浦发风险管理总体规划项目7资产保全访谈问卷_0508.doc

上海浦东发展银行上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目风险管理总体规划项目 资产保全流程访谈问卷资产保全流程访谈问卷 2019 年年 7 月月 19 日日 资产保全流程访谈提纲资产保全流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- 资产保全流程访谈提纲资产保全流程访谈提纲 1. 现时环境与执行情况 a.贵行对确定资产保全职能与战略的考虑因素是什么？ -股东/监管者/管理层对银行目前不良贷款管理的看法 -当地及国外竞争者的不良资产管理战略，如，竞争者对相似问题客户的 反应和收回行动得更早 b. 是否还有一些现时的或新颁布的不良资产管理监管要求需要银行去完 善？ c.您对银行目前的不良资产比率及其发展方向有何看法？如果有，是否 可以提供相关的数据或详细资料 -资产增长的历史和未来趋势 -在这些业务、地域和分支行中是否存在一些关注点？请描述信贷政策的 主要内容，以及信贷战略与信贷政策之间的联系 d. 您是否认为现在的不良资产比率在银行的风险承受能力范围内？不良 资产的组成（如怀疑、次级、损失等）是否准确，并且可接受？如果 是，请提供详细分解信息 e.在不良资产方面，是否发生过一些最迫切需要解决的严重问题？ -欺诈行为 -不必要损失 资产保全流程访谈提纲资产保全流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- -最低变现值的确定是否经过独立的查证和审批? f.贵部门是否有很多不良资产量需要管理？它们是否已经不良？ 2. 战略、政策及指导原则 a.目前不良资产管理的指导原则是什么？如果没有既定的原则，对银行 而言，哪方面被认为是更为重要的？如： -集中化的管理 -正常贷款与特殊资产审批职能的分离 b. 目前不良资产管理战略是怎样的？如果没有既定的战略，对银行而言， 哪方面被认为是更重要，更可行的？如： -外包 -强调独立、专业化管理 -以顾问形式分担责任程 c.贵行对不良资产处置手段的主要考虑是怎样的？ d.是否有不良资产管理政策？如果有，是否行之有效，并被大家理解？ e.贵部门在制定政策，信贷委员会中的角色定位 3. 组织架构 a.部门内部架构（如，组织架构图，包括级别，组数，员工数）品种、 行业、企业规模、客户性质进行介绍）。注：从客户提出授信申请 开始，到提交审批止。并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。 b. 贵部门与其他部门的联系（如，汇报关系，集中或分散化） 资产保全流程访谈提纲资产保全流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- c.是否上述情况近期会有变化？ d. 在目前组织架构下，您认为或是否遇过一些不利之处，或操作风险？ -不良资产递交流程不清晰 -重复劳动 4. 职责 a.部门职责 -总分行的区别 -不同处的区别 b. 业务经理、救治、清收三者在不良资产管理职责上的区分？ c.其他部门对资产保全部门职责的理解 d. 您认为部门职责中是否存在利益冲突？ -如，评估与清收 5. 培训，能力与考核指标 a.基于部门职责，您期望的能力是怎样的？ -财务分析 -谈判能力 -法律与合规性知识 -抵押品评估等 b. 业绩指标有哪些？救治和清收指标是否有不同？ c.您认为现在的考核指标是否有效？ 资产保全流程访谈提纲资产保全流程访谈提纲索引号索引号 001 版本号版本号 200- 主题主题生效日期生效日期修改号修改号核准者：核准者： 200- d. 贵部门的培训课程有哪些？ 6. 流程 a.将不良资产从业务部门移交到贵部门的流程是否有明确的标准？ b. 在问题贷款移交到贵部门之前，是否有一些早期预警机制？ c.不良资产救治的审批程序是怎样的？目前是如何管理该流程的。 d. 不良资产移交过程中使用的表格是否有标准,并符合政策?是否有改进 空间？ e.风险分类、准备金计提以及坏帐核销的审批程序是怎样的？ 7. 数据与技术 a.救治工