送消费金额 保险公司与通联支付共享商户资源，提高客户营销体验度，增加顾客黏度 共同开展针对持卡人的系列营销服务 共享发卡收益,提高保险顾客黏度，提高续保率。 融入保险公司其他产品，深度挖掘现有客户，增加客户体验度，获得增量收入 促进渠道积极性和渠道黏度，获得优于其它保险公司的渠道优势 结合通联优质资源，