250_5372573_2011年利率政策执行情况及定价能力评估自查报告.doc

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xx村镇银行关于2011年利率政策执行情况及定价能力的自查评估报告中国人民银行成都分行办公室：接成银办发2012114号关于开展2012年度金融机构利率执行和定价能力评估的通知文件，我行高度重视，遵照文件要求，立即组织各部门、网点负责人召开自查工作部署会，于2012年5月22日-5月25日对我行自2011年1月1日至2011年12月31日以来发生的存贷款业务利率执行情况以及利率定价能力，逐笔进行了检查、评估。现报告如下： 一、领导重视、精心组织 - z0 r# h b. z) e, k我行领导高度重视本次自查工作，组织得力人员，成立了以行长为组长、副行长为副组长、风险管理部经理、营销业务部经理、营业部主任为成员的领导小组，合理安排时间，认真扎实开展检查，确保自查工作取得实效，为整改自纠提供详实、全面的依据。二、利率政策执行及定价能力情况 u; m- q0 m# m+ i5 h- t5 s遵照上级监管部门的指示精神，我行主要对以下几方面进行了详细检查：（一）、利率政策执行情况：（ d6 h7 . _$ e 1、岗位责任制落实情况。我行目前比照发起银行江苏xx农村商业银行相关制度执行。8 x8 o3 ) z. x2、存款利率政策执行情况。对各项存款的利率执行标准、计结息情况进行了检查，计结息方式正确。无实物奖励、抽奖、现金返点、假借理财返利等变相高息吸收存款现象。!:3、贷款利率政策执行情况。经逐笔核对查实：一是在借款合同中，借贷双方对借款的利率标准、利率调整方式、罚息利率和计结息方式等内容做出了完整具体的约定；二是在借款合同中，我行与客户所做的有关利率内容的约定符合中国人民银行及总行有关利率管理规定；三是在借款合同履行过程中，按合同约定正确计结息，按合同约定调整利率和实行加罚息；四是我行贷款无任何相关收费、借贷搭售、转嫁成本等现象。$4、差别化房贷利率政策执行情况。我行暂时没有开展房贷业务。5、同业往来利率政策执行情况。对于仅限于结算用途的同业往来资金，存放同业利率无高于人民银行超额准备金存款利率现象。# ?6 e k2 p% f# k/ i7 t# r5 o3 f0 e# n& l$ r7 通过自查，我行利率日常管理工作比较扎实 ，在利率政策执行过程中没有发现违章违规现象，能很好地按照上级行要求履行自己的职责，各项工作顺利开展。(二)、利率定价能力自查评估1、我行贷款利率定价机制、贷款利率定价管理办法，依靠发起行管理平台指导进行。2、 贷款利率定价管理体系由董事会、贷款利率定价执行人员组成。风险管理部、营销业务部、主办会计是贷款利率定价的支持部门.3、我行贷款利率定价严格遵循以下基本原则：（1）成本、效益和风险匹配原则。我行贷款利率定价要求能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在严控贷款风险的前提下，实现利润最大化。（2）市场化定价原则。我行贷款利率定价是根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活掌控、调整。（3）差别化原则。我行贷款利率定价实际应用中是根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。（4）依法合规原则。我行贷款利率定价严格遵守国家相关法律法规、金融政策及相关规定。4、我行贷款利率定价采用贷款基准利率加浮动调整系数的定价方法。基本公式为：贷款利率=贷款基准利率（1+最低浮动系数+浮动调整系数）。最低浮动系数是指在贷款基准利率的基础上，综合考虑我行的信贷资金付息成本率、平均费用率、税负成本率、不良资产损失的风险补偿率、最低目标利润率确定。2011年度最低浮动系数为0.60。浮动调整系数根据担保方式、综合业务收入率等因素确定。（1）担保方式调整系数：指根据贷款担保方式不同，除本行存单质押类、无抵押无担保保证保险类另行规定外，其他各类贷款浮动调整系数如下：序号担保类别浮动系数最低系数系数合计1其他质押类00.600.602房地产抵押类00.600.603其他抵押类0.10.600.704专业担保机构担保类0.10.600.705普通保证类0.20.600.806信用类0.30.600.90对纯农户贷款，参照以上对应担保方式系数优惠10%实施定价。 （2）综合业务收入率调整系数：根据借款人近1年内给我行带来的综合业务收入与贷款余额之比确定综合业务收入主要包括：由我行代发工资、代理保险、日常结算等带来的手续费收入以及存款净收益等。其中:存款净收益=(普通存款日均+表外全额类保证金存款日均*50%)*5%。综合业务收入率浮动调整系数如下:序号综合业务收入率浮动系数最低系数系数合计10.5%0.100.600.7020.5%00.600.6031%-0.100.600.5041.5%-0.200.600.4052%-0.300.600.305、为了使我行具有更强的竞争能力，对下列贷款进行单独定价：（1）以本行存单质押的贷款，其定价原则可执行贷款基准利率九折的规定。（2）无抵押无担保保证保险类贷款的利率按照政府及保险机构的规定执行。（3）贴现利率在中国人民银行再贴现利率基础上加点确定，具体利率水平随市场利率水平变化调整。6、我行对小微企业的贷款定价，在遵循我行贷款定价的基本方法的基础上，参照纯农户贷款的利率定价原则实施定价，并按照相关政策条款及对我行业务贡献程度予以最大的优惠，充分体现我行服务社会、支持地方经济发展的经营宗旨。我行在发起银行指点下，利率定价能力已经初步彰显地方法人金融机构的经营特色，逐步成熟的法人治理机制进一步促进我行利率定价能力的提升，进一步提升我行政策风险、经营风险、市场风险防御能力。 二0一二年五月二十五日 莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿膄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂芈蒂蚁袁肇芄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀莈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿